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1、辽宁省辽宁省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷法规与综合能力题库综合试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1?500 亿元人民币，市场风险资本为 40 亿元人民币，则其资本充足率为(?)。A.10.0?B.8.0?C.7.8?D.8.7【答案】A2、股东大会是股东公司的()。A.权力机构B.法人代表C.监督机构D.决策机构【答案】A3、中国人民银行的监督管理措施不包括()。A.直接检查监督权B
2、.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权【答案】D4、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照()承担保证责任。A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】D5、外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。A.即期汇率B.远期汇率C.交割汇率D.套算汇率【答案】B6、等同于贷款的授信业务转换系数为（）A.75B.150C.100D.50【答案】C7、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D8、持有、使用假币罪的犯罪主体是（）A.年满 14 周岁具有完
3、全行为能力的自然人B.年满 16 周岁具有辨认控制能力的自然人C.年满 18 周岁具有完全行为能力的自然人D.年满 20 周岁具有完全行为能力的自然人【答案】B9、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】B10、我国银行业从业人员职业操守于(?)起正式通过并实施。A.2007 年 2 月?B.2000 年 8 月?C.2003 年 4 月D.1995 年 3 月【答案】A11、下列关于金融犯罪的说法，错误的是()。A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪
4、的主观方面不一定是故意【答案】D12、贷款业务最主要的风险是()。A.操作风险B.战略风险C.市场风险D.信用风险【答案】D13、国际清算银行成立于（）年 5 月。A.1910B.1920C.1930D.1940【答案】C14、下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。A.个人银行账户之问当日累计外币等值 1 万美元以上B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币 300 万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】C15、（）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】D16、银
5、行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则【答案】C17、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用()核定。A.可自由兑换的任何外币B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D.美元【答案】D18、下列关于金融犯罪的说法，错误的是()。A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主观方面不一定是故意【答案】
6、D19、商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。A.人员及系统B.无法满足客户流动性C.外部事件D.不完善的内部程序【答案】B20、存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A.定期存款B.外币存款C.对公存款D.储蓄存款【答案】C21、长期国债属于（）。A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具【答案】A22、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段【答案】B23、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自()起生效。A.合同签订之日B.登
7、记之日C.登记之日后一日D.合同中约定之日【答案】B24、中华人民共和国银行业监督管理法规定的“撤销”一般是指（）。A.终止其法人资格B.取消高管资格C.限制其所有业务D.没收其所有财产【答案】A25、下列关于金融犯罪的说法，错误的是()。A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主观方面不一定是故意【答案】D26、中央银行通常采用的货币政策不包括()。A.存款准备金制度B.增发国债C.再贴现政策D.公开市场业务【答案】B27、下列判断中，正确是（）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B.行政许可
8、是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C.行政许可证件就是营业执照D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权【答案】B28、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书【答案】C29、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B30、李先生想要办理住房贷款，目前可以到哪家办理该业务（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A3
9、1、中央银行票据的期限一般在（）以内。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B32、关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)购买价格100B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)出售价格100D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)出售价格100【答案】B33、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。2009 年 10 月真题A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】C34、下列选项中不属于银监会的监管职责的是()。A.对银行业自
10、律组织的活动进行指导和监督B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理【答案】C35、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。A.组织机构间的沟通B.向董事会的报告C.召开股东大会D.向高管层的报告【答案】C36、依据行政复议法，行政复议事项由（）负责法制工作的机构具体办理。A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构和人民法院C.国务院和人民法院D.中国人民银行和人民法院【答案】A37、修订后的行政处
11、罚法于（）实施。A.2008B.2009C.2010D.2011【答案】B38、“买者自负”原则的含义是（）。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者没有信息披露义务C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资D.金融产品购买者要自己承担决策风险【答案】D39、下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度
12、资金，分级管理的财务制度【答案】B40、在资产业中，不属于其他资产业务的是（）A.债券投资业务B.外表资产业务C.现金资产业务D.外汇交易业务【答案】A41、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入.贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率【答案】C42、当人们预期（）时，会使货币需求减少。A.物价水平下降、货币贬值B.物价水平上升、货币升值C.物价水平上升、货币贬值D.物价水平下降、货币升值【答案】C43、下列关于商业银行根据业务需要设
13、立分支机构的表述，正确的是（）。A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】D44、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。A.3 个月?B.最短 30 日，最长 3 个月C.6 个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】B45、支付结算业务属于商业银行的是（）。A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务【答案】C46、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(?)。A.国家的银行管理制度?B.国家对金融机构的准入制度C.国家对存款的管理制度?D.国家对贷款的管理制度【答案】D47、下列金融工具中
14、，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司债券C.银行承兑汇票D.期权、期货【答案】C48、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公正C.公平D.公开【答案】A49、存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户【答案】B50、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是(?)。A.如果冻结单位存款发生失误，只
15、能在六个月冻结期后解除冻结B.每次冻结期限最长不超过六个月C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻E.如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位做出解释【答案】BC2、商业银行的监事会由（）组成。A.职工代表出任的监事B.股东大会选举的外部监事C.股东监事D.财务负责人E.商业银行总行行长【答案】ABC3、中国人民银行对()有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关存款准备
16、金管理规定的行为【答案】ABCD4、出现下列（）情况时，信托终止。A.信托文件规定的终止事由发生B.信托的存续违反信托目的C.信托目的已经实现或不能实现D.信托尚未撤销或被解除E.信托当事人同意【答案】ABC5、商业汇票持票人可以（）。A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】AD6、电汇业务是指按汇款人的要求，用()的形式，指示汇人行付款给指定收款人。A.快递B.SWIFTC.加押电传D.汇票E.支票【答案】BC7、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.
17、场内交易市场和场外交易市场E.现货市场和期货市场【答案】BC8、按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A.保证收益理财产品B.综合理财产品C.保本浮动收益理财产品D.理财顾问产品E.非保本浮动收益理财产品【答案】AC9、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产E.直接享有抵押物的所有权【答案】ABC10、证券发行管理制度主要有三种（）。A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制【答案】ABC11、理财投资顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。A.资产管理B.财
18、务分析与规划C.信息咨询D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】BD12、合同一般包括的条款有()。A.当事人的名称和住所B.标的C.数量和质量D.价款或者报酬E.违约责任【答案】ABCD13、下列叙述正确的有（）。A.人民法院受理破产申请后。债务人的债务人或者财产持有人应当向管理人清偿债务或者交付财产B.债务人的债务人或者财产持有人故意违反前款规定向债务人清偿债务或者交付财产.使债权人受到损失的，不免除其清偿债务或者交付财产的义务C.人民法院受理破产申请后.管理人对破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同有权决定解除或者继续履行.并通知对方当事人D.管理人自破产申请受理之日起
19、二个月内未通知对方当事人.或者自收到对方当事人催告之日起六十日内未答复的.视为解除合同E.人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除.执行程序应当中止【答案】ABC14、破产清算包括（）。A.破产申请B.破产宣告C.破产财产的变价和分配D.破产财产的结算E.破产程序的终结【答案】BC15、票据的功能包括了（）。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.替代货币作用E.信用作用【答案】ABCD16、下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。A.提供的是一种紧急资金援助或者支持B.具有救助性C.提供的援助或支持是政府为银行危机买单D.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击
20、引起流动性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金E.主要目标是防范系统性金融风险【答案】ABD17、下列人员中，（）是商业银行的“关系人”。A.董事B.监事C.管理人员D.信贷业务人员的亲属E.监事所投资的公司【答案】ABCD18、根据民法典规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。A.因重大误解而订立的B.在订立合同时显失公平的C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D.合同期限届满E.合同期限超出期限【答案】ABC19、下列关于风险隔离说法正确的有（）。A.理财业务与信贷等其他业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离D.银行理财产品之间相分离E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离【答案】ABCD20、以下关于中华人民共和国公司法的表述中，错误的有（）。A.公司增加或减少注册资本，须有公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记B.根据中华人民共和国公司法的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长C.公司以其注册资本对公司的债务承担责任D.未经国务院证券监督管理机构核准，上市公司不得发行可转换为股票的公司债券E.设立公司必须依法制定公司章程【答案】ABC