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1、2023年中级经济师考试科目经济基础章节考点汇总第一部分经济学第一章市场需求、供应和均衡价格1、需求是指在一定期间和一定价格条件下，消费者对某种商品或服务乐意并且可以购买的数量2、影响需求变动的基本因素：消费者偏好、消费者的个人收、产品价格、替代品的价格、互补品的价 格、预期、其他因素3、影响需求最关键的因素还是：该商品自身的价格4、市场供应是所有生产者供应的总和5、影响供应的因素重要有：产品价格、生产成本、生产技术、预期、相关产品的价格、其他因素，涉 及生产要素的价格以及国家政策等6、市场上商品或服务的供应量和市场价格呈正向关系变化7、需求价格弹性指，需求量对价格变动的反映限度，是需求量变动
2、比例与价格变动比例的比率8、通常可以把需求价格弹性分为三种：】）当需求变量百分数大于价格变动百分数，需求弹性大于1时, 叫做需求富有弹性或高弹性;2）当需求变量百分数等于价格变动百分数，需求弹性等于1时，叫做需求单一弹 性;3）当需求变量百分数小于价格变动百分数，需求弹性小于1时，叫做需求缺少弹性；9、影响需求价格弹性的因素：替代品的数最和相近限度、商品的重要性、商品用途的多少、时间与需 求价格弹性的大小至关重要10、影响供应价格弹性的因素：时间是决定供应弹性的首要因素、资金有机构成不同影响供应弹性的大 小、供应弹性还受生产周期和自然条件的影响、投入品替代性大小和相似限度对供应弹性的影响也很大
3、11、消费者收入变动与需求的变动呈同方向变化。价格与需求之间的这种呈反向变化的关系，就叫需求 规律。12、供应与价格之间呈同方向变化关系。价格与供应之间的这种呈同向变化的关系，就叫供应规律。2、经济调节职能涉及：对社会总需求和总供应进行总量调控、对收入分派的调节、对经济结构的调节、 对进出口贸易、国际收支等国际经济关系的调节和控制等方面3、经济调节重要运用：经济手段和法律手段4、宏观调控的基本目的涉及：促进经济增长、增长就业、稳定价格总水平、保持国际收支平衡5、宏观调控的目的冲突：经济增长目的与增长就业目的一互补关系;经济增长、增长就业与价格稳 定目的一存在冲突和矛盾。6、假如政府把经济增长作
4、为宏观调控的政策目的，通常要实行扩张性财政政策和货币政策，以刺激总 需求，一般情况下，这会导致价格水平上升或通货膨胀;假如政府把稳定价格水平作为宏观调控的政策目的， 通常要实行紧缩性的财政政策和货币政策，一般情况下，这会导致经济增长速度放慢。7、当经济运营处在过热状态并导致严重的通货膨胀时，政府应当把稳定物价目的作为宏观调控的重要 目的，实行适度从紧的财政政策和货币政策。而当经济运营处在在衰退阶段，出现经济停滞或滑坡、失业率 高时，则应把增长目的或增长就业目的作为重要调控目的，实行扩张性的，财政政策和货币政策8、政府在选择宏观调控的政策目的时，应遵循的原则涉及：综合考虑原综合考虑原则：综合考虑
5、原则、 适度原则、政策的互相配合原则9、在西方国家，宏观经济调控的基本手段就是财政政策和货币政策。而在我国，宏观经济调控的基本 手段除财政政策和货币政策，尚有国家计划和规划。在需要扩大需求时，采用减税、扩大财政支出的政策;在 需要克制需求时，采用增税、压缩财政支出的政策。10、我国目前的货币政策的重要工具涉及：法定准备金率、公开市场业务、贴现率、利率、汇率、窗口 指导11、财政政策和货币政策的协调方式有四种：双松、双紧、一松一紧和均为中性。第九章国际贸易和国际资本流动1、根据货品移动方向，国际贸易可分为：出口贸易、进口贸易、过境贸易2、按照商品形式，国际贸易可分为：货品贸易和服务贸易3、影响一
6、国出口贸易的因素重要有：自然资源的丰裕限度、生产能力和技术水平的高低、汇率水平的 高低、一国出口贸易水平的高低4、影响一国进口贸易的因素重要有：一国的经济总量或总产出水平、汇率水平、一国进口贸易水平的 高低同国际市场商品的供应情况和价格水平的高低也有直接的联系5、政府时进口贸易的干预重要采用关税限制和非关税限制两种方式，即关税壁垒和非关税壁垒6、非关税壁垒涉及：进口配额制、进口许可证制、自动出口限制、进口押金制、最低限价制等等7、政府干预出口贸易以刺激出口增长的重要措施是：出口补贴8、资本流动的内在动力则是：资本流动给流出国和流入国都能带来收益9、外国直接投资的方式有：在东道国开办独资公司、收
7、购或合并国外公司、与东道国公司合资开办公 司、对国外公司进行一定比例以上的股权投资、利润再投资10、随着国际贸易理论的演变当前重要的国际贸易理论有：绝对优势理论：、比较优势理论、要素禀 赋理论、规模经济贸易理论11、各国应当集中生产并出口那些可以充足运用本国富余要素的产品，进口那些需要密集使用本国稀缺 要素的产品，是赫克歇尔一俄林的要素禀赋理论的重要观点12、政府对进出口贸易进行干预目的：保护国内产业、维持本国的经济增长和国际收支平衡13、外贸依存度的概念：一定期期一个国家或地区的进出口额占其GDP的比重。我国目前的重要任务是 要优化进出口结构，转变外贸增长方式，努力缓解外贸顺差过大的矛盾。1
8、4、国际资本流动的因素。（1）在不同国家或地区间的收益率的差异促使跨国流动，从收益率较低的地 方向收益率较高的地方流动。（2）由于汇率变动产生的国际资本流动以及国际收支导致的国际资本流动。（3） 由于各种风险因素导致的国际资木流动。（4）由于其他因素导致的国际资本流动。比如，投机、规避贸易保护、 国际分工等。15、对资本流入国来说，资本流入也许带来的悲观影响是：.短期资本流入易导致国内金融秩序混乱;加 重外债承担;有也许引发债务危机和金融危机;对长期投资运用不妥，还也许沦为资本输出国的附庸16、由于资本流动的作用是双重的，故世界各国的政府都对资本流动进行不同限度的干预。干预的手段 重要有：实行
9、外汇管制;颁布专门的政策法规与条例;对偿债能力进行控制;制定财政政策和金融政 策，运用政策手段对资本的国际流动加以控制。第二部分财政第十章公共财政职能1、我国计划经济条件下的财政明显地具有生产建设性特点2、公共财政的基本特性：1）填补市场失灵;2）满足社会公共需要;3）为市场提供一视同仁的服务；4）非市场赚钱性的性质；5）法治化的财政；3、在社会主义市场经济条件下，公共财政具有：资源配置、收入分派、经济稳定和发展职能4、收入分派职能的目的是：实现公平分派5、财政实现收入分派职能的机制和手段重要有：1）根据市场和政府的职能分工，明确市场和财政对社 会收入分派的范围和界线;2）加强税收调节;3）发
10、挥财政转移支付作用;4）发挥公共支出的作用；6、财政经济稳定职能重要涉及：实现充足就业、稳定物价水平和国际收支平衡7、资源配置职能的含义：通过财政收支，引导社会资金流向，填补市场缺陷，最终实现全社会资源配 置效率的最优状态。第十一章财政支出概述1、财政支出的原则：公平分派原则、效益原则、稳定和发展原则2、财政支出坚持公平分派原则，就是通过再分派纠正市场机制导致的财富分派不公平状况，实现社会 分派公平，缩小贫富差距。3、在社会总供应与社会总需求两方面中，总需求是决定就业和价格水平的关键因素。财政支出规模和 结构是影响社会总需求规模和结构的重要因素。4、在财政支出分类中，按政府职能分类是各国最常用
11、的一种分类方法。5、财政社会管理支出涉及国防支出、社会文教支出、行政支出和其他支出等，财政经济管理支出重要 是经济建设支出。6、根据新的政府收支分类体系，我国财政预算支出经济分类，涉及工资福利支出、商品和服务支出、 对个人和家庭的补贴、对企事业单位的补贴、赠予、债务利息支出、债务还本支出、基本建设支出、其他资 本性支出、贷款转贷及产权参股、其他支出等共12类，相应设立了 12个类级科目。7、公众可以容忍的税收承担是财政支出的最高限度。8、财政支出缺位重要表现在：】社会保障支出水平偏低，影响了人们消费水平和生活水平的提高;2） 是基础性科研和义务教育保障力度不够，影响了国家创新能力提高和国家长远
12、发展;3）是对农村公共服务的保 障水平严重短缺，制约了农村发展和农民生活水平的提高，拉大了城乡发展差距;4）是财政对城市公共设施和 各种社区基础设施建设的投入偏少，影响了城市整体功能的发挥。9、满足公共需要、提供公共服务是公共财政的重要特性。10、实行部门预算支出绩效考评的目的，重要是通过对部门绩效目的的综合考评，合理配置资源，优化 支出结构，规范预算资金分派，提高资金使用效益和效率。11、实行部门预算支出绩效考评的原则：统一领导原则、分类管理原则、客观公共原则、科学规范原则。12、实行部门预算支出绩效考评的重要内容涉及：制定明确、合理的财政支出绩效目的;建立科学、规 范的绩效考评指标体系;部
13、门为完毕绩效目的采用的管理措施;对绩效目的的实现限度及效果实行考核与评价; 运用考评结果提高预算编制、执行和管理水平。13、部门预算支出绩效考评方法：比较法、因素分析法、公众评价法、成本效益评价法14、根据西方一些国家绩效考评实践经验，绩效考评指标的选择要遵循的原则：相关性原则、可比性原 则、重要性原则、经济性原则15、绩效考评一般分为准备、实行和撰写与提交绩效考评报告三个阶段。16、财政支出是指政府为履行职能，取得所需商品和劳务而进行的财政资金支付，是政府行为的成本。17、我国政府支出经济分类涉及：工资福利支出、商品和服务支出、对个人和家庭的补贴18、财政支出规模不断增长的四种理论观点的基本
14、内容：瓦格纳的政府活动扩张法则“、皮考克和魏斯 域的“梯度渐进增长理论”、马斯格雷夫的“经济发展阶段增长理论“、鲍莫尔的“非均衡增长理论”19、我国财政支出“缺位重要表现在：一是社会保障支出水平偏低;二是基础性科研和义务教育保障力 度不够;三是对农村公共服务的保障水平严重短缺;四是财政对城市公共设施和各项社区基础设施建设的投入 偏少。20、当前财政支出缺位带来的悲观影响：一是政府没有承担起填补市场失灵的责任，减少了某些公共 物品和服务的数最和质量;二是影响了经济体制改革的进一步深化;三是扰乱了国民收入分派秩序，产生了许 多乱收费、乱摊派问题。21、按照公共财政规定优化支出结构的重要方向是严格控
15、制一般性开支、大力支持教育事业发展、大力 支持医疗卫生事业发展、大力支持就业和社会保障工作、大力支持生态环境建设。第十二章财政收入概述1、财政收入的原则：1）发展经济，扩大财政收入来源的原则;2）兼顾国家、公司和个人三者利益关系的 原则;3）规范政府间收入与分派关系的原则。2、制约财政收入规模的主线性因素是：经济发展水平3、按取得财政收入的形式分类，通常将财政收入分为：税收收入、国有资产收益、国债收入和收费收 入4、税收收入按征税对象的不同可分为：流转税、所得税和财产税;税收按计量标准划分，可分为：从价 税和从量税;按税负能否转嫁可划分为：直接税和间接税;按税收管理权限和使用权限可划分为：中央
16、税、地 方税和中央和地方共享税。5、直接税：个人所得税、公司所得税、财产税6、中央税：消费税、关税7、地方税：契税、房产税、耕地占有税、土地增值税、城乡土地使用税等8、中央和地方共享税：增值税、个人所得税、公司所得税、证券交易印花税9、影响财政收入规模的因素重要有：经济发展水平、收入分派政策和价格等因素10、税收具有强制性、无偿性和固定性三大基本特性。强制性是实现税收无偿征收的强有力的保证，无 偿性是税收本质的体现，因定性是强制性和无偿性的必然规定。11、威廉。配弟提出税收四原则：公平、拟定、简便、节省12、亚当。斯密提出税收原则：平等、的确、便利、最少征收费13、瓦格纳粹课税原则：财政政策原
17、则、国民经济原则、社会公正原则、税务行政原则14、效率和公平是现代财政理论中强调的两大重要的税收原则15、如何衡量征税和纳税是否公平，一般有两种主张，一种主张应遵循受益原则，谁受益谁纳税;别一 种主张应遵循能力原则，即按能力纳税。16、税收承担转嫁的最后结果形成税负归宿17、税收资本化也称资本还原，是现在承担未来的税收，最典型的就是对土地交易的课税。18、影响税负转嫁的因素：应税商品供应与需求的弹性、课税商品的性质、课税与经济交易的关系、课 税范围的大小19、商品的供应与需求弹性是决定税负转嫁状况的关键因素。假如需求弹性较大，供应弹性较小，则税 负将重要由纳税人自己承担;假如需求弹性较小，供应
18、弹性较I环球网校提供I大，税负将重要由其别人承担。20、国债的特性：自愿性、有偿性、灵活性21、国债功能：填补财政赤字、筹集建设资金、调节货币供应量和利率、调控宏观经济22、国债发行方式重要有：公募招标方式、承购包销方式、直接发售方式、”随买方式23、自1981年我国恢复发行国债以来，国债发行方式经历了：行政摊派、承购包销、投标发行三种发 行方式，从具体的发行模式看，先后采用了单一行政摊派模式、单一承购包销模式和承销、招标双主导复合模式。24、我国国债选用的偿还方式重要有：抽签分次偿还、到期一次偿还、转期偿还、提前偿还和市场购销 I环球网校提供I法等方式25、根据国债交易的层次，国债市场分为国
19、债发行市场和国债流通市场两大部分26、在证券交易所进行的国债交易按国债成交订约和清算的期限划分，可分为现货交易方式、回购交易 方式、期货交易方式、期权交易方式27、现货交易方式是证券交易中最古老的交易方式，也是国债交易方式中最普通、最常用的交易方式第十三章政府预算和财政管理体制1、政府预算的职能：反映政府部门活动或工作状况、监督政府部门收支运作情况、控制政府部门支出2、政府预算的原则：完整性原则、统一性原则、真实性原则、年度性原则、公开性原则3、按预算编制形式分为：单式预算和复式预算;按预算编制依据的内容和方法分为：增量（基数）预算和 零基预算;按预算运作时间长短分为：年度预算和数年预算;按预
20、算收支平衡状况分为：平衡预算和差额预算; 按预算项目是否直接反映经济效益分为：投入预算、绩效预算和规划项目预算;按预算管理层级分为：中央预 算和地方预算。4、我国经济体制改革的目的是建立社会主义市场经济制度。我国财政改革的目的是：构建与社会主义 市场经济相适应的公共财政5、构建我国公共财政框架的关键性和基础性环节是进行：以建立部门预算制度、实行国库集中收付制 度、实行政府采购制度为重要内容的政府预算制度改革6、我国公共财政改革的核心内容是：政府预算制度改革7、政府预算制度改革的总体目的是：公开透明、科学规范、廉洁高效、完整统一8、我国政府预算制度改革的重要内容是：建立科学规范的部门预算制度、推
21、行国库单一账户体系、实 行政府采购制度、建立先进完备的预算技术保障体系。9、广义的财政管理体制涉及：预算管理体制、税收管理体制、公共部门财务管理体制等10、政府预算管理体制是财政管理体制的中心环节11政府间财政收支划分是财政管理体制的核心内容12、分税制财政管理体制改革的指导思想有：对的解决中央与地方的分派关系，调动两个积极性，促进 财政收入的合理增长;合理调节地区间财力分派;坚持统一政策与分级管理相结合的原则；坚持整体设计与逐 步推动相结合的原则13、中央固定收入重要涉及：关税、海关代征的消费税和增值税、消费税、中央公司所得税、非银行金 融公司所得税、铁道、各银行总行、保险总公司等部门集中缴
22、纳的收入（涉及营业税、所得税、利润和城市维 护建设税）、中央公司I环球网校提供I上缴利润等收入14、地方固定收入重要涉及：营业税（不含各银行总行、铁道、各保险公司集中缴纳的营业税）、地方公 司所得税（不含上述地方银行和外资银行及非银行金融公司所得税）、地方公司上缴利润、个人所得税、城乡 十.地使用税、固定资产投资方向调节税、城市维护建设税（不含铁道、各银行总行、各保险总公司集中缴纳的 部分）、）房产税、车船税、印花税、屠宰税、农牧业税、农业特产税、耕地占用税、契税、国有土地有偿使 用收入等。第十四章财政政策1、财政政策由预算政策、税收政策、支出政策、国债政策等组成2、在现代市场经济中，财政政策
23、的功能：导向功能、协调功能、控制功能、稳定功能3、当经济过热、存在通货膨胀时，政府要通过减少财政支出、增长税收等，控制总需求，克制通仙膨 胀；当经济萧条、存在通货紧缩时，政府要通过增长财政支出、减少才兑收，扩大总需求，拉动经济增长。4、财政政策的目的是：促进充足就业、物价基本稳定、国际收支平衡、经济稳定增长5、财政政策的工具有：预算政策、税收政策、公债政策、公共支出政策、政府投资政策、补贴政策6、自动稳定的财政政策是指财政制度自身存在一种内在的、不需要政府采用其他干预行为就可以随着 经济社会的发展，自动调节经济运营的机制。这种机制也被称为财政自动稳定器。9、相机抉择的财政政策是指政府根据一定期
24、期的经济社会状况，积极灵活地选择不同类型的反经济周 期的财政政策工具，干预经济运营行为，实现财政政策目的。1（）、根据财政政策在调节国民经济总量和结构中的不同功能来划分，分为扩张性财政政策、紧缩性财政 政策和中性财政政策。11、自动稳定的财政政策重要表现：个人所得税的累进所得税自动稳定作用；公司所得税的累进所得税 自动稳定作用;政府福利支出的自动稳定作用12、稳健财政政策的实行背景：从2023年下半年后，经济发展内外部条件向比较好的方向发展，但供 求结构问题和体制问题日益突出。13、稳健（中性）财政政策重要内容：控制赤字、调整结构、推动改革、增收节支。14、启动实行新的积极财政政策实行背景：2
25、023年金融危机（1）政策实行的环境发生了变化。（2）政策 实行所处的经济发展阶段不同。（3）政策内容有新变化。（4）政策调控的手段多。重要内容（1）加大投资力度， 优化投资结构。（2）实行结构性减税，推动税费改革。（3）提高低收入群体收入，大力促进消费需求。（4）进 步调整优化财政支出结构，促进保障和改善民生。（5）大力支持科技创新和节能减排，推动经济结构调整和 发展方式转变。第三部分货币与金融第十五章货币供求与货币均衡1、货币需求指经济主体可以并乐意持有货币的行为。货币需求是有效需求、经济需求、客观货币需求、 派生需求。货币需求量：一定期期内经济对货币的客观需求量。2、费雪”交易方程式，M
26、V=PT。剑桥方程式：3、剑桥学派钞票余额数量说的基本观点是：假定其他因素不变，物价水平与货币量成正比，货币价值 与货币量成反比.4、凯恩斯的流动性偏好理论认即货币需求由三个动机决定：交易动机、防止动机、投机动机。凯恩斯 的货币需求函数：L= L1（Y）+ L2（i）5、弗里德曼的现代货币数量说，影响人们持有实际货币的因素来自四个方面：财富总额（恒久性收入）、 财富构成（人力财富）、金融资产的预期收益率、其他因素弟里德曼的货币需求函数：M/P=f （Yp;W; ini, ib, ie; 1/p dp/dt; u ）6、我国目前货币层次的划分基本是：MO二流通中钞票;M1=MO+银行活期存款;M
27、2=M1+定期存款+储蓄存款+ 证券公司客户保证金7、货币供应量涉及钞票和存款两个部分，其中钞票是中央银行负债，存款是商业银行负债8、信用发明货币是当代不况现信用货币制度下货币供应机制的重要内容，并且信用发明货币的功能为 中央银行所掌握9、银行体系扩张信用、发明派生存款的能力受到三类因素的制约：受到缴存中央银行存款准备金的限 制、受到提取钞票数量的限制、受到企事业单位及社会公众缴付税款的限制10、货币均衡即货币供求均衡，是指在一定期期经济运营中的货币需求与货币供应在动态上保持一致的 状态。具有如下特性：（1）货币均衡是货币供应与货币需求的大体一致，而非货币供应与货币需求在数量上的 完全相等。（
28、2）货币均衡是一个动态过程；（3）现代经济中的货币均衡在一定限度上反映了经济总体均衡状况。11、货币失衡重要有两大类型：总量性货币失衡和结构性货币失衡。总量性货币失衡有两种情况：货币 供应量小于货币需求量，或货币供应量大于货币需求量。导致货币供应量大于货币需求量的因素：财政赤字、 扩张性货币政策等。12、通货膨胀的状态：有效需求大于有效供应、物价连续上涨。物价上涨是通货膨胀的基本标志。13、通货膨张的类型：需求拉上型通货膨胀（因社会总需求过度增长，超过了社会总供应的增长幅度， 导致商品和劳务供应局限性、物价连续上涨的通货膨胀类型，其特点：自发性、诱发性、支持性）、成本推动 型通货膨胀（因成本自
29、发性增I加而导致物价上涨的通货膨胀类型）、输入型通货膨胀、结构型通货膨胀13、在其他条件不变的情况下，产品价格减少，供应将减少。供应曲线是一条从左下方向右上方倾斜的 曲线14、市场需求不变，供应的变动将引起均衡价格反方向变动，均衡数量同方向变动;市场供应不变，需 求的变动将引起均衡价格和均衡数量同方向变动。15、在我国，实行最高限价属于政府对市场价格的干预措施。16、保护价格也称支持价格、最低限价17、需求富有弹性商品适合采用薄利多销的方式增长销售收入18、需求交叉弹性是指一种商品价格的相对变化与由此引起的另一种商品需求量相对变动之间的比率。19、当Eij0,交叉弹性系数为正数时，表白两种商品
30、的关系为两者为替代品20、由于供应规律的作用，价格的变化和供应的变化总是同方向的，所以，Es的符号始终为正值。第二章消费者行为理论1、效用是指商品或者服务满足人们某种欲望的能力;效用是消费者在消费商品和服务时所感受到的满足 限度；效用是人们心里的一种主观评价2、由于人们对效用的结识不同，形成了两种不同的效用理论。基数效用理论运用边际效用理论分析。 序数效用理论运用无差异曲线和预算约束线进行分析工序数效用理论认为消费者可以知道自己对不同消费组 合的偏好顺序。3、无差异曲线具有以下特性：第一，离原点越远的无差异曲线，消费者的偏好限度就越高。第二，任 何两条无差异曲线不能相交。第三，无差异曲线向右下
31、方倾斜。4、任意两条无差异曲线都不能相交。在同一条无差异曲线上，所有各点的商品的组合带给消费者的满 足限度是完全相同的。离原点越远的无差异曲线所代表的消费者的偏好限度越高。无差异曲线凸向原点。14、过度的信贷供应是导致通货膨胀的直接因素，而导致货币供应过度的具体因素又有很多方面，涉及 过热的社会经济增长规定导致信用膨胀;银行自身的决策失误导致信用膨胀;财政赤字;投资规模过大。15、通货膨胀的治理重要手段：紧缩的需求政策和积极的供应政策。第十六章中央银行与货币政策1、中央银行也称货币当局，中央银行处在金融中介体系的中心环节。中央银行是发行的银行、银行的 银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银
32、行的双重性质。重要任务：制定和实行货币政策，调控宏观 金融、实行金融监管，维护银行业的稳健运营2、建立中央银行的必要性：集中货币发行权的需要、代理国库和为政府筹措资金的需要、管理金融业 的需要、国家对社会经济发展干预的需要3、专门设立中央银行较典型的是美国联邦储备体系4、中央银行业务活动的特性：不发赚钱为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行货币政策时，中 央银行具有相对独立性，不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制5、中央银行的重要业务：货币发行、对银行业务（集中准备金、最后贷款人、全国清算）、对政府业务（代 理国库、代理国家债券发行、对国家给予信贷支持、保管外汇和黄金储备、制定并监督执行有
33、关金融管理法 规）6、中国的支付结算体系由四部分组成：银行账户体系、支付结算工具体系、支付清算系统、支付结算 管理体系7、货币政策涉及三个方面内容：政策目的、实现目的所运用的政策工具、预期达成的政策效果8、货币政策目的体系由四项构成：稳定物价、经济增长、充足就业、平衡国际收支9、货币政策的一般性政策工具：法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务10、货币政策的选择性货币政策工作：消费者信用控制、证券市场信用控制、优惠利率、预缴进口保证11、货币政策的直接信用控制手段涉及：利率最高限、信用配额、流动比率、直接干预12、货币政策的间接信用指导涉及：道义劝告、窗口指导13、中央银行选择货币政策的中介目
34、的的原则：可控性、可测性、相关性第十七章商业银行与金融市场1、金融机构体系中最为核心的部分是：商业银行（存款货币银行）2、商业银行是最典型的银行，是以赚钱为目的的，重要以吸取存款和发放贷款形式为工商公司提供融 资服务并办理结算业务的金融公司3、商业银行银行的重要职能：信用中介（最基本职能）、支付中介、信用发明4、商业银行银行的重要业务：负债业务、资产业务、中间业务5、商业银行负债业务中的借款业务重要有：再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国 际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。6、商业银行的中间业务涉及：结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、征询业务。7、商业银行经营管理
35、的基本原则：赚钱性原则、流动性原则、安全性原则8、金融市场效率，是指金融市场实钞票融资源优化配置功能的程序，涉及两方面内容：金融市场以最 低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力、金融市场的资金需求者使I用金融资源向社会提供有效产出的 能力。资本的本质特性：追逐利润。9、金融市场运营的机理：货币资金在使用方面总是存在着”时间差和“空间差”。资金只有在运动过程 中才可以发明价值，并使价值增值，从而产生资金融通的客观规定。10、假如有关证券的历史资料（如价格、交易量等）对证券的价格变动没有任何影响，则市场达成弱型效 率。假如有关证券公开发表的资料（如公司对外公布的赚钱报告等）对证券的价格变动没有任
36、何影响，则市场 达成半强型效率。假如有关证券的所有相关信息，涉及公开发表的资料以及内幕信息对证券的价格变动没有 任何影响，则证券市场达成强型效率。11、金融市场结构重要涉及：同业拆借市场、票据市场、债券市场、股票市场、投资基金市场、金融期 货市场（金融期权市场）、外汇市场等组成第十八章金融风险与金融监管1、金融风险，是指投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不拟定性因素的影响, 使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的也许性。具有以下基本特性：不拟定性、相关性、高杠 杆性、传染性2、金融风险有四种类型：由于市场因素（利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与
37、者的资产价值变化的市场风险；由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险;金融参与者由于资 产流动性减少而导致的流动性风险；由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操 作风险。3、金融危机是指一个国家或几个国家与地区的所有或大部分金融指标（如短期利率、金融资产、房地产、 商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点。4、金融危机的类型：债务危机、货币危机、流动性危机、综合性金融危机5、次贷危机分三个阶段：债务危机阶段、流动性危机、信用危机6、金融监管的一般性理论：公共利益论、保护债权论、金融风险控制论、金融全球化对
38、传统金融监管 理论的挑战7、以中央银行为重心的监管体制：美国是其中的典型代表。属于这一类型的尚有法国、印度、巴西等 国家。8、独立于中央银行的综合监管体制：德国是其中典型的代表9、综合监管体制：英国是其中的典型代表。此外尚有英国、日本、韩国。6、臼20世纪8（）年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能制转向独立于中央银行的分业监管体7、巴塞尔协议是迄今为止对国际银行|业发展影响最大的国际公约之一8、巴塞尔报告的内容涉及：资本组成、风险资产权重、资本标准、过渡期安排9、巴塞尔报告的资本组成，将银行资本分为核心资本和附属资本，核心资本又称一级资本，涉及实收 股本（普通股）和公开储备，这部分资本至
39、少占所有资本的50%。附属资本又称二级资本，涉及未公开储备、资 产重估储备、普通准备金和呆帐准备金、混合资本工具和长期次级债券。10、巴塞尔报告的风险资产权重，根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予它们不同的权 重，即 0%、10%、20%、50%、100%11、巴塞尔报告的资本标准，资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%,其中核心资本比 率不得低于4%12、2023新巴塞尔资本协议，最引人注目的是该该协议所推出的最低资本规定、监管当局的监督检查、 市场约束的内容，被称之为巴塞尔协议的“三大支柱13、巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金规定视为最重
40、要的支柱14、巴塞尔委员会希望监管当局担当起三大职责：全面监管银行资本充足状况、哺育银行的内部信用评 估系统、加快制度化进程15、国际性银行倒闭事件和国际贷款违约事件使得监管当局全面审阅拥有广泛国际业务的银行监管问 题，这是巴塞尔协议产生的直接因素。重要因素：随着金融国际化，必须要在金融监管上进行国际协调。第十九章对外金融关系与政策1、汇率制度：是指各国对本国货币汇率变动的基本方式所做的一系列安排或规定，如规定本国货币对 外价值、规定汇率的波动幅度、规定本国货币与其他货币的汇率关系，规定影响和干预汇率变动的方式。两 种类型：固定汇率制度和浮动汇率制度。2、影响汇率制度选择的因素：经济开放限度、
41、经济规模、内金融市场的发达限度及其国际金融市场的 一体化限度、出口贸易的商品结构和地区分布、对的通货膨胀率3、人民币汇率制度：1994年：汇率并轨，实行以市场供求为基础的、单一的有管理的浮动汇率制。2023 年：实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度4、国际储备是指一国货币当局为填补国际收支逆差、稳定本国汇率和应付紧急支付等目的所持有的国 际间普遍接受的资产。5、国际储备一般分为四种类型：货币性黄金、外汇储备、在IMF的储备头寸和特别提款权。6、国际储备的作用：融通国际收支逆差，调节临时性的国际收支不平衡;干预外汇市场，从而稳定本国 货币汇率;是一国对外举债和偿债的
42、主线保证。7、国际储备的管理实质上是外汇储备的管理，由于外汇储备占非黄金储备的95%以上。涉及：外汇储备 总量管理、外汇储备的结构管理、外汇储备的积极管理8、国际货币体系乂称国际货币制度，是指通过国际惯例、协定和规章制度等，对国际货币关系所做的 一系列安排。内容重要有三个方面：拟定国际储备资产;拟定汇率制度;拟定国际收支调节方式。9、国际金本位制：世界上第一次出现;英国182023采用；是国际金本位制的黄金时期，铸币平价是各国 汇率的决定基础，黄金输送点是汇率变动的上卜限。(1)铸币平价(2)波动幅度：黄金输送点。1929T933年, 危机下，金本位制崩溃。10、雷顿森林体系：1945T973
43、年(1)可兑换黄金的美元本位可调整的固定汇率(3)国际收支的调节。布雷顿内在矛盾：特里芬难题。1973年崩溃。11、牙买加体系运营特性：(1)多元化的国际储备体系(2)多种汇率并存的浮动汇率体系国际收支的 调节。12、国际三大金融组织：国际货币基金组织、世界银行集团、国际清算银行13、世界银行的资金来源重要有银行股份、借款、业务净收益、转让债权第四部分记录第二十章记录与记录数据1、记录一词包含三种含义：记录工作、记录数据、记录学2、记录数据的计量尺度：定类尺度（将人口分为男女两类）、定序尺度（将学生成绩提成优、良、中、及 格和不及格五类）、定距尺度（某物长1（）米，重100公斤等、定比尺度（相
44、对数或平均数，可以进行加、减、 乘、除等数学运算）3、记录数据的类型：分类数据、顺序数据、数值型数据（分类数据和顺序数据是定性数据或品质数据， 数值型数据是定I量数据或数量数据）4、记录中把说明现象某种特性的概念称为变量，变量的具体表现为变量值，记录数据就是记录变量的 具体表现。可分为：分类变量、顺序变量、数值型变量5、数值型变量分为：离散变量和连续变量6、记录指标按其所反映的内容或其数值表现形式，可分为：总量指标、相对指标和平均指标7、总量指标按其所反映的时间状况不同可分为：时期指标和时点指标8、记录数据的来源：直接来源，称之为第一手或直接的记录数据;间接来源，称第二手或间接的记录数 据9、
45、记录数据的直接来源重要有两个渠道：专门组织的调查、科学实验1（）、际中常用的记录调查方式重要有：普查、抽样调查、记录报表11、普查：为某一特定目的而专门组织的一次性全面调查。普查的特点：通常是一次性的或周期性的； 一般需要规定I环球网校提供I统一的标准调查时间；数据一般比较准确，规范化限度也较高;使用范围比较狭 窄12、抽样调查的特点：经济性、实效性强、适应面广、准确性高，它是实际中应用最广泛的一-种调查方 式和方法13、记录报表可分为：全面报表和非全面报表14、第二手记录数据的重要来源有：公开的出版物、未公开的内部调查等15、记录数据的误差有：登记性误差和代表性误差16、记录数据的质量评价标
46、准：精度、准确性、关联性、及时性、一致性、最低成本第二十一记录数据的整理和显示1、品质数据的整理与显示指标：频数与频数分布、比例、比例、比率2、分类数据的图示方法涉及：条形图和圆形图;条形图有单式和复式等形式3、顺序数据的整理与显示：累积频数和累计频率4、数值型数据的整理与显示：组距分组的环节：(1)拟定分组组数，经验公式：K= 1+ loglON / logl02(2)对原始资料进行排序(3)求极差：最大观测值减去最小观测值(4)拟定各组组距：组距二极差/组数:某组的上限值-该组的下限值(5)拟定组限：组中值=(上限+下限)/ 2(6)拟定各组观测值出现的频数：组距分组遵循不重不漏的原则;分
47、组时上组限不在内以防止反复(7)制作频数分布表5、显示分组数据频数分布特性的图形有：直方图、折线图6、登记表一般由四个重要部分组成：表头、行标题、列标题和数字资料，必要时可以在登记表的下方 加上表外附加7、登记表的设计规定：科学、实用、简练、美观8、设计登记表时要注意以下几点：要合理安排登记表的结构;表头一般应涉及表号、总标题和表中数据 的单位等内I环球网校提供I容;表中的上下两条横线一般用粗线，中间的其他线要用细线，这样使人看起来清 楚、醒目；在使用登记表时，必要时可在表的下方加上注释，特别要注意注明资料的来源，以示对别人劳动成 果的尊重，并备读者查阅使用。第二十二章数据特性的测度1、集中趋
48、势的测度，重要涉及位置平均数和数值平均数2、位置平均数重要有：众数、中位数3、数值平均数重要有：算术平均数、几何平均数4、离散限度的测度重要涉及：极差、标准差和方差、离散系数第二十三章时间序列1、时间序列按照其构成要素中记录指标值的表现形式，分为：绝对数时间序列、相对数时间序列和平 均数时间序列2、依据指标值的时间特点，绝对数时间序列又可分为：时期序列和时点序列3、增长量：时间序列中的报告期水平与基期水平之差，用于描述现象在观测期内增长的绝对数曷:。按 照采用基期的不同，增长量有逐期增长量、累积增长量之分4、逐期增长量是报告期水平与前一时期水平之差，表达本期比前一时期增长的绝对数量；累计增长量是 报告期水平与某一固定期期水平之差，说明报告期与某一固定期期相比增长的绝