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1、建立正确的理财观念建立正确的理财观念决定财富的不仅仅是赚钱的能力还有理财的能力王忠平王忠平第一讲：投资与理财第一讲：投资与理财请思考一分钟请思考一分钟什么是投资、理财什么是投资、理财投资关注什么，理财关注什么投资关注什么，理财关注什么投资的优势是什么，理财的优势是什么投资的优势是什么，理财的优势是什么投资的劣势是什么，理财的劣势是什么投资的劣势是什么，理财的劣势是什么李嘉诚语录：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不李嘉诚语录：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。同于投资，更和投机无关。投资与理财的区别投资与理财的区别投资是投资是用钱去赚更多的钱用钱去赚更多的钱，
2、理财是，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱把钱合理安排以保证有更多的钱相比之下，投资追求相比之下，投资追求短期收益短期收益而理财追求而理财追求长期收益长期收益从目的性来讲，投资看重从目的性来讲，投资看重回报回报（投入产出比）而理财看重（投入产出比）而理财看重稳定稳定（长期富裕）（长期富裕）通俗地讲，投资是为了通俗地讲，投资是为了今天更有钱今天更有钱而理财是为了而理财是为了今后也有钱今后也有钱意意外外和和疾疾病病是是财财富富的的天天敌敌昔日身家昔日身家20002000万万 今朝拾荒卖废今朝拾荒卖废 七旬老太罗亚军七旬老太罗亚军“三八三八”节立志东山再起节立志东山再起 “我整天因被逼债而东躲西藏！
3、债主三天两头往床上泼开水，不准人睡觉。这日子没法过我整天因被逼债而东躲西藏！债主三天两头往床上泼开水，不准人睡觉。这日子没法过了！了！”她曾是市她曾是市“三八三八”红旗手、先进企业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏林的母亲，就在红旗手、先进企业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏林的母亲，就在几年前，她还是拥有几年前，她还是拥有20002000万身家的亚新饮食娱乐城董事长，如今却到了拾荒卖废的地步。在万身家的亚新饮食娱乐城董事长，如今却到了拾荒卖废的地步。在“三八三八”妇女节当天，这个名叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄桷坪的家中收拾破烂，到收购站妇女节当天，这个名叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄桷坪的家中收
4、拾破烂，到收购站变卖。回忆起大起大落的人生，她感慨万千，老泪纵横变卖。回忆起大起大落的人生，她感慨万千，老泪纵横 20052005年年0303月月0909日重庆晨报日重庆晨报 8 8成超级富豪难守成超级富豪难守2020年年 投资银行投资银行JPJP摩根最新的研究显示，全球大部分超级富豪过去摩根最新的研究显示，全球大部分超级富豪过去2020年都不能年都不能守住巨额财富。守住巨额财富。“败家率败家率”达达80%80%，股票投资失利、被征收重税及挥金如土令，股票投资失利、被征收重税及挥金如土令他们身家大缩水。据星期日泰晤士报报道，这次研究以财经杂志福布他们身家大缩水。据星期日泰晤士报报道，这次研究以
5、财经杂志福布斯最新的全球斯最新的全球400400首富排行榜与首富排行榜与2020年前同一排行榜的数据相比，结果发现平年前同一排行榜的数据相比，结果发现平均均5 5名榜上有名的超级富豪中，只有名榜上有名的超级富豪中，只有1 1位能在榜上屹立不倒。位能在榜上屹立不倒。JPJP摩根发现，因摩根发现，因为富有家族的后人都挥金如土，所以很多家族都是为富有家族的后人都挥金如土，所以很多家族都是”富不过三代富不过三代”。高通胀、。高通胀、政府向富豪的资产或其公司业务收重税及欺诈案都是拥有巨额资产的风险。政府向富豪的资产或其公司业务收重税及欺诈案都是拥有巨额资产的风险。2005.2.172005.2.17湖州
6、晚报湖州晚报广州在广州在1990年排名前年排名前100位的富翁到位的富翁到2000年仍排年仍排前前100位的只有位的只有5人！人！中国最早产生的中国最早产生的10大千万富翁到目前只剩大千万富翁到目前只剩1个！个！投资与理财投资与理财投资的优势是投资的优势是很快赚取现在的钱很快赚取现在的钱理财的优势是理财的优势是长期拥有自己的钱长期拥有自己的钱投资的劣势是投资的劣势是处处都有风险处处都有风险理财的劣势是理财的劣势是不会赚很多钱不会赚很多钱投资投资投资投资=理财理财理财理财 理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱理财关注的是人生规划，是教你
7、怎样用好手头每一分钱理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何而投资关注的只是如何而投资关注的只是如何而投资关注的只是如何“钱生钱钱生钱钱生钱钱生钱”的问题。的问题。的问题。的问题。理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，通过这个理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，通过这个理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，通过这个理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，
8、通过这个系统和过程，使自己生活无忧。系统和过程，使自己生活无忧。系统和过程，使自己生活无忧。系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理在追求投资收益的同时，理在追求投资收益的同时，理在追求投资收益的同时，理财更注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整财更注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整财更注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整财更注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。体规划。体规划。体规划。？结论结论逻辑清楚了，世界就清楚了！逻辑清楚了，世界就清楚了！第二讲第二讲:保险与银行保险与银行?8%8%5%5%每月存每月存10001000元
9、，你觉得将来哪家银行元，你觉得将来哪家银行留给你的钱留给你的钱更多？更多？10001000元元元元10001000元元元元如果只看重利息，如果只看重利息，就会选利息更高的那家就会选利息更高的那家（1）（2）将来您是否有很多的将来您是否有很多的钱，跟利息没有太大钱，跟利息没有太大的关系，有关系的只的关系，有关系的只是你存进去不再拿出是你存进去不再拿出来的来的决心决心！工资投资收益奖金不良投资打牌赌博上当受骗冲动消费你你是是这这样样理理财财的的吗吗原原来来真真的的存存不不住住钱钱8%8%5%5%每月存每月存10001000元，你觉得将来哪个银行元，你觉得将来哪个银行留给你的钱留给你的钱更多呢？更多
10、呢？10001000元元元元10001000元元元元第一家银行可以随时提第一家银行可以随时提取，第二家银行只能存取，第二家银行只能存而不能取，结果呢？而不能取，结果呢？（1）（2）本钱本钱每年每年固定固定投入投入要想留住老本，一定要有一笔钱只进不出！要想留住老本，一定要有一笔钱只进不出！事实上，我们是不是有这样的决心呢？（最近十年，你事实上，我们是不是有这样的决心呢？（最近十年，你存住存住了多少钱？）了多少钱？）银行是很方便，但方便跟你的决心是成反比的，换句话说，取钱越方便，银行是很方便，但方便跟你的决心是成反比的，换句话说，取钱越方便，你越存不住钱。你越存不住钱。而保险就是这样一种让你真正而
11、保险就是这样一种让你真正“存住存住”钱的方式而银行很难做到钱的方式而银行很难做到有客户说，我有决心存住钱！有客户说，我有决心存住钱！红利的不确定性在很多人看来不是好事，但这恰好是分红保险的魅力所在。红利的不确定性在很多人看来不是好事，但这恰好是分红保险的魅力所在。因为在我们生活当中有太多不确定的因素，比如说因为在我们生活当中有太多不确定的因素，比如说1 1万元存一年万元存一年利息：利息：414414元，扣除元，扣除5%5%元利息税后元利息税后393393元元隐形损失（通胀率隐形损失（通胀率6 6计算）：计算）：600600实际亏损实际亏损207元！元！通货膨胀对你的影响通货膨胀对你的影响(存入
12、银行存入银行20年年)10万2.15万4.16万5.54万8%5%3%保险分红有多少？保险分红有多少？保险分红有多少？保险分红有多少？利润决定红利分利润决定红利分利润决定红利分利润决定红利分配水平年年攀升配水平年年攀升配水平年年攀升配水平年年攀升客户客户客户客户70%红利红利中国保监会规定：中国保监会规定：太平资产投资收益年年攀升太平资产投资收益年年攀升物价一再上涨，钱越来越不值钱物价一再上涨，钱越来越不值钱存在银行的钱和存在保险公司的钱都会遭受通货膨胀带来的隐性损失，给存在银行的钱和存在保险公司的钱都会遭受通货膨胀带来的隐性损失，给我们的未来带来不确定的风险我们的未来带来不确定的风险银行的收
13、益是固定的，但无法补偿钱贬值带来的损失银行的收益是固定的，但无法补偿钱贬值带来的损失保险公司的收益分为固定和浮动两个部分，固定部分比银行稍低，但浮动保险公司的收益分为固定和浮动两个部分，固定部分比银行稍低，但浮动部分随着物价上涨而上涨，你可以把它看成是部分随着物价上涨而上涨，你可以把它看成是“物价上涨补贴物价上涨补贴”，何况太，何况太平人寿的经营前景是如此的乐观，红利上涨的空间更加广阔。平人寿的经营前景是如此的乐观，红利上涨的空间更加广阔。你愿不愿意把一部分钱从银行转存到保险公司你愿不愿意把一部分钱从银行转存到保险公司？说到这里，又会有人有疑惑说到这里，又会有人有疑惑“那钱都买保险了，我有急用
14、怎么办？那钱都买保险了，我有急用怎么办？”问得好！这恰好是我们接下来要谈的内容问得好！这恰好是我们接下来要谈的内容我们再次回到我们再次回到“理财理财”的概念的概念理财的第一步是区分投资和储备，下面这个饼就是整个的储备部分理财的第一步是区分投资和储备，下面这个饼就是整个的储备部分储备一定要分三部分：储备一定要分三部分：零用钱是应付日常开支的，最常见零用钱是应付日常开支的，最常见的是银行活期储蓄，可以随时支取的是银行活期储蓄，可以随时支取急用钱是应付目标开支的，如三年急用钱是应付目标开支的，如三年后小孩读书，一年后买车，处理方后小孩读书，一年后买车，处理方法有很多，保证可以到期支取法有很多，保证可
15、以到期支取救命钱是应付生命中必须支付的成救命钱是应付生命中必须支付的成本，如大病、养老等，是不到万不本，如大病、养老等，是不到万不得以绝对不能取的得以绝对不能取的把钱这样储备，就叫把钱这样储备，就叫“规划规划”买保险就是买保险就是存存“救命钱救命钱”还记得袜子里的还记得袜子里的100100块钱和买大小之前不块钱和买大小之前不下注的钱是干什么用的吗？下注的钱是干什么用的吗？跟银行比跟银行比跟银行比跟银行比保险跟银行比什么？绝对不仅是比利息！保险跟银行比什么？绝对不仅是比利息！比哪种方式更能比哪种方式更能存得住存得住钱：钱：把钱存在保险公司是存一把钱存在保险公司是存一笔笔“救命钱救命钱”,是是雷打
16、不动雷打不动雷打不动雷打不动的、的、确定不变确定不变确定不变确定不变的钱（医疗、的钱（医疗、养老、子女教育、家庭未来持续的生活费用），这一养老、子女教育、家庭未来持续的生活费用），这一点银行做不到点银行做不到！比哪种方式更能抵御物价上涨带来的比哪种方式更能抵御物价上涨带来的损失损失第三讲：保障是什么第三讲：保障是什么?到底什么是保障？（我们是干什么的）到底什么是保障？（我们是干什么的）保障不是一个人死了赔多少钱保障不是一个人死了赔多少钱保障是对风险的补偿保障是对风险的补偿那什么是一个人的风险呢？那什么是一个人的风险呢？人的一生有五大风险人的一生有五大风险生：血本无归通货膨胀是风险生：血本无归通
17、货膨胀是风险老：年老体弱没有钱用是风险老：年老体弱没有钱用是风险病：大病小病没钱救治是风险病：大病小病没钱救治是风险死：过早死亡家庭拮倨是风险死：过早死亡家庭拮倨是风险残：意外致残收入锐减是风险残：意外致残收入锐减是风险拥有拥有“保险保险”就是让人一生中的五大风险都可以拥有保障就是让人一生中的五大风险都可以拥有保障生：如果投资失误，还有一笔东山再起的资金，而且法律保护不会成为生：如果投资失误，还有一笔东山再起的资金，而且法律保护不会成为债务被清偿。债务被清偿。老：强制储蓄使自己年老有老本，生活品质不下降，晚年生活有尊严。老：强制储蓄使自己年老有老本，生活品质不下降，晚年生活有尊严。病：保险让您
18、存小钱换大钱病：保险让您存小钱换大钱,一旦患病是升值最快的投资方式一旦患病是升值最快的投资方式死：身故保险金留给家人死：身故保险金留给家人,解决家人的未来之忧解决家人的未来之忧.残：保障丧失工作能力后生活的基本依靠残：保障丧失工作能力后生活的基本依靠.保障高低取决于您的需求保障高低取决于您的需求保障高低取决于您的需求保障高低取决于您的需求,您的经济能力您的经济能力您的经济能力您的经济能力!正确的理财观念（一）正确的理财观念（一）因为因为投资是有风险投资是有风险的，所以在的，所以在投资投资的同时，要的同时，要做好做好储备储备。这个过程就叫这个过程就叫理财理财。保险作为储备部分保险作为储备部分的理
19、财产品，它不会象投资一样马上给你带来高收的理财产品，它不会象投资一样马上给你带来高收益，但它能益，但它能确保你有一笔稳定的钱确保你有一笔稳定的钱。是唯一能解决。是唯一能解决生老病死残人生五大问题的工具，因为生老病死残生老病死残人生五大问题的工具，因为生老病死残一定是一笔雷打不动的钱一定是一笔雷打不动的钱,其他任何投资工具不能其他任何投资工具不能替代保险的这种储备性替代保险的这种储备性,如果您能把生老病死残的如果您能把生老病死残的钱都准备好了钱都准备好了,就能轻松运用口袋里其余的钱就能轻松运用口袋里其余的钱,无论无论是做风险投资还是拿去旅游、消费等，充分实现您是做风险投资还是拿去旅游、消费等，充
20、分实现您家庭的财富自由家庭的财富自由!买保险就是买保险就是存存“救命钱救命钱”投资理念投资理念投资理念投资理念第一条：绝不亏损第一条：绝不亏损第二条：参照第一条第二条：参照第一条第三条：参照第二条第三条：参照第二条世界最伟大的投资专家世界最伟大的投资专家沃伦巴菲特沃伦巴菲特绝不能亏本；不要太贪心。绝不能亏本；不要太贪心。尽量分享市场利率。尽量分享市场利率。减少通涨带来的损失。减少通涨带来的损失。把意外风险转嫁出去把意外风险转嫁出去!格林斯潘对投资理财的观念格林斯潘对投资理财的观念帮助客户正确理财帮助客户正确理财 是我们的重大责任是我们的重大责任!理财有风险？真正的风险是 无知投资投资“魔戒魔戒
21、”：贪婪和恐惧：贪婪和恐惧 在投资过程中，您会发现，坚持一个长期的投资在投资过程中，您会发现，坚持一个长期的投资计划相当不容易。这源于人类的两大情绪：恐惧和计划相当不容易。这源于人类的两大情绪：恐惧和贪婪。贪婪。市场下跌的时候，哀声一片，害怕亏钱的心理市场下跌的时候，哀声一片，害怕亏钱的心理往往会让您改变长期投资计划；往往会让您改变长期投资计划；市场飙升时，似乎人人都能一夜暴富，贪婪的市场飙升时，似乎人人都能一夜暴富，贪婪的心理可能会驱使您为了追求更多的收益而承担过心理可能会驱使您为了追求更多的收益而承担过高的风险。高的风险。长期持有才是简易有效的投资策略长期持有才是简易有效的投资策略 波段操
22、作并不容易，长期持有才是简易而有效的投波段操作并不容易，长期持有才是简易而有效的投资策略。无论市场起起落落，都要坚持自己的长期投资策略。无论市场起起落落，都要坚持自己的长期投资计划，相信耐心总会有回报。资计划，相信耐心总会有回报。1991年至年至2005年，年，您在任意一年的年初投资您在任意一年的年初投资A股，持有满股，持有满1年，按上证年，按上证指数收益率计算，投资收指数收益率计算，投资收益为负的概率为益为负的概率为47%；而；而只要持有满只要持有满9年，投资收益年，投资收益为负的概率就降为零，至为负的概率就降为零，至少可以保证不赔钱！少可以保证不赔钱！长期投资能降低风险几率长期投资能降低风
23、险几率数据截取自数据截取自IbbotsonIbbotson相关信息披露相关信息披露长期投资能降低风险几率长期投资能降低风险几率数据来源于Ibbotson相关信息披露qq 1990 1990 1990 1990年年年年纽约交易所纽约交易所纽约交易所纽约交易所的年平均换手率在的年平均换手率在的年平均换手率在的年平均换手率在20%20%20%20%50%50%50%50%之间之间之间之间qq 1998 1998 1998 1998年年年年2000200020002000年我国年我国年我国年我国沪深股市沪深股市沪深股市沪深股市流通股的年平均流通股的年平均流通股的年平均流通股的年平均换手率分别是换手率分
24、别是换手率分别是换手率分别是395%395%395%395%、388%388%388%388%和和和和477%477%477%477%我们总是少一点点耐心我们总是少一点点耐心所以多交了许多学费所以多交了许多学费从长期统计从长期统计从长期统计从长期统计，中小散户，中小散户，中小散户，中小散户一直是中国证券公司交易费一直是中国证券公司交易费一直是中国证券公司交易费一直是中国证券公司交易费用主要贡献者。用主要贡献者。用主要贡献者。用主要贡献者。巴菲特高举巴菲特高举“价值投资价值投资”大旗大旗 “股神股神”巴菲特高举价值投资大旗，以最简单的经巴菲特高举价值投资大旗，以最简单的经济理论，实现了最伟大的经
25、济实践。济理论，实现了最伟大的经济实践。近近4040年的时间，他将一年的时间，他将一个摇摇欲坠的纺织企业个摇摇欲坠的纺织企业转变成了一家拥有转变成了一家拥有7373家家控股企业、总资产达控股企业、总资产达16501650亿美元的投资公司，亿美元的投资公司，同时也使自己成为全球同时也使自己成为全球第二富有的人。如果第二富有的人。如果19651965年投资年投资10001000美元美元巴菲特的公司，现在已巴菲特的公司，现在已经升值到经升值到550550万美元。万美元。10001000美元美元550550万美元万美元 在相同年报酬率在相同年报酬率10%10%下，要达到相当的总回报。王先生比李先下，要
26、达到相当的总回报。王先生比李先生起步也就晚了生起步也就晚了6 6年，却需要年，却需要“追赶追赶”26”26年。李先生的日子过得年。李先生的日子过得要比王先生舒服多了！要比王先生舒服多了！投资价值利润投资价值利润+时间时间 *假设10%年回报率，月复利1,544,517元元1,617,138元元60岁总回回报33年7年扣款年限扣款年限500元500元每月扣款每月扣款26岁20岁开始年龄开始年龄王先生王先生李先生李先生 两种投资起始时间不同的方案的对比两种投资起始时间不同的方案的对比 更重要的是，投资一旦开始，就千万别停下来。时间越长，更重要的是，投资一旦开始，就千万别停下来。时间越长，投资的效益
27、就会越显著。投资的效益就会越显著。假设另一位陈先生，和李先生其他情况一样。惟独没有在假设另一位陈先生，和李先生其他情况一样。惟独没有在2626岁岁停止投资，而是继续坚持每月投资停止投资，而是继续坚持每月投资500500元，元，持续投资持续投资 获利更丰厚获利更丰厚 到了60岁，累积的财富将是316万，恰恰是李、王收益之和！时间是世界上最大的魔法师，它对投资结果的改变是超乎你的想象！一个值得我们关注的现象一个值得我们关注的现象50%50%50%50%美国家庭美国家庭美国家庭美国家庭工薪收入工薪收入投资理财收入投资理财收入用投资理财用投资理财赚赚钱钱98%98%2%2%中国家庭中国家庭中国家庭中国
28、家庭工薪收入工薪收入投资理财收入投资理财收入靠双手靠双手挣挣钱钱美国,日本,中国居民可运用资产组合投资理财比例 据调查，在据调查，在据调查，在据调查，在14141414万亿元居民储蓄存款万亿元居民储蓄存款万亿元居民储蓄存款万亿元居民储蓄存款余额中，有至少余额中，有至少余额中，有至少余额中，有至少40%40%40%40%的存款目的是为了的存款目的是为了的存款目的是为了的存款目的是为了防病、养老、教育防病、养老、教育防病、养老、教育防病、养老、教育等，也就是说至少有等，也就是说至少有等，也就是说至少有等，也就是说至少有5.65.65.65.6万亿元没有有效运用起来。万亿元没有有效运用起来。万亿元没
29、有有效运用起来。万亿元没有有效运用起来。据统计，目前我国据统计，目前我国据统计，目前我国据统计，目前我国80808080以上的劳动者没有基本养老保险，以上的劳动者没有基本养老保险，以上的劳动者没有基本养老保险，以上的劳动者没有基本养老保险，85858585以上的以上的以上的以上的城乡居民没有医疗保险。因此个人消费者必须面对养老、防病以及孩子教城乡居民没有医疗保险。因此个人消费者必须面对养老、防病以及孩子教城乡居民没有医疗保险。因此个人消费者必须面对养老、防病以及孩子教城乡居民没有医疗保险。因此个人消费者必须面对养老、防病以及孩子教育的问题，因而造成消费者高储蓄低消费的心态，使得居民储蓄率居高不
30、育的问题，因而造成消费者高储蓄低消费的心态，使得居民储蓄率居高不育的问题，因而造成消费者高储蓄低消费的心态，使得居民储蓄率居高不育的问题，因而造成消费者高储蓄低消费的心态，使得居民储蓄率居高不下，目前已上升到下，目前已上升到下，目前已上升到下，目前已上升到46464646。而而而而7 7 7 7个最发达的西方国家平均的人均储蓄率只有个最发达的西方国家平均的人均储蓄率只有个最发达的西方国家平均的人均储蓄率只有个最发达的西方国家平均的人均储蓄率只有6 6 6 64 4 4 4。中国高储蓄率中国高储蓄率中国高储蓄率中国高储蓄率的深层次原因在于居民对预期支出和收入的不确定性，导致预防性储蓄动的深层次原
31、因在于居民对预期支出和收入的不确定性，导致预防性储蓄动的深层次原因在于居民对预期支出和收入的不确定性，导致预防性储蓄动的深层次原因在于居民对预期支出和收入的不确定性，导致预防性储蓄动机强化。机强化。机强化。机强化。而防病、养老、教育恰恰是保险理财最大的优势部分。而防病、养老、教育恰恰是保险理财最大的优势部分。而防病、养老、教育恰恰是保险理财最大的优势部分。而防病、养老、教育恰恰是保险理财最大的优势部分。居民预防性储蓄动机居民预防性储蓄动机强化的深层背景强化的深层背景国外流行的国外流行的“四分法四分法”理财方案理财方案银行存款银行存款银行存款银行存款 36%传统寿险传统寿险传统寿险传统寿险 9%
32、45%30%30%分红、万能分红、万能分红、万能分红、万能保险保险保险保险 10%10%国债国债国债国债10%10%债券基金债券基金债券基金债券基金 10%10%保本型保本型保本型保本型收入型收入型收入型收入型成长型成长型成长型成长型/投资型投资型投资型投资型20%股票股票股票股票 5%5%房地产房地产 5%基金基金基金基金 5%5%投资连结保险投资连结保险投资连结保险投资连结保险 5%投机型投机型投机型投机型期货期货期货期货 2%2%5%5%期权期权期权期权 2%2%收藏品、彩票收藏品、彩票收藏品、彩票收藏品、彩票 1%1%收益收益收益收益风风风风险险险险健康的理财金字塔健康的理财金字塔v一
33、个人最重要的是一个人最重要的是健康健康财财富富成成功功事事业业地地位位名名誉誉能能力力爱爱情情家家庭庭幸幸福福.0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 011 1倒下，生命将没有意义！倒下，生命将没有意义！风险管理第一堂课：风险管理第一堂课：20062006年部分城镇前十位死亡率及死亡原因构成年部分城镇前十位死亡率及死亡原因构成年部分城镇前十位死亡率及死亡原因构成年部分城镇前十位死亡率及死亡原因构成市市县县死亡原因死亡原因(ICD-10)死亡专率死亡专率(1/10万万)构成构成%死亡原因死亡原因(ICD-10)死亡专率死亡专率(1/10万万)构成构成%1 1恶性肿瘤144.6 144.6 27
34、.327.3 恶性肿瘤130.2 130.2 25.1 25.1 2 2脑血管病93.7 93.7 17.7 17.7 脑血管病105.5 105.5 20.4 20.4 3 3心脏病90.7 90.7 17.1 17.1 呼吸系病84.9 84.9 16.4 16.4 4 4呼吸系病69.3 13.1 心脏病71.8 13.9 5 5损伤及中毒32.4 6.1 损伤及中毒46.1 8.9 6 6内分泌营养和代谢疾病17.6 3.3 消化系病17.0 3.3 7 7消化系病15.6 2.9 内分泌营养和代谢疾病8.2 1.6 8 8泌尿生殖系病7.3 1.4 泌尿生殖系统6.7 1.3 9 9
35、神经系病5.0 0.9 神经系病4.2 0.8 1010精神障碍3.4 0.7 精神障碍3.8 0.7 十种死因合计 90.4 十种死因合计92.3 随着科技的进步，高精尖医疗设备的应用，诊断、治疗随着科技的进步，高精尖医疗设备的应用，诊断、治疗的技术有了很大提高：被确诊患癌症开始，的技术有了很大提高：被确诊患癌症开始，5 5年后依然存活的年后依然存活的概率：男性为概率：男性为65%65%，女性为，女性为78%78%；2/3 2/3的中风病人可以治愈；的中风病人可以治愈；大部分的器官移植手术术后存活率已达到大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%90%以上以上 然而，治疗费用让人们望而却步然
36、而，治疗费用让人们望而却步重疾不可怕，可怕的是治疗费用重疾不可怕，可怕的是治疗费用1.1.恶性肿瘤治疗费用：恶性肿瘤治疗费用：10-3010-30万元；万元；2.2.心肌梗塞早期发现治疗：心肌梗塞早期发现治疗：5 5万；血管复通手术万；血管复通手术1010万；万；3.3.脑中风后遗症：脑中风后遗症：8-108-10万元；万元；4.4.造血干细胞移植：化疗一次造血干细胞移植：化疗一次1 1万元，手术费万元，手术费8 8万元；万元；5.5.冠状动脉搭桥手术：一条桥冠状动脉搭桥手术：一条桥5 5万，两条桥万，两条桥1010万；万；6.6.慢性肾衰竭：洗肾慢性肾衰竭：洗肾400400元元/次，次，1-
37、21-2次次/周，换肾周，换肾15-3015-30万；万；v癌症、器官移植至少需要3030万万v必须保证一次性一次性买够 30 30岁男，岁男，3030万大病，万大病，90909090元元/年，年，3030年，保障至终身！年，保障至终身！递增分红：抵御通货膨胀，递增分红：抵御通货膨胀，6060岁递增至岁递增至4545万元以上！万元以上！您有终身医疗的保险吗？您有终身医疗的保险吗？2525种种官方规范重疾官方规范重疾+5+5种增加重疾，涵盖范围更广；种增加重疾，涵盖范围更广；新福禄双至重大疾病种类新福禄双至重大疾病种类1.恶性肿瘤11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症21.严重原发性肺动脉高压2.急性心
38、肌梗塞12.深度昏迷三岁始理赔22.严重运动神经元病3.脑中风后遗症13.双耳失聪三岁始理赔23.语言能力丧失三岁始理赔4.重大器官移植术或造血干细胞移植术14.双目失明24.重型再生障碍性贫血5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）15.瘫痪25.主动脉手术6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）16.心脏瓣膜手术26.严重多发性硬化7.多个肢体缺失17.严重阿尔茨海默病27.因职业关系导致的HIV感染8.急性或亚急性重症肝炎18.严重脑损伤28.严重慢性呼吸功能衰竭9.良性脑肿瘤19.严重帕金森病29.严重冠状动脉粥样硬化性心脏病10.慢性肝功能衰竭失代偿期20.严重III度烧伤3
39、0.脊髓灰质炎养老费用更让人忧心养老费用更让人忧心 养育假如您目前养育假如您目前3535岁，打算岁，打算6060岁退休后维持目前生活水岁退休后维持目前生活水准即每月现值准即每月现值50005000元生活费的水平元生活费的水平 以平均年通胀率以平均年通胀率5%5%预期预期寿命寿命8585岁计算岁计算 届时共需要届时共需要605605万元的养老金万元的养老金 相当于目前的相当于目前的225225万元！万元！年通胀年通胀年通胀年通胀率率率率退休后家庭月生活费（现值￥）退休后家庭月生活费（现值￥）退休后家庭月生活费（现值￥）退休后家庭月生活费（现值￥）￥3,0003,0003,0003,000￥4,0
40、004,0004,0004,000￥5,0005,0005,0005,0003%3%169169万万226226万万282282万万4%4%242242万万282282万万403403万万5%5%363363万万322322万万605605万万太平人寿一诺千金成长型年金产品，只需存满太平人寿一诺千金成长型年金产品，只需存满太平人寿一诺千金成长型年金产品，只需存满太平人寿一诺千金成长型年金产品，只需存满20202020年，领取年，领取年，领取年，领取至终生，到六十岁开始，每月领取至终生，到六十岁开始，每月领取至终生，到六十岁开始，每月领取至终生，到六十岁开始，每月领取50005000500050
41、00元以上养老金，元以上养老金，元以上养老金，元以上养老金，不同年龄，每年需要攒下的养老基金：不同年龄，每年需要攒下的养老基金：不同年龄，每年需要攒下的养老基金：不同年龄，每年需要攒下的养老基金：注：注：45岁男存款期限为岁男存款期限为15年。成长型年金保证每年领取不低于上一年度年。成长型年金保证每年领取不低于上一年度（国内唯一一款变额年金保险），以上利益演示全部按中档分红。（国内唯一一款变额年金保险），以上利益演示全部按中档分红。养老生活需要规划：养老生活需要规划：养老生活需要规划：养老生活需要规划：太平人寿太平人寿太平人寿太平人寿“卓越人生卓越人生”综合保障计划综合保障计划综合保障计划综合
42、保障计划为成功护航，为尊贵量身定制为成功护航，为尊贵量身定制为成功护航，为尊贵量身定制为成功护航，为尊贵量身定制慕尼黑再保险公司慕尼黑再保险公司慕尼黑再保险公司慕尼黑再保险公司 如果您觉得以您的身份地位，只要您能健康工作至如果您觉得以您的身份地位，只要您能健康工作至如果您觉得以您的身份地位，只要您能健康工作至如果您觉得以您的身份地位，只要您能健康工作至60606060岁，就一切都没问题，那您一定需要特需医疗服务的岁，就一切都没问题，那您一定需要特需医疗服务的岁，就一切都没问题，那您一定需要特需医疗服务的岁，就一切都没问题，那您一定需要特需医疗服务的保险及高额的身价保障金产品！保险及高额的身价保
43、障金产品！保险及高额的身价保障金产品！保险及高额的身价保障金产品！特需医疗服务，顾名思义，是指那些有别于基本医疗的高层次医疗服务。什么是特需什么是特需/特诊特诊/高端医疗高端医疗？那英那英那英那英5 5 5 5天生产，花费天生产，花费天生产，花费天生产，花费12121212万！万！万！万！在在“和睦家和睦家”医院就诊不收医院就诊不收挂号费，但第一次就诊要交挂号费，但第一次就诊要交美元的病历费、美元的医生美元的病历费、美元的医生咨询费；一次常规的体检需要咨询费；一次常规的体检需要美元；看一次普通门诊的费美元；看一次普通门诊的费用是多元人民币；顺产一用是多元人民币；顺产一个婴儿的费用是美元，个婴儿
44、的费用是美元，剖腹产费用还要高；双人病房每剖腹产费用还要高；双人病房每天美元，单人美元，天美元，单人美元，豪华套房每天美元；在豪华套房每天美元；在“和睦家和睦家”医院住院天的支出医院住院天的支出大概需美元；医院提供大概需美元；医院提供的一项高级管理人员保健服务，的一项高级管理人员保健服务，收费约为元人民币。收费约为元人民币。北京积水潭医院特需病房北京积水潭医院特需病房北京积水潭医院特需病房北京积水潭医院特需病房单人间：400 元/天 600 元/天 1000 元/天北京积水潭医院特需北京积水潭医院特需医疗中心设两个病房，分别为特二病房和特三病房，每个病房17张床。在特需病房工作的医师均是经验丰
45、富、技术精湛的国内著名骨科专家，护士均为有三年以上工作经验、技术过硬的注册护士。凡在特需病房住院治疗的患者除能获得优质的医疗服务外，还能享受到温馨的生活护理。住院期间的所有临床辅助检查均在最短的时间回报结果，并优先安排手术，享有需求的高效性，大大缩短了住院时间。卓越人士要享受更好的医疗救助和服务，卓越人士要享受更好的医疗救助和服务，基本医疗（社保和企业给保的部分）是基本医疗（社保和企业给保的部分）是不够的。不够的。甲类药是指临床必需、使用广泛、同类药品中价格低的药品。甲类药仅有462种，占所有药品目录的23.5。而自费药有1600多种。摘自中华医学网特需特需/特诊医疗有何特点特诊医疗有何特点?
46、卓越客户能获得怎样卓越客户能获得怎样的超值服务的超值服务?按卫生部规定按卫生部规定,特需病房床位数占医院总床特需病房床位数占医院总床位的位的10%特需特需/特诊医疗价格除受卫生及物价部门控特诊医疗价格除受卫生及物价部门控制外制外,按市场情况可进行调整按市场情况可进行调整特需门诊提供绿色通道特需门诊提供绿色通道,就医舒适、快捷就医舒适、快捷特需病房享受星级服务，环境安静幽雅特需病房享受星级服务，环境安静幽雅特需特需/特诊医疗治疗中有较多的自费药，及特诊医疗治疗中有较多的自费药，及超出基本医疗范围的检查、诊治项目。超出基本医疗范围的检查、诊治项目。目目 录录什么是特需什么是特需/特诊特诊/高端医疗
47、高端医疗？卓越医疗卓越医疗 尊贵服务尊贵服务卓越医疗产品计划卓越医疗产品计划卓越医疗尊贵服务卓越医疗尊贵服务高端医疗网络遍布全国高端医疗网络遍布全国22个主要城个主要城市，共市，共50余家；余家；24小时医疗热线小时医疗热线8008105199，协助，协助预约网络医院内门诊及住院；预约网络医院内门诊及住院；医疗费用突破社保界限，药品费为医疗费用突破社保界限，药品费为医生开具的处方药；医生开具的处方药；另有生育医疗，全程呵护生育过程。另有生育医疗，全程呵护生育过程。投保后第四年，符合相关运营规则，投保后第四年，符合相关运营规则，保证三年续保。保证三年续保。新疆新疆黑龙江黑龙江辽宁辽宁吉林吉林大连
48、大连北京北京天津天津内蒙古内蒙古河北河北山西山西宁夏宁夏陕西陕西甘肃甘肃河南河南济南济南青岛青岛安徽安徽江苏江苏上海上海宁波宁波江西江西浙江浙江湖北湖北湖南湖南福建福建广东广东深圳深圳云南云南贵州贵州广西广西四川四川重庆重庆海南海南佛山佛山遍布全国的高端医疗网络遍布全国的高端医疗网络疾病或意外疾病或意外打24小时热线电话预约800-810-5199 前往网络医院并就诊住院或门诊事后填写理赔申请并递交理赔资料出院后，赔付金额通过理赔部门支付给被保险人被保险人可被保险人可跨地域预约。跨地域预约。目目 录录什么是特需什么是特需/特诊特诊/高端医疗高端医疗？卓越医疗卓越医疗 尊贵服务尊贵服务卓越医疗产
49、品计划卓越医疗产品计划投保示例投保示例：王总，男，王总，男，30周岁，某酒店老总，投保卓越人生计划，选择周岁，某酒店老总，投保卓越人生计划，选择20年交费，年交费，年交保费年交保费19735元，王总可享受以下保障利益：元，王总可享受以下保障利益：保障利益保障利益具体描述具体描述保额保额保障期保障期养老保障养老保障养老保险金养老保险金50万万至至65周岁周岁医疗保障医疗保障住院床位费住院床位费800元元/天天每年最高每年最高50万元万元每次住院每次住院最高最高90天天1年（可年（可申请续保申请续保至至65周岁）周岁）其他住院医疗费其他住院医疗费实际住院医疗费实际住院医疗费报销比例报销比例门急诊保
50、险金（住院门急诊保险金（住院前后各前后各7天）天）实际门急诊费用实际门急诊费用报销比例报销比例人身保障人身保障疾病身故保险金疾病身故保险金50万万至至65周岁周岁一般意外身故保险金一般意外身故保险金100万万公共交通意外身故保公共交通意外身故保险金（含民航）险金（含民航）150万万卓越医疗组合示例卓越医疗组合示例 还本保健康，同时免费享受高额身价：还本保健康，同时免费享受高额身价：还本保健康，同时免费享受高额身价：还本保健康，同时免费享受高额身价：累计投入累计投入累计投入累计投入394700394700394700394700元，返还元，返还元，返还元，返还50505050万，享受的是最高万，