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1、电子银行2004年课程的学习要求 基础：具备一定的网络、电子商务、金融学基础知识是一门计算机技术、通信技术、电子商务技术、金融学等相互结合、密切相关的一门交叉性学科。课程的主要内容 l本书全面而系统的介绍了国内外电子银行的发展状况和发展趋势，电子银行的体系结构和运行机制，各类电子银行系统的功能目标、基本原理、业务处理过程、系统结构、系统管理、系统安全措施、系统的规划设计、以及各电子银行系统之间的相互关系。第一章第一章 银行电子化的发展概况银行电子化的发展概况l教学目的和要求：教学目的和要求：l 通过本章的学习，要求学生了解国内外银行电子化的产生、发展概况和发展趋势，区分电子银行与传统银行的差异
2、，掌握IT对银行的影响以及IT 和IT系统在现代银行中的作用和地位。第一节 电子银行的产生和发展 l一 产生l1 银行的产生和发展 -专门从事货币兑换业务专门从事货币兑换业务 -专门从事货币经营业务专门从事货币经营业务 -银行业银行业2 2电子银行的产生电子银行的产生2.1 2.1 原因原因l（1）计算机和通信技术的引入，使银行界发生了一次革命性的变革。l（2 2）货币流通强度和速度加大。货币流通强度和速度加大。l（3）银行压力增加。银行压力增加。l(4)管理技术的发展（5 5）电子商务的发展）电子商务的发展：l电子商务包括两个基本环节，即：交易环节和支付结算环节l要求企业与企业之间、企业与银
3、行之间能够通过网络进行直接的转转账账、对对账账、代代收收费费等业务往来，而支付结算业务绝大多数是由金融专用网络完成的。）l离离开开了了银银行行，便便无无法法完完成成网网上上交交易易的的支支付付，从而也谈不上真正的电子商务。电子商务的应用普及必须有金融电子化作保证，即通过良好的网上支付与结算手段提供高质高效的电子化金融服务。2.22.2电子银行的相关概念电子银行的相关概念 1“电子银电子银行”是以知识经济为背景，以电子货币为经营对象，充分利用计算机、通讯、安全等技术手段，突破地域、文化界限，服务于人们各个生活领域的金融实体。2与传统银行相比较与传统银行相比较 l（1）用电子货币的支付方式逐步代替
4、传统的现金交易和手工凭证的传递与交换，大大加快了资金的周转速度。（2）金融业已从单一的信用中介发展为一个全开放的、全天候的和多功能的现代化金融体系。l（3）金融业的营业网点已从砖墙式建筑向ATM、POS、网络等系统转移，提高了金融业的效率，降低了经营成本。（4）业务重点从存、垡款存、垡款转向提供金融服金融服务务和和信息服信息服务务（5）银行的收入结构发生根本性的改变。二二 银行电子化的四个发展阶段银行电子化的四个发展阶段（一）将银行的传统业务处理电子化具体来说，柜员联机系统应能实现以下主要目标：1.提高分行操作效率。2.要允许交易源分散分布。3.降低成本。（二）开发大量新的自助银行项目l 银行
5、柜员联机系统的建立，为银行开发一列新型的自助银行服务打下了良好的物质基础。自助银行以银行卡为介质，提供的服务项目主要包括诸如ATM（自动柜员机）服务、POS（销售点）服务、HB（家庭银行）服务等。（三）为客户提供各种金融信息服务 l1 1银行除了向客户提供传统的金融业务服务，还能向客户提供各种能增值的金融能增值的金融信息服务信息服务。l2 金融信息服务金融信息服务：服务对象-工商企业客户、政府部门（四）、网上银行l提供的服务有：l1 公共信息服务l2企业客户业务l3 个人客户业务l 网上银行的业务模式：基础结构-C&C+IT+WEBl业务模式-Internet、核心业务（支付服务，信息服务）处
6、理、客户信息数据库形成统一的处理平台 l 网上银行服务的两种发展模式：l（1）完全依赖Internet发展起来的全新的电子银行-虚拟银行l（2）传统银行通过Internet开展原有的银行业务服务l网上银行的优势和发展前景介绍网上银行的优势和发展前景介绍 l一是低成本和价格优势。这是因为：l1，组建成本低。l2，业务成本低。l3，价格优势l二是互动性与持续性服务：AAA服务l三是私密性与标准化服务。l四是业务全球化 三三 推进银行电子化的主要困难推进银行电子化的主要困难 l1法律和法规l2资金l3 人才l4 改变传统的金融习惯和管理习惯第二节 支付与支付系统的产生、发展 l一一 支付与支付系统支
7、付与支付系统概念l二中国支付系统的介绍l三支付系统的发展三电子支付系统的发展 l1.金融认证体系建设-加强对金融认证体系的规划和管理l2.开发网上银行新业务-如个人服务、企业服务l3.网上支付的创新l4提高安全控制程度l5.健全金融法规l6.培养电子商务专门人才l三中国目前的支付系统网上支付的创新-使用电子货币l1电子现金：一种以数据形式流通的货币，把现金l数据转换成加密数据序例来表示币值。l2卡类电子货币：如磁卡、IC卡、光卡l3电子钱包：一种应用软件，通过网上银行的电子钱包服务系统来对自己帐户上的各种电子货币上的数据进行管理及网上支付l4直接借记：通过银行的直接借记系统直接从银行帐号将贷款
8、记入借方。l5电子支票：功能类似于纸基支票的电子文件。三三 中国目前的支付系统中国目前的支付系统 l1 银行结构l2中央银行帐户结构l 受上述多层次管理和高度分散式中央银行帐户的影响，中国目前的支付系统，从概念上可以分为8个系统：同城清算所，全国手工连行系统，中央银行的全国电子联行系统，各商业银行的电子汇兑系统，银行卡支付系统，网上银行系统，中国现代化支付系统，邮政储蓄和汇兑系统 八类支付系统八类支付系统 l1 同城清算所l1.1概述l全国共有约2000家同城清算所，分布在中心城市和县城/镇。l1.2系统参与者l在同城清算所辖区内的绝大多数银行分支机构都直接参加同城清算和结算处理。l1.3处理
9、的交易类型l贷记和借记支付项目都可交换和结算，其中支票占多数l 2 全国手工连行系统 l2.1运行规则-人民银行和四大国有商业银行都有自己的全国手工联行系统。l2.2系统的参与者-是同一家银行的各分/支行。l2.3 处理的交易类型-贷记和借记支付业务都可l对于手工联行系统的参加者不收手续费。但各银行机构必须支付信汇或电汇的邮电费3中央银行的全国电子联行系统 l 电子联行系统是中国人民银行在支付系统现代化建设中的第一次尝试，其主要设计思想-是要克服由于纸票据传递迟缓和清算流程过分烦琐造成的大量在途资金，从而加速资金周转，减少支付风险。l 采用VSAT卫星通讯技术，在位于北京的全国总中心主站和各地
10、人民银行分/支行的小站之间传递支付指令。l所有在人民银行分/支行开设有帐户的商业银行分行，以及人民银行各分/支行都可以参加电子联行系统，办理自己或代表其客户发出的支付指令l 只办理该系统参与者之间的贷记转帐 4各商业银行的电子汇兑系统l4.1运行规则-象手工联行清算系统一样，电子汇兑系统具有多级结构。一般情况下，系统有全国处理中心、几十个省级处理中心、数百个城市处理中心和上千个县级处理中心。一家分行必须在每一级处理中心开设单独的帐户，各级分行接受纸凭证支付项目，将纸票据截留后以电子方式发往相应的处理中心。处理中心在当天或第二天营业前将净额结算头寸通告分支机构。l4.2参与者-一家银行所有的分/
11、支行l4.3业务-贷记借记支付业务l5银行卡支付系统l6网上银行系统l7中国现代化支付系统l8邮政储蓄和汇兑系统l第三节第三节 IT和和IT部门在电子银行部门在电子银行中的作用和地位中的作用和地位 l一一 IT 的引用对现代银行具有生死攸关的作用的引用对现代银行具有生死攸关的作用l1在银行的业务方面：l 大规模延伸服务覆盖大规模延伸服务覆盖面，从区域开始逐步从区域开始逐步走向全面集走向全面集中，扩展银行业务扩展银行业务，衍生新的银行衍生新的银行产品：金融信息增值服务，自助银行服务，网产品：金融信息增值服务，自助银行服务，网上银行服务上银行服务l2 对银行业内部管理的作用：l利用IT监控银行的业
12、务处理过程l 加强银行的风险管理3 对银行经营决策的作用 l为银行决策提供数据和信息：l1 1 改变决策的动因：改变决策的动因：l2打破原有的内部组织的分工内部组织的分工l3改变决策方法改变决策方法l4 4拓宽新的赢利模式拓宽新的赢利模式 ：拓宽赢利模式 l从严格意义上讲，我们现在的商业银行只是一从严格意义上讲，我们现在的商业银行只是一个储蓄银行，主要赢利模式是通过相对固定的个储蓄银行，主要赢利模式是通过相对固定的利差获取收益，简直是在利差获取收益，简直是在“坐地收钱坐地收钱”，因而还，因而还算不上具有完全意义上的货币经营机构。一般算不上具有完全意义上的货币经营机构。一般商业银行的收入主要由存
13、贷差、投资收益、中商业银行的收入主要由存贷差、投资收益、中间业务三大部分组成，而目前我国银行业主要间业务三大部分组成，而目前我国银行业主要依靠依靠存贷利差存贷利差来赚取利润。来赚取利润。l目前目前-拓宽商业银行的赢利模式拓宽商业银行的赢利模式-提供提供金融信息服务来获取利润金融信息服务来获取利润二 信息时代金融企业面临的压力l1 业内外竞争加剧l2业务周期不断缩短l3 成本压力-对于成本的概念比较模糊 l4 市场营销策略的变革-一是突出客户导向，二是树立网络思维 l5 运营、管理体制的变化：运营、管理体制的变化：l传统银行的管理体制传统银行的管理体制-以帐户为中心以帐户为中心-贷方市场贷方市场
14、l 新的管理体制新的管理体制-以客户为中心以客户为中心-借方市场借方市场l6 6 金融风险金融风险 三三 IT IT对企业组织结构的影响对企业组织结构的影响l（一）国有商业银行传统组织结构是总分行制的典型的直线或直接职能式组织结构-金字塔式，以亚当金字塔式，以亚当.斯密的分斯密的分工论和泰罗的职能化原则工论和泰罗的职能化原则建立起来的，l-仔细分析这种结构不仅不能给银行带来效率，反而暴露出许多功能缺陷缺陷。带来的问题l第一，传统银行结构的基本特点是-标准化l 最大的缺点是缺乏灵活性。l第二，在传统银行里缺少学习和创新气氛，专l 业化分工用人为的隔离带把银行分割成一个个l 相互独立而且常常相互冲
15、突的领域。l第三，传统银行无法实现对知识员工的有效激励l第四，中间管理层庞大且功能过剩，不利于信息l 的传递（二）新型组织结构的特征：（二）新型组织结构的特征：l1 扁平化：l1.1扁平化的概念l1.2扁平化模式的选择l1.3扁平化模式下的主要风险l2 团队化：采用面向产品、面向客户的l 团队工作方式l3 虚拟化：通过网络来交流沟通1.1扁平化的概念-l扁平化管理是对金字塔式管理的否定，它建立在现代信息技术基础上，据重新分工原理和跨度理论，通过拓展管理幅度，减少管理层次来提高管理效率，使企业组织结构由金字塔模式转向扁平化模式。l概念的理解：一是重新界定分工原理。l 二是重新界定管理跨度 扁平化
16、管理具有如下重要特征扁平化管理具有如下重要特征 l强强调调系系统统。一个企业组织是由许多相互作用的单元组成的开放系统，管理人员应用系统方法阐明系统目标，确定系统评价标准，并较好地与外部环境系统进行联系。l加大控制幅度，加大控制幅度，尽量减少管理中间层次，形成一条最短的指挥链1.2 扁平化模式的选择（以农行为例以农行为例）l一现行模式：l未实现真正意义上的扁平化，停留在管理层次的撤并重组上。l二典型模式：l基本按照“总行-省分行-市分行-县支行”的原模式运做：1撤并城区网点的部分县级支行机构2对农村县支行、市分行还是原来的管理者3对城区网点、市分行由过去的管理行为变为直接经营行1.3 扁平化管理
17、下的主要风险表现l一管理风险l1管理者的观念惯性问题。l2管理水平、领导能力的问题l3基层素质的问题l4人员下岗问题l二信息技术风险l1设施配备不够l2数据的采集缺乏系统支持l3信息传递不畅l2团队化-采用面向产品、面向客户的团队工作方式l3虚拟化-建立虚拟企业和虚拟联盟组织l组织机构的比较：四四 企业信息主管（企业信息主管（CIOCIO）l80年代前后，一些发达国家的政府部门和企业或公司中相继出现了一个引人注目的新职位-信息主管，即CIO。CIO的出现标志着信息管理的社会地位和职业水平达到了一个新高度，走上了技术与技术与人文、经济相结合人文、经济相结合的信息资源管理阶段。l1、CIO产生于政
18、府之中，而在企业中得以发展和盛行l美国政府为了确保信息资源的有效管理和充分开发利用，明确提出“信息资源管理”的概念；l此后，在政府的每一级机构中设立一名主管信息资源的高级官员，从高层上全面负责本部门的信息资源的管理、开发和利用，直接参与最高的决策管理。lCIO的出现有效改善和加强了政府部门的信息资源管理。2、CIOCIO集战术和战略管理于一身，是集战术和战略管理于一身，是企业决策层与信息管理层之间的纽带企业决策层与信息管理层之间的纽带 l企业CIO是企业中的高级职位，是决定企业命运的核心人物核心人物，辅助企业的高层决策和长远规划，实现企业全面的信息管理。l3、CIO即是技术专家，也是管理专家即
19、是技术专家，也是管理专家lCIO来源于信息技术专家。技术专家的角色相对于CIO而言仍然是必备的条件。lCIO不再单单是技术角色，而是技术加管理的综合角色。l4CIO的基本职责l包括对信息本身的收集、组织加工、开发利用，指定完善的信息管理制度，采用现代化信息技术，对涉及信息活动的各种要素进行合理控制，以实现信息资源的合理配置和有效利用。5 CIO在企业中的地位在企业中的地位l现代企业CIO的要求：l（1）掌握信息技术，精通信息管理l（2）扎实的商业知识，灵活的商业头脑l（3）良好的管理才能l（4）具有创造性、主动性、灵活性第四节第四节 我国金融电子化建设的我国金融电子化建设的现状和发展目标现状和
20、发展目标 l（1）金融电子化建设现状）金融电子化建设现状 取得的成绩：金融通信网络和金融业务处理方面金融通信网络的建设：a同城清算系统的建设b基本完成了全国电子连行系统建设c开展现代化支付系统试点工程d实施银行卡工程金融业务系统建设l分为三个主要的业务系统l1柜台业务处理与自动服务处理-为经营金融业务，面向客户提供全方位金融服务的系统面向客户提供全方位金融服务的系统l2跨行业务与资金清算系统-实现银行间资金清算业务l3金融信息服务系统（包括金融管理信息系金融管理信息系统统(MIS)(MIS)、办办公自公自动动化系化系统统(OAS)(OAS)或者事或者事务处务处理系理系统统(TPS)(TPS)和
21、决策支持系和决策支持系统统(Dss)(Dss)。）-是我国金融经营管理科学化、系统化的支持系统。二“三金”工程和我国金融电子化的新进展“三金”工程是指：“金桥”工程-国家公用经济信息通信网工程“金卡”工程-电子货币工程“金关”工程-国家对外经济贸易信息网工程l“金税”-增值税专用发票计算机稽核系统工程l电子货币电子货币-是以计算机、通信以及金融和商业专用机为基础，以各种银行卡为介质，进行电子资金转帐的一种货币流通形式。THANKS1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比
22、别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受
23、伤过一样。7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自
24、己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会
25、让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。19、积极的人在每一次忧患中都看
26、到一个机会，而消极的人则在每个机会中看到了某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。20、每一个成就和长进，都蕴含着曾经受过的寂寞、洒过的汗水、流过的眼泪。许多时候不是看到希望才去坚持，而是坚持了才能看到希望。1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不
27、止。4、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。
28、7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，
29、你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就
30、想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。16、在路上，我们生命得到了肯定，一路上，我们有失败也有成功，有泪水也有感动，有曲折也有坦途，有机遇也有梦想。一路走来，我们熟悉了陌生的世界，我们熟悉了陌生的面孔，遇人无数，匆匆又匆匆，有些成了我们忘不掉的背影，有些成了我们一生的风景。我笑，便面如春花，定是能感动人的，任他是谁。17、努力是一种生活态度，与年龄无关。所以，无论什么时候，千万不可放纵自己，给自己找懒散和拖延的借口，对自己严格一点儿，时间长了，努力便成为一种心理习惯，一种生活方式！18、自己想要的东西，要么奋力直追，要么干脆放弃。别总是逢人就喋喋不休的表决心或者
31、哀怨不断，做别人茶余饭后的笑点。19、即使不能像依米花那样画上完美的感叹号，但我们可以歌咏最感人的诗篇；即使不能阻挡暴风雨的肆虐，但我们可以左右自己的心情；即使无法预料失败的打击，但我们可以把它当作成功的一个个驿站。20、能力配不上野心，是所有烦扰的根源。这个世界是公平的，你要想得到，就得学会付出和坚持。每个人都是通过自己的努力，去决定生活的样子。1、只要有坚强的意志力，就自然而然地会有能耐、机灵和知识。2、你们应该培养对自己，对自己的力量的信心，百这种信心是靠克服障碍，培养意志和锻炼意志而获得的。3、坚强的信念能赢得强者的心，并使他们变得更坚强。4、天行健，君子以自强不息。5、有百折不挠的信
32、念的所支持的人的意志，比那些似乎是无敌的物质力量有更强大的威力。6、永远没有人力可以击退一个坚决强毅的希望。7、意大利有一句谚语：对一个歌手的要求，首先是嗓子、嗓子和嗓子我现在按照这一公式拙劣地摹仿为：对一个要成为不负于高尔基所声称的那种“人”的要求，首先是意志、意志和意志。8、执着追求并从中得到最大快乐的人，才是成功者。9、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。10、发现者，尤其是一个初出茅庐的年轻发现者，需要勇气才能无视他人的冷漠和怀疑，才能坚持自己发现的意志，并把研究继续下去。11、我的本质不是我的意志的结果，相反，我的意志是我的本质的结果，因为我先有存在，后有意志，存在可以没有意志，但是没有存
33、在就没有意志。12、公共的利益，人类的福利，可以使可憎的工作变为可贵，只有开明人士才能知道克服困难所需要的热忱。13、立志用功如种树然，方其根芽，犹未有干；及其有干，尚未有枝；枝而后叶，叶而后花。14、意志的出现不是对愿望的否定，而是把愿望合并和提升到一个更高的意识水平上。15、无论是美女的歌声，还是鬓狗的狂吠，无论是鳄鱼的眼泪，还是恶狼的嚎叫，都不会使我动摇。16、即使遇到了不幸的灾难，已经开始了的事情决不放弃。17、最可怕的敌人，就是没有坚强的信念。18、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。19、意志若是屈从，不论程度如何，它都帮助了暴力。20、有了坚定的意
34、志，就等于给双脚添了一对翅膀。21、意志坚强，就会战胜恶运。22、只有刚强的人，才有神圣的意志，凡是战斗的人，才能取得胜利。23、卓越的人的一大优点是：在不利和艰难的遭遇里百折不挠。24、疼痛的强度，同自然赋于人类的意志和刚度成正比。25、能够岿然不动，坚持正见，度过难关的人是不多的。26、钢是在烈火和急剧冷却里锻炼出来的，所以才能坚硬和什么也不怕。我们的一代也是这样的在斗争中和可怕的考验中锻炼出来的，学习了不在生活面前屈服。27、只要持续地努力，不懈地奋斗，就没有征服不了的东西。28、立志不坚，终不济事。29、功崇惟志，业广惟勤。30、一个崇高的目标，只要不渝地追求，就会居为壮举；在它纯洁的目光里，一切美德必将胜利。