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1、贵州省贵州省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师通关试年理财规划师之三级理财规划师通关试题库题库(有答案有答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、李某买人一份看涨期权，期权费为 100 元，协定价 2000 元，3 个月到期，则其获利空间为()。A.100+B.-100+C.-100100D.-100【答案】B2、我国交易所股票实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌幅限制，下面不属于该情形的是()。A.首次公开发行股票上市的B.增发股票上市的C.暂停上市后恢复上市的D.停牌后复牌的【答案】D3、张某以购买股票的方式将资金投入企业后，只享有该资金的()。A.
2、占用权B.使用权C.受益权D.处分权【答案】C4、下列关于保险标的与可保利益之间关系的说法不正确的是()。A.可保利益就是指保险标的B.保险标的是可保利益产生的前提C.保险标的是可保利益产生的物质载体D.可保利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系【答案】A5、在企业年金计划运行中，基金受托人的主要职责不包括()。A.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等B.制定企业年金基金的投资策略C.定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告D.编制企业年金基金管理和财务会计报告【答案】C6、国内的实物黄金种类不包括()。A.金条B.金币C.黄金宝D.金饰品【答案】C7、退
3、休期的理财优先顺序是()。A.退休规划资产传承规划现金规划投资规划税务规划B.资产传承规划退休规划投资规划税务规划现金规划C.投资规划现金规划资产传承规划退休规划税务规划D.税务规划现金规划资产传承规划退休规划投资规划【答案】A8、()是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。A.基金转换B.基金的非交易过户C.红利再投资D.基金申购【答案】D9、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是()，其次可
4、以用，()及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。A.抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地B.抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地C.抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地D.抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权【答案】D10、()需要约定存期。A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.个人通知存款【答案】C11、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产 80%90%B.定息资产 20%30%C.成长性资产 90%100%D.定息资产 020
5、%【答案】B12、接上题，按照现行计发办法；缴费满 15 年以上的，个人账户按账户储存额的（）计发。A.1/120B.1/130C.1/150D.1/200【答案】A13、关于非基金式企业年金计划说法不正确的是()。A.企业不事先积累基金B.企业年金从当期收入中直接支付C.一旦企业破产，其职工应享受的企业年金将面临风险D.日本实行的是非基金式企业年金计划【答案】D14、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，()能很好地规避李先生家人的各项风险。A.投资基金B.教育储蓄C.政府债券D.教育信托【答案】D15、以下关于理财规划师的职业道德规范
6、的说法中不正确的是()。A.理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范B.理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性C.职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源D.执业纪律规范是具体的行为规则【答案】B16、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下无形成本，如()。A.税收成本；机会成本B.税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案】A17、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消
7、费贷款【答案】C18、关于股票与债券的区别，下列说法错误的是()。A.发行主体不同：作为筹资手段，无论国家、地方政府、团体机构，还是工商企业、公司组织，都可以发行债券；而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行B.发行人与持有者的关系不同：债券是一种债权债务凭证，它表明发行人与持有人之间存在债务与债权的关系；债权人不拥有对发行人财产的所有权。而股票是一种所有权凭证，持股人即为公司股东，享有参加经营管理的权利C.期限不同：债券一般在发行时都明确规定偿还期限，期满时，发行人必须偿还本金；而股票一经购买，则不能退股，投资人只能通过市场转让的方式收回资金D.价格的稳定性不同：股价相对稳定，而债券价格的涨
8、跌频繁并且幅度较大【答案】D19、王先生今年刚刚买了一辆奔驰，购买了保险，由于还未上牌照，此时保单尚未生效，他怕车辆丢失或者发生碰撞产生风险，通过()可以规避保单生效前的风险。A.投保单据B.暂保单据C.保险单据D.保险凭证【答案】B20、陈先生的儿子今年 10 岁，还有 8 年上大学，陈先生计划现在开始准备教育金。届时需要 20 万的费用，从现在起每年存入一笔资金，年投资收益率为80，则需要存入()元。A.17410.14B.17963.25C.18802.95D.19671.37【答案】C21、医师在执行过程中因过失、错误或疏漏而导致了第三人损失，这是()的表现。A.人身风险B.财产风险C
9、.责任风险D.意外事故风险【答案】C22、下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。A.伦敦金融时报股票价格指数B.日经 225 平均股价指数C.道琼斯股票指数D.标准普尔股票价格指数【答案】C23、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。A.店头市场B.场内市场C.银行间市场D.有形市场【答案】A24、国家法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁。A.50B.55C.60D.65【答案】C25、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.风险管理规划B.子女教育规
10、划C.退休养老规划D.投资规划【答案】C26、航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用两年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为 30 万元。如果保险船舶的保险金额为10000 万元，而出险时新船的市场价为 15000 万元。不计残值，那么在 1 万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是()万元。A.30B.29C.20D.19【答案】D27、王某现年 35 岁，当王某 3 岁时父母离婚，王某随母亲生活，而从此也未再与父亲见面，父亲从未对王某尽抚养的责任。母亲随后又结婚，而继父一直抚养照顾王某至成年。现在继父年老体弱，由王某负责赡养。可前几天 30 多年未谋面的父亲突然出现，穷困潦倒
11、，要求王某负责替他养老送终。下列说法正确的是()。A.王某的生父没有尽到对子女的抚养义务，故王某可以不尽赡养义务B.王某与其继父之间是合法的收养关系，因此王某只赡养其继父即可C.王某既要赡养其继父也要赡养其生父D.王某与其继父之间没有血缘关系，因此王某只需要赡养其生父【答案】C28、下列关于个人印花税的说法，错误的是()。A.个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花 5 元B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额 1缴纳印花税，不足 1元，按 1 元贴花C.个人购买住房，向银行贷款，与银行签订个人购房贷款合同，要按借款额的 5贴花D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 5贴
12、花【答案】C29、下列关于家庭共有财产说法错误的是()。A.家庭共有财产以维持家庭成员共同的生活或生产为目的，家庭共有财产属于家庭成员共同所有B.家庭共有财产包括家庭成员各自所有的财产。因此，家庭成员分配家产时，还可以对家庭个人财产进行分割C.家庭因为生产经营发生负债时，个人经营的，以个人财产承担清偿债务的责任；家庭经营的，以家庭共有财产承担清偿债务的责任D.在家庭共同生活期间，为家庭的共同生活和生产需要所付出的开支，由家庭共有财产负担。为满足个人需要而支出的费用，应由个人财产负担【答案】B30、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信
13、息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】C31、下列不属于现金等价物的是()。A.活期存款B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票型基金【答案】D32、下列属于商业贷款的基本程序的是()。A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清【答案】B33、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是()。A.合
14、同信托和遗嘱信托B.自益信托和他益信托C.国内信托和国际信托D.可撤销信托和不可撤销信托【答案】C34、李小姐在一家国企上班，单位为其办理了四险，这四险一般是指()。A.健康险、人身险、意外险、生育险B.基本医疗险、失业险、意外险、工伤险C.健康险、意外险、养老险、工伤险D.基本医疗险、失业险、养老险、生育险【答案】D35、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是()万元。A.2B.5C.10D.20【答案】B36、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。A.现收现付制B.部分基金制C.完全基金制D.对外投保式【答案】C37、任何投资都存在成本，一项投资最基本
15、的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_，此外还有一些无形成本，如_。()A.税收成本；机会成本B.税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案】A38、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。A.预期寿命的延长B.提前退休C.“养儿防老”理念的不可行性D.婚姻生活【答案】D39、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”B.对于高薪者或收入多元化的客户，
16、采用“等额本金还款法”C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”【答案】C40、关于延长住房贷款，借款人申请延期只限()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A41、根据我国继承法的规定，祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女的()。A.第一顺序法定继承人B.第二顺序法定继承人C.第三顺序法定继承人D.代位继承人【答案】B42、对于个人耐用消费品贷款，通常情况下，银行为消费者提供的担保方式不包括()。A.保证B.抵押C.担保D.质押【答案】C43、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指
17、的是()。A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】A44、林某因心脏病突然去世，没有来得及立遗嘱，三个儿子法定继承了一家加工厂，因三人都没有经营才华都不愿意接受加工厂，只想拿到现金。那么可以的分割方式为()。A.变价分割B.互换补偿C.作价补偿D.实物分割【答案】A45、现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，下列不属于现金特点的是()。A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强B.持有现金的收益率高C.现金的收益率低D.现金的风险性低【答案】B46、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股
18、权而优先认购新股。A.宣告日B.增发日C.除权日D.股权登记日【答案】D47、下列关于保险费的说法，正确的是()。A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】B48、每个按份共有人对该共有物都有一定的权利，对于该权利表述错误的是()。A.每个按份共有人按份占有共有物B.每个按份共有人可以在共有物上设定权利进行收益C.每个按份共有人都不享有处分的权利D.每个按份共有人都可以使用该共
19、有物【答案】C49、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是()。A.消极怠工B.罢工C.与企业协商D.诉诸法律【答案】C50、国内生产总值的含义是指()。A.一国或一地区所生产的所有中间产品和服务的价值总和B.国民在某一时期（通常为一年）内所生产的价值总和C.一国或某一地区在某一时期内所生产的所有最终产品和服务的价值总和D.市场上所有产品与劳务的价值加总【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法B.一般不轻易使用C.作用十分猛烈D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利E.
20、是一个强有利但不常用的货币政策工具【答案】ABC2、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。A.长期总供给曲线是一条水平的直线B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响D.长期总供给曲线受到资本因素的影响E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响【答案】CD3、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。A.特别提款权B.外国纸币C.欧元D.英国有价证券E.中国国债【答案】ABCD4、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动振幅
21、减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC5、全国人口普查中()。A.全国所有人口数是总体B.每个人是个体C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本E.人的平均年龄可以作为统计量【答案】ABCD6、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降
22、而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC7、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD8、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。A.古典型B.增长型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB9、理财规划的目
23、标可以归结为两个层次，包括()。A.实现财务安全B.个人价值最大化C.早点财务独立D.个人收入最大化E.追求财务自由【答案】A10、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的C.投资人共同经营、共同管理D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏E.一般采用契约形式【答案】ABCD11、退休期的理财需求分析包括()。A.保障财务安全B.储蓄和投资C.建立信托D.准备善后费用E.遗嘱【答案】ACD12、单身期理财需求分析不包括()。A.租赁房屋B.建立退休资金C.满足日常支出D.提高投资收益的稳定性E.增
24、加收入【答案】BD13、常用的平均数指标主要包括()。A.中位数B.众数C.几何平均数D.变异系数E.算术平均数【答案】ABC14、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC15、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。A.古典型B.增长型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB16、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BC
25、D17、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD18、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。A.特别提款权B.外国纸币C.欧元D.英国有价证券E.中国国债【答案】ABCD19、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.普通非收藏类家具【答案】CD20、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB