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1、陕西省陕西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷法规与综合能力综合练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A.繁荣?B.衰退?C.萧条?D.复苏【答案】C2、根据合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方式。A.公正B.平等C.要约、承诺D.诚实信用【答案】C3、()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成
2、的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】D4、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债【答案】D5、银监会监管的职责不包括()。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则【答案】B6、中华人民共和国民法典中规定的民事主体一般包括（）。A.自然人、法人和其他组织B.公民C.法人和自然人D.自然人【
3、答案】A7、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】A8、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人【答案】D9、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】C10、下列选项中，不属于商业银行
4、的附属资本的是（）。A.一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】B11、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成本D.规模产出【答案】C12、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】B13、下列债券中，被称为“金边债券”的是()。A.公司债B.企业债C.国债D.金融债【答案】C14、政策性银行的资金来源不包括（）。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央银行借款【答案】A15、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是()。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是
5、故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】C16、中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。A.货币供应量减少B.货币供应量增加C.商业银行可以使用的资金增多D.商业银行的存款量减少【答案】A17、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向人民法院起诉。A.7B.10C.15D.20【答案】C18、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（）。A.
6、由国务院银行业监督管理机构责令改正B.处以 20 万元以上 50 万元以下罚款C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证【答案】C19、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】C20、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.
7、信息系统控制【答案】B21、2007 年 3 月 18 日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取为 3.96%，这个利率不属于（）。A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率【答案】B22、下列属于间接融资工具的是（）。A.企业债券B.银行贷款C.国库券D.公司股票【答案】B23、以下不属于礼貌服务内容的是()。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得
8、体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】D24、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】C25、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】C26、中国反洗钱监测分析中心设在()。A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国
9、银联【答案】B27、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本【答案】B28、银行需要研究的重点是（）。A.宏观环境B.微观环境C.银行内部资源分析D.银行自身实力分析【答案】B29、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记B.只要具备公司设立条件，公司就能成立C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期【答案】B30、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()A.授信的内部控制B.资金业务内部控制C.存款及柜台业务控制D.中间业务内部
10、控制【答案】C31、下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。A.市盈率=股票价格每股收益B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大【答案】C32、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（）。A.积极型风险战略B.稳健型风险战略C.保守型风险战略D.规避型风险战略【答案】D33、下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱
11、、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】B34、民事权利主体不包括（）。A.非法人组织B.自然人C.公民D.法人【答案】C35、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降【答案】C36、下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（）。A.银行业金融机构增设分支机构的行为B.银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为C.银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为D.银行
12、业金融机构执行有关反洗钱规定的行为【答案】A37、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。A.私人消费B.政府消费C.固定资本形成D.存货增加【答案】C38、董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门【答案】B39、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私B.专业胜任C.守法合规D.诚实信用【答案】D40、在委托贷款中，商业银行（）。A.获手续费收人B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】A41、商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例()。A.不得低于 4 倍B.不得高
13、于 4 倍C.不得低于 25D.不得高于 25【答案】C42、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行【答案】A43、按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）以上者。A.一千元B.五千元C.一万元D.五万元【答案】B44、下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是()。A.犯罪对象不同B.犯罪目的不同C.刑罚处罚幅
14、度不同D.犯罪主体不同【答案】B45、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】D46、设立信托，应当采用（）。A.电话形式B.电子邮件形式C.口头形式D.书面形式【答案】D47、下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责【答案】A48、某客户 2010 年 1 月 5 日买入某理财产品价格是 10000 元，2011 年 1 月 5日到期，得到 10500 元，期间分配收益 500 元。则
15、持有期收益率为（）。A.11%B.10%C.9.1%D.20%【答案】B49、()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会【答案】B50、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前交取【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、可撤销合同的类型有（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同【答案】BCD2、下列关于定期存款不同种类的说法，正确
16、的有（）。A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金额为 50 元E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次【答案】A3、如果基金在募集中超过了募集人数标准，无论募集机构与投资者沟通方式是否满足特定化标准，都将构成（）A.公开发行B.非公开发行C.成功发行D.未成功发行【答案】A4、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处 分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B.滥用职权、玩忽职守的其他行为C.
17、违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为【答案】ABC5、银行金融创新的基本原则有（）。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.四个“认识”原则E.风险可控原则【答案】ABCD6、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。A.打包贷款B.出口押汇C.提货担保D.出口票据贴现E.出口托收融资【答案】ABCD7、在纸币制度下，影响汇率变动的因素主要有（）。A.国际收支B.利率水平C.政府干预D.一国经济实力E.通货膨胀因素【答案】ABCD8、下列业务中，属资产业务的有()。A.信用卡透支B.向中央银行借款
18、C.代理财政D.购买国债E.吸收存款【答案】AD9、票据的主要形式有（）。A.汇票B.存单C.本票D.发票E.支票【答案】AC10、我国商业银行的会计资本包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.未分配利润D.商誉E.可转换债券【答案】ABCD11、其他合作机构风险的防控措施包括（）。A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准入退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度【答案】ABCD12、货币政策中介目标的作用在于（）。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥梁D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目
19、标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用【答案】AB13、以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A.业务拓展B.业务管理C.业务处理D.按业务线继续设立若干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源【答案】ABC14、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）。A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管【答案】ABCD15、金融衍生品交易业务的基本种类有（）。A.
20、回购B.期货C.互换D.期权E.远期【答案】BCD16、在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。A.固定薪酬B.可变薪酬C.福利性收入D.岗位薪酬E.学历薪酬【答案】ABC17、银行业从业人员面对监管者应当（）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门 约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级 别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度【答案】ABCD18、银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有违法违规处理结果E.其他重大事项【答案】ABC19、货币供给由（）构成。A.现金货币B.存款货币C.国库券D.股票E.债券【答案】AB20、信托受益人的权利主要有（）。A.知情权B.受益权C.撤销权D.解任权E.管理方法变更权【答案】ABCD