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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2019年初级银行从业资格考试银行管理模拟试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应当在（要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本2、（）商业银行考评体系中的核心指标.A、经济资本B、经济增加值C、及本预期收益率D、税后净利润3、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额
2、给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票I）、商业承兑汇票4、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时5、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险6、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查7、（）是指银行向从事
3、合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于涉足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款8、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M39、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10 1内报告监事会以及银保监会。A、股东大会共18页A、很大：较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小：很多88、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C
4、、信贷D、表外89、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次90、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲第10页：C、内部对冲I）、外部对冲E、整体对冲2、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务【）、接受境内公众存款E、同业拆借3、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的
5、有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突4、下列人员属于商业
6、银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属5、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。我18页A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理6、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销7、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励8、信托公司的基本功能
7、定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金9、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育10、不良贷款的处置方式有很多，包括（）A、直接追偿B、委外清收C、债务减免D、呆账核销E、资产租赁11、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控
8、制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线12、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户13、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售II页共18页E、定期维护管理14、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管
9、理制度D、扩大销售E、定期维护管理15、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益16、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训17、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）A、单个信托计划的自然人人数不少于50人B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者D、信托期限不少于1年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定18、个人贷款业务的还款方式包
10、括（）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款D、约定还款E、等额本金还款19、金融租赁公司的资产业务包括（）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券20、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险21、合规文化的内涵包括（）A、诚实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责22、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具2页共18页C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果23、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进
11、行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场24、（）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务25、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款26、下列关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资木的交易活
12、动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合27、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁28、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、电话会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训29、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具30、COSO委员会于1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包括（）A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督第13页共18页E、信息与沟通31、根据商业银行金融创新指
13、引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则32、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款33、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销
14、D、满足大众化需求，适宜所有的人群E、用相时少的资源满足批客户的需求34、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性35、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）第14A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整36、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处罚C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强
15、诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细则37、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理38、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力 的消落者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低
16、标准39、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避页共18页B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿40、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩时客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的成本得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对
17、发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错3、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错4、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错第15页5、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错6、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错7、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错
18、8、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错9、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错10、宋体（A、对B、错11、宋体（A、对B、错12、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。）现代营销最基本的方法是专业化营销。）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。共18页A、对B、错13、宋体（）公开市场业务是指
19、中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错14、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错15、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】B3、【答案】A4、【答案】A5、【答案】D6、【答案】B7、【答案】C8、I正确答案C9、【答案】B10、【答案】D11、正确答案：D12、【答案】A13、B14、C15、正确答案：C
20、16、【答案】C17、【答案】C18、【答案】D19、【答案】A20、【答案】C21、【答案】B22、【答案】C23、【答案】C24、【答案】C25、正确答案：B26、A27、正确答案:I）28、正确答案：B29、【答案】C30、【答案】D31、【答案】A32【答案】A33、【答案】A34、【答案】B35、正确答案：B36、【答案】D37 【答案】B38、【答案】D39、【答案】A40、正确答案A41、【答案】c42、C43、正确答案：C44、【答案】D45、C46、【答案】A47、【答案】B48、【答案】c49、【答案】A50、C51、【答案】B52、A53、【答案】B54、【答案】A55、
21、【答案】A56、【答案】B57、【答案】C58、【答案】A59、【答案】B60、正确答案：A61、【答案】C62、C63、【答案】A64、【答案】1)65、【答案】A66、【答案】C67、B68、【答案】C69、【答案】D70、【答案】D71、参考答案：1)72 正确答案：C73、【答案】A74、【答案】c75、正确答案：C第17页共18页76、正确答案：A77、【答案】A78、参考答案：B79、D80、【答案】A81、【答案】C82、B83、A84、【答案】C85、正确答案：B86、正确答案：A87、【答案】C88、正确答案：D89、【答案】A90、【答案】D二、多选题（本题共40小题，每题
22、1分，共计40分）1、【答案】A,B2、【答案】B,E3、【正确答案】BCDE4、【答案】A,B,C,D,E5、【答案】A,B,C,E6、【答案】A,B,C7、【答案】A,B,C,D8、参考答案:A, B, C, D, E9、【答案】A,C,D,E10、【正确答案】ABCDE11、【答案】A,B,C12、【答案】B,E13、【答案】A,B,D14、【答案】A,B,D15、【答案】A,C,D16、【答案】A,C17、【答案】B,C,D,E18、【答案】A,B,C,D,E19、【答案】A,B20、【答案】A,B,C,D21、【答案】A,D,E22、【答案】B,D23、【答案】C,D,E24、【答案
23、】A, C,D, E25、【答案】B,D,E26、【答案】A,B,C,D,E27、【正确答案】ABCE28、【答案】A,B,C,D,E29、1正确答案ABC30、【正确答案】ABCDE31、【答案】A,B,C,E32、【答案】A,B,D,E33、【答案】B,C,D34、【答案】A,B,D35、【答案】A,C36、【正确答案】ABCDE37、【答案】A,B,C,E38、【正确答案】ABCDE39、【正确答案】ABCD40、【答案】A,C,E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、A6、B7、A8、B9、A10、B11、B12、B13、B14、B15、A18页
24、共18页B、董事会C、监事会D、风险管理委员会10、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件.”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方11、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户12、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D
25、、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放13、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票14、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元15、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立16、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金17、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，
26、按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月18、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国19、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高共18页C、收益低、风险低D、收益低、风险高20、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款21、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入22、根据商业银行合规风险管理指引，卜列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级
27、管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督23、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险24、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大：较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小；很多25、银行业
28、金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化26、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会27、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适
29、当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性28、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以共18页29、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司30、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督31、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类32、下列属于商业银行利息收入的是
30、（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入33、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资34、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关35、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、636、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，
31、对考评对象在特定期间的（进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果37、下列不属于单位结算:账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户38、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务第4页共18页B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律39、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者
32、发放汽车贷款【）、向汽车维修者发放汽年贷款40、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）41、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息42、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票43、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大
33、化为中心D、遵守相关法律规定进行创新44、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行杳核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计45、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益46、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例47、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位48、下列不属于商业银行同业业务的是（
34、）A、同业代付B、同业拆借共18页C、保理融资D、买入返售49、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计50、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率）、到期收益率51、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲52、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合
35、并B、购买与承接D、兼并收购53、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途54、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保55、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险56、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济
36、社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展57、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险58、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本共18页B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本59、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本【）、同业拆借资金只能作短期的用途60、宋
37、体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%61、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷62、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金63、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金 融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险64、（）承担银行
38、业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会65、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体66、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动67、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话第7页共18页D、现场检查D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱
39、合作68、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小;很多69、卜.列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构70、下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标71、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑72、
40、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求73、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户74、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化75、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得
41、超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%76、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险77、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司第8页共18页B、证券公司C、期货公司D、保险公司78、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会79、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、资询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金80、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管
42、理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时81、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险82、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作83、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10 FI84、商业银
43、行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露85、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6086、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿【）、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题87、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）挥18页