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1、福建省福建省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财高年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案分通关题型题库附解析答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、某企业年初借得 50000 元贷款，10 年期，年利率 12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为 56502，则每年应付金额为（）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】C2、（2017 年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】D3、（2019 年
2、真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】A4、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15 万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14 万元C.（37.526.5）（16%）6%3.62 万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96 万元【答案】A5、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银
3、行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D6、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得15000 元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.3 年后领取更有利C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】A7、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外 1-49 名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合
4、伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D8、下列对物料提升机说法错误的是（）。A.架设高度在 30 米（含 30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于 20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的 90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】B9、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】A10、（2021 年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算
5、申购份额。T 日的基金份额净值在当天收市后计算，并在 T+1 日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】D11、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中 PV(现值)已假定为 1，FV(终值)即为终值系数B.FV 代表终值(本金+利息)；PV 代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】C12、（2018 年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、
6、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】D13、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D14、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】D15、（2018 年真题）下列不属于保险产品功能
7、的是（）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】D16、（2017 年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】C17、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.确定的 4000 美元损失B.80的可能损失 6000 美元，20的可能无损失C.确定的 4000 美元收入D.80的可能获得 6000 美元，20的可能损失 10000 美元【答案】C18、（2020 年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.格式条款
8、和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】A19、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】B20、（2019 年真题）下列利率区间内最适合使用 72 法则的是（）。A.6%24%B.6%9%C
9、.2%24%D.2%18%【答案】B21、（2018 年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】A22、（2018 年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】B23、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】B24、（2017 年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间
10、差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】B25、（2019 年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】A26、（2017 年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】D27、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付 10000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D28、（2017 年真题）健康保障属于（）。A.生
11、理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C29、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在 10 人以上，并有共同请求的，可以推举 3 至 5 名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】A30、（2017 年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】A3
12、1、（2017 年真题）假定 A 客户今年存入银行 10000 元，年利率为 10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资 5 年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D32、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付 10000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D33、（2021 年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人B.一般面向合格投资者发行C
13、.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】C34、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】B35、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】A36、李女士未来 2 年内每年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A37、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产
14、法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】D38、（2020 年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】C39、（2020 年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】B40、假如 A 理财产品和 B 理财产品的期望收益率分别为 20%和 30%，某投资者持有 10 万元人民币，将 4 万元投资于 A 理财产品，6 万元投资于 B
15、 理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A41、（2017 年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】B42、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】B43、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】D4
16、4、（2018 年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C45、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】C46、假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元，年利率为 12。这个投资者在第 4 年年初将有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B47、（2020 年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅
17、度【答案】A48、（2018 年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】A49、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A50、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始
18、后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2020 年真题）下列关于金融市场的说法，正确的有（）A.金融市场仅指二级市场B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场D.金融市场可划为发行市场和流通市场E.金融市场的发行市场称为一级市场【答案】CD2、（2021 年真题）根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括（）.A.萌芽期B.高峰期C.退休期D.探索期E.成长期【答案】BCD3、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商
19、业银行与中央银行【答案】AB4、（2017 年真题）民法总则第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。A.有自己的财产或者经费B.依法成立C.有自己的住所D.有自己的组织机构E.有自己的名称【答案】ABCD5、以下不符合脚手架及地基基础检查与验收时段规定的是（）。A.基础完工后及脚手架搭设前B.作业层上施加荷载后C.每搭设完 68M 高度后D.遇有六级及以上强风或大雨后【答案】B6、（2019 年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当（）。A.科学合理地安排日常收支B.积累投资经验C.适当节约资金进行高风险的金融投资D.加强现金流管理E.避免形成入不敷出
20、的窘境【答案】ABD7、ETF 在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。A.投资者可以现金申购或者赎回 ETFB.ETF 与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETFD.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买 ETF 份额E.ETF 基本是指数型开放式基金【答案】BCD8、起吊绑扎所用的吊索、卡环、绳扣等的规格应根据（）确定。A.计算B.经验C.绑扎物的外形尺寸D.绑扎物的质量（重量）大小【答案】A9、对土方开挖后不稳定
21、的边坡，应根据边坡的地质特征和可能的破坏情况，采取（）的逆作法或部分逆作法施工。A.自下而上、分段跳槽、及时支护B.自上而下、分段跳槽、及时支护C.自下而上、水平跳槽、临时支护D.自上而下、水平跳槽、临时支护【答案】B10、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（）。A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近 10 年的过往业绩【答案】ABD11、基坑使用与维护中，进行（）交接时应办理移交签字手续。A.维护B.使用C.工序D.验收【答案】C12、（2018 年真题）家庭的生命周期包
22、括（）。A.家庭衰老期B.家庭准备期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成长期【答案】ACD13、分红险的收益风险来源于（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定死亡率C.保险公司的资产规模D.保险公司制定的预定投资回报率E.预定营运管理费用【答案】ABD14、提供个人理财服务的机构包括()。A.信托公司B.保险公司C.商业银行D.基金公司E.证券公司【答案】ABCD15、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）。A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差B.黄金与股票市场收益正相关C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品D.黄金可以分散投资组合风险E.黄金的价格受到国际市场影响较大【
23、答案】ACD16、按信托财产的不同，可将信托划分为()。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】ABD17、注册执业人员未执行法律、法规和工程建设强制性标准,情节严重的,吊销执业资格证书,（）内不予注册。A.6 个月B.1 年C.3 年D.5 年【答案】D18、起重力矩为（）KNm 以上、出厂年限超过 18 年的塔式起重机，必须进行安全评估和结构应力测试，合格的方可进行安装质量检验。A.400B.630C.1000D.1250【答案】D19、（2018 年真题）下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。A.税务、养老金政策变化B.公积金政策变化C.利率、汇率政策的突然调整D.政府决定对某个领域进行改革或整顿E.客户继承大笔遗产【答案】ABCD20、（2019 年真题）商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）。A.风险偏好B.与社会大众的风险态度趋同度C.自我评估的风险承受能力D.风险承受能力E.对风险的认知程度【答案】AD