工商银行网上银行分析课件.pptx

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1、目录目录网上银行的发展网上银行的发展主要内容和功能主要内容和功能工商银行特色服务工商银行特色服务改进建议改进建议工商银行网上银行工商银行网上银行工商银行网上银行工商银行网上银行第1页/共30页Background Background introductionintroduction第2页/共30页1997年12月2000200220032003开办了自己的网站，开办了自己的网站，开办了自己的网站，主要向社会公众发主要向社会公众发主要向社会公众发布信息，宣企业形布信息，宣企业形布信息，宣企业形象和业务象和业务象和业务成立了专门的电子银行成立了专门的电子银行成立了专门的电子银行部，并正式推出企业

2、网部，并正式推出企业网部，并正式推出企业网上银行服务、个人网上上银行服务、个人网上上银行服务、个人网上银行服务及手机银行服银行服务及手机银行服银行服务及手机银行服务务务推出推出推出“金融金融金融e e e通通通道道道”电子银行电子银行电子银行品牌品牌品牌推出推出推出“金融金融金融家家家”个人网上个人网上个人网上银行品牌。银行品牌。银行品牌。工商银行网上银行的发展历程工商银行网上银行的发展历程工商银行网上银行的发展历程工商银行网上银行的发展历程第3页/共30页发展初期发展初期 为促进国内网上银行业务的健康发展，为促进国内网上银行业务的健康发展，共同创建一个良好的市场竞争环境，中国工共同创建一个良

3、好的市场竞争环境，中国工商银行一直致力于网上银行业务的规范发展。商银行一直致力于网上银行业务的规范发展。1999 1999年年1212月月2121日工商银行成为第一家获日工商银行成为第一家获得人民银行批准发展网上银行业务的银行。得人民银行批准发展网上银行业务的银行。20002000年年2 2月月1 1日，工商银行在北京、上海、日，工商银行在北京、上海、天津、广州四个城市开始了企业网上银行业天津、广州四个城市开始了企业网上银行业务试点。务试点。工商银行于工商银行于20002000年年1111月月9 9日在上海、广日在上海、广州、天津、广东、江苏、吉林、深圳、青岛、州、天津、广东、江苏、吉林、深圳

4、、青岛、厦门、大连、宁波等厦门、大连、宁波等3131家分行正式投产个人家分行正式投产个人网上银行系统。网上银行系统。1212月月7 7日，网上银行第二期日，网上银行第二期推广工作完成，至此工商银行已在全国推广工作完成，至此工商银行已在全国145145个城市开办了网上银行业务（包括企业、个个城市开办了网上银行业务（包括企业、个人业务），初步形成了覆盖全国、功能丰富人业务），初步形成了覆盖全国、功能丰富的网上银行功能体系。的网上银行功能体系。安全安全 为给客户提供安全可靠的网为给客户提供安全可靠的网上银行服务，工商银行从一开始上银行服务，工商银行从一开始就及时建立了一整套严格的内控就及时建立了一整

5、套严格的内控制度办法，有效防范了业务风险。制度办法，有效防范了业务风险。同时，在数据传输方面，采同时，在数据传输方面，采用高强度的用高强度的SSLSSL安全认证手段；安全认证手段；在身份认证方面，利用国际上安在身份认证方面，利用国际上安全性最强的全性最强的128128位非对称密钥算位非对称密钥算法，设置多重防火墙和一个安全法，设置多重防火墙和一个安全代理服务器等一系列安全防范措代理服务器等一系列安全防范措施，保证整个系统的安全运行。施，保证整个系统的安全运行。功能推广功能推广 工商银行始终以客户为中心，坚持工商银行始终以客户为中心，坚持“水水泥泥+鼠标鼠标”的发展策略，本着方便、安全、的发展策

6、略，本着方便、安全、快捷、高效的原则，不断丰富和完善网上银快捷、高效的原则，不断丰富和完善网上银行功能。行功能。中国工商银行的个人网上银行已经可以中国工商银行的个人网上银行已经可以为客户提供账务信息查询、卡账户转账、银为客户提供账务信息查询、卡账户转账、银证转账、异地汇款、缴费站、国债业务、证转账、异地汇款、缴费站、国债业务、个人抵押贷款等个人抵押贷款等1919项功能；而企业网上银行项功能；而企业网上银行则根据不同客户的要求，对集团企业、一般则根据不同客户的要求，对集团企业、一般企业和同业机构分别设计了不同的服务功能。企业和同业机构分别设计了不同的服务功能。不断丰富的网上银行功能较好地满足了不

7、断丰富的网上银行功能较好地满足了企业及个人客户多层次的服务需求。同时，企业及个人客户多层次的服务需求。同时，工商银行与大型财务软件公司合作，推出银工商银行与大型财务软件公司合作，推出银企财务对接系统；推出直联模式，提供更安企财务对接系统；推出直联模式，提供更安全网上银行服务，进一步巩固了国内的领先全网上银行服务，进一步巩固了国内的领先地位。地位。服务平台服务平台 作为网上银行交易服务的载体作为网上银行交易服务的载体-工工商银行网站的建设也在近商银行网站的建设也在近2 2年多的时间年多的时间里取得了长足发展。里取得了长足发展。20002000年年1212月和月和20012001年年6 6月，工行

8、总行网站成功地进行月，工行总行网站成功地进行了两次改版，并推出了全新的英文版网了两次改版，并推出了全新的英文版网站，整个网站在页面亲和力、界面友好站，整个网站在页面亲和力、界面友好性、系统负荷能力、响应速度、稳定性性、系统负荷能力、响应速度、稳定性等方面均有很大的提高，同时也极大地等方面均有很大的提高，同时也极大地方便了网上银行客户登录进入交易系统方便了网上银行客户登录进入交易系统办理业务。工行网站还于办理业务。工行网站还于20022002年年9 9月月2 2日正式推出了企业网上银行大客户服务日正式推出了企业网上银行大客户服务热线，及时受理并解决了企业客户在使热线，及时受理并解决了企业客户在使

9、用网上银行过程遇到的问题，深得广大用网上银行过程遇到的问题，深得广大客户的欢迎。客户的欢迎。取得成就取得成就 鉴于工商银行网上银行交易的迅猛发展鉴于工商银行网上银行交易的迅猛发展和网站建设的不断完善，和网站建设的不断完善，20022002年，美国年，美国环球金融环球金融杂志在首次全球和地区最佳网杂志在首次全球和地区最佳网上银行评选中，将工商银行评选为上银行评选中，将工商银行评选为“中国最中国最佳企业网上银行佳企业网上银行”。国际金融界著名刊物英。国际金融界著名刊物英国的国的银行家银行家杂志在杂志在9 9月公布的月公布的“20022002年年度全球最佳银行度全球最佳银行”评选中将中国工商银行网评

10、选中将中国工商银行网站评为本年度站评为本年度“全球最佳银行网站全球最佳银行网站”，这是，这是发展中国家也是国内商业银行的网站首次在发展中国家也是国内商业银行的网站首次在国际上获得此项全球唯一的殊荣。国际上获得此项全球唯一的殊荣。截至今年截至今年3 3月末工行的个人网上银行客月末工行的个人网上银行客户数超过户数超过1 1亿户，达到亿户，达到1.021.02亿户，成为国内亿户，成为国内首家拥有首家拥有“亿级亿级”个人网上银行客户群的商个人网上银行客户群的商业银行，进一步确立了业银行，进一步确立了“中国第一电子银行中国第一电子银行”的市场地位。的市场地位。第4页/共30页工行网银市场份额占比第一位工

11、行网银市场份额占比第一位工行网银市场份额占比第一位工行网银市场份额占比第一位36.4%36.4%36.4%36.4%第5页/共30页 业内人士认为，以网上银行为代表的电子银业内人士认为，以网上银行为代表的电子银行的快速发展，推动了信息化应用的大众化进程，行的快速发展，推动了信息化应用的大众化进程，在提升银行服务客户能力和水平的同时，也引领着在提升银行服务客户能力和水平的同时，也引领着银行服务进入电子金融、绿色金融的发展阶段。十银行服务进入电子金融、绿色金融的发展阶段。十余年来，工商银行始终走在电子银行业务创新的前余年来，工商银行始终走在电子银行业务创新的前沿，引领着电子银行业务发展的潮流，实现

12、了客户沿，引领着电子银行业务发展的潮流，实现了客户交易模式和服务方式的转型，从一家传统银行变身交易模式和服务方式的转型，从一家传统银行变身为一家为一家“鼠标加水泥鼠标加水泥”、电子银行渠道与物理网点、电子银行渠道与物理网点渠道并驾齐驱的现代化银行。渠道并驾齐驱的现代化银行。第6页/共30页主要功能主要功能主要功能主要功能第7页/共30页第8页/共30页工商银行网上银行首页第9页/共30页个人网上银行个人网上银行 -登陆页面登陆页面第10页/共30页个人网上银行个人网上银行个人网上银行个人网上银行 标准版标准版标准版标准版第11页/共30页个人网上银行个人网上银行个人网上银行个人网上银行 我的账

13、户我的账户我的账户我的账户第12页/共30页个人网上银行个人网上银行个人网上银行个人网上银行 转账汇款转账汇款转账汇款转账汇款第13页/共30页工商银行-个人网上银行的各功能个人网上银行的各功能第14页/共30页个人网上银行个人网上银行 业务简述业务简述特色优势特色优势1.1.1.1.安全可靠：采取严密的标安全可靠：采取严密的标安全可靠：采取严密的标安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安准数字证书体系，通过国家安准数字证书体系，通过国家安准数字证书体系，通过国家安全认证。全认证。全认证。全认证。2.2.2.2.功能强大：多账户管理，功能强大：多账户管理，功能强大：多账户管理，功能强大

14、：多账户管理，方便您和您的家庭理财，个性方便您和您的家庭理财，个性方便您和您的家庭理财，个性方便您和您的家庭理财，个性化的功能和提示。化的功能和提示。化的功能和提示。化的功能和提示。3.3.3.3.方便快捷：方便快捷：方便快捷：方便快捷：24242424小时网上服小时网上服小时网上服小时网上服务，跨越时空，省时省力，网务，跨越时空，省时省力，网务，跨越时空，省时省力，网务，跨越时空，省时省力，网上支付快捷便利。上支付快捷便利。上支付快捷便利。上支付快捷便利。4.4.4.4.信息丰富：可提供银行利信息丰富：可提供银行利信息丰富：可提供银行利信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，率、外汇

15、汇率等信息的查询，率、外汇汇率等信息的查询，率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指配备详细的功能介绍、操作指配备详细的功能介绍、操作指配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序南、帮助文件及演示程序南、帮助文件及演示程序南、帮助文件及演示程序 个人网上银行为您提供个人网上银行为您提供的全新的全新网上银行服务，包含了账网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融不同层次客户的各种金融服务需求，并可为

16、您提供服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的高度安全、高度个性化的服务。服务。第15页/共30页工商银行工商银行 -企业网上银行的各功能企业网上银行的各功能企业网上银行的各功能企业网上银行的各功能第16页/共30页企业网上银行企业网上银行 业务简述业务简述特色优势特色优势1.1.稳定高效的系统、发达稳定高效的系统、发达稳定高效的系统、发达稳定高效的系统、发达的结算网络。的结算网络。的结算网络。的结算网络。2.2.强大丰富的产品、持续强大丰富的产品、持续强大丰富的产品、持续强大丰富的产品、持续的更新能力。的更新能力。的更新能力。的更新能力。3.3A3.3A（Anytime Anytime、

17、Anywhere Anywhere、AnyhowAnyhow）式）式）式）式的服务、优质的管理。的服务、优质的管理。的服务、优质的管理。的服务、优质的管理。4.4.多级组合授权机制，为多级组合授权机制，为多级组合授权机制，为多级组合授权机制，为您提供多人您提供多人您提供多人您提供多人顺序授权和无序授权的便顺序授权和无序授权的便顺序授权和无序授权的便顺序授权和无序授权的便捷服务。捷服务。捷服务。捷服务。企业网上银行业务功企业网上银行业务功能分为基本功能和特能分为基本功能和特定功能。基本功能包定功能。基本功能包括账户管理、网上汇括账户管理、网上汇款、在线支付等功能；款、在线支付等功能；特定功能包括

18、贵宾室、特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上支付结算代理、网上收款、网上信用网上收款、网上信用证、网上票据和账户证、网上票据和账户高级管理等业务功能。高级管理等业务功能。第17页/共30页特色服务特色服务特色服务特色服务第18页/共30页 U U U U U U盾盾盾盾盾盾，即工行，即工行，即工行，即工行，即工行，即工行200320032003200320032003年推出并获得国家专利的客年推出并获得国家专利的客年推出并获得国家专利的客年推出并获得国家专利的客年推出并获得国家专利的客年推出并获得国家专利的客户证书户证书户证书户证书户证书户证书USBkeyUSBkeyUSBkeyUSBk

19、eyUSBkeyUSBkey，是工行提供的办理网上银行业，是工行提供的办理网上银行业，是工行提供的办理网上银行业，是工行提供的办理网上银行业，是工行提供的办理网上银行业，是工行提供的办理网上银行业务的高级别安全工具。它外形酷似务的高级别安全工具。它外形酷似务的高级别安全工具。它外形酷似务的高级别安全工具。它外形酷似务的高级别安全工具。它外形酷似务的高级别安全工具。它外形酷似U U U U U U盘，像一面盘，像一面盘，像一面盘，像一面盘，像一面盘，像一面盾牌，时刻保护着网上银行资金安全。盾牌，时刻保护着网上银行资金安全。盾牌，时刻保护着网上银行资金安全。盾牌，时刻保护着网上银行资金安全。盾牌，

20、时刻保护着网上银行资金安全。盾牌，时刻保护着网上银行资金安全。适用于工商银行个人网上银行所有客户，特别适用于工商银行个人网上银行所有客户，特别适用于工商银行个人网上银行所有客户，特别适用于工商银行个人网上银行所有客户，特别适用于工商银行个人网上银行所有客户，特别适用于工商银行个人网上银行所有客户，特别适用于安全级别要求较高的客户，不用再受各适用于安全级别要求较高的客户，不用再受各适用于安全级别要求较高的客户，不用再受各适用于安全级别要求较高的客户，不用再受各适用于安全级别要求较高的客户，不用再受各适用于安全级别要求较高的客户，不用再受各种支付额度的限制，轻松实现网上大额转账、种支付额度的限制，

21、轻松实现网上大额转账、种支付额度的限制，轻松实现网上大额转账、种支付额度的限制，轻松实现网上大额转账、种支付额度的限制，轻松实现网上大额转账、种支付额度的限制，轻松实现网上大额转账、汇款、缴费和购物。汇款、缴费和购物。汇款、缴费和购物。汇款、缴费和购物。汇款、缴费和购物。汇款、缴费和购物。使用使用使用使用使用使用U U U U U U盾，办理网上银行业务时，不用再担心盾，办理网上银行业务时，不用再担心盾，办理网上银行业务时，不用再担心盾，办理网上银行业务时，不用再担心盾，办理网上银行业务时，不用再担心盾，办理网上银行业务时，不用再担心黑客、假网站、木马病毒等各种风险，黑客、假网站、木马病毒等各

22、种风险，黑客、假网站、木马病毒等各种风险，黑客、假网站、木马病毒等各种风险，黑客、假网站、木马病毒等各种风险，黑客、假网站、木马病毒等各种风险，U U U U U U盾可以盾可以盾可以盾可以盾可以盾可以保障您的网上银行资金安全保障您的网上银行资金安全保障您的网上银行资金安全保障您的网上银行资金安全保障您的网上银行资金安全保障您的网上银行资金安全，只要您的登录卡只要您的登录卡只要您的登录卡只要您的登录卡只要您的登录卡只要您的登录卡号、登录密码、号、登录密码、号、登录密码、号、登录密码、号、登录密码、号、登录密码、U U U U U U盾和盾和盾和盾和盾和盾和U U U U U U盾密码不同时泄露

23、给一盾密码不同时泄露给一盾密码不同时泄露给一盾密码不同时泄露给一盾密码不同时泄露给一盾密码不同时泄露给一个人，您就可以放心安全使用网上银行。个人，您就可以放心安全使用网上银行。个人，您就可以放心安全使用网上银行。个人，您就可以放心安全使用网上银行。个人，您就可以放心安全使用网上银行。个人，您就可以放心安全使用网上银行。第19页/共30页U U盾盾盾盾自自自自助助助助下下下下载载载载具具具具体体体体步步步步骤骤骤骤：第20页/共30页除除除除除除U U U U U U盾外，工行还推出了一系列安全盾外，工行还推出了一系列安全盾外，工行还推出了一系列安全盾外，工行还推出了一系列安全盾外，工行还推出了

24、一系列安全盾外，工行还推出了一系列安全措施：通过别名登录（一种不同于传措施：通过别名登录（一种不同于传措施：通过别名登录（一种不同于传措施：通过别名登录（一种不同于传措施：通过别名登录（一种不同于传措施：通过别名登录（一种不同于传统账号登录的自定义登录方式），登统账号登录的自定义登录方式），登统账号登录的自定义登录方式），登统账号登录的自定义登录方式），登统账号登录的自定义登录方式），登统账号登录的自定义登录方式），登录密码和支付密码双重密码控制，以录密码和支付密码双重密码控制，以录密码和支付密码双重密码控制，以录密码和支付密码双重密码控制，以录密码和支付密码双重密码控制，以录密码和支付密码双

25、重密码控制，以及支付额度控制等措施来确保客户安及支付额度控制等措施来确保客户安及支付额度控制等措施来确保客户安及支付额度控制等措施来确保客户安及支付额度控制等措施来确保客户安及支付额度控制等措施来确保客户安全；通过网址核对、网站证书验证全；通过网址核对、网站证书验证全；通过网址核对、网站证书验证全；通过网址核对、网站证书验证全；通过网址核对、网站证书验证全；通过网址核对、网站证书验证（点击工行网页右下脚（点击工行网页右下脚（点击工行网页右下脚（点击工行网页右下脚（点击工行网页右下脚（点击工行网页右下脚“加密锁加密锁加密锁加密锁加密锁加密锁”图图图图图图表）、预留信息验证等方式来识别和表）、预留

26、信息验证等方式来识别和表）、预留信息验证等方式来识别和表）、预留信息验证等方式来识别和表）、预留信息验证等方式来识别和表）、预留信息验证等方式来识别和防范假冒银行网站。防范假冒银行网站。防范假冒银行网站。防范假冒银行网站。防范假冒银行网站。防范假冒银行网站。第21页/共30页第22页/共30页理财金账户理财金账户理财金账户理财金账户 是中国工商银行为贵是中国工商银行为贵是中国工商银行为贵是中国工商银行为贵是中国工商银行为贵是中国工商银行为贵宾客户提供的一项个性化、全方位、宾客户提供的一项个性化、全方位、宾客户提供的一项个性化、全方位、宾客户提供的一项个性化、全方位、宾客户提供的一项个性化、全方

27、位、宾客户提供的一项个性化、全方位、贵宾式的新型金融理财产品，本产贵宾式的新型金融理财产品，本产贵宾式的新型金融理财产品，本产贵宾式的新型金融理财产品，本产贵宾式的新型金融理财产品，本产贵宾式的新型金融理财产品，本产品以无纸化、电子化为特征，以科品以无纸化、电子化为特征，以科品以无纸化、电子化为特征，以科品以无纸化、电子化为特征，以科品以无纸化、电子化为特征，以科品以无纸化、电子化为特征，以科技领先、高效便捷、安全可靠的电技领先、高效便捷、安全可靠的电技领先、高效便捷、安全可靠的电技领先、高效便捷、安全可靠的电技领先、高效便捷、安全可靠的电技领先、高效便捷、安全可靠的电子系统为保障，集后台智能

28、的综合子系统为保障，集后台智能的综合子系统为保障，集后台智能的综合子系统为保障，集后台智能的综合子系统为保障，集后台智能的综合子系统为保障，集后台智能的综合账户系统、个人理财系统和客户关账户系统、个人理财系统和客户关账户系统、个人理财系统和客户关账户系统、个人理财系统和客户关账户系统、个人理财系统和客户关账户系统、个人理财系统和客户关系管理系统等多项先进技术于一体。系管理系统等多项先进技术于一体。系管理系统等多项先进技术于一体。系管理系统等多项先进技术于一体。系管理系统等多项先进技术于一体。系管理系统等多项先进技术于一体。主要包括三大功能：储蓄账户、贷主要包括三大功能：储蓄账户、贷主要包括三大

29、功能：储蓄账户、贷主要包括三大功能：储蓄账户、贷主要包括三大功能：储蓄账户、贷主要包括三大功能：储蓄账户、贷款账户、投资账户。款账户、投资账户。款账户、投资账户。款账户、投资账户。款账户、投资账户。款账户、投资账户。第23页/共30页（建议）（建议）（建议）（建议）改进之处改进之处改进之处改进之处第24页/共30页工商银行于工商银行于20002000年年6 6月月3030日起在日起在3131个城市正个城市正式开通网络银行业务，其网络银行主要业务式开通网络银行业务，其网络银行主要业务有个人网络银行、企业网络银行，业务覆盖有个人网络银行、企业网络银行，业务覆盖全国大小全国大小300300多个城市。

30、相比农行，工行的多个城市。相比农行，工行的网银业务要丰富得多，因此客户也多。截至网银业务要丰富得多，因此客户也多。截至今年今年6 6月底，工行已累计发展个人网银客户月底，工行已累计发展个人网银客户19871987万，企业网银客户万，企业网银客户46.746.7万，居国内第一。万，居国内第一。但与此同时，在收集了网友的意见后，还是但与此同时，在收集了网友的意见后，还是发现了一些不足之处。发现了一些不足之处。工行网银缺点及改进意见工行网银缺点及改进意见工行网银缺点及改进意见工行网银缺点及改进意见第25页/共30页工行网银缺点及改进意见工行网银缺点及改进意见不足之处不足之处意见与建议意见与建议随着苹

31、果电脑的普及，支随着苹果电脑的普及，支持持MAC系统以及系统以及MAC默默认浏览器认浏览器safari已成为各已成为各银行网上银行的首要任务。银行网上银行的首要任务。工行应早日开发能够使工行应早日开发能够使safari及其他浏览器用户及其他浏览器用户正常使用的网上银行系统正常使用的网上银行系统 网银不支持网银不支持firefox、safari等浏览器等浏览器办理办理U盾价格偏高盾价格偏高需下载银行控件，控件需下载银行控件，控件强制修改浏览器信息强制修改浏览器信息普通客户日累计转账普通客户日累计转账限制额较低，为限制额较低，为50万万建议降低建议降低U盾价格、盾价格、U盾内盾内自带安装程序，减去下载自带安装程序，减去下载所带来的不便。所带来的不便。真正做到为客户着想，为真正做到为客户着想，为客户提供方便，改进不便客户提供方便，改进不便不足之处。不足之处。第26页/共30页感谢您的关赏感谢您的关赏第27页/共30页工商银行-收费收费金邦达 金邦达 2006 60元 捷德 StarKey 100 60元 华虹 BHDC USB（32K）60元 BHDC USB（16K）58元 工商银行卡工本费 10元个人网上银行年费 12元一般费用共计 82元第28页/共30页第29页/共30页感谢您的观看。第30页/共30页