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1、辽宁省辽宁省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）库附答案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2017 年真题）下列关于黄金 T+D 交易的说法中，错误的是（）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】C2、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020 年度有关财务资料如下：A.销售货物收入 50000 万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金 37 万元C.国债利息收入 25 万元D.从境内非上市居民企业乙公司
2、分回股息 1000 万元【答案】A3、（2018 年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】D4、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】B5、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】A6、（2019 年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥
3、善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】B7、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】C8、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议
4、的劳动者一方在 10 人以上，并有共同请求的，可以推举 3 至 5 名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】A9、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】C10、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】B11、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】D12、如果从第 1 年开始到第 10 年结束,未来每年年末获得
5、10000 元,如果年收益率为 8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】C13、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】B14、（2020 年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情
6、节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】B15、（2018 年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】A16、（2021 年真题）某增长型永续年金明年将分红 1.30 元，并将以 5%的速度持续增长，年贴现率为 10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】C17、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的
7、、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】D18、（2019 年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】C19、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C20、关于客户的理财目标，可概括为财富
8、积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B21、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应
9、在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】A22、（2018 年真题）小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D23、（2018 年真题）商业票据的市场主体不包括（）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】C24、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D
10、.客户自身情况的突然变动【答案】C25、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】D26、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】D27、（2018 年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C28、（2021 年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期
11、债券【答案】D29、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B30、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】B31、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.
12、11【答案】A32、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】A33、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C34、（2018 年真题）信托业务起源于（）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】C35、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公
13、司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15 万元为由拒绝付款【答案】A36、（2018 年真题）下列市场属于资本市场的是（）。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】D37、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【
14、答案】B38、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】A39、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C40、小李投资 50000 元于某理财产品，10 年后小李将
15、获得资产 100000 元，则根据 72 法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】C41、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B42、（2018 年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A43、（2018 年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金
16、托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】A44、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D45、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】B46、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】D47、（2017 年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算
17、C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】C48、中华人民共和国建筑法规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。A.安全生产许可证B.规划许可证C.施工许可证D.排污许可证【答案】C49、（2019 年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D50、（2020 年真题）下列关于交易所上市基金（E
18、TF）的表述正确的是（）。A.个人投资者可以在场外购买 ETF 份额B.ETF 申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF 与开放式基金没有区别D.ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2020 年真题）理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（）。A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户B.向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件D.向客户
19、说明自己不能进行代客操作E.向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担【答案】ABD2、（2021 年真题）一般而言，下列风险中，长期国债面临的主要风险包括（）.A.通货膨胀风险B.违约风险C.利率风险D.汇率风险E.声誉风险【答案】AC3、（2018 年真题）货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。A.货币可以作为财富的象征B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.货币具有收藏价值【答案】BCD4、（2018 年真题）下列关于担保物权和质权的表述，正确的有（）。A.质押中债务人或者第三人为出
20、质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产B.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照规定设立担保物权C.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质D.为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保【答案】ABCD5、人身保险新型产品包括（）。A.意外伤害保险B.分红寿险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结型寿险【答案】BD6、基金的特点包括（）。A.严格监管、信息透明B.利益共享、风险共担C.集合理财、专业管理
21、D.独立托管、保障安全E.组合投资、分散投资【答案】ABCD7、代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（）承担责任。A.被保险人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D8、生产经营单位的特种作业人员必须按照国家有关规定经专门的安全作业培训取得（），方可上岗作业。A.特种作业操作资格证书B.特种人员上岗证书C.特种作业资质D.相应资格【答案】D9、（2018 年真题）理财业务可分为（）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。A.理财业务B.重点客户业务C.私人银行业务D.潜在客户业务E.财富管理业
22、务【答案】AC10、（2021 年真题）投资顾问在银行理财产品运作中所提供的顾问服务内容主要包括（）.A.提供投资组合建议B.提供投资计划建议C.提供投资策略建议D.提供具体投资产品的建议E.提供投资原则和投资理念建议【答案】ABCD11、施工现场用气，气瓶应远离火源，距火源距离不应小于（），并应采取避免高温和防止暴晒的措施。A.5MB.6MC.8MD.10M【答案】D12、人身保险新型产品包括（）。A.意外伤害保险B.分红寿险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结型寿险【答案】BD13、理财师的专业能力可以概括为（）。A.了解、分析客户的能力B.反馈客户意见的能力C.实现客户理财目标的能力D.
23、投资理财产品选择、组合和理财规划的能力E.宣导国家金融政策的能力【答案】AD14、（2018 年真题）下列影响债券投资的风险因素有（）。A.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E.价格风险【答案】ABCD15、王太太现有 15 万元资产，每月月底有 1 万元储蓄（打算用其中的 40%来投资），理财师推荐一款理财产品，投资报酬率为 6%，按月计息，则下列理财目标中可以实现的有()。A.1 年后将有 25 万元的子女出国教育费用B.2 年后将有 30 万元的出国旅游基金C.3 年后可以达成 35 万元的购车计划D.6 年后将有 50 万元的二次购房首付款E.10 年后将有 90 万元
24、的储蓄存款【答案】D16、下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前 60 日通知其他合伙人C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权【答案】ACD17、
25、（2018 年真题）信托的特点包括（）。A.信托财产具有独立性B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产权利主体与利益主体相分离E.信托管理具有连续性【答案】ABCD18、（2017 年真题）家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。A.财富观B.风险属性C.受教育程度D.投资经验E.性格特征【答案】ABCD19、（2017 年真题）下列属于货币市场特点的有（）。A.交易期限短B.资金交易量大C.交易工具收益较高D.风险相对较低E.流动性强【答案】ABD20、下列哪些属于金融市场的功能（）A.资金融通集聚功能B.财富转移功能C.交易功能D.调节经济功能E.反映经济运行的功能【答案】ACD