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1、湖北省湖北省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理题年中级银行从业资格之中级银行管理题库检测试卷库检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】B2、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】A3、根据商业银
2、行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B4、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】B5、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按()的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】D6、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】B7、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【
3、答案】A8、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】B9、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】B10、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】C11、
4、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高【答案】A12、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】B13、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】C14、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括()。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流
5、出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】D15、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】C16、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20 世纪 30 年代至 70 年代B.20 世纪 30 年代以前C.20 世纪 70 年代至 80 年代D.20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前【答案】B17、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24
6、【答案】A18、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】C19、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断()以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1 天B.23 天C.1 周D.12 周【答案】B20、（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C21、（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】A22、急性化脓性腹膜炎的体位
7、最常采用的是（）A.平卧位B.侧卧位C.半坐卧位D.头低足高位E.去枕平卧位【答案】C23、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的()。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】B24、流动性风险的特征不包括（）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】A25、有基础心脏病的病人，心力衰竭症状常由某些原发疾病
8、或增加心脏负荷的因素诱发，常见诱因有（）A.感柒B.心律失常C.情绪激动D.血容量增多【答案】A26、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】D27、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（）利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】D28、银行本票的提示付款期限为（）。A.1 周B.1 个月C.2 个月D.6 个月【答案】C29、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以
9、审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】D30、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】C31、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】A32、汽车金融公司始于 1919 年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】A33、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】C34、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。A.
10、1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】C35、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014 年 1 月B.2014 年 5 月C.2014 年 7 月D.2014 年 8 月【答案】D36、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A.法定名称B.注册资本C.法定代表人D.公司组织形式【答案】D37、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案
11、】D38、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】C39、备用信用证受()影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】D40、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】D41、JIT 生产方式最显著的特点是()。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】B42、在全面风险管理中，A 银行要面临的信用风险、
12、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】B43、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】C44、非现场监管的特点不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】A45、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保
13、本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C46、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C47、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】D48、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领
14、域D.行政法领域【答案】A49、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】A50、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、金融资产管理公司在内部控制方面遵循的总体原则是（）。A.评处分离B.审处分离C.分级审查D.分级批准E.上报备案【答案】ABD2、以下选项中，属于核心一级资本充足率监管要求的有（）。A.全球系统重要性银行附加资本要求 4%B.最低资本要求 5%C.储备资本要求 2.5%
15、D.最低资本要求 6%E.国内系统重要性银行附加资本要求 1%【答案】BC3、根据商业银业董事履职评价办法（试行），下列关于董事履职评价应用的说法，正确的有（）。A.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈B.被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，帮助董事提高履职能力C.监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意见D.被评为不称职的董事，商业银行应当给予内部处分，提出限期改进要求E.商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构【答案】AC4、企业某设备 16 周期的实际销售量分别为：500 台、510 台、180 台、600台
16、、600 台、630 台。采用一次移动平均数法计算，如取 m=3，则第 7 周期的销售量的预测值为()台。A.490B.527C.553D.610【答案】D5、针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足()的要求。A.能够跨越不同的时间进行计量B.能够在单一和并表层面按国别计量风险C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E.能够充分考虑国别风险的评估结果【答案】BCD6、由百度在国内率先推出，按照效果付费的网络推广方式是()。A.竞价排名B.搜索引擎登录C.搜索引擎优化D.关键词广告【答案】A7、下列属于财务公司
17、内部控制的基本原则的有（）。A.全面性B.审慎性C.独立性D.及时性E.可行性【答案】ABC8、商业银行 ICAAP 应实现的目标有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配E.确保资本充足率达到一般要求【答案】ABD9、对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑（）。A.管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力B.金融机构的业务规模C.业务性质和复杂程度D.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的盈利水平的充足程度E.相对于市场风险敞口水平而言，该金
18、融机构的资本水平的充足程度【答案】ABCD10、在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范（）监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。A.流动性风险B.市场风险C.利率风险D.法律风险E.信息科技风险【答案】ABC11、一般来说，一个国家的经济目标主要包括()。A.经济协调目标B.经济发展目标C.经济稳定目标D.经济公平目标E.经济自由目标【答案】BCD12、下列属于担保贷款的有（）。A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.固定资产贷款【答案】BCD13、巴塞尔委员会有效银行监管的核心原则将银行面临的主要风险分为（）、声誉风
19、险、法律风险、战略风险等。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.社会风险【答案】ABCD14、常引起营养不良的外科疾病是（）A.急性阑尾炎B.急性胆囊炎C.急性胃穿孔D.食管癌E.嵌顿性疝【答案】D15、从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要的风险点有（）。A.业务不合规B.核算不真实C.内控不完善D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷E.利率风险及网络系统风险等新型风险【答案】ABCD16、下列符合现今金融犯罪的特点的有（）。A.涉众型金融犯罪不断增长B.跨省、跨地区金融犯罪日益增多C.犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化D.金融犯罪的数量逐渐减少E.内外
20、勾结作案特征逐渐凸显【答案】ABC17、商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。A.内部评级法B.成本加成法C.基准利率加点法D.客户盈利分析法E.基准利率法【答案】BCD18、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷资产的证券化。A.汽车贷款B.消费信贷C.信用卡账款D.企业贷款E.住房抵押贷款【答案】ABCD19、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的E.需要使用保障资金的其他情形【答案】ABCD20、关系营销包含不同的层次。宾馆为常客提供免费服务或降价服务，依靠价格刺激维持顾客关系，通过价格优惠等措施来形成顾客价值和满意度，从而维系与顾客的关系。这种营销属于()。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.四级关系营销【答案】A