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1、湖南省湖南省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财通年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库关试题库(有答案有答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】C2、一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】C3、王先生今年 30 岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.
2、6C.100D.136【答案】C4、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】B5、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（）人；其中，中、高级工不少于（）。A.30；50%B.40；50%C.30；60%D.40；60%【答案】A6、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（）。A.工程量B.劳务分包合同C.施工技术方案D.材料供应状态【答案】A7、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休
3、后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C8、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB 级B.A 级C.AA 级D.AAA 级【答案】A9、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】D10、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】B11、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超
4、过()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C12、王先生夫妇估计需要在 55 岁二人同时退休时准备退休基金 150 万元，王先生夫妇还有 20 年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为 50，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。A.54364B.45346C.45634D.45364【答案】D13、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D
5、.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】D14、“建立农民工工资支付保障制度”是在（）中做出的规定。A.建设领域农民工工资支付管理暂行办法（劳社部发【2004】22 号）B.国务院关于解决农民工问题的若干意见C.国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通知D.国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知【答案】B15、教育支出时间及费用刚性（）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】A16、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，年交保费 3650 元，年初
6、支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】C17、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价 1075 元，时间为 13：40；乙的买人价 1040 元，时间为 13：25；丙的买入价 1070 元，时间为 13：25；丁的买人价 1075 元，时间为 13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】A18、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投
7、保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】A19、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】D20、陈先生投保的运输工具保险属于()。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】A21、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思
8、想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】C22、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】C23、劳务分包企业的施工作业队无需通过当地（）的考核评价合格。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.企业【答案】A24、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】C25、某民营企业的老板杨先生，现年 4
9、0 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】C26、（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】B27、在()的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D
10、.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】B28、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】D29、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答
11、案】C30、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】B31、姚先生 2015 年 11 月出版一本小说稿酬 85000 元，因大受欢迎而在 12 月份加印，并获得稿酬 7000 元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B32、退休规划的原则不包括（）。A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则【答案】A33、()是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】B34、下列哪一项不是合
12、格的投保人应当具备的条件?（）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】C35、家庭的应急能力指标通过()进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】A36、下列各项所得中，适用于减征规定的是()。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】C37、以下关于终身寿险的说法错误的是()。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
13、B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】B38、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】C39、邹明，40 岁，月工资 8000 元，参加了社会保险；妻子 37 岁，无工作收入；儿子 13 岁；一家三口目前月平均支出为 2500 元。邹明的父亲 67 岁，母亲62 岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】A40
14、、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子 4 岁，甲母 50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是()。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】D41、关于资本资产定价模型中的系数，下列描述正确的是()。A.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】C42、产品本金亏损的
15、概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】A43、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】D44、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】A45、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配
16、纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】D46、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】C47、张先生夫妇今年均已 40 岁，家里存款在 50 万元左右。他和妻子两个人每月收入大约 1 万元，月花费近 4000 元。张先生和妻子计划在 10 年后退休，假设他们退休后再生存 30 年，且他们每年花费 18 万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金 3 万元，每年还需要 15 万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为 5。A.75B.82C.95D.80【答案】D48、（）是最常见
17、和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】A49、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】B50、下列关于企业融资的说法错误的是（）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、对于理财师来说，一般情况下，在对客户的家庭结余状况进行分析时，（）可以判定客户的理财积极性比较高。A.专项结余占总
18、结余的比率较高B.生活结余占总结余的比率过高C.生活结余占总结余的比率较低D.专项结余占生活结余比率过低E.理财结余占总结余的比率较高【答案】AC2、突发事件应急状态主要分为以下阶段（）。A.前兆阶段B.紧急阶段C.谈判阶段D.僵持阶段E.解决阶段【答案】ABC3、代位继承又称间接继承，在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。A.兄弟姐妹B.子女C.孙子女D.外曾孙子女E.祖父母【答案】BCD4、财富传承规划的功能有（）。A.避免遗产继承纠纷B.维持家庭成员生活质量C.降低财富损失风险D.降低税收风险E.保持财富增值【答案】ABCD5、契税的课税对象包括（）。A.国有土地使用权出让B.土地使
19、用权转让C.房屋买卖D.房屋交换E.房屋赠予【答案】ABCD6、不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同。下列关于家庭风险管理的说法，不正确的有（）。A.年龄处于 2030 岁属于生命周期中的形成期，主要理财目标为结婚、购房B.形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保险C.与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低D.成熟期的家庭成员年龄在 4060 岁之间E.衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险【答案】BC7、客户关系管理在中国的实践经历了（）。A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.探索阶段E.回归创新阶段【答案】BC8、下列选项中，
20、属于日常生活支出的有（）。A.保费支出B.外出就餐C.交通罚款D.购买衣物E.理财投资【答案】BD9、风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括()三层含义。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.发生地点不确定D.损失的程度不确定E.风险事件不确定【答案】ABD10、制定家庭各项收支预算的内容有（）。A.制定收人预算B.制定各项支出预算C.收支预算调整D.明确下一阶段的各项预算E.家庭收支的过程管理【答案】ABCD11、按照承保方式划分，保险可以分为()。A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险【答案】AD12、继承人有下列（）行为之一的，丧失继承权。A.遗嘱继承人对
21、继承安排有争议B.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重C.遗弃被继承人D.为争夺遗产而杀害其他继承人E.故意杀害被继承人【答案】BCD13、下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（）。A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多B.直接融资安全性比间接融资高C.直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本【答案】ACD14、下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有()。A.任何情况下均不得引用同事的工作
22、成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客户信息【答案】CD15、下列关于债券及债券市场的说法中，表述正确的有（）。A.债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限，到期时，债务人必须还本付息B.相对于股票价格而言，债券市场价格比较稳定C.债券是所有权凭证，债券持有人有利息收入的要求权D.债券的发行人有中央政府、地方政府、中央政府机构、金融机构、企业和个人E.收益率相同变化幅度下，债券的凸性越大，债券价格的增加与债券的价格的减少之间的差距就越大【答案】AB16、下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A.商
23、业银行个人理财业务管理暂行办法B.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C.商业银行个人理财业务风险管理指引D.商业银行理财产品销售管理办法E.商业银行理财客户风险评估问卷基本模板【答案】AC17、下列关于代书遗嘱和录音遗嘱的说法，正确的有（）。A.代书遗嘱应当有两个以上的见证人在场见证B.代书遗嘱中的代书人只是遗嘱的文字记录者C.代书遗嘱中签名的见证人不少于两人D.由于录音遗嘱易被人剪辑，因此不如口头遗嘱可靠E.以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场见证【答案】ABC18、我国的税种大部分由税务部门征收，但有个别税种是由海关部门征收，包括（）。A.进口货物的消费税B.关税C.
24、进口货物的增值税D.车辆购置税E.车船税【答案】ABC19、进行教育投资规划时，应注意遵循的原则是（）。A.提前规划B.合规合理C.专项积累D.稳健投资E.专业有效【答案】ACD20、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有()。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的销售费用销售基金E.挪用基金销售结算资金【答案】ABCD大题（共大题（共 1010 题）题）一、红星公司发行了一批到期期限为 10 年的债券，该债券面值 100 元，票面利率为 8，每年年末付息。根据以上材料回答(
25、1)(4)题。若到期收益率为85，则债券发行价格为（）元。【答案】由于到期收益率大于票面收益率，故发行价格要低于 100 元。其发行价格等于未来 10 年现金流的现值。该债券的发行价格=1008(1+85)-1+(1+85)-2+(1+85)-10+100(1+85)10=9672(元)。二、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6 年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行 5 年期定期
26、存款整存整取利率为 558。5 年期定期存款零存整取利率为 387。那么，秦先生每月应存人()元，方能弥补资金缺口。【答案】107.10。教育储蓄存款，6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，PYR=12，N=72，IYR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10(元)。三、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款 24 万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。同一顺序继承人之间一般按照（）标准划分遗产。【答案】民法典第一千一百三十条
27、规定，同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。四、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士因急需资金，将 2 万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入()元。【答案】郑女士每年末应投资的金额=14586075(FA，6，4)=3334253(元)。五、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，
28、包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回答(1)一(3)题。财产保险的保险标的是（）。【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。六、汤小姐持有华夏公司股票 100 股，预期该公司未来 3 年股利为零增长，每期股利 30 元。预计从第 4 年起转为正常增长，增长率为 5。目前无风险收益率 7，市场平均股票要求
29、的收益率为 1109，华夏公司股票的标准差为28358，市场组合的标准差为 21389，两者的相关系数为 08928。根据以上材料回答问题。根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的系数为()。【答案】根据系数的计算公式可知：华夏公司股票的系数=相关系数华夏公司股票的标准差市场组合的标准差=089282835821389=118。七、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用 12 万元，以 5的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。【答案】到郑女士的女儿上大学时，
30、其大学和硕士期间需要的学费为：120000(1+5)4=14586075(元)。八、周峰（男）和刘玉（女）1960 年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003 年6 月周天外出时出车祸身亡。2004 年 8 月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋 6 间，存款 2 万元。2005 年初，周峰去世。周峰的遗产为（）。【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富
31、只有归属于个人自己的一半。九、王先生为电气工程方面的专家。2015 年担任一所重点大学的客座教授，1、2、3 月份和 6、7 月份为这所大学的研究生讲学 5 次，每次收入 21600 元。该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资 4000 元，并按月发放津贴5000 元。工资、薪金所得免征额为每月 3500 元。如果作为客座教授，那么王先生全年税后收入为()元。【答案】如果作为客座教授，王先生的收入应该按照劳务报酬所得按次纳税，则全年税后收入=216005-21600(1-20)205=90720(元)。一十、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年 50 岁，为某公司高级管理
32、人员；冯女士今年 45 岁，待业；儿子王华今年 16 岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为 20000 元，每年红利为 20 万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入 8 万元（税后），房租收入 4 万元（税后），其他收入 6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支 10000 元，儿子的教育费用每月需 3000 元，老人赡养费每月 4000 元。另外，王先生一家每年养老保险支出 125000 元，外出旅游费用每年 20000 元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款 100 万元，定期存款 100
33、万元，自用住宅 150万元，投资性房产 80 万元。同时王先生有一辆价值 70 万的自用汽车。负债只有信用卡消费 2 万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为 12 万元、缴费期限 20 年、保障终身，意外身故 200 万元、疾病身故 150 万元的商业保险，已缴费 10 年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为 60 万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了 10 年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额 20 万元，附加意外伤害和医疗保险保额 4 万元，缴费期限 20 年，保险期限 20 年，年缴保费 8000 元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标子女留学教育基金：5 年后送儿子去美国留学，全部费用约为 180 万元人民币；退休计划：10 年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到 800 万元左右。【答案】C 项，王先生的家庭目前处于成长期，子女教育金需求增加。该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。股票市场投资的风险较大，将家庭资金大部分投入可能会导致大额亏损，造成家庭财务危机；D 项，王先生家庭属于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能会导致家庭财务危机。只有做好各方面的家庭理财规划才可以有保障地实现家庭的各项目标。