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1、湖南省湖南省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财题年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）库附答案（典型题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以下关于终身寿险的说法错误的是()。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】B2、中小企业的融资需求特点不包括（）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】D3、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接
2、决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】C4、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计 9 个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】A5、从 2011 年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（）倍计算。A.10B.12C.16D.20【答案】D6、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】A7、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出
3、、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】C8、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】B9、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】D10、一般为 T+2 或 T+3 到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A11、根据 2018 年 1 月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得 6000 元B.个人出租房屋所得 5000 元C.
4、保险公司支付保险赔款 2000 元D.一次中奖收入 8000 元【答案】C12、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10 日前B.5 日前C.10 日后D.5 日后【答案】A13、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】D14、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】C15、假定汪先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资 50000 元，年收益率为 10，那么他在 3 年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33
5、339B.43333C.58489D.44386【答案】C16、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】B17、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客 P 的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】B18、作为经营者，中小企业主的社会生
6、活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】D19、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（）为限。A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费【答案】A20、张先生夫妻目前均 40 岁，
7、预计退休年龄均为 60 岁，儿子 12 岁，目前读初一。家庭年税后收人为 30 万元，张先生 20 万元，妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋(市值)100 万元，汽车(折旧)10 万元，目前储蓄 15 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为 12 万元。其中，张先生个人年生活支出为 4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金 6 万元，教育基金现值 30 万元，退休基金夫妻二人计 120 万元。A.B.C.D.【答案】A21、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】B22、商业银行在理财顾问服务中
8、向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】B23、人寿保险是以()为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】C24、2015 年 3 月，吕总欲为其公司的 20 名员工发放上一年度的年终奖，平均每人 18012 元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】B25、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】
9、A26、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C27、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国
10、通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】C28、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等
11、的一系列资产：一只股票型基金(记为基金 W)；一只公司债券(记为债券 A)，票面利率为 95，10 年期，每年付息一次；一只国债(记为债券 B)，票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C29、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12 周岁的未成年人B.16 周岁但依靠父母生活的人C.10 周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D30、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】A31、客户满意度等于（）。A.客户体
12、验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】C32、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】C33、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意
13、度【答案】D34、以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】D35、下列关于共同保险的说法不正确的是()。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】C36、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】A37、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转
14、继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】B38、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】B39、小明离上大学的时间还有 10 年，四年大学毕业后准备在美国读 2 年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值 1 万元，在美国读硕士年学费现值 20万元，若国内学费涨幅以 4%估计，美国学费涨幅 6%。假设投资报酬率为 8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生
15、息资产 30 万元。A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】B40、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()。A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】C41、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】D42、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动
16、B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】D43、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】B44、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】D45、2019 年,某经销商进口了一款 3.5L 排量的进口车，该车关税完税价格为 30万元，关税适用税率为 15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】B46、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。
17、A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】A47、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】A48、（）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】B49、对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】C50、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】B多选题（共多选题（共 20
18、20 题）题）1、下列属于保险合同的存在形式的是()。A.投保单B.暂保单C.批单D.保险协议书E.保险缴费单【答案】ABCD2、下列关于契税的征收，说法正确的有()。A.计税依据为不动产的价格B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人C.144 平米以下普通住宅按 1征收D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关E.纳税人应当自纳税义务发生之 E1 起 5 日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报【答案】ABD3、全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()。A.设置模拟环境B.列出未来不同阶段的各项收入.支出C.计算历年的净现金流D.计算客户所需投资报酬率并评估E.计算历年的可配置投
19、资性资产额度【答案】ABCD4、理财师可以把家庭结余分为（）两个部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余E.混合结余【答案】AB5、理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（）。A.收集、整理客户的详细信息，了解客户B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标E.严格管理所有的客户接触点，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止等【答案】ABD6、下列哪些选项属于保险的基本原理?()A.大数法则B.风险分散原则C.风险转移原则D.风险选择原则E.风险规避原
20、则【答案】ABD7、法定继承和遗嘱继承是两种不同的继承方式，下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权【答案】BD8、下列关于市净率的说法，正确的有（）。A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视B.市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水平D.相对净资产，市净率反映的是
21、股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平E.市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低【答案】ACD9、下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A.方便国债投资者，提高了国债发行效率B.具有方便、灵活的优点C.以电子方式记录债权D.具有便捷性E.需要投资者开立个人国债托管账户【答案】ABCD10、下列选项中应计入个人工资、薪金所得的有（）。A.津贴B.年终加薪C.奖金D.劳务报酬E.劳动分红【答案】ABC11、常见的合同发包方式有（）。A.招标投标B.明码标价交易C.单一来源采购D.非招标采购E.竞争性谈判采购【答案】ABD12、下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是(
22、)。A.保险合同是单务合同B.保险合同是非标准合同C.保险合同是要式合同D.保险合同是最大诚信合同E.人身保险合同是补偿性合同【答案】AB13、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债【答案】ABCD14、下列属于劳动合同无效或者部分无效的是（）。A.以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的B.用人单位免除自己的法定责任、排除劳动者权利的C.劳动者对部分条款理解有误的D.违反法律、行政法规强制性规定的E.有关劳动报酬和劳动条件等标准低于集体合同的【答案】ABD1
23、5、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。A.可以提供使用价值B.流动性强C.利息收入低D.必要时可以变卖套现E.可用于短期债务的偿还【答案】BC16、资产配置，一般指客户的资产在（）资产上的分配或决策的过程。A.权益类B.固定收益类C.现金类D.负债类E.期货【答案】ABC17、客户信任是指()。A.客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖B.客户满意不断强化的结果C.在理性分析基础上的肯定、认同和信赖D.客户对企业战略的认可E.客户对新产品的需求【答案】ABC18、利用优惠政策筹划的方法主要包括（）。A.直接利用筹划法B.地点流动筹划法C.创造条件筹划法D.税制可利用的
24、优惠因素E.间接利用筹划法【答案】ABCD19、解决劳务人员工资纠纷的主要途径是（）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.由建设单位或总承包单位先行支付C.责令用人单位按期支付工资和赔偿金D.通过法律途径解决E.建立欠薪应急周转金制度【答案】BCD20、受理工伤认定申请的条件是（）。A.申请理由充分B.申请材料完整C.属于劳动保障行政部门管辖D.受理时效尚未过期E.申请主体合格【答案】BCD大题（共大题（共 1010 题）题）一、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为()。【答案】
25、教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)以及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)。一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。二、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年 50 岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 45 岁，待业；儿子王华今年 16 岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为 20000 元，每年红利为 20 万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入 8 万元（税后），房租收入 4 万元（税后），其他收入 6 万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月
26、基本生活开支 10000 元，儿子的教育费用每月需 3000 元，老人赡养费每月 4000 元。另外，王先生一家每年养老保险支出 125000 元，外出旅游费用每年 20000 元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款 100 万元，定期存款 100 万元，自用住宅 150 万元，投资性房产 80 万元。同时王先生有一辆价值 70 万的自用汽车。负债只有信用卡消费 2 万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为 12 万元、缴费期限 20 年、保障终身，意外身故 200 万元、疾病身故 150 万元的商业保险，已缴费 10 年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为 60 万元。冯女士
27、：原所在单位为其办理并缴纳了 10 年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额 20 万元，附加意外伤害和医疗保险保额 4 万元，缴费期限 20 年，保险期限 20 年，年缴保费 8000 元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标子女留学教育基金：5 年后送儿子去美国留学，全部费用约为 180 万元人民币；退休计划：10 年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到 800 万元左右。【答案】N=5，IYR=15，FV=180，利用财务计算器可得 PMT=-2670，因此王先生每年需要拿出 2670 万元投资于该基
28、金。三、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 万中，首付 20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款 2700 元，房屋物业管理费每月 250 元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外，杨先生家庭有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房，以便将来接父
29、母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想在 10 年内换一套复式楼 160 平米的新房以便跟父母一同居住。现在 160 平米左右的复式楼房大约为每平米 20000 元，房价每年增长 9，10 年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少?（）【答案】10 年后杨先生的目标住房的价格为：FV=160*20000（1+9）107575563.8（元）。四、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中
30、首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教
31、育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因
32、此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士为达到儿子大学时 110 万的教育基金计划，除 10 万元教育启动基金外，采取每年年末“定期定投”的方法进行投资，投资组合预期收益率为 5。则每年年末约需投入()元资金。(取近似数值)【答案】假设每年年末约需投入资金 x 万元，则有 x(FA，5，13)+18.8565=110，解得，x 值为 5.145
33、6。因此，钱女士为达到教育基金计划，需每年年末投入 51456 元资金。五、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款 24 万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的数额为（）万元。【答案】首先要进行夫妻财产分割，将属于妻子的财产分出去，一般是均分。剩余部分在第一顺序继承人中均分。题中妻子应分得的数额为：242+（242）4=15（万元）。六、张云购买一套 150 平方米的自用普通住房。房款共 70 万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成
34、，采取等额本息方式还款，20 年还清(假设贷款年利率为 6)。已知当地契税税率为 3，对于自用普通住宅减半征收。则张云需要交纳契税()元。【答案】应纳税额=700000350=10500(元)。七、汤小姐持有华夏公司股票 100 股，预期该公司未来 3 年股利为零增长，每期股利 30 元。预计从第 4 年起转为正常增长，增长率为 5。目前无风险收益率 7，市场平均股票要求的收益率为 1109，华夏公司股票的标准差为28358，市场组合的标准差为 21389，两者的相关系数为 08928。根据以上材料回答问题。基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为(
35、)。【答案】必要报酬率=7+118(1109-7)=12。八、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用 12 万元，以 5的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5)4=14586075(元)。九、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女
36、士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而
37、去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完
38、大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士为达到儿子大学时 110 万的教育基金计划，除 10 万元教育启动基金外，采取每年年末“定期定投”的方法进行投资，投资组合预期收
39、益率为 5。则每年年末约需投入()元资金。(取近似数值)【答案】假设每年年末约需投入资金 x 万元，则有 x(FA，5，13)+18.8565=110，解得，x 值为 5.1456。因此，钱女士为达到教育基金计划，需每年年末投入 51456 元资金。一十、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款 24 万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不属于高老第一顺序继承人的是（）。【答案】民法典第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二顺序继承人。