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1、供应链金融信用风险防控研究绪论,货币银行论文【题目】 【第一章】供给链金融信誉风险防控研究绪论 【第二章】 【第三章】 【第四章】 【第五章】 【第六章】 【总结/以下为参考文献】 第一章 绪论 1.1 研究背景 随着全球经济的快速增长，银行的业务随着客户的需求而进行创新与拓展，在各个企业越来越看重供给链管理思想的趋势下，银行将部分业务的服务对象扩展到供给链。 我们国家诸多中小企业在供给链中担任关键角色，但因其本身普遍资产规模较小、偿债能力较低、财务信息透明度偏低等因素的存在，使得其融资成为难题，进而导致其所在的供给链上的资金流、信息流、物流传递不畅，甚至会出现 断链 ,使得供给链的整体竞争实
2、力降低。在这里情境下，为了更好地知足客户需求，银行在相关方面进行业务创新推行供给链金融形式，开拓中小企业融资市场。基于供给链金融形式，银行利用整个链条构造特点，准确地捉住整个链条的各个交易点，依托于核心企业对其所在的链条上的中小企业提供信贷服务，使得更多合格的中小企业进入资本市场，银行本身业务利润增添了不可小觑的份额的同时，为在我们国家企业数量中占 99%的中小企业的融资市场开拓了另一番天地，对于缓解我们国家中小企业资金运作问题发挥了不可低估的作用，同时也能够促进供给链顺畅运作，加强供给链的整体竞争力。 但是，供给链金融形式在国内开展年限尚短，发展尚不成熟，各大银行为了尽快争夺市场，在没有能构
3、建完善的信誉风险管理体系的情况下加大了对以核心企业为依托的中小企业的授信额度。而且，与传统的信贷形式相比，二者存在根本上的区别，其信誉风险来源也有很大差异，假使银行在没有有效地管理与控制供给链金融形式可能存在的信誉风险的情况下，急于扩大业务，增加利润，发展供给链融资形式，其后果不堪想象。 假如有信誉风险爆发，势必将银行陷入窘境，整个银行体系也会遭到影响。 如今，海内物流行业、中国国际交易日益频繁，也为银行发展供给链金融形式服务提供空间。同时，国内企业尤其是中小企业资金匮乏，对于资金的需要量较高，供给链金融形式有着很好的发展前景。因而，研究供给链金融形式的信誉风险，使国内各大银行的供给链金融形式
4、健康、高效发展，是值得研究的重要课题。 1.2 研究意义 供给链金融形式本身是银行为企业提供的一种融资形式，核心企业是该业务形式的主要介入主体之一。供给链金融形式下，银行要面对的是来自融资企业、核心企业等方面的信誉风险，因而在全文中对供给链金融形式的信誉风险的研究即是对银行提供该业务的信誉风险的研究，分析其对融资企业提供供给链金融形式业务的信誉风险管理的相关问题，不管从理论的角度还是现实运用的角度，本文均具有一定的研究意义。 1.2.1 理论意义 企业与企业之间的竞争日益表现为企业本身所处的供给链与供给链之间的竞争，但是由于供给链中缺乏足值担保物的中小企业融资困难，有碍供给链的正常运行与发展，
5、于是各国银行陆续推出供给链金融形式，同时相关研究也越来越热门。国内各大银行纷纷提出了供给链金融形式融资方案，但在宏大的供给链金融形式市场背后，银行对供给链金融形式的信誉风险认识并缺乏，对其信誉风险的辨别、评价和控制措施尚不健全，这将阻碍各银行将来推广和创新供给链金融形式的脚步。本文通过分析供给链金融形式的运行方式和信誉风险的构成机理，对其信誉风险进行辨别的同时，借鉴供给链金融形式的信誉风险评价体系对该形式的信誉风险进行评价，并在案例运用中对供给链金融形式的信誉风险评价指标体系提出相应改良建议。最后，从银行的角度，建立了供给链金融形式的信誉风险控制制度，为银行供给链金融形式的信誉风险管理提供有益
6、的思路。 1.2.2 现实意义 国内供给链金融形式服务正在快速发展，并必将在中长期内有着深层次进展。自改革开放以来，我们国家中小企业获得了宏大发展，在国民经济中发挥着重要作用。但是，由于我们国家市场机制还不完善和不成熟，社会信誉环境不完善，中小企业面临融资难题，严重阻碍其发展。在实际中，大部分中小企业都存在资金短缺问题，整体资金需求总量较大，但因我们国家中小企业的融资渠道比拟狭窄，主要是依靠业主投资、内部集资和银行贷款等融资渠道，本身难以知足银行贷款的抵押担保条件且贷款风险较大以及财务管理水平较低等，再加上基层银行发放贷款的权限相对有限，致使中小企业从银行获取贷款的难度较大。银行推行供给链金融
7、形式，将有助于供给链上的中小企业进行融资，在一定程度上缓解中小企业融资窘境。供给链金融形式改良了传统信贷形式通过对单个企业的财务报表、经营状况和法人资信进行审批后，决定能否给予贷款的方式，其对贸易往来经过当中信息流通、物流和资本流动的有效结合愈加重视。我们国家银行供给链金融形式的客户主要是供给链下游的中小企业，通过核心企业这一有力的后盾筹集资金。银行开展供给链金融形式业务不仅拓宽了银行本身的业务范围，也成为其开发中小企业融资市场的主要方式方法，供给链金融形式发展趋势明显，其信誉风险管理也愈加值得关注。 银行的供给链金融形式的服务对象也不仅限于中小企业，而是为供给链中各主体提供信贷资金。在银行的
8、金融支持下实现整个链条中各主体的增值，大大拓宽了银行的目的客户范围和信贷市场规模，也提高了银行营业收入，对中小企业资金筹集的问题也起到一定缓解作用，使得供给链的信息流、资金流和物流运转更为通畅。供给链金融形式将各银行和供给链各个主体企业严密地联络到一起，有助于产业整合，使得社会的经济效益有所进步。对供给链金融形式信誉风险进行有效管控与躲避，促进银行良好地推进供给链金融形式业务，使得各个主体、行业能够得到实惠，所具有的现实意义不容忽视。 1.3 研究思路与框架 本文的研究主线是以宏观经济环境为背景，运用比拟分析和案例分析等方式方法，从银行的角度对供给链金融形式进行分析，下面为本文的主要研究内容：
9、 第一章为绪论，主要介绍本文的研究背景、研究意义、研究方式方法与思路以及本课题创新之处。 第二章为文献综述，分别是供给链金融形式的社会价值与实践应用国内外文献综述、供给链金融形式信誉风险的国内外文献综述以及对各文献的整体述评。 第三章是供给链金融形式的相关概念界定，对供给链金融形式的内涵、特征、分类以及各形式的运作机制等进行扼要的介绍和分析。 第四章将供给链金融形式与传统授信业务的信誉风险进行比照分析，基于供给链金融形式，对其信誉风险点进行辨别，借鉴运用主成分分析法和 Logistic 回归方式方法所构建的供给链金融形式的信誉风险评价模型。相比单一指标评价法而言，指标体系评价法对信誉风险的衡量
10、和评价愈加全面和系统。而且，我们国家各学者对供给链金融形式信誉风险评估体系的相关分析颇多且较为深入，运用供给链金融形式信誉风险评价指标体系对该形式的信誉风险进行评估，使银行对供给链金融形式业务的信誉风险评估更具理论研究价值与实际操作意义。 第五章从银行的角度出发，结合整个供给链金融形式服务贷前、贷中和贷后的流程，提出对供给链金融形式全流程的信誉风险控制的设计方案和实际操作建议。 第六章是案例研究，列举了银行提供供给链金融形式的全经过，具体论证了银行提供的供给链金融形式的信誉风险的辨别、评估经过，同时结合案例实际运用情况对借鉴的供给链金融形式的信誉风险评价指标体系提出相应的改良建议。最后，结合案
11、例为银行的供给链金融形式服务提出贷前、贷中和贷后的信誉风险防控措施，例证本文研究的结论措施和政策建议。 第七章为供给链金融形式信誉风险管理总结与研究的缺乏，为银行完善供给链金融形式的信誉风险管理体系提供有益的参考，也总结在本文的分析与论证经过中的缺乏。 1.4 研究方式方法与创新点 银行的供给链金融形式服务对有效解决中小企业资金紧张这一难题的作用不可忽视。本文对供给链金融形式的信誉风险的研究，追求方式方法的多样性，研究角度与研究内容的创新性。 1.4.1 研究方式方法 为了能够愈加深切进入地研究供给链金融形式的信誉风险，本文运用各种方式方法对供给链金融形式的信誉风险问题进行分析，所采用的主要方
12、式方法如下： 1比拟分析法 本文通过比照供给链金融形式的信誉风险与传统授信业务的信誉风险之间的差异，能够清楚明晰地了解到银行对传统授信业务的信誉风险防控措施已经无法再适应于供给链金融形式的信誉风险管理。另外，本文改良和整合了原有信贷形式下的信誉风险辨别、信誉风险评价和信誉风险控制的措施，为银行提出了针对供给链金融形式特征的信誉风险管理的对策与建议。 2评价指标体系法 本文借鉴评价指标体系法对银行提供的供给链金融形式的信誉风险进行评估。指标体系评价法将各指标量化，对信誉风险的衡量和评价愈加全面和系统。通过对融资企业、核心企业、融资物质情况、供给链稳定性等指标进行评价，结合案例实践运用，提出改良供
13、给链金融形式的信誉风险评价指标体系的建议，使银行对供给链金融形式的信誉风险评价更具理论研究价值和实际操作意义。 3案例分析法 根据研究对象的特点建立一个研究载体，通过调查分析，论证研究对象特点的构成经过就是案例分析法。本文第六章进行案例分析，具体地分析银行供给链金融形式授信的全经过，论证银行供给链金融形式的信誉风险的辨别、评估经过，并结合案例实际情况，对借鉴的供给链金融形式的信誉风险评价指标体系给出几点改良建议，并为银行提出从贷前、贷中和贷后的信誉风险管理建议。 1.4.2 创新点 随着供给链金融形式在近十年内被银行、企业、的认可和广泛推广，新生事物潜在的风险也陆续暴露出来。通过综合提取融资企业评价指标、核心企业评价指标、融资物质评价指标、供给链评价指标及银行指定的物流监管方评价指标的形式，借鉴供给链金融形式的信誉风险评价指标体系，结合案例提出相应的改良建议，进而指导银行制定相应的信誉风险控制方案，对其信誉风险进行全面地分析与研究，为各大银行对供给链金融形式的信誉风险实现有效管理提供有益思路。