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1、 首先，我们了解一下年全省金融机构反洗钱检查情况：去年，人民银行对首先，我们了解一下年全省金融机构反洗钱检查情况：去年，人民银行对全省全省6060家金融机构进行了现场检查，检查结果处罚家金融机构进行了现场检查，检查结果处罚1111家，其中银行家，其中银行7 7家，期货家，期货1 1家，家，保险公司保险公司3 3家，保险公司占比家，保险公司占比27%27%，处罚金额约为，处罚金额约为105105万元，人民银行表示，万元，人民银行表示，20102010年年将加大处罚力度；人民银行对将加大处罚力度；人民银行对967967家金融机构进行了非现场评估，评估结果：家金融机构进行了非现场评估，评估结果：A
2、A级级133133家，家，B B级级791791家，家，C C级级4343家，其中家，其中C C级银行级银行6 6家，保险家，保险3434家，家，C C级得分中保险公司占级得分中保险公司占比近比近80%80%。2007 2007年开始，保险业被纳入反洗钱领域。今年年开始，保险业被纳入反洗钱领域。今年4 4月份，保监会下发了关于开月份，保监会下发了关于开展保险机构反洗钱工作调研的通知，对各保险公司反洗钱工作情况进行了摸底调展保险机构反洗钱工作调研的通知，对各保险公司反洗钱工作情况进行了摸底调研。研。监管部门的这些行动无不在提醒我们，一定要重视反洗钱工作。监管部门的这些行动无不在提醒我们，一定要重
3、视反洗钱工作。前前言言一、认识反洗钱一、认识反洗钱 1.“1.“洗钱洗钱”的定义的定义 目前，洗钱的概念在不同的国家、地区以及不同的国际组织之间，有着不同的目前，洗钱的概念在不同的国家、地区以及不同的国际组织之间，有着不同的界定和解释，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法界定和解释，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为和过程。通俗地讲，就是将犯罪所得的化的行为和过程。通俗地讲，就是将犯罪所得的“不干净不干净”的非法收入变成表面的非法收入变成表面“干净干净”的钱。中华人民共和国反洗钱法第二条规定，洗钱活动是通过各种方式的钱。中华人民共和国反
4、洗钱法第二条规定，洗钱活动是通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。的行为。在行政法律制度方面，目前我国主要有：中华人民共和国反洗钱法、金在行政法律制度方面，目前我国主要有：中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构客
5、户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法反洗钱非现场监管办法构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法反洗钱非现场监管办法（试行）、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法等。（试行）、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法等。中华人民中华人民共和国反洗钱法对金融机构应履行的反洗钱义务作了明确的规定。共和国反洗钱法对金融机构应履行的反洗钱义务作了明确的规定。3.3.金融机构开展反洗钱工作的法律依据金融机构开展反洗钱工作的法律依据2.2.利用保险洗钱典型手段利用保险洗钱典型手段 利用购买保险洗钱的典型做法是，将违法所得用于购买各种名目的保单，经过利用购买保险洗钱的典型做法是，将违
6、法所得用于购买各种名目的保单，经过保险公司修改保险条款，再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，或以制保险公司修改保险条款，再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，或以制造虚假交通事故、人身意外伤害等方式骗取保险公司赔付。造虚假交通事故、人身意外伤害等方式骗取保险公司赔付。一、认识反洗钱一、认识反洗钱4.4.反洗钱定义反洗钱定义 为预防洗钱活动，防范洗钱风险，根据中华人民共和国反洗钱法及相关法为预防洗钱活动，防范洗钱风险，根据中华人民共和国反洗钱法及相关法律法规、监管规定，结合公司实际，总公司制定了律法规、监管规定，结合公司实际，总公司制定了中国人民人寿保险股份有限公中国人民人寿保险股
7、份有限公司反洗钱工作管理暂行办法（年修订版）司反洗钱工作管理暂行办法（年修订版）。本办法所称反洗钱，是指公司为了防止通过购买保险产品的方式掩饰、隐瞒毒本办法所称反洗钱，是指公司为了防止通过购买保险产品的方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照国家相关法律法规及本办法的规定采取相关措施的行为。依照国家相关法律法规及本办法的规定采取相
8、关措施的行为。一、认识反洗钱一、认识反洗钱二、公司反洗钱内控制度二、公司反洗钱内控制度1 1、中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱、中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱工作管理暂行办法（工作管理暂行办法（20102010年）年）2 2、成立了反洗钱领导小组、成立了反洗钱领导小组1.1.1.1.客户身份识别客户身份识别客户身份识别客户身份识别 （一）单个被保险人保险费金额人民币（一）单个被保险人保险费金额人民币2 2万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值20002000美元以上且以现金美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币形式缴纳的人身保险合同，保险费金额
9、人民币2020万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值2 2万美元以上且以转万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，各分支机构在订立合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核账形式缴纳的保险合同，各分支机构在订立合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复
10、印件或者影印件。留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（二）在客户申请解除保险合同时，公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者（二）在客户申请解除保险合同时，公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。份。中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱工作管理暂行办法（中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司反洗钱工作管理暂行办法（20102010年）年）重要内容重要内容 （三）在客户申请承保前撤件时，公司应当核对撤（
11、三）在客户申请承保前撤件时，公司应当核对撤件申请人的有效身份证件或其他身份证明文件，确认申件申请人的有效身份证件或其他身份证明文件，确认申请人的身份。请人的身份。（四）在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或（四）在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，保险公司应当核对被保险人或者受益者给付保险金时，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证人身份基本信息
12、，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。明文件的复印件或者影印件。本办法中，大额交易指单笔保险业务交易或单个客户当日累计交易达到人本办法中，大额交易指单笔保险业务交易或单个客户当日累计交易达到人民币民币2020万元以上的现金收支。万元以上的现金收支。本办法中，可疑交易是指资金流动的金额、频率、流向、用途、性质、交本办法中，可疑交易是指资金流动的金额、频率、流向、用途、性质、交易对手方等有异常情形的交易。包括承保、退保、承保前撤件、赔偿或给付等。易对手方等有异常情形的交易。包括承保、退保、承保前撤件、赔偿或给付等。如：如：短期内分散投保、集中退保或撤件；或者集中投保、分散退保
13、或撤件，短期内分散投保、集中退保或撤件；或者集中投保、分散退保或撤件，且不能合理解释；频繁投保、退保、撤件、变换险种或者保险金额；对公司的且不能合理解释；频繁投保、退保、撤件、变换险种或者保险金额；对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益；犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退和投资收益；犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的保遗失发票总额达到大额的；发现所获得的有关投保人、被保
14、险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；购买的保险产品姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司工作人员解释后，仍坚持购买的；以趸交与其所表述的需求明显不符，经公司工作人员解释后，仍坚持购买的；以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的等等。方式购买大额保单，与其经济状况不符的等等。2.2.大额交易和可疑交易大额交易和可疑交易大额交易和可疑交易大额交易和可疑交易 （一）客户身份资料，自业务关系结束之日起或保险合同终止或履行完毕（一）客户身份资料，自业务关系结束之日起或保险合同终止或履行完毕之日起至少之日起至少
15、1010年；年；（二）交易记录，自交易记账之日起至少（二）交易记录，自交易记账之日起至少1010年；年；（三）如该笔交易符合可疑交易条件，并已依法提交可疑交易报告，则相（三）如该笔交易符合可疑交易条件，并已依法提交可疑交易报告，则相关交易报告及交易记录保存期限为自该可疑交易报告提交之日起至少关交易报告及交易记录保存期限为自该可疑交易报告提交之日起至少2020年，相年，相关客户资料的保存期限为自业务关系结束之日起或保险合同终止或履行完毕之关客户资料的保存期限为自业务关系结束之日起或保险合同终止或履行完毕之日起至少日起至少1515年；年；（四）如公司业务或财务制度规定，相关记录保存期限高于本办法规
16、定的，（四）如公司业务或财务制度规定，相关记录保存期限高于本办法规定的，从该规定；如果低于本办法规定的，则依据本办法规定的期限保存。从该规定；如果低于本办法规定的，则依据本办法规定的期限保存。3.3.3.3.客户资料和交易记录保存客户资料和交易记录保存客户资料和交易记录保存客户资料和交易记录保存 第三十条第三十条 公司各级机构及相关工作人员应当依法协助、配合司法机关和公司各级机构及相关工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。行政执法机关打击洗钱活动。第三十一条第三十一条 根据有关规定，中国人民银行及其分支机构可以对金融机构根据有关规定，中国人民银行及其分支机构可以对金融机
17、构反洗钱工作进行现场检查。公司各级分支机构在接到监管机构现场检查通知后，反洗钱工作进行现场检查。公司各级分支机构在接到监管机构现场检查通知后，应按要求做好相关准备工作，协助提供相关资料，配合检查，并做好沟通和解应按要求做好相关准备工作，协助提供相关资料，配合检查，并做好沟通和解释工作；同时应在接到现场检查通知时及在监管机构作出检查结论后及时向省释工作；同时应在接到现场检查通知时及在监管机构作出检查结论后及时向省分公司报告。分公司报告。4.4.4.4.协助反洗钱现场检查和调查协助反洗钱现场检查和调查协助反洗钱现场检查和调查协助反洗钱现场检查和调查 第三十四条第三十四条 公司各级机构及相关工作人员
18、应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规公司各级机构及相关工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定向客户或其它单位、人员提供有关反洗钱工作信息。定向客户或其它单位、人员提供有关反洗钱工作信息。第三十五条第三十五条 公司各级机构及相关工作人员在依法履行反洗钱业务过程中获得的客公司各级机构及相关工作人员在依法履行反洗钱业务过程中获得的客户身份信息和交易资料、大额交易报告和可疑交易报告信息应当予以保密，非依法律规户身份信息和交易资料、大额交易报告和可疑交易报告信息应当予以保密，非依法律规定不得向任何单位或个人提供。定不得向任何单位或个人提供。第三十六条第三十六条 公司各级机构、人员，在协助监管机构和行
19、政司法机构开展反洗钱现公司各级机构、人员，在协助监管机构和行政司法机构开展反洗钱现场检查、反洗钱调查和账户资金冻结等工作时，对于所知悉的相关信息，不得擅自对外场检查、反洗钱调查和账户资金冻结等工作时，对于所知悉的相关信息，不得擅自对外泄露。泄露。5.5.5.5.保密规定及其它保密规定及其它保密规定及其它保密规定及其它 4 4月月2020日，人民银行南京分行召开了日，人民银行南京分行召开了20102010年金融机构反洗钱工作会年金融机构反洗钱工作会议，议，对对201201年反洗钱工作提出了如下要求：健全体系，提高合规管理水年反洗钱工作提出了如下要求：健全体系，提高合规管理水平，增加防御风险能力，
20、切实有效履行大额交易、可易交易报告的义务，平，增加防御风险能力，切实有效履行大额交易、可易交易报告的义务，有效打击洗钱活动，全面提升反洗钱能力水平。有效打击洗钱活动，全面提升反洗钱能力水平。此次会议，人行反洗钱处多次提醒、要求，各公司务必高度重视反此次会议，人行反洗钱处多次提醒、要求，各公司务必高度重视反洗钱非现场信息报送，如是否设立反洗钱组织、反洗钱人员发生变动要洗钱非现场信息报送，如是否设立反洗钱组织、反洗钱人员发生变动要及时向人行报备、全年工作计划、工作总结要及时报送等。如未做到，及时向人行报备、全年工作计划、工作总结要及时报送等。如未做到，会按照规定严格惩处。会按照规定严格惩处。三、监管信息三、监管信息