《福建省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款精选附答案.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《福建省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款精选附答案.doc(34页珍藏版)》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、福建省福建省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款精年中级银行从业资格之中级个人贷款精选附答案选附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、借款人归还商业助学贷款是从其离校后次()开始。A.日B.季C.年D.月【答案】D2、根据市场选择的标准,下列细分市场银行应选择的是()。A.具有较大吸引力,但有可能分散银行精力的 M 市场B.银行无条件进入,但能充分发挥其资源优势的 N 市场C.市场规模正处于萎缩状态的 K 市场D.行业较垄断、替代产品只有一种的 J 市场【答案】D3、个人汽车贷款业务中,合作机构的担保主要是保险公司的()以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。A
2、.车损险B.履约保证保险C.盗抢险D.交强险【答案】B4、商业银行资本管理办法(试行)规定,权重法下计量信用风险加权资产时,对个人住房抵押贷款风险设定权重为()。A.25%B.50%C.75%D.100%【答案】B5、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍。A.1B.1.1C.1.2D.1.3【答案】B6、下列关于个人医疗贷款的表述,错误的是()。A.由银行向个人发放B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C.借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款D.用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款【答案】B7、下列关于商用房贷款的表述,错
3、误的是()A.对商业前景不明的期房,应谨慎接受抵押B.不具有独立产权的商业用房,存在处置风险C.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋D.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象【答案】D8、个人征信查询系统中,()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A.个人身份信息B.信用明细信息C.个人职业信息D.居住信息【答案】B9、银行市场定位的原则不包括()。A.发挥优势B.围绕目标C.可以获利D.突出特色【答案】C10、下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述,错误的是()。A.应调查借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求B.在计算借款人收入时,不可将所购商用房未
4、来可能产生的租金收入作为借款人收入C.贷款经办行调查完毕后,应及时将贷款资料移交审查审批部门D.个人商用房贷款调查由贷款经办行负责,贷款实行双人调查和见客谈话制度【答案】B11、关于直客式个人贷款,说法正确的是()。A.客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务B.直客式个人贷款可以免去中间诸多收费环节,让客户买得放心、贷得明白C.直客式个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点,受地理区域限制D.“直客式”营销模式不利于银行全面了解客户需求【答案】B12、根据个人贷款管理暂行办法有关贷款资金支付管理的规定,采用贷款人受托支付的,贷款人应()。A.把贷款资金专户存储,贷款人的交易对象在用款时向
5、贷款人提出用款申请B.把贷款资金专户存储,借款人用款时向贷款人提出申请C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权交易对象按合同约定方式提取资金【答案】C13、关于贷款回收的要求,下列说法错误的是()。A.借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款B.一般来讲,贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单,以督促借款人筹备资金按时足额还本付息C.贷款回收的原则是先收息、后收本,全部到期,利随本清D.贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式,借款人可在合同中约定其中一种方式,一旦约定在贷款期间不能变更【答
6、案】D14、关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式,下列说法错误的是()。A.贷款期限在 1 年以上的,可采用等额本息还款法和等额本金还款法B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的,借款人可采取一次还本付息法C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定,最长期限都为 30 年D.借款人可以根据需要选择还款方法,一笔借款合同可以选择多种还款方法【答案】D15、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通,并建立复核记录,交由()签字确认。A.合同复核人员B.其他合同复核人员C.合同填写人员D.其他合同填写人员【答案】C16、关于个人经营类贷款,下列说法错误的是()
7、。A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金,委托担保机构提供贷款担保,由经办金融机构发放,以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户【答案】D17、2013 年 1 月 1 日生效实施的商业银行资本管理办法(试行)规定,权重法下计量信用风险加权资产时,对个人住房抵押贷款风险设定权重为()。A.50%B.80%C.60%D.75%【答案】A18、下列关于个人消费类贷款的表述,
8、错误的是()。A.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的,用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(全日制学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款D.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车【答案】C19、关于合格的个人贷款申请人,下列说法正确的是()。A.必须是具有完全民事行为能力的自然人B.可以是自然人,也可以是法人C.必须是年满 18 周岁的公民D.必须是中国国籍的公民【答案】A20、根据个人贷款管理暂行办法
9、规定,贷款银行调查人应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、()进行调查核实,形成调查评价意见。A.风险性B.合法性C.合规性D.完整性【答案】D21、柳先生向 A 银行申请个人商用房贷款 100 万元,购买 B 房地产公司经销的一手商品房,经 A 银行审核同意后,A 银行贷款资金发放的账户应是()。A.B 房地产公司名下账户B.其他三项账户都可C.柳先生名下账户D.A 银行名下账户【答案】A22、如果个人委托代理人提出异议申请,代理人须提供的材料不包括()。A.代理人的身份证原件B.委托人的个人信用报告C.代理人的个人信用报告D.具有法律效力的授权委托书【答案】C2
10、3、商业银行在办理个人住房贷款业务时,应区别判断抵押物状况,抵押物价值的确定以该房产()为准。A.最新的评估价B.该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C.该次买卖交易中的成交价D.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者【答案】D24、经办行于每年 9 月底前,统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率,经合作高校确认后上报分行,分行汇总后在()个工作日内上报总行,总行提交全国学生贷款管理中心。A.5B.7C.10D.15【答案】A25、关于操作风险,下列说法错误的是()。A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工
11、内部欺诈或内外勾结)等情况C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案,有效防范操作风险D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象,是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】D26、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分,这遵循的细分标准是()。A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素【答案】C27、个人教育贷款包括()A.国家助学贷款和社会助学贷款B.国家助学贷款和商业助学贷款、个人留学贷款C.社会助学贷款和商业助学贷款D.社会助学贷款和家庭助学贷款【答案】B28、下列不属于公积金贷款操作模式的是()A.银行受理
12、,公积金管理中心审核审核,银行操作B.公积金管理中心受理、审核、银行审批、操作C.公积金管理中心受理、审核审批、银行操作D.公积金管理中心和承办银行联动【答案】B29、关于资产组合风险监控的关键风险指标,下列说法错误的是()。A.贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率B.不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之比C.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例D.风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等【答案】B30、每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少,这种还款方式称为()
13、。A.等额本息B.等额本金C.等额递减D.等比递增【答案】B31、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加()年。A.3B.5C.6D.9【答案】C32、商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。A.业务不合规B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款【答案】B33、下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表述,错误的是()。A.逾期超过 90 天的,有权要求借款人提前偿还全部贷款,并支付逾期期间的罚息B.逾期 180 天以上的,对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置C.承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收D.逾期 90 天以内的
14、,选择短信、电话和信函等方式进行催收【答案】C34、下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述,错误的是()。A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押,抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理,为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】D35、对于个人质押贷款的贷款期限一般不超过()。A.质物的有效期B.3 年C.5 年D.1 年【答案】A36、2016 年 6 月 1 日
15、,小王申请了一笔金额为 50 万元、期限为半年的个人信用贷款,贷款年利率为 504,按月付息、到期一次还本。2016 年 11 月底,小王向银行申请展期 3 个月,并获批准从 12 月 1 日起开始展期。已知自 2016年 12 月 1 日起,半年期人民币贷款基准利率调整为 486,1 年期人民币贷款基准利率调整为 511,则展期内该笔贷款利率为A.4.86B.5.04C.5.08D.5.11【答案】D37、下列关于个人贷款合作机构营销的说法,不正确的是()。A.在挑选经销商作为合作单位时,银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价B.商业银行与经销商合作的典
16、型做法是与其签署合作协议,由经销商向银行提供客户信息或推荐客户C.对于二手个人购房贷款而言,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司D.对于一手个人购房贷款而言,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,由银行提供阶段性或全程担保【答案】D38、小李两年前在北京办理了一张信用卡,后调到上海工作,地址和电话信息都更换了,小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信,所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清,今年,准备结婚的小李欲贷款买房时才发现,则小李应该()。A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款,就不会留下信用污点B.立即通知信用卡中心更新其个人信息,及时还清欠款并保持按时还款C.发现之前的信用
17、卡被停卡后,立即去另一家银行申请新信用卡,覆盖原来的不良信用记录D.发现之前的信用卡被停卡后,立即销卡,以销毁原来的不良信用记录【答案】B39、下列选项中,不是个人质押贷款要素的是()oA.贷款对象B.贷款利率C.贷款额度D.贷款文件【答案】D40、以下活动,不可以使用信用卡的是()。A.提现现金B.购买汽车C.购买股票D.房屋装修【答案】C41、钱先生当前的工资不高,但是未来的预期收入可能有较大增长,如果他买房需要贷款,则比较适合的还款方式是()。A.等额递增还款法B.等额本金还款法C.等额本息还款法D.到期一次还本付息法【答案】A42、下列关于信用卡业务的表述错误的是()。A.信用卡分为贷
18、记卡和准贷记卡两类B.贷记卡透支免息还款期一般不超过 60 天C.贷记卡和准贷记卡透支均按月计收单利D.信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异【答案】C43、下列关于常见押品优先选择的估值方法正确的是()。A.票据-市场价格B.公路收费权-现金价值C.债券-收益现值D.出口退税账户-账面价值【答案】D44、个人教育贷款的借款人为受教育人的,毕业后一时难以找到工作,其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化,而无法按计划偿还贷款的,属于()。A.借款人行为风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险【答案】D45、关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的,下列说
19、法错误的是()。A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的.保证合同无效D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的.保证人必须是该商用房的开发商【答案】C46、花旗银行在金融产品创新的基础上,寻找新的竞争武器,为不同目标市场提供不同金融产品,能够提供多达 500 种金融产品给客户,成为银行()的成功典范。A.市场定位B.市场细分C.选择目标市场D.专业化【答案】B47、借款合同签订以后,如果(),则允许变更借款合同。A.借款人不履行借款合同,贷款难以收回B.借款人已经申请破产,进入清算程
20、序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行D.经借贷双方协商同意【答案】D48、下列关于合同的规定,表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D49、某男性借款人年龄 45 岁,向银行申请个人一手住房贷款,则贷款的最长年限一般不超过_年,符合相关条件的可放宽到_年。()A.25;30B.30;35C.15;20D.20;25【答案】D50、银行在办理个人汽车贷款业务时,可采取的信用风险防控措施不包括()。A.严格审查客户信息资料的真实性B.详细调查客户的还款能力
21、C.和经销商加强合作,只接受自己信赖的经销商提供的客户资料D.科学合理地确定客户还款方式【答案】C多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、关于促进互联网金融健康发展的指导意见遵循()的总体要求。A.鼓励创新B.防范风险C.趋利避害D.健康发展E.共同盈利【答案】ABCD2、个人住房贷款的贷前调查中,借款人调查中的风险包括()。A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户B.借款申请人家庭资产负债比率未控制在合理比率内C.对借款申请人所提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规D.对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足E.对借款申请人的担保措施未按规定核实是否
22、足额、有效【答案】ABCD3、合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性,内容包括()。A.内容是否与审批意见一致B.合同条款填写是否齐全、准确C.主从合同及附件是否齐全D.文字表达是否清晰E.合同条款有空白栏,但根据实际情况不准备填写内容的,应加盖“此栏空白”字样的印章【答案】ABCD4、个人贷款营销中,对银行社会和文化环境分析的内容有()。A.信贷客户分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论【答案】ABCD5、借款人申请国家助学贷款,需具备的条件包括()。A.具有中华人民共和国国籍B.成绩排名在班级前 30C.无法支付正常完成学业所
23、需的基本费用D.具有完全民事行为能力或有其法定监护人书面同意E.无违法违纪行为【答案】ACD6、银行网点机构营销渠道的分类主要包括()。A.高端化网点机构营销渠道B.网络型网点机构营销渠道C.专业性网点机构营销渠道D.全方位网点机构营销渠道E.零售型网点机构营销渠道【答案】ACD7、一座 7 层单元式住宅,底层为商业网点,其中面积为 100 的茶座及面积为150 的电子游艺室均要求设计自动喷水灭火局部应用系统。采用流量系数k=80 的快速响应喷头。喷头的平均工作压力以 0.10MPa 计,作用面积内各喷头流量相等。该系统在屋面设置专用消防水箱以常高压系统方式供给本系统用水,则该水箱最小有效容积
24、应为以下何值?()A.B.C.D.【答案】A8、代理的特点有()。A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】ABCD9、借款人申请有担保流动资金贷款,须具备银行要求的条件为()。A.无不良资信记录和行为记录B.借款人具有合法有效的身份证明C.借款人年满 18 周岁,男性年龄一般不超过 55 周岁D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人E.具有稳定的职业和家庭基础,具有按时偿还贷款本息的能力【答案】ABD10、小微企业主包括()A.小微企业法定
25、代表人B.小微企业法定代表人的配偶C.小微企业法定代表人的父母D.企业主要股东E.实际控制人【答案】ABD11、在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有()。A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符【答案】BCD12、下列关于个人住房贷款担保方式的说法正确的有()。A.贷款银行可以根据借款人的情况,采用一种或同时采用几种贷款担保方式B.在二手房贷款中,一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任C.在所抵押的住房取得房屋所有权证
26、并办妥抵押登记后,抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任D.国家财政部发行的凭证式国库券可以作为质押担保的质物E.在贷款期间,经贷款银行同意,借款人可根据实际情况变更贷款担保方式【答案】ABD13、根据商品房销售管理办法,在按套内建筑面积计价的商品房销售中,合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为()。A.面积误差比绝对值在 3%以内(含 3%)的,据实结算房价款B.面积误差比绝对值超出 3%时,买受人有权退房C.面积误差比绝对值超出 3%时,买受人退房的,房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额D.面积误差比绝对值超出 3%时,买受人不退房的,产权登记面积大于合同约定面积时,
27、房地产开发企业承担全部误差面积的房价款E.面积误差比绝对值超出 3%时,买受人不退房的,产权登记面积小于合同约定面积时,房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款【答案】AB14、个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件包括()。A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.有当地常住户口或有效居留身份C.有良好的信用记录和还款意愿D.有正当职业和稳定可靠的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力E.能够提供银行认可的担保【答案】ABCD15、个人贷款的贷款行发现保证人出现下列()情况,应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。A.作为保证人的法人,其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保
28、证责任的B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C.保证人失去担保能力D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保【答案】ABCD16、互联网金融健康发展需要遵循()的总体要求。A.健康发展B.趋利避害C.规范秩序D.防范风险E.鼓励创新【答案】ABD17、个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件包括()。A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.有当地常住户口或有效居留身份C.有良好的信用记录和还款意愿D.有正当职业和稳定可靠的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力E.能够提供银行认可的担保【答案】ABCD18、个人旅游消
29、费贷款的贷款对象须满足的条件包括()。A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.有当地常住户口或有效居留身份C.有良好的信用记录和还款意愿D.有正当职业和稳定可靠的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力E.能够提供银行认可的担保【答案】ABCD19、出现()情形之下的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人E.法律法规规定的其他情形的【答案】AB20、签订个人保证贷款合
30、同时,涉及的当事人包括()。A.代理人B.介绍人C.担保人D.银行E.借款人【答案】CD大题(共大题(共 1010 题)题)一、A 城市为非限购城市,开发商开发了“城市广场”城市综合体项目,总建筑面积 50 万平方米,其中住房 20 万平方米,销售均价 1.2 万元/平方米,商铺20 万平方米,销售均价2.4 万元/平方米,公寓(商住两用房)10 万平方米,销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售,在取得项目商品房预售许可证之后,开发商向某商业银行提出按揭合作申请,银行通过楼盘准入流程,对楼盘进行了准入。(1)银行对该项目最多可发放()亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D
31、50.7(2)对商用房项目楼盘准入调查时,应重点调查的内容包括()。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排(3)对商业用房进行价格评估时,主要运用()的评估方法。【答案】(1)A【解析】在不实施限购措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为 25,各地可向下浮动 5 个百分点,故全部住房的最高贷款额为 1.2208019.2(亿元);个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50,故全部商铺的最高贷款额为2.4205024(亿元);所购商用房为商住两用房的
32、,贷款额度不得超过所购商用房价值的 55,故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9(亿元)。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.1(亿元)按揭贷款。(2)BCDE【解析】商用房贷款中,银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平;已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况;项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。(3)C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产,如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等;
33、成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价;收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产,如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等,它不限于估价对象本身现在是否有收益,只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。(4)ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请,填写借款申请表,并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产
34、证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的,须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的,须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的,须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估,须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。二、根据以下材料,回答 69-74 题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40万元的新房,首付 10 万元,商业贷款 30 万元,期限 20 年,年利率 6。若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入,她
35、计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元。(填空题)【答案】955.568 年后已还款=1250X8X12=120000(元),郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入,所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在还款期限不变的条件下,即 80000 元在 20-8=12 年还清,接下来的第一个月还款额为 80000(12X12)+80000X61295556(元)。三、根据以下材料,回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工,今年 47 岁,离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房,现计划在某现房项目
36、再购买一套面积为 90 平米的商品住房,每平米价格为 12 万元,每平米物业费 2 元,并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49),二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若刘某名下无其他负债,刘某收入至少应达到()元/月。【答案】5834 商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含 50),月房产支出与收入比的计算公式为:(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以,月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。四、根据以
37、下材料,回答 69-74 题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40万元的新房,首付 10 万元,商业贷款 30 万元,期限 20 年,年利率 6。等额本金方式的利息总额为()元。(填空题)【答案】180750 第一个月还款利息=300000X612=1500(元),第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X612=625(元),根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+625)2X240=180750(元)。五、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用(非商用),计划向银行贷款额为 20 万元。(1)个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的,其中新
38、车的价格是指()。A.汽车实际成交价格 B.贷款银行认可的评估价格 C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 D.汽车实际成交价格与贷款银行认 E.可的评估价格中的低者(2)若张莉已婚,则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。A.购车首付款证明 B.收人证明和资产证明 C.所购车辆合法运营的证明 D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件 E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】(1)答案:C 解析:汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等
39、。(2)答案:ABDE 解析:申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括:合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;贷款银行认可的借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。(3)答案:ABCDE 解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中,各商业银行通常会根据具体情况对各种担保
40、方式作出进一步的细化规定。六、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房,首付 10 万元,商业贷款 30 万元,期限 20 年,年利率 6。(1)郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种,两者相比()。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小(2)如果采用等额本息方式还款,每月还款额为()元。(取整数)(填空题)(3)等额本息还款方式的利息总额为()元。(取整数)(填空题)(4)如果采用等额本金方式还款,第二个月还款额为()元。(填空题)(5)等额本金方式的利息总额为()元。(填空题)(6)若郑女士选用了等额本金还款
41、法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元。(填空题)【答案】(1)D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息,月还款中利息逐月递减,本金逐月递增;等额本金还贷方式还款金额递减,月还款中本金保持相同金额,利息逐月递减。二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者又称“递减还款法”,每月还款本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息
42、总负担较少。(2)2149【解析】采用等额本息还款法,每月还款的金额(本息和)是相同的。每月还款额=300000612(1+612)240(1+612)240-12149(元)。(3)215760【解析】由上题可知,总还款额为 21492012=515760(元),其利息总额=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等额本金还款法,每月还款本金相同,利息递减。第二个月还款额为:每月还款本金=贷款本金还款期数=300000(2012)=1250(元),当月还款利息=(贷款本金-累计已还本金)月利率=(300000-1250)612=149375(元),当月
43、还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375(元)。(5)180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500(元),第二百四十个月还款利息=(300000-1250239)612=625(元),根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+625)/2240=180750(元)。(6)955.56【解析】8 年后已还款=1250812=120000(元),郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入,所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元),在还款期限不变的条件下,即 80000 元在 20-8=12 年还清,接下来的第
44、一个月还款额为 80000(1212)+8000061295556(元)。七、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房,首付 10 万元,商业贷款 30 万元,期限 20 年,年利率 6。(1)郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种,两者相比()。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小(2)如果采用等额本息方式还款,每月还款额为()元。(取整数)(填空题)(3)等额本息还款方式的利息总额为()元。(取整数)(填空题)(4)如果采用等额本金方式还款,第二个月还款额为()元。(填空题)(5)等额本金方式的利息总额为(
45、)元。(填空题)(6)若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元。(填空题)【答案】(1)D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息,月还款中利息逐月递减,本金逐月递增;等额本金还贷方式还款金额递减,月还款中本金保持相同金额,利息逐月递减。二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者又称“递减还款法”,每月还款本金相同,利息不同
46、,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。(2)2149【解析】采用等额本息还款法,每月还款的金额(本息和)是相同的。每月还款额=300000612(1+612)240(1+612)240-12149(元)。(3)215760【解析】由上题可知,总还款额为 21492012=515760(元),其利息总额=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等额本金还款法,每月还款本金相同,利息递减。第二个月还款额为:每月还款本金=贷款本金还款期数=300000(2012)=1250(元),当月还款利息=(贷款本金-累计已还本金)月利率=(3000
47、00-1250)612=149375(元),当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375(元)。(5)180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500(元),第二百四十个月还款利息=(300000-1250239)612=625(元),根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+625)/2240=180750(元)。(6)955.56【解析】8 年后已还款=1250812=120000(元),郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入,所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元),在还款期限不变的条件下,即 80
48、000 元在 20-8=12 年还清,接下来的第一个月还款额为 80000(1212)+8000061295556(元)。八、根据以下材料,回答 73-76 题李先生是做体育器械生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金 500 万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好,拥有市值 800 万左右,评估价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为 36 个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下,将李先生所拥有的房地产作为抵押
49、,银行最高可贷出的资金约为()万。【答案】455 个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价,也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中,银行最高可贷出的资金为650X70=455(万)。九、陈先生是做电脑生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金 500 万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好,拥有市值 700 万左右,评估价为 600 万的高档住宅。陈先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为 36 个月,且以后可能会有不定期资金需求,所
50、以陈先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。(1)在不考虑生产经营等其它因素的情况下,将陈先生所拥有的房地产作为抵押,银行最高可贷出的资金约为()万。(填空题)(2)最适合陈先生申请的贷款种类为()。(单项选择题)A个人信用贷款 B个人单笔贷款C个人可循环授信额度 D个人不可循环授信额度(3)对陈先生来说,最适合的还款方式为()。(单项选择题)A等额本息还款法 B等额本金还款法C按月还息、到期一次性还本还款法 D等比递增还款法(4)该笔贷款的贷后管理中,银行还应做到()。(多项选择题)【答案】(1)420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司