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1、甘肃省甘肃省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理综年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷合检测试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】C2、根据绩效指引的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（）和与自身能力相适应的原则。A.独立评级B.合规经营C.审慎经营D.分级管理【答案】C3、资本充足率指的是（）。A.资本
2、总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】D4、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】D5、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是()。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】D6、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.
3、自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】D7、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】C8、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C9、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。A.4B.5C.10D.8【答案】B1
4、0、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】C11、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证 7 日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】D12、对借款人确因暂时经营困难等原因不
5、能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】D13、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】B14、（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】A15、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于 75%B.小于 50%C.小于 25%D.小于 15%【答案】B16、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。A.全面性原则、适应性原则、
6、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】C17、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。A.资产公司拥有 50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有 50%以上表决权的机构D.资产公司拥有 50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】B18、()对内部审计的独立性
7、和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B19、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变形态和性能，最后形成产品的是()物流。A.离散型生产B.连续型生产C.工序间D.工厂间【答案】B20、下列不属于商业银行二级资本的是（）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】C21、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】B22、（）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C
8、.固有业务D.代理业务【答案】C23、（）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】C24、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（）家。A.1B.2C.3D.4【答案】B25、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】
9、C26、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A.会计资本B.经济资本C.账面资本D.净资本【答案】B27、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A.全面风险管理体系B.合规风险管理体系C.内部控制管理体系D.财务风险管理体系【答案】B28、（）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】B29、企业使用较为频繁、出现问
10、题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】B30、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A31、（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A.央行成立B.改革开放C.一国两制D.“大跃进”时期【答案】B32、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现退出。A.
11、13B.35C.57D.79【答案】B33、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】D34、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】D35、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】C36、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】C37、我国银行业信息
12、科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】C38、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】C39、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B4
13、0、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】A41、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】C42、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（）。A.战略风险B.声誉风险C.整合风险D.法律与合规风险【答案】B43、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】D44、下列企业集团中不符合设立财
14、务公司的基本条件的是（）。A.企业集团 C 拥有 100 多家成员单位B.企业集团 A 资产总额 1200 亿元，净资产为 500 亿元C.企业集团 B 前两年税前利润分别为 2.1 亿元和 3.2 亿元人民币D.企业集团 D 最近一个会计年度实收资本为 6 亿元人民币【答案】D45、申请设立财务公司的企业集团最近 1 个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于()亿元人民币，净资产不低于资产总额的()。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】C46、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年【
15、答案】C47、某企业成批轮一生产产品，产品的生产批量为 120 台，平均日产量为 10台，该产品的生产间隔期是()天。A.6B.8C.10D.12【答案】D48、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。A.单一客户业务集中度不高于 10%B.流动性覆盖率不低于 100%C.杠杆率不低于 6%D.集团合并杠杆率不低于 6%【答案】D49、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】A50、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。A.优化资产负债的期限结构、利率结构B.实现风险分离和集中管理C.引导产品合理定价D.完
16、善绩效考评体系和激励机制【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（）。A.采用合作机构对代销产品的风险评级B.商业银行总行对合作机构实行名单制管理C.商业银行与合作机构建立定期对账机制D.与其合作的机构不能超过三家E.商业银行总行与合作机构总部签订代销协议【答案】BC2、商业银行监管评级要素包括（）。A.资本充足B.资产质量C.管理质量D.盈利状况E.市场风险【答案】ABCD3、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款B.按照借款人性质不
17、同，贷款可分为流动性资金贷款和回购C.按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款D.按照是否在商业银行资产负债表上反映。信贷业务可分为表内贷款和表外业务E.按照贷款资金来源和经营模式不同.商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款【答案】ACD4、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（）。A.实物B.股权C.期权D.债权E.其他类型资产【答案】ABD5、商业银行的盈利状况评价体系中的定量指标包括（）。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率E.资本利润率【答案】ABCD6、贷款承诺主要用于（）。A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D
18、.企业经营周转E.经营租赁支付【答案】AD7、货运合同中收货人的义务包括()。A.及时检验货物的义务B.及时提取货物的义务C.保证货物安全的义务D.支付运费的义务E.办理审批检验手续的义务【答案】ABD8、根据银监会印发的商业银行监管评级内部指引(试行)，商业银行盈利的真实性主要包括（）。A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性
19、的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润【答案】AC9、20 世纪 70 年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，（）等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业务发展的主要推动力量。A.制度创新B.组织结构创新C.产品创新D.交易方式创新E.服务创新【答案】ACD10、衍生品交易业务主要风
20、险点包括（）。A.市场风险B.信用风险C.系统性风险D.操作风险E.流动性风险【答案】ABD11、信托公司设立信托计划，应符合以下要求()。A.参与信托计划的委托人为唯一受益人B.委托人为合格投资者C.信托期限不少于 6 个月D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD12、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重以下方面（）。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.资本更充足【答案】ABCD13、监管评级应当遵循的原则包括（）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.审慎性原
21、则E.差异性原则【答案】ABCD14、金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括()。A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD15、1994 年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，并参考巴塞尔协议规定了（）。A.净稳定融资比率B.资本充足率的最低要求C.资本充足率的计算方法D.流动性覆盖率E.杠杆率【答
22、案】BC16、根据商业银行资本管理办法（试行），下列选项中，可计入银行二级资本的是（）。A.符合条件的普通股B.符合条件的超额贷款损失准备C.符合条件的可转债D.符合条件的优先股E.符合条件的次级债【答案】BC17、商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。A.内部评级法B.成本加成法C.基准利率加点法D.客户盈利分析法E.基准利率法【答案】BCD18、根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查包括（）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽查调查E.专项检查【答案】ABCD19、银行保函的主要风险点有（）。A.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷B.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱C.违反授权授信管理规定，违规出具保函D.为不具备条件的申请人出具银行保函E.违规超负荷对外提供担保【答案】ABCD20、根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（）。A.备用信用证B.承兑C.债券投资D.同业拆借E.担保【答案】AB