《湖北省2023年初级银行从业资格之初级个人贷款基础试题库和答案要点.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《湖北省2023年初级银行从业资格之初级个人贷款基础试题库和答案要点.doc（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、湖北省湖北省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人贷款基年初级银行从业资格之初级个人贷款基础试题库和答案要点础试题库和答案要点单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。A.直客式B.网上银行C.与外部机构合作D.全流程管理【答案】C2、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。A.1；7B.1；15C.2；7D.2；15【答案】D3、（2020 年真题）个人住房贷款尽职调
2、查，对借款人及其家庭的收入还贷比有明确的准入要求，下列正确的是（）。A.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在 50%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比在 75%（含）以下B.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在 55%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比在 50%（含）以下C.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在 50%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比在 55%（含）以下D.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在 55%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比在 75%（含）以下【答案】C4、个人商用房贷款中所购商用房为商住两用房的，贷款
3、额度不得超过所购商用房价值的（）。A.50B.55C.60D.75【答案】B5、等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈减趋势，则可选择（）。A.等比递减法B.等额累进还款法C.组合还款法D.等比递增法【答案】A6、期限在 1 年以内的贷款实行的是（）利率政策。A.按月调整利息B.按季调整利息C.按合同利率调整利息D.利息随法定利率变动而变动【答案】C7、国家助学贷款的担保方式采用的是（）担保方式。A.抵押B.保证C.信用D.质押【答案】C8、以下不属于个人汽车贷款的特征的是（）。A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.
4、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.风险管理难度相对较大D.贷款金额大、期限长【答案】D9、下列行为中，属于欺诈行为的是（）。A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷C.经销商和借款人采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款D.借款人约定 3 年还款，后申请展期 1 年【答案】C10、（2016 年真题）个人经营贷款的借款人是指（）。A.具有非完全民事行为能力的自然人B.满 18 周岁的成年人C.具有完全民事行为能力的法人D.具有完全民事行为能力的自然人【答案】D11、（2016 年真题）住房公积金贷款业务的信用风险
5、，由（）承担。A.住房公积金管理中心B.银行C.银行和住房公积金管理中心共同D.借款人本人【答案】A12、可以作为贷款支持的商用房的土地类型是（）。A.综合用地B.工业用地C.农业用地D.绿化用地【答案】A13、信贷客户的感性动机产生的原因不包括()。A.获得影响力B.得到银行的赏识、承认C.被感动D.得到长期金融支持【答案】D14、个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点不包括（）。A.未对合同签署人及签字（签章）进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜D.贷款已经过审批但是审批手续不全【答案】D15、（）是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，
6、并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.贷款人受托支付B.借款人受托支付C.贷款人自主支付D.借款人自主支付【答案】D16、个人汽车贷款支付管理中的风险不包括（）。A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.业务不合规，业务风险和效益不匹配C.直接将贷款资金发放至借款人账户D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商【答案】B17、借款人所购车辆为商用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.85%B.70%C.65%D.50%【答案】B18、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银 行应
7、当在收到复核通知之日起(）个工作日内给予答复。A.5B.10C.15D.30【答案】A19、个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定，（）负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。A.中国人民银行B.中国工商银行C.国务院D.银监会【答案】A20、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是()。A.贷款发放B.贷款审批C.职工贷款账户设立D.贷前调查【答案】D21、个人经营贷款贷后管理相关工作由（）负责。A.贷款经办行B.经办行总行C.借款人的交易对象D.担保人【答案】A22、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得
8、超过所购汽车价格的（）。A.80B.70C.60D.50【答案】B23、（2019 年真题）合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。A.贷款的审查和审批B.贷款的受理和调查C.贷款的签约和发放D.贷后档案管理【答案】D24、个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集体所有的土地使用权C.医疗卫生设施D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】A25、下列关于个人质押贷款贷后管理的表述错误的是（）。A.贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整B.如借款人提前偿还全部或部分贷款，一般应提前
9、向银行提出申请C.贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回借款人D.贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物【答案】C26、个人汽车贷款中对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署（）和相关担保合同。A.个人汽车贷款借款合同B.个人住房贷款借款合同C.个人教育贷款借款合同D.关于开展个人消费信贷的指导意见【答案】A27、（2017 年真题）下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错误的是（）。A.个人征信系统数据需加密传送B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策C.对已发放的个人信
10、贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得【答案】C28、下列选项中，不属于银行在进行营销决策前首先应进行调查分析的内容是（）。A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化趋势D.宏观经济环境【答案】D29、下列不属于个人贷款业务特征的是（）。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.还款方式灵活D.利率高【答案】D30、个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（）。A.0.9 倍B.0.7 倍C.0.6 倍D.1.1 倍【答案】B31、个人汽车贷款贷款期限内，借款人须持续按照
11、贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指 定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A.借款人B.担保人C.贷款银行D.借款人指定的对象【答案】C32、下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（）。A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用【答案】A33、下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（）。A.依据合同法规定，格式条款与非
12、格式条款不一致的，应当采用格式条款B.依据合同法规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释C.依据合同法规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款D.依据合同法规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力【答案】C34、个人信用贷款贷款期限超过 1 年的，采取（）的还款方式。A.按月付息，按月还本B.按月付息，按季还本C.按月付息，一次还本D.按季付息，一次还本【答案】A35、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取()。A.职能型营销组织B.产
13、品型营销组织C.市场型营销组织D.区域型营销组织【答案】D36、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种，这三种方式是（）。A.主观式定位、客观式定位、主导式定位B.客观式定位、主导式定位、追随式定位C.主导式定位、追随式定位、补缺式定位D.主观式定位、追随式定位、补缺式定位【答案】C37、公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是（）。A.电话催收B.向借款人发出提前还款通知书C.就抵押物的处置与借款人达成协议D.对借款人提起诉讼【答案】A38、机动车押品的登记部门为（）。A.财税所在地的工商管理部门B.机动车管辖地车辆管理所C.证券登
14、记结算公司D.中国人民银行征信中心【答案】B39、在西方银行，银行营销人员的主力是（）。A.客户经理B.信贷人员C.系统分析员D.信贷分析员【答案】A40、()是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。A.有效的贷后管理工作B.有效的实贷实付原则C.有效的协议承诺D.有效的贷放分控工作【答案】A41、通过调查和归档，从职责上分，中国银行业营销人员分为（）。A.职业经理、非职业经理B.产品经理、项目经理、关系经理C.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员D.高级经理、中级经理、初级经理【答案】C42、银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）四个步骤。A.（3）、（1）、（4）、（2）B.（4
15、）、（3）、（1）、（2）C.（1）、（2）、（3）、（4）D.（3）、（1）、（2）、（4）【答案】A43、在等额累进法中，对收入增加的客户，可采取（）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A.增大累进额、缩短间隔期B.减少累进额、缩短间隔期C.减少累计额、延长问隔期D.增大累进额、延长间隔期【答案】A44、贷款发放条件落实后，_应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交 _作为开了贷款账户的依据。()A.贷款发放岗位人员；审计部门B.贷款审核人员；审计部门C.贷款审核人员；会计部门D.贷款发放岗位人员；会计部门【答案】D45、关于贷款审批中需要注意事项，说法不正确
16、的是（）。A.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人审批的制度B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批【答案】A46、贷款经办行贷后管理的工作内容不包括（）。A.押品管理B.贷后监测C.违约贷款催收D.客户关系维护【答案】B47、个人汽车贷款所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.75B.80C.70D.85【答案】A48、商业银行资本管理办法(试行)规定，
17、住房抵押贷款的一套房风险权重为（）。A.100%B.75C.60D.45【答案】D49、在不实施“限购”措施的城市，对拥有 1 套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于（）。A.10B.20C.30D.40【答案】C50、办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。A.借款申请人使用假身份证骗取贷款B.借款申请人所提交的材料真实性C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于商业助学贷款担
18、保方式的表述正确的有（）。A.因为同学之间互相了解情况，贷款银行允许同学之间互保B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C.以质押方式申请贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任E.担保方式可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险【答案】BCD2、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括()。A.承担风险的主体不同B.资金来源不同C.贷款对象不同D.贷款利率不同E.审批主体不同【答案】ABCD3、按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（）。A.新建房个人住房贷
19、款B.二手房住房贷款C.个人住房组合贷款D.自营性个人住房贷款E.公积金个人住房贷款【答案】AB4、不良个人住房贷款催收的方式包括()。A.上门催收B.法律手段催收C.电话催收D.信函催收E.中介机构催收【答案】ABCD5、属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有（）A.合作项目在开发商尚未取得房地产开发的主体资格B.中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件C.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，将贷款支付给房地产开发商D.开发项目五证齐全，真实、合法、有效E.评估机构出具的抵押商用房的评估价值大幅高于同一区域同类型商用房市场成交价格【答案】AB6、银行内部操作风险可包括（）。
20、A.银行内部管理体制不健全B.银行内部岗位设置不合理，责权不明确C.银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务D.银行业务系统风险E.银行内部档案管理不规范【答案】ABCD7、下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法中，错误的有（）。A.月收入扣除房产支出后不少于收人的 50B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于 55C.在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计入【答案】BC8、下列属于个人汽车
21、贷款合作机构带来的风险的有（）。A.不法分子为骗贷成立虚假车行B.保证保险的责任限制造成风险缺口C.保险公司依法解除保险合同D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任E.借款人伪造申报材料骗取贷款【答案】ABCD9、合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括（）。A.文本书写是否规范B.合同条款填写是否齐全、准确C.文字表达是否清晰D.主从合同及附件是否齐全E.内容是否与审批意见一致【答案】ABCD10、个人经营类贷款的用途不包括（）。A.借款人定向购买商用房、机械设备B.借款人定向租赁商用房、机械设备C.借款人在日常经营过程中用于个人的消费D.满足个
22、人控制的企业生产经营流动资金需求E.借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房【答案】ABD11、商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。A.核实保证人保证责任的落实B.保证人与借款人的关系C.保证人是否具有保证资格D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是 否真实有效E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力【答案】ABCD12、下列情形中，抵押无效的有（）。A.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款 10 万元装修住房B.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道C.某栋房产在 2002 年的交易
23、价格为 50 万元，银行按照 2009 年的评估价 60 万元核算贷款金额D.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款 50 万元翻新校舍【答案】ABD13、贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的()进行调查核实，并形成调查评价意见。A.合理性B.真实性C.准确性D.完整性E.完全性【答案】BCD14、从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。A.上门拜访营销B.网点机构营销C.合作单位营销D.网上银行营销E.街头拦截营销【答案】BCD15、办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有()。A.
24、注册资金应达到一定规模B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等E.具有一定的信贷担保经验【答案】ABCD16、申请信用卡的渠道有（）A.营业网点受理办卡B.网上申请办卡C.智能终端发卡D.手机空中发卡E.邀请办卡【答案】ABCD17、个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有（）。A.贷款的回收B.合同变更C.贷前检查D.不良贷款管理E.贷后档案管理【答案】ABD18、在成本加成定价模型中，贷款价格的组成部分包括（）A.资金成本B.贷款费用C.风险补偿费D.利润E.优惠利率【答案】ABCD19、下列属于国家助学贷款借款合同中需要涵盖的要点的是（）。A.明确约定各方当事人的诚信承诺B.明确约定贷款资金的用途C.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任D.明确约定借款人在高校就读期间必须达到的成绩水平E.明确约定借款人不得中途转学或退学【答案】ABC20、个人贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。A.有违法违规经营行为B.经营出现明显的问题C.已合作的业务出现严重不良贷款D.同时与多家银行合作E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用【答案】ABC