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1、湖北省湖北省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试题库法规与综合能力通关试题库(有答案有答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品【答案】C2、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是()。A.现金?B.从中央银行拆入现金C.短期证券?D.证券回购协议【答案】B3、某商业银行 2019 年 1 月 5 日买入国债，价格是 1
2、00 元，2020 年 1 月 5 日卖出该国债，价格是 110 元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A4、流动性风险的限额管理不包括（）。A.融资限额B.交易限额C.现金流缺口限额D.负债集中度限额【答案】B5、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是()。A.债权人会议B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民法院【答案】A6、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】D7、（），指公民、法人或者其他组织认
3、为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】B8、()和()同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】B9、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（）。A.营利社会团体B.自律性管理的法人C.公益性机构D.政府机构【答案】B10、关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性B.巴塞尔委
4、员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；监管必须是强制执行的D.1997 年，巴塞尔委员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源【答案】C11、巴塞尔委员会目前由（）个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成。A.11B.25C.27D.32【答案】C12、民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的（）A.人生关系?财产关系B.人身关系?财产关
5、系C.人身关系?社会关系D.人生关系?经济关系【答案】B13、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户【答案】B14、（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行间市场交易商协会D.中国证券业监督管理委员会【答案】A15、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000 万元B.3000 万元C.5000 万元D.1 亿元【答案】C16、下列关于合同的法律特征表述错误的是()。A.合同依法成立，即具有法律约束
6、力B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同是一种民事法律行为【答案】B17、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是()。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】B18、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】C19、开
7、放式基金(?)。A.定义基金单位的总数不固定?B.基金不可赎回，规模是固定不变的C.需要缴手续费和证券交易税?D.能够充分运用资金，进行长期投资【答案】A20、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据民法典的规定，该合同的成立时问是()。A.3 月 10 日?B.3 月 20 日?C.3 月 24 日?D.4 月 1 日【答案】C21、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是()。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都
8、按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金【答案】C22、质权人的权利不包括（）A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外D.质权人可以擅自使用，处分质押财产【答案】D23、国内生产总值物价平减指数是按计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率（）A.公允价格B.批发价格C.当年不变价格D.市场价格【答案】C24、某商业银行 2006 年 1 月 5 日买入国债，价格是 100 元，
9、2007 年 1 月 5 日卖出该国债，价格是 110 元，期间未分配利息。则持有期收益率为（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A25、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.系统风险【答案】B26、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员（）A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.不能利用这个消息进行该银行
10、股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人【答案】D27、下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。A.个人银行账户之问当日累计外币等值 1 万美元以上B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币 300 万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】C28、下列()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.信用记录B.会计分录C.客户所在区域的信用环境D.客户所处行业情况以及财务状况【答案】B29、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】C30、下列关于托收方式与主要用途
11、说法不正确的是（）。A.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收【答案】B31、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是()。A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】D32、个人外汇账户按账户性质区分为()。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户
12、、境外个人外汇账户D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】B33、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。其目的是()。A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】D34、2008 年 5 月
13、12 日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的?的(?)。A.资本项目?B.贸易收支?C.单方面转移?D.劳务收支【答案】C35、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D36、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】B37、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购【答案】C38、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本 110 以上的
14、出资人，可以向人民法院申请（）。A.重整B.接管C.重组D.和解【答案】A39、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】D40、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外C.公民.法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权.申辩权，还享有向行政强制的设
15、定机关和实施机关提出意见和建议的权利D.公民.法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】A41、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件
16、【答案】B42、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C43、在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】C44、商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。A.简单化与主观性原则B.简单化与客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则【答案】D45、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C.出于私情
17、向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议【答案】B46、公司经理对（）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】A47、我国银行业监督管理法不适用于以下哪个机构（）A.金融资产管理公司B.农村信用合作社C.信托投资公司D.基金管理公司【答案】D48、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】B49、下列属于贷款发放人员应承担的责任是()。A.未明确谈判条件B.合同签订不公平C.未建贷款档案D.清收不力【
18、答案】D50、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循的原则有（）。A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民【答案】ABCD2、银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的()。A.增长性需求B.服务性需求C.投融资需求D.过渡性需求E.阶段性需求【答案】BC3、下列关于存款业务的基本法律规则，说法正确的有（）。A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经银行业协会的批
19、准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】ACD4、一般来说，银行的风险管理部门承担的职责是（）A.风险识别B.风险计量C.风险控制D.决策E.风险监测【答案】AB5、银行可以进行的代理业务包括()。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理银行汇票业务【答案】ABC6、商业银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（）。A.客户消费计划B.客户的生命周期特点C.客户的经济状况D.客户的风险偏好E.投资工具的风险性,
20、收益性和流动性【答案】ABCD7、下面说法正确的有（）。A.EVA=税后净营业利润-经济资本资本成本B.EVA=（税后净营业利润-经济资本）资本成本C.EVA0，表明银行的资产使用率高，银行价值增加D.EVA0，表明银行的资产使用率低，银行价值减少E.EVA=0，说明银行价值未变化【答案】AC8、信息披露的基本要求是()。A.全面性B.真实性C.时效性D.公正性E.公平性【答案】ABC9、商业银行提供的财务顾问服务包括（）。A.财务融资顾问B.信息咨询顾问C.财务制度顾问D.收购兼并顾问E.理财投资顾问【答案】ACD10、巨额的国际收支顺差会导致（）A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量
21、的外汇储备闲置D.外汇市场对本币信心的丧失E.国内通货膨胀压力增加【答案】C11、下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.接管由银监会决定，并组织实施C.接管决定由被接管商业银行予以公告D.接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化【答案】AB12、按照客户要求，资信证明的内容包括（）A.验资证明B.询证函C.财务证明D.招投标资信证明E.存款证明【答案】ABD13、根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露
22、的信息包括（）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理情况C.会计政策与实践D.公司治理结构E.资本充足状况【答案】ABCD14、采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构【答案】CD15、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标包括（）。A.促进银行业的合法、稳健运行B.提高银行业竞争能力C.确保物价稳定D.维护公众对银行业的信心E.
23、保护银行业公平竞争【答案】ABD16、下列选项中，在绩效考评实践中容易存在问题的有（）。A.绩效考评的传导机制不完善，存在简单分解、层层加码的情形B.过分强调市场份额，未充分考虑自身条件而与同业盲目攀比C.质量管理不科学，未充分考虑金融风险滞后性、隐匿性的特点D.体现兼顾收益与风险、长期与短期激励相协调的原则E.风险和合规指标权重过高，对业务发展和重视不够【答案】ABC17、商业银行理财产品的可投资于（）。A.国债B.同业存单C.大额存单D.公募证券投资基金E.政府机构债券【答案】ABCD18、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。A.实现了由
24、事后检查向事前监测的转变B.实现了事后发现向事前预警的转变C.实现了事后纠正向事前防范转变D.加强了风险监测.识别和化解能力E.节省监管成本【答案】ABCD19、下列属于存款业务基本法律要求的有()。A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行的不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】ACD20、以下属于公司法规定的董事、经理禁止的行为有()。A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动D.不得参与股东大会E.不得对职工进行反洗钱培训【答案】ABC