《2020年中级银行从业考试《银行管理》能力提升试卷C卷-含答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年中级银行从业考试《银行管理》能力提升试卷C卷-含答案.docx（30页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、圜趣是中堤抑K-M邹篇搦N教 (凶旧)融2020年中级银行从业考试银行管理能力提升试卷C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国
2、政府和有关国际组织开展反洗钱合作2、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入3、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题4、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向
3、汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款5、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的 可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险6、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管现机制和制度提出了 建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任7、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C
4、、金融产品投资D、金融类公司股权投资8、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建 立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果页共18页85、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务86、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查87、金融
5、租赁公司的同业拆借比例不得超过发本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%88、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入89、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5$B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付90、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告
6、商业银行减少贷款发放得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择2、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具3、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念4、风险应对策略主要的基本类型包括（）第10页共18页A、风险规避B、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受5、财政政策工具包括（）A、
7、国债B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收6、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益7、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱8、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相
8、关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理9、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线10、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，表达权限等级、部 门分工和职责别离原那么，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与
9、后台结算别离B、自营业务与代客业务别离C、业务操作与风险监控别离D、审贷别离E、建设与评价别离11、宋体常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求12、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款II页共18页D、农村存款E、企业单位活期存款13、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）A、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、信托资金有
10、明确的投资方向和投资策略D、信托受益权划分为等额份额的信托单位E、信托合同应约定受托人报酬14、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么I）、实施行政许可E、报告和处置突发事件15、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守那么和行为细那么D、举报和问责E、评估和监测16、根据中国银行业协会章程的规定，中国银行业协会履行的职能有（）A、自律B、维权C、服务D、公平E、协调17、以下关于合规风险说法，正确的有（）A、合规
11、风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规那么和准那么可能遭受监管处分的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准那么，导致不能履行合同而造成经济损失 的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论18、全面风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性19、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投炎者参与E、交易频繁20、商业银行理财具有的特点包括（）A、理财业务是一项金融知识技
12、术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者 是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”.业务第12页共18页E、客户是理财业务风险的主要承当者21、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款22、我国的金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构23、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研窕符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有
13、效盘活存量资金）等方面。）等方面。24、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（A、合规执行B、内控评价C、违规处分D、本钱控制E、客户结构25、（）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务别离26、中国银监会丁 2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理方法（试行），该方法要求流动性风险管理的基本要素包括（）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序【）、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制27、以下银行绩效考评指标不包括（
14、）A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标28、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险29、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产3页共18页B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产30、一般性投诉处理的基本原那么包括（）A、积极主动原那么B、客观公正原那么C、专业原那么【）、有效控制、减少影响E、枳极应对、快速反响31、金融创新的原那么包括（）A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么
15、D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守32、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款33、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ 新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资34、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借35、货币政策由（）构成
16、。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果36、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营平安性原那么E、利益最大化原那么37、金融工具的特点有（）的 A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性第14页共18页E、可测性38、以下关于各类定期存款的说法正确的选项是（）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以局部提前支取39、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理
17、B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议40、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错3、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错4、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错5、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以
18、分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错6、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错7、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错8、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错9、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对第15页共18页B、错10、宋体（A、对B、错11、宋体（A、对B、错12、宋体（ 效。A、对B、错13、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入
19、中国银行业协会成为会员。）银行本票不允许背书转让。）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同经生效，那么抵押权同时生）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错14、末体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错15、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案：C2、【答案】B3、正确答案：A4、【答案】A5、正确答案：B6、【答案】A7、【答案】A8、【答案】D9、【答案】D10、
20、【答案】C11、【答案】A12、【答案】B13、【答案】B14、正确答案：C15、【答案】A16、正确答案：B17、【答案】C18、【答案】C19、【答案】B20、【答案】1）21、【答案】C22、【答案】C23、【答案】B24、C25、【答案】C26、【答案】B27、【答案】A28、【答案】D29、I正确答案J D30、【答案】B31、【答案】B32【答案】A33、C34、【答案】D35、【答案】C36、【答案】A37、B38、正确答案：A39、正确答案：A40、【答案】B41、【答案】A42、【答案】A43、【答案】A44、A45、正确答案：D46、【答案】c47、正确答案：B48、【答案
21、】c49、【答案】C50、参考答案：B51、【答案】C52、【答案】C53、B54、【答案】A55、【答案】B56、【答案】C57、A58、【答案】A59、【答案】A60、C61、B62、【答案】c63、A64、【正确答案J65、正确答案：D66、【答案】A67、【答案】D68、【答案】D69、正确答案：C70、A71、【答案】B72 正确答案：B73、【答案】D74、【答案】A75、【答案】D第17页共18页76、【答案】A77、【答案】D78、【答案】C79、【答案】C80、参考答案：D81、【答案】D82、【答案】A83、【答案】A84、A85、【答案】B86、【答案】B87、【答案】D
22、88、【答案】B89、【答案】D90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,C,D,E2、I正确答案ABC3、【答案】A,B,C,D,E4、【答案】A,B,C,E5、|正确答案ABDE6、【答案】A,C,D7、【答案】A,C,E8、【答案】A,B,C,E9、【答案】A,B,C10、【答案】A,B,C11、【答案】A,B,C12、【答案】B,D,E13、【正确答案】ABCDE14、【答案】A,B,C,D,E15、【答案】A,B,C,D,E16、参考答案：A,B,C,E17、【答案】A,B,E18、【正确答案】BCD19、【正确答案】ABCE20、【答案】
23、A,B,D,E21、【答案】B,D,E22、【答案】A,B,C,D23、参考答案:A, B, C, D, E24、【正确答案】ABC25、【答案】B,C,D26、【正确答案】ABCDE27、【答案】C,D28、【正确答案】ACI）29、【正确答案】ABCDE30、【正确答案】ABC31、【正确答案】ABCDE32、 ABC33、【答案】A,B,C,E34、【答案】A,B,C,D,E35、【答案】B,D36、【正确答案】ABCD37、【正确答案】ABD38、【答案】B,C39、【答案】A,B,C40、【正确答案】ABCDE三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3 A4、A
24、5、B6、A7、B8、B9、B10、A11、B12、B13、B14、A15、A第18页共18页C、内控管理、开展状况、风险状况I）、风险状况、内控管理、经营成果9、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险10、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使
25、合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督11、商业银行应当在（要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本12、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介13、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位14、
26、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新15、商业银行实施有条件授信时应当遵循（的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权16、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD, BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长17、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用
27、效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷18、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）共18页第3页共18页A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性19、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第道防线”【）、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题20、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银
28、行董事会21、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金22、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小；较少【）、较小；很多23、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币24、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金25、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大:很多C、很小；较少D、较小;很多26、（）策略的立足点不是放在争取新客
29、户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销27、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时28、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国29、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行30、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会31、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或
30、者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲32、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入33、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票34、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反响35、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是
31、产业结构优化升级D、根本途径是深化改革36、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25. 0%37、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、时银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作第4页共18页38、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险
32、能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的39、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险40、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关41、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司42、以
33、下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理43、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类44、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购45、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的
34、频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性46、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售47、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）共18页A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化48、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、
35、2个月C、3个月D、6个月49、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查【）、临时检查50、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会51、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对
36、商业银 行合规风险管理进行日常监督52、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本53、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%54、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款55、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%56、财务公司
37、为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企根集团资金风险第6页共18页57、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行58、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险I）、法律风险59、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支
38、付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户60、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票61、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查62、外汇业务中较独特的风险是()A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险63、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳
39、运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)64、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()A、M0B、MlC、M2D、M365、中间业务是一项()业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外共18页66、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时67、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场I）、长期市场68、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计
40、与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计69、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理贽作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立70、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会71、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需
41、向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成木D、同业拆借资金只能作短期的用途72、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6073、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育74、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次75、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧第8页共18页C、借款人以分
42、立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期76、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票77、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员【）、集团客户中关联方78、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B
43、、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款79、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险80、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款81、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督82、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化83、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体84、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日共18页