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1、陕西省陕西省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理题年初级银行从业资格之初级风险管理题库检测试卷库检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、绝大部分金融工具都以（）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】A2、根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】B3、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头
2、总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】B4、A 企业 2010 年的销售收入 80 亿元，销售净利率为 15，2010 年年初所有者权益为 110 亿元，2010 年年末所有者权益为 130 亿元，则该企业 2010 年净资产收益率为（）。A.15B.12C.11D.10【答案】D5、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】B6、（2021 年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.
3、低、高、D.低、中等、高【答案】B7、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】A8、下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】C9、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。A.战略目标
4、和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理【答案】B10、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】D11、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】A12、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】B13、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】A14、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行
5、义务从而可能使商业银行发生损失的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】D15、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】C16、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（）。A.至少 80 年B.之多 90 年C.至少 50 年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】D17、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】D18、商业银行的贷款
6、平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】C19、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】A20、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】D21、（2019 年真题）2018 年新增贷款 75 万亿元，对应创造 75 万亿元存款。如果准备金率是 20，银行将有（）万亿元的超额备
7、付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】B22、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】C23、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】D24、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法
8、，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】C25、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】C26、当前，某银行贷款余额的 50%为房地产行业贷款，利润亦有超过 50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为 0。根据
9、上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（）。A.该类型贷款的预期损失为 0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】B27、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】D28、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】C29、经济资本的重要意
10、义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】A30、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的 1.15 倍时，需稳压（）。A.10 分钟B.1 小时C.1.5 小时D.2 小时【答案】D31、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为 AA 级的1000 个客户中，年内发生违约的客户有 5 个，则下列表述中正确的是（）。A.该行 AA 级客户的违约频率为 0.5B.该行 AA 级客户的贷款不良率为 0.5C.该行 AA 级客户的违约概率为 0.5D.该行 AA 级客户的违约损失率为 0.5【答案】A3
11、2、（2020 年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】B33、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】B34、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】D35、（2021 年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】A36、电脑“千年虫”属于典型的()风险
12、。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】A37、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（）。A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】C38、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】C39、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生
13、的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】C40、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是()。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】D41、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】C42、某金融产品的收益率为
14、20%的概率是 0.8,收益率为 10%的概率是 0.1,本金完全不能收回的概率是 0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】B43、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】C44、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】C45、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不
15、明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】C46、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 10 亿元，可疑类贷款 6 亿元，损失类贷款 5 亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】C47、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】C48、在国别风险日常监测原则中，()是指保证信息的时效性，保证在发生
16、国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】B49、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】C50、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理
17、部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、有效的风险偏好声明应该与银行的（）相关联。A.长期战略规划B.短期战略规划C.资本规划D.财务规划E.薪酬机制【答案】ABCD2、下列关于风险的概念的说法，不正确的是(?)。A.风险是一个事前的概念B.风险是一个事后的概念C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险是一个无法确定的概念E.风险是一个与损失等同的概念【答案】BCD3、相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.财务报表真实性差D.系统性风险较低E.
18、风险识别和贷后监督管理难度较大【答案】ABC4、完整的资本充足率评估程序包括()方面。A.董事会和高级管理层的监督B.健全的资本评估C.风险的全面评估D.完善的监测和报告系统E.健全的内部控制检查【答案】ABCD5、银监会提出的良好银行监管标准主要包括（)。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制D.提高我国银行业风险管理水平E.高效、节约地使用一切监管资源【答案】ABC6、其中影响施工质量的因素有（）。A.人B.材料C.机械D.工艺E.环境确认答案【答案】ABCD7、区域政策法规重大
19、变化的相关警示信号有()。A.区域内客户的资信状况普遍降低B.国家政策法规变化给当地带来的不利影响C.国家宏观政策发生变化而造成地方原定的优惠政策难以执行D.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退E.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件【答案】BC8、下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。A.为营业场所购买财产保险B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率D.将贷款资产证券化后出售E.要求借款人提供第三方担保【答案】AD9、市场风险限额指标主要包括()。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额E
20、.期限限额【答案】ABCD10、现场进行质量检查的方法有（）。A.目测法B.实测法C.试验检查D.仪器测量E.系统监测确认答案【答案】ABC11、下列选项不属于施工准备阶段质量控制的是（）。A.施工组织设计B.测量控制C.采购质量控制D.质量教育与培训【答案】B12、专业贷款的风险加权资产计量方法有（）。A.内部评级法B.外部评级法C.监管映射法D.违约概率法E.资产负债率法【答案】AC13、（2022 年 7 月真题）商业银行对操作风险损失事件统计的内容应包括（）A.业务条线名称和损失事件类型B.损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认时间C.损失涉及金额、损失金额及缓释金额D.与信用风险和
21、市场风险的交叉关系E.非财务影响【答案】ABCD14、业务连续性管理应符合的要求是（）。A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划D.业务连续性计划应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认E.年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或董事会确认【答案】ABCD15、商业银行的风险暴露分类包括（）。A.主权类B.金融机构类C.公司类D.零售类E.股权类和其他类【答案】ABCD16、下列现象属于合法行为的是
22、（）。A.参股联营B.小产权房C.以租代征D.村改居【答案】A17、单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额资本净额100，公式中取得贷款的客户可以有()。A.法人B.其他经济组织C.自然人D.个体工商户E.存款人【答案】ABCD18、企业的人力资源保障是人力资源计划中应解决的（）。A.关键B.基础C.重点D.核心【答案】D19、案例一 A 公司接到 B 公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第二阶段是（）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】B20、信访调查时要表明（）的身份，以便工作开展。A.信访人B.被信访人C.调查人员D.座谈会【答案】C