银行出国金融贷款管理办法.docx

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1、银行银行出国金融贷款管理办法第一章总则第一条为推动个人资产业务有效发展，提高对优质客户群体的营销和服务 能力，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国担保法、贷款通 则等相关法律、法规，特制定本办法。第二条 本办法所称“出国金融贷款”是指我行向借款人发放的，为满足借 款人或其近亲属出国留学、出国签证开具资金证明等资金需求而发放的人民币贷 款。第三条出国金融贷款包括出国留学贷款和出国保证金贷款两类。第二章贷款基本规定第四条 借款人须同时满足以下条件：（一）年满18周岁具有中华人民共和国国籍且具有完全民事行为能力的自 然人，可以为拟出国人员本人或其近亲属；如借款人为拟出国人员，须追加借款 人的

2、至少一位近亲属作为共同借款人（采用个人存款或理财受益权质押的除外）; 贷款到期时借款人年龄原则上不超过65周岁。（二）借款人或共同借款人在贷款申请地有固定住所、稳定工作及收入、具 有还款能力且信用良好。第五条贷款用途（一）出国留学贷款限于以下用途：1 .支付借款人或其近亲属在国外留学期间的学杂费、生活费；2 .满足拟出国留学人员在申请签证过程中开具存款/贷款证明相关资金需 求。（二）出国保证金贷款限于以下用途：满足拟出国人员在申请签证过程中开具存款/贷款证明相关资金需求。第六条贷款方式贷款方式为单笔单批。第七条担保方式（一）出国留学贷款可采取以下担保方式：1.保证担保：由我行认可的保证人提供担

3、保；以上贷款业务经中国人民银行授权批准。The above business is approved by The People, s Bank of China.开具银行银行留学贷款（授信）批准函注意事项：1 .出国留学贷款申请人申请开具银行银行留学贷款（授信）批准函，必须持本人身份证件、贷款 合同到贷款发放行办理，填制银行银行开具个人留学贷款相关证明申请审批表，写明贷款申请人姓名、 贷款金额、期限等要素，同时由申请人签名并登记证件种类及号码、日期等。银行银行开具个人留学贷 款相关证明申请审批表审批通过后，方可办理。2 .出国留学贷款期限必须等于或超过留学人员国外大学录取通知书上载明的国外就

4、读期间，且贷款证 明上记载的贷款期限与贷款合同须一致。3 .银行银行留学贷款（授信）批准函上有权签发人须为经办支行行长，并且加盖经办单位柜台业 务专用章（对私）。4 .留学贷款证明书一式两份，一份交客户，另一份须专夹保管。附件4：联系电话TELEX：编号NO.：银行银行出国金融贷款证明书Certificate of Overseas Financial Service Loans issued by Luoyang Bank日期DATE：致：国家签证处TO：Country Visa Office兹证明 先生/女士（身份证或护照号码：）OnDate）, Mr. /Ms.j ID No. /Pas

5、sport No.j于 年 月 日向我行申请办理其（儿/女/配偶和篓applied to our bank, Luoyang Bank, for overseas financial service loans of his/her son/ daughter/其他近亲属）的出国金融贷款，并递交了银行银行spouse and_other close relatives,and submitted loans application form and贷款申请表和赴 国家相关证明资料,.relevant materials for going to Country. After prudent i

6、nspection,经我行严格审查,先生/女士（之儿/女/配偶等we acknowledge the application of Mr. /Ms for loans of his/herson/daughter/spouse近亲属）符合我行出国金融贷款的申请条件，我行已审批通过，and other close relativesconforming to our bank s standard for applying the loans.同意对 先生/女士发放出国金融贷款，Our bank hereby confirms our consent and approval to provid

7、e loans to Mr. /Ms.贷款金额为人民币 元(大写)，in an agreement amount of RMB Yuan.贷款期限为 年。该笔贷款的发放日为 年 月 日，The tenor of the facility is years. The period is from(Date)贷款到期日为 年月 日。to(Date).本证明书仅就先生/女士(之儿/女/配偶等近亲属This letter should only be available for Mr. /Ms. for overseas financial service loans of his/her son/

8、daughter/spouse and other close relatives)in applying for visa of_Country.)向 国大使馆申请签证时使用。贷款金额也已经存入我行为 先生/女士开设的账户，The amount RMB Yuan has been deposited into the individual account ofMr. /账号为 oMs., with account No., In our bank.。银行银行 支行有权签发人：The Branch of Luoyang BankAuthorized signature and seal： 以上

9、贷款业务经中国人民银行授权批准。开具银行银行出国贷款证明书注意事项：1、出国贷款申请人申请开具银行银行出国贷款证明书，必须持本人身份证件、 贷款合同到贷款发放行办理，填制银行银行开具个人出国贷款相关证明申请审批表， 写明贷款申请人姓名、贷款金额、期限、发放日、到期日、还款账户号、定期存款账户 号等要素，同时由申请人签名并登记证件种类及号码、日期等。银行银行开具个人出 国贷款相关证明申请审批表审批通过后，方可办理。2、出国贷款申请人申请开具银行银行出国贷款证明书时必须将贷款资金存入 我行并冻结止付。3、银行银行出国贷款证明书上填写的贷款申请人帐号应与放款时贷款资金入 账帐号一致。4、银行银行出国

10、贷款证明书上有权签发人须为经办支行行长，并且加盖开具单 位公章。附件5：银行银行出国金融贷款提前还款申请书银行银行 支行：本人 在贵行办理了合同编号为 的出国留学贷款,用于 办理出国签证出具资金证明，现 口已获得签证 口被拒签，特申请将贷款资金予以解冻提前归还贷款本息。申请人（签字）证件类型：证件号码：申请日期：年 月 日2 .质押担保：参照银行银行个人存款质押贷款管理办法和银行银行财 易贷贷款管理办法相关规定执行；3 .抵押担保：参照银行银行个人综合消费贷款管理办法相关规定执行；4 .信用+存单质押担保：质押存单金额不低于贷款金额的10%,且能覆盖贷 款应付利息。此担保方式仅限用于拟出国留学

11、人员在申请签证过程中开具存款/ 贷款证明的贷款业务。（二）出国保证金贷款可采取以下担保方式：1 .保证担保：由我行认可的保证人提供担保；2 .质押担保：参照银行银行个人存款质押贷款管理办法和银行银行财 易贷贷款管理办法相关规定执行；3 .抵押担保：参照银行银行个人综合消费贷款管理办法相关规定执行；4 .信用+存单质押担保：质押存单金额不低于贷款金额的10%,且能覆盖贷 款应付利息。第八条贷款金额（一）出国留学贷款最高金额不得超过200万元，用于留学签证开具存款/ 贷款证明用途的，以使领馆要求为准。（二）出国保证金贷款金额不得超过500万元。第九条贷款期限（一）出国留学贷款期限最长不超过5年。（

12、二）出国保证金贷款期限原则上不超过1年，使领馆有特殊要求的，以使 领馆要求为准，但贷款期限最长不得超过5年。第十条还款方式还款方式可采用按月等额本金、按月等本息、按月还息到期一次性还本、到 期一次性还本付息（利随本清）；其中：（一）采用按月还息到期一次性还本方式的，贷款期限不超过1年或采用质 押担保或信用+存单质押担保方式。（二）采用到期一次性还本付息的，贷款期限不超过1年。第十一条贷款利率及罚息贷款利率参照国家基准利率及我行利率管理等相关规定执行，原则上不低于 基准利率。贷款期间如遇中国人民银行调整基准利率，按合同约定的利率调整方 式进行调整。如借款人未按合同约定用途使用贷款或未按合同约定日

13、期还款，我行按照中 国人民银行的相关规定计收罚息及复利。第三章贷款流程第十二条 借款人申请个人出国金融贷款应先填写借款申请表并提交如下资 料：（一）借款人及拟出国人员身份及亲属关系证明（身份证件、护照、婚姻证 明等）；（二）借款人收入证明或其他还款来源证明（质押担保除外）；（三）留学或出国相关证明文件：拟前往的国外学校的录取通知书或入学通 知书或涉外机构要求借款人（近亲属）提供保证金证明的说明材料或借款人（近 亲属）与留学中介机构签订的意向书、合同等相关证明；（四）用于抵押/质押/保证担保所需的房产证/有价单证等保证担保相关材 料；（五）资产证明材料（如需）：采用信用+存单质押担保方式须提供本

14、地房产 等资产类证明材料；（六）授权贷款人查询中国人民银行个人征信系统并记录查询结果的相关文 件；（七）我行要求的其他材料。第十三条业务流程（-）面谈面签客户及贷款调查客户经理查验客户身份，与客户进行面谈面签，指导客户签署借款申请及相 关文本，收集贷款资料并审定资料的完整性、真实性和合法性；通过以下方面进 行贷前调查：1 .查验客户身份，调查拟出国人员与借款人的关系，收集并核查拟出国人员 和借款人的身份证件、护照、户籍（亲属）关系证明、婚姻证明等材料；2 .收集并核查留学或出国相关证明文件，确定贷款用途，确认在贷款发放后 是否需立即开立存款证明；3 .收集并核查用于抵押/质押/保证担保所需的房

15、产证/有价单证等保证担保 相关材料；4 .收集并核查相关资产证明材料（如需）;5 .收集借款人的收入证明材料并进行调查核实判定其还款能力；6 .通过查询借款人征信报告，调查借款人信用是否良好。（二）贷款审查审批个人出国金融业务的审查和审批按照个人业务的审查审批流程和权限执 行。（三）落实批复要求及放款条件根据批复意见，落实相关批复要求及放款条件，与借款人签署贷款合同； 贷款用途为签证出具存款/贷款证明的，须在贷款合同中载明“借款人同意贷款 资金发放至我行开立的还款账户并进行冻结，且仅作为申请出国保证金使用， 一旦接到签证或者拒签通知后将首先归还我行贷款。”采用质押/抵押担保方式的，须遵照我行相

16、关规定办妥质押物冻结、入库/ 抵押物抵押登记、入库等手续。（四）出具贷款批准函贷款审批通过并落实相关批复要求及放款条件后，经办行即可应借款人要 求，填制开具个人出国金融贷款相关证明申请审批表（附件1）经有权人（经 营机构负责人）签批同意后出具留学贷款（授信）批准函（附件2）。（五）贷款发放贷款审批通过并落实相关批复要求及放款条件后，经办行即可提交放款审 核予以审核放款；按照贷款用途进行贷款发放和资金支付。1 .贷款用途为出国签证开具存款/贷款证明的，贷款资金划入借款人在我行 开立的还款账户并立即进行冻结，标识为“出国金融贷款资金”，客户经理填制 开具个人出国金融贷款相关证明申请审批表（附件1）

17、经有权人（支行行长） 签批同意后，按借款人及使领馆实际要求为借款人出具存款/贷款证明（存款证 明留学贷款证明书（附件3）出国金融贷款证明书（对应出国保证金贷款, 附件4）。2 .贷款用途为支付借款人或其近亲属在国外留学期间的学杂费、生活费的, 受益人须为境外录取学校或留学人员、出国人员，留学人员获得签证后，由国外 留学人员在我行开立借记卡账户在境外进行刷卡、取现进行消费使用。（六）贷款还款1 .贷款用于支付出国人员在国外留学期间的学杂费、生活费的，借款人须 按贷款还款计划书按期归还贷款本息。2.贷款用于出国签证出具存款/贷款证明的，借款人可在获得签证/拒签后， 填写银行银行出国金融贷款提前还款

18、申请书(附件5)申请办理提前还款：(1)办理提前还款时须将未到期的存款证明原件交回我行，如使领馆或第三 方单位需要留存存款证明原件的，须将原件交回我行加盖业务公章并签署“作废” 字样，我行留存复印件；(2)使用冻结资金归还贷款的，资金解冻后必须立即直接归还贷款并当日结 清全部贷款本息。第十四条贷后管理参照银行银行个人综合消费贷款管理办法及我行相关贷后管理制度执行。第四条附则第十五条未尽事宜参照我行银行银行个人综合消费贷款管理办法等 相关规定执行。第十六条本办法由总行个人金融业务部负责解释和修订。附件1:开具个人金融贷款相关证明申请审批表编号：号申请日期： 年 月 日种类：口留学贷款证明书口留学

19、贷款（授信）批准函 出国金融贷款证明书申请人：证件名称：证件号码：住址：联系电话：贷款金额（大写）：贷款期限：自至止，共计月贷款合同编号：还款账号：银行声明1、留学贷款证明书或留学贷款（授信）批准函用于申请人在银行银行办理了留学贷 款的证明使用，不具有银行担保作用；2、复印及涂改后的留学贷款证明书或留学贷款（授信）批准函均无效；3、留学贷款证明书或留学贷款（授信）批准函不能流通，不能转让，不能用于质押， 不能代替储蓄存单（折、卡等）或债券作为取款、转存、续存、兑付等凭证；4、留学贷款证明书或留学贷款（授信）批准函一旦遗失不能补发，也不能办理挂失 手续，责任由申请人自负；5、以上条款，申请人均需

20、严格遵守。本人已认真阅读银行声明，理解其含义，同意并遵守以上条款，所填写的客户信息真实有效。客户签字：共同借款人签字（如有）：年 月 日客户经理意见经办机构负责人意见附件2联系电话TELLEX：编号NO：银行银行留学贷款证明书Certificate of Overseas Financial Service Loans issued by Luoyang Bank日期DATE：致:国家 签证处TO： Country Visa Office兹证明 先生/女士(身份证号或护照号码：)On(Date). Mr/Ms. ID No. /Passport No.于 年 月 日向我行申请办理其(儿/女/配

21、偶和 等applied to our bank,Luoyang Bank,for overseas study loans of his/her son/daughter/spouse 其他近亲属)的留学贷款，并递交了银行银行贷款申请表 and other close relatives, and submitted loans application form and the Admission letter 和赴 国家就读 学校的Or offer from University of Country 入学通知书及其他相关资料，经我行严格审查，先生/ as well as other rel

22、evant materials. After prudent inspection, we acknowledge the application of 女士(之儿/女/配偶/等近亲属)符合我行留学贷款的申请条件， Mr0/Mso for overseas study loans of his/her son/daughter/spouse and other close telatives我行已审批通过，同意对 先生/女士发放留学贷款，Conforming to our bank s standard for applying the overseas study loans. Our ba

23、nk hereby confirms 贷款金额为人民币 元(大写)，Our consent and approval to provide overseas study loans in an agreement amount of RMB. 贷款期限为 月。该笔贷款的发放日为 年 月 日，To Mr. /Ms.,The tenor of the facility is months. The period is from(Date) 贷款到期日为 年 月 0.to(Date).本证明书仅就 先生/女士(之儿/女/配偶等近亲This letter should only be availabl

24、e for Mr. /Ms.for overseas study loans (of his/her 属)向 国大使馆申请签证时使用。贷款Son/daughter/spouse and other close relatives) in applying for visa of (Country).金额 元，已存入我行为 先生/女士开设的账户，The amount RMB has been deposit into the individual account of账号为 oMr. /Ms., with account No., in our bank.银行银行 支行The Branch of

25、 Luoyang Bank有权签发人：Authorized signature and seal：以上贷款业务经中国人民银行授权批准。The above business is approved by The People s Bank of China开具银行银行留学贷款证明书注意事项：1、出过国留学贷款申请人申请开具银行银行留学贷款证明书，必须持本人身份证件、贷款合同到 贷款发放行办理，填制银行银行开具个人留学贷款相关证明申请审批表，写明贷款申请人姓名、贷款 金额、期限、发放日、到期日、还款账户号、定期存款账户号等要素，同时由申请人签名并登记证件种类 及号码、日期等。银行银行开具个人留学贷

26、款相关证明申请审批表审批通过后，方可办理。2、银行银行留学贷款证明书上填写的贷款申请人账号应与放款时贷款资金入账账号一致。3、出国留学贷款期限必须等于或超过留学人员国外大学录取通知书上载明的国外就读期间、且贷款证 明上记载的贷款发放日与到期日与贷款合同须一致。4、银行银行留学贷款证明书上有权签发人须为经办机构负责人，并且加盖开具单位柜台业务专用 章（对私）。5、留学贷款证明书一式两份，一份交客户，另一份须专夹保管。附件3：编号No：银行银行留学贷款（授信）批准函（翻译）The Approval Letter of Overseas Financial Service Loans （credit

27、 extension） issued by Luoyang Bank日期 DATE：致：签证处TO： Visa Office关于 （先生/女士）为其（子女/配偶/其他近亲属）的留学贷 款授信申请已经我行审核并获批准，我行同意对其发放贷款。具体内容明确如下：The Overseas Study Loan Application from Mr. /Ms. for the benefit of his/her （child/spouse/other close relatives）has been examined and approved. Our bank agrees to extend a

28、 loan to him/her under the conditions listed hereunder：1 .本贷款授信金额为（币种） （金额） ，贷款 期限为 月。The total approved amounts is （Currency Code） （amount）.The period of the loan is months.2 .本贷款用途为支付子女/配偶/其他近亲属 前往（国家） （学校）就读所需要的学费及生活费等费用。The purpose of the loan is to pay for the tuition fee and living expenses of

29、 his/her child/spouse or other close relatives at （Education Provider）in（country）.3 .一旦我行收到 所签发的签证预审通过的通知原件，我行即将上述贷款划入（先生/女士）在我行开设的个人账户，账号为。On receipt of the original Pre-visa Approval Letter issued byour bank wi 11 credit the above-mentioned loan into Mr. /Ms. s personal account With our bank No.4 .本函有效期至 年 月 日。This letter is valid until（dd/mm/yyyy）银行银行 支行The Branch of Luoyang Bank有权签发人：Authorized signature and seal：联系电话Tel No.：