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1、（新版）理财经理岗位资格考试题库（含答案）一、单项选择题.客户经理自定义标签最多可以设置几个？A、5B、15C、10D、20答案：C.储蓄国债（电子式）为全国范围内通兑；储蓄国债（凭证式）只可在本省网点进行（）交易后进行提兑及到期兑付。A、出单B、收单C、提前兑取D、解挂失答案：B3,以下（）不属于无形金融市场的交易特征A、场所不固定B、交易时间短C、交易范围广D、交易种类多B、现金存款的外汇是现钞资金C、现金购汇汇出汇款的外汇是现钞资金D、入账汇款的外汇是现汇资金答案：C31 .客户办理()业务需在理财类交易账户下开立一个实名托管账户，用以记载其 国债债权及变动情况。A、储蓄国债(凭证式)B
2、、储蓄国债(电子式)C、全部国债D、记账式国债答案：B.以下哪项不是我行个人客户理财产品系列A、邮银财富债券B、邮银财富 e享C、邮银财富,保丰D、邮银财富盛盈答案：D.王先生是一名私营企业主，为了规避因雇员在工作期间发生意外以及罹患职 业病导致的身故、 伤残、医疗费用所面临的赔偿责任，王先生希望投保相关的保 险，他应该选择的保险产品是()。A、团体意外伤害保险B、团体定期寿险B、错误答案：A59 .商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财 产品。A、正确B、错误答案：A.电视、电影、广播、短信不属于基金宣传推介材料。A、正确B、错误答案：A.对于保险人来讲,其应当履
3、行向保险人支付保险费的义务，并依此由其本人或 其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利。A、正确B、错误答案：A.开办代销资产管理计划业务的网点，应在醒目位置张贴合格销售人员资格公 示信息，内容至少应包括姓名、性别、销售产品范围 资格证书类型和编号、联 系方式、照片等。A、正确B、错误60 .储蓄国债（凭证式）可以通过个人网上银行购买。A、正确B、错误答案：B.所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募 基金管理人，他们和不超过50人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。A、正确B、错误答案：B.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，可以不必遵循：销
4、售过程应有 醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保存完整记录。A、正确B、错误答案：B.个人可以委托父母、子女、配偶, 兄弟姐妹等代为办理年度总额内的结售汇。A、正确B、错误答案：B.我行对资产管理计划投资者进行分类管理，分为普通投资者与专业投资者两 类，初始统一默认为普通投资者。As正确答案：A.普通型寿险，即为传统寿险，客户所有的产品利益均在合同中约定，保险资 金投资的收益由投资人获得，亏损由投资人承当。As正确B、错误答案：A. CRM平台（零售）的营销短信可以在24小时内任意时间发送。A、正确B、错误答案：B.在日常生活中，任何个人或家庭都会面临许许多多的风险，通过购
5、买保险， 可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移。一方面，人们可以通过投保消除 风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生 活；另一方面，一旦保险事故发生，个人或家庭可以及时得到保险公司的补偿或 给付，迅速恢复安定的生活。A、正确B、错误答案：A.一般来说，债券价格与到期收益率成正比A、正确B、错误答案:B72久期是指一只债券贴现现金流的加权平均到期时间，它综合考虑了到期时间、 债券现金流以及市场利率对债券价值的影响，可以用来反映利率的微小变动对债 券价格的影响，因此是一个很好的债券利率风险衡量指标。A、正确B、错误答案：A.股票的价格是由股票市场中的供求来确定的
6、。A、正确B、错误答案：A.分红保险能够很好的弥补家庭因个别成员疾病或残疾导致的收入损失和医疗 费用支出A、正确B、错误答案：B75网点可自行印制含有我行标识的宣传材料张贴在网点内，用以向客户宣传营 销产品。A、正确B、错误答案:B.客户风险测评结果统一记录，保持唯一性。B、错误答案：A76 .生命周期理论认为个人在生命周期内的不同生命阶段的收入是不同的，在人 幼年与晚年时收入都很少，壮年时收入到达最高。A、正确B、错误答案：A. 1 盎司=31. 1035 克。A、正确B、错误答案：A.对于加入到免打搅名单的客户，无法对其发送短信。A、正确B、错误答案：A.证券回购协议是一种金融衍生工具。A
7、、正确B、错误答案：A.储蓄国债（凭证式）与储蓄国债（电子式）不得同时作为质押物取得单笔质押贷 款，即每笔贷款只能质押一种类型的国债B、错误 答案：A.股票市场可以分为一级市场 一级半市场、二级市场。As正确B、错误答案：A.生涯规划侧重于个人，通常以15岁为出发点；家庭生命周期是以家庭为单位, 分析家庭必然经历的过程。A、正确B、错误答案：A. CRM平台（零售）中同一个客户可以归属多个机构，方便多位客户经理共同维 护。A、正确B、错误答案：B.货币政策通过调控货币供应量以及市场利率，可以影响经济整体的运行。A、正确B、错误答案：A.偏当前享受型理财价值观客户，在保险方面可以考虑购买退休后能
8、供给基本 需求额度的养老险。A、正确B、错误答案：B.销售个人外币理财产品所募集的客户资金，在产品募集期内一般按活期利率 计算。A、正确B、错误答案：A.狭义的财产保险是以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险， 包括家庭火灾保险、企业财产保险 利润损失保险、工程保险 农业保险等等。A、正确B、错误答案：A.金融期货合约为标准化合约。A、正确B、错误答案：A.基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并 不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的 保证。As正确答案：A77 . CDs能够提前支取。A、正确B、错误答案:B.在分析客户保
9、险需求时，一般来说应首先考虑收益，再根据经济条件安排储 蓄和投资理财规划。根据客户需求匹配购买合适产品。A、正确B、错误答案：B.保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险的 保险兼业代理机构。A、正确B、错误答案：A.柜员在柜员管理系统内状态不正常，无法注册CRM平台（零售）oA、正确B、错误答案：A.资产管理计划销售人员应严格遵守员工保密制度，对份额持有人的信息应严 格保密，防范投资人资料被不当运用。B、错误答案：A78 .网点经营功能中，一旦客户“已拜访”，那么只能由拜访人进行拜访（可屡次拜 访），他人不能拜访。A、正确B、错误答案：A.如果理财目标的弹性较大，即使
10、以短期的资金来筹措短期的理财计划，也可 以选择高风险的投资工具进行投资。A、正确B、错误答案：A.受益人领取的保险金可以作为被保险人的遗产处理A、正确B、错误答案：A.债券市场是直接融资市场。A、正确B、错误答案：A.在短信管理中，系统支持发送短信的时间段是9点78点。B、错误答案：A79 .除了法定受益人之外，受益人只能是一个人As正确B、错误答案：B80 .货币市场基金以货币市场工具为投资对象，根据中国证监会对基金类别的分 类标准，仅投资于货币市场工具的基金为货币市场基金。A、正确B、错误答案：A.销售代理保险产品时，必须要履行相关的信息披露和风险提示义务。A、正确B、错误答案：A.储蓄国
11、债（电子式）仅可全省范围内通兑A、正确B、错误答案：B.理财产品的宣传销售本文应当全面客观反映理财产品的重要特性和与产品 有关的事实。C、团体健康保险D、雇主责任保险答案：D.固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款债券等资产的占比A、不得低于60%B、不高于60%C、不得低于80%D、不高于80%答案：C.货币市场基金的收益通常用日每万份基金净收益和()表示。A、净值B、最近7日年化收益率C、年化收益率答案：B34 .以下基金类型中，实行实物申购、赎回机制的是()。A、ETFB、货币基金C、LOFD、封闭式基金答案：A.保险营销关键环节中存在违法行为的是()。A、销售人身保险新型产品，
12、须说明保单利益的不确定性及收费工程B、错误答案：A106 .根据保险标的的不同，可将保险分为财产保险、人身保险两大类As正确B、错误答案：A107 .对于精打细算型的客户，可以建议投保两全保险获得满期给付。A、正确B、错误答案：A.如投保人和被保险人不是同一人时，出示一方有效身份证件即可。A、正确B、错误答案：B.在“客户360”查询界面的筛选栏中可以不输入具体的筛选要素，点击“查 询”进行搜索。A、正确B、错误答案：A.禁止营销人员通过任何方式向客户推介销售非我行代销的公募基金产品。As正确答案：A108 .按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为分为场内交易工具和场外 交易工具。As正
13、确B、错误答案：A.极速贷白名单的营销机构为客户上一笔信贷业务的办理机构，营销主管（支 行长）可对客户进行分配，营销人员可对客户执行情况进行填报。A、正确B、错误答案：A. CDs的利率一般高于同期定期存款利率。A、正确B、错误答案：A.反映基金操作策略的指标为基金股票周转率A、正确B、错误答案：A.在客户360视图中，客户姓名字段输入“李国”，可以查询出客户李建国信 息。B、错误答案：B109 .财产保险中重复保险的保险金额总和超过保险价值的,各保险公司按其保险 金额承当赔偿责任，赔偿总和可以超过保险价值A、正确B、错误答案：B110 .按照募集方式的不同，资产管理计划分为面向不特定社会公众
14、公开发行的公 募类资产管理计划和面向高净值客户非公开发行的私募类资产管理计划。A、正确B、错误答案：B.我行理财产品宣传材料由总行统一管理和授权A、正确B、错误答案：A.购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同，具有长期性的特点。一 旦签订保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有 足够的了解。否那么，购买保险后很快退保，不但不能到达资产增值的目的，反而 可能承受损失。我行专业人员应帮助客户分析判断自己的风险类别、风险发生概 率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择。B、错误 答案：A.理财经理可以查询账户大额资金（5万元及以上）增加明细客户清单。As正确B、错误
15、答案：A.即时评级申请受归属关系限制。A、正确B、错误答案：B.人身保险的保险金额一般没有上限A、正确B、错误答案：A.居民个人购买国债处于流通市场。A、正确B、错误答案：A.保险资金具有长期性和稳定性的特点，可以发挥其资金融通功能，积极参与 金融资源配置，有力支持金融开展改革，为实体经济提供资金来源。同时，保险 有利于降低预防性储蓄，拉动内需，促进我国经济结构调整。B、错误答案：A111 .债券基金的主要投资风险包括利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货 膨胀风险。A、正确B、错误答案：A.保险是运用行政机制进行社会管理的重要方式，有效协调各种利益关系，有 效化解社会矛盾和纠纷，推进公共服
16、务创新，完善社会化经济补偿机制，有利于 提高全社会的风险意识和风险防控水平。A、正确B、错误答案：A.针对偏购房型客户，在保险方面需要搭配的是购房时为抵押标的物购买火险, 及万一保险事故发生可代为清偿房贷的房贷寿险。A、正确B、错误答案：A.意向客户就是指非归属本机构的客户，包括他机构存量客户及非我行客户。A、正确B、错误答案:A112 .电视 电影 互联网资料、公共网站链接形式的基金宣传推介材料应当包括 为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。A、正确B、错误答案：A.信托是以信任为基础的财产管理制度。A、正确B、错误答案：A.营销人员在销售资管产品前应当对目标客
17、户进行甄别，确保资产管理计划销 售对象满足合格投资者要求、销售适用性规定，以及监管政策和行内管理方法规 定。A、正确B、错误答案：A.理财经理可以查询所属二级分行意向客户概览信息。A、正确B、错误答案：B.理财产品宣传材料需在显著位置提示客户“理财非存款、产品有风险、投资 须谨慎”。B、错误答案：A113 .保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总 和。A、正确B、错误答案：A.代销产品业务签署的产品文本为保险公司提供的合同或其他类似要约文件, 该合同上可以出现银行标识。A、正确B、错误答案：B.私募基金在募集资金时，不得以广告宣传。A、正确B、错误答案：A.银行业金融
18、机构销售专区录音录像管理暂行规定（银监办发201711 0号）指出银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品的，应进行 销售专区建设并安装配备录音录像设备。个别面积较小、确实不具备设置独立销 售专区条件的营业场所，可设置固定销售专柜，并按照专区“双录”相关规定进 行管理。B、错误答案：B114 .高风险资产管理计划存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大。As正确B、错误答案：B. CRM平台（零售）是网点精细化转型的重要内容，是客户综合营销的支撑工具, 是贴近市场、贴近基层、贴近客户的服务支撑系统，是在现有个人客户营销系统 基础上，一次全方位客户综合营销服务能力的升级。A、正确B、错误
19、答案：A.根据流动性不同，资管产品可以分为开放式 定期开放式和封闭式。A、正确B、错误答案：A.理财经理可以在首页个人业绩界面通过“业绩方案”、“开始日期”、“结 束日期”筛选所要查看的个人业绩统计情况A、正确115 .公募基金营销过程中应销售人员充分揭示产品风险，告知消费者基金产品风 险评级及其含义、可能导致本金亏损的风险事项，明确基金管理人和代销机构不 承当保证基金产品本金或者收益的义务。A、正确B、错误答案：A.仪容仪表规范，男员工稳重得体，女员工端庄大方；鞋袜要保持鞋面清洁, 前不露趾，后不露跟。A、正确B、错误答案：A.货币时间价值的含义是目前拥有的货币比未来收到的同样金额的货币具有
20、 更低的价值。A、正确B、错误答案：B.理财经理在销售资产管理计划过程中，无需向客户如实披露产品信息和揭示 产品风险，由客户自行阅读资产管理合同 说明书和风险揭示书。A、正确B、错误答案:B.绝大多数金融期货合约都在交割期前采取对冲的方式平仓。A、正确B、错误答案：A.短期政府债券市场又称为国库券市场。A、正确B、错误答案：A.绿卡、存单、卡折合一户 本币活期存折等账户均可以接收银邮境外入账汇款。A、正确B、错误答案：B.股票二级市场也称为股票发行市场。A、正确B、错误答案：A.一般而言，股票投资具有高风险 高收益的特点。A、正确B、错误答案：A.对理财业务市场产生影响的微观因素主要是金融市场
21、B、销售健康保险产品，须说明保险合同观察期的起算时间及对投保人权益的影 响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原那么等C、销售人员告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险 责任 缴费方式 缴费金额、缴费期间保险期间、不如实填写投保单后果和犹 豫期后退保损失风险等重要事项D、销售人员告知消费者所购买的分红型保险产品为收益保证型产品，年化综合 收益率可达3. 2%-3. 4%0 答案：D.个人外汇账户按账户性质区分为()。A、个人外汇账户 外汇结算账户、外汇储蓄账户B、外汇结算账户 资本工程账户、外汇储蓄账户C、境内个人账户、境外个人账户D、外汇储蓄账户 资本工程账户 个人
22、外汇账户答案：B.在村社管理的村社网状分布中，村社总客户数与村社户籍人口数的百分比为0,以什么颜色进行标识？A、红色B、黄色C、绿色D、黑色答案：D.保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。B、错误 答案:A.储蓄国债（凭证式）与储蓄国债（电子式）可同时作为质押物取得单笔质押贷 款。Av正确B、错误 答案：B152 .保险公司为万能保险设立单独账户，提供一个最低保证利率，当单独账户的 实际收益率低于最低保证利率时，万能保险的结算利率应当是实际收益率。Ax正确B、错误 答案：A153 .股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、 合理的仓位控制能力和较强的操作能力
23、。Ax正确B、错误 答案：A154 .在保险市场中，商业性的失业保险是比拟罕见的，因此，通过商业保险来管 理失业风险的作用有限，失业风险主要是通过社会保险、再就业培训等途径来解 决。A、正确答案：A155 .外汇市场具有空间统一性的特点。A、正确B、错误答案:A.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。A、正确B、错误答案：A.资管新规要求，银行理财产品面临全面向净值型转变，并必须于2020年底 完成。A、正确B、错误答案：A.由于投资者事先已经知晓并表示接受的风险造成的产品亏损或未达预期，都 应由投资者自行承当，银行不再为此承当责任。A、正确B、错误答案：A.储蓄国债（凭证
24、式）与储蓄国债（电子式）的销售方式均为代销As正确答案：A.柜台找零、转利息结汇及其他小于等值100美元（含）的结汇不纳入外汇局个 人结售汇系统审核的业务。A、正确B、错误 答案：A156 .销售人员在销售产品前应当对目标客户进行甄别，确保资产管理计划销售对 象满足合格投资者要求、销售适用性规定，以及监管政策和行内管理方法规定。A、正确B、错误 答案：A157 .所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募 基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。A、正确B、错误 答案：A158 .销售金融产品或提供金融服务时，尊重客户的知情权、自主选择权和公平
25、交 易权，不得误导销售、强制交易。A、正确159 .购买代销保险产品时，应当对客户进行风险承受能力测试。当客户的财务状 况发生较大变化或评级超出有效期后，应当对客户重新进行测试。A、正确B、错误答案:A.在人类所面临的各种人身风险中，疾病风险是一种直接危及个人生存利益, 可能给家庭造成严重财务危机的风险。残疾风险是指由于疾病或意外伤害所导致 的人体机能损失、组织器官缺损或出现功能障碍的风险。疾病和残疾都会使家庭 收入遭受收入损失和医疗费用增加的双重威胁。如果患病者是家庭的主要收入来 源者，那么由此造成的家庭财务压力将远远高于死亡的情形。在残疾期间，收入下 降，治疗和护理费用增加。通常，康复后收
26、入低于残疾前收入，康复后的生活费 用高于残疾前的生活费用；如果是全残，个人收入将丧失，残疾后的护理费用将 居高不下，家庭财务影响更为严重。疾病的情形也类似。A、正确B、错误答案：A. 2014年我行推出了货币基金快速赎回业务，即“邮益宝”产品，可以无限 额的快速赎回到账。A、正确B、错误答案：B.现金红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。A、正确B、错误 答案：B 169 ,理财目标往往成为成为决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因A、正确B、错误 答案：B 170.投资者和保险公司是直接的委托代理法律关系，银行与保险公司是一种委托 代理销售关系，投资者和银行之间是一种
27、相对间接的推介关系。因为这种法律关 系的差异，销售代理保险产品时，理财经理需特别注意信息披露等售后管理工作 及相关风险管理工作。重点对于产品的法律关系、客户告知和信息披露等权利义 务予以明确，核心是防止客户误认代销保险产品为银行自主理财产品。A、正确B、错误 答案：A 171 ,客户通过展销会购买实物产品时，可以通过扫描合作机构工作人员或理财经 理个人二维码收款的方式支付货款。A、正确B、错误 答案：B172 .除本机构工作人员外，禁止其他任何人员在营业机构开展营销活动。A、正确B、错误答案：A.债券基金的久期越短，净值的波动幅度就越大，所承当的利率风险就越高。A、正确B、错误答案：B.商业银
28、行可以针对其代销的保险产品设计、印刷、编写宣传册 宣传彩页 宣传展板或其他销售辅助品。A、正确B、错误答案：B.储蓄国债（凭证式）到期需客户持“收款凭证”仅能至原认购网点办理收单交 易，交易成功后到期本息款到账。A、正确B、错误答案：B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效 身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银 行办理。As正确答案：A173 .货币市场基金没有风险。A、正确B、错误答案:B.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方 案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响。A、正
29、确B、错误答案：A.销售分红型保险，当电交保费超过投保人家庭年收人的4倍时，应在取得投 保人签名确认的投保声明后方可承保。A、正确B、错误答案：A.保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。A、正确B、错误答案：A.商业银行可以通过 、 、短信、邮件等方式开展理财产品宣传。As正确答案：A174 .商业银行理财业务监督管理方法(银保监会令(2018) 6号)强化信息披露, 保护投资者合法权益。As正确B、错误答案：A.发行市场中，证券发行可以选择公募和私募两种方式。A、正确B、错误答案：A.开展自有理财产品、个人结构性存款产品代销产品销售及代理贵金属业务 的营业机构须设置销售专区，个别面积较
30、小、确实不具备设置独立销售专区条件 的营业机构，可设置固定销售专柜,并按照销售专区录音录像相关规定进行管理。 A、正确B、错误答案：A175 . 20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，商业银行开 始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数居民没有理财意识 和概念。A、正确A、普通型B、分红型C、万能型D、投资连结型答案:C41 .国债质押业务正式上线后，个人客户即可在()进行申请并办理。A、对公窗口B、信贷窗口C、国债窗口D、我行无此业务答案：B.()是现货期权。A、股票期权B、外汇期货期权C、利率期货期权D、股指期货期权答案：A.个人理财最早在()兴起，并首先
31、在美国开展成熟，大致经历了萌芽期 形成 和开展期以及成熟期。A、英国D法国答案：B.意外险和医疗费用保险等经常被作为寿险的附加险来销售，以下关于主险和 附加险关系的说法中错误的选项是0。A、附加险具有独立的保险责任期限，通常短于主险B、主险效力终止时，附加险不能独立于主险单独存在C、附加险有自己单独的保险金额与保费收取方式D、附加险的责任免除条款与主险相同答案：D.根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产()以上投资于股票的为股 票基金。A、80%B、70%C、60%D、90%答案:C.以下关于交叉引荐的说法，那个是错误的。A、交叉引荐是指不同条线 不同岗位的员工发现营销商机时，向客户经理
32、提供 的一组有价值的客户信息，旨在帮助其精准把握营销机会。B、营销线索执行人员在执行营销线索时发送短信对其进行营销，一个月内不允 许给同一个客户手机发送相同的短信。C、总行 一分、二分、一支的营销管理员和分管行长，网点营销主管可以按照 机构、人员 渠道三个维度来查看本人所在机构及其下属机构参与的所有录入线 索的执行效果。D、网点的营销主管（支行长）可以对指派到网点的引荐线索进行分配（可分配 给自己），但不可对执行人退回的引荐营销线索进行再次分配。答案：D.以下（）不属于现金流量表反映内容。A、经营活动B、投资活动C、筹资活动D、利润构成答案：D.责任保险是以依法应对第三者承当的民事赔偿责任或经
33、过特别约定的合同责 任为保险标的，以第三者的财产损失或人身伤亡为保险事件的保险。责任保险主 要分为公共责任保险 产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和的第三者 责任保险等，责任保险对保护受害人的经济利益和维护正常的社会秩序有着重要 意义。A、保险人B、被保险人C、受益人.购买理财的客户，如未办理过风险承受能力测评，首次风险承受能力测评必 须在()进行。A、家中B、柜面C、任意位置D、理财经理指定咖啡厅答案：B.国债面值以人民币“元”为单位，国债交易金额须为0的整数倍。A、“元”B、“万元”C、“百元”D、“千元”答案：C.()是违规销售行为A、在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进
34、行利益输送，通过给予 他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂。B、诋毁其他机构的理财产品或销售人员C、违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购 申购 赎回等交 易D、以上行为都是.马克维茨投资组合理论的基本思路包括投资者确定投资组合中合适的资产;分析资产在持有期间的预期收益和风险；建立可供选择的各种证券组合；结合具体的投资目标，确定最优证券组合。正确的顺序是()A、B、C、D、答案：A.的保险金额根据保险价值确定，不能超过投保人保险标的的保险价值。A、人身保险B、人寿保险C、财产保险D、健康保险答案：C.按照证券投资基金销售管理方法规定，基金销售机构与未取得基金
35、销售业务资格的机构或者个人合作，开办基金销售业务的,可处以()罚款A、3万以下B、5万以下C、10万以下D、20万以下 答案：A42 .针对高端客户的高端医疗保障计划具有以下哪些特点？().较高的保险金 额.更广的保障范围.更完善的服务.更宽松的核保条件A、B、 C、 、D、 答案：D43 .通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭 受的损失给予经济补偿。A、保险人B、被保险人C、受益人D、投保人答案：A.以下0是金融市场的主体。A、股票B、债券C、金融机构D、票据答案：C.以下不属于国债功能的是()A、弥补财政赤字B、筹集建设资金C、调节经济D、调节收入分配答案：D
36、.标准差、贝塔值 持股集中度、行业投资集中度等数值反映的是基金的哪类 指标A、基金经营业绩B、基金风险大小C、基金操作策略D、基金操作本钱答案：B.反映()的指标一个重要统计指标是费用率，基金的运作费用主要包括基金管 理费、托管费，但不包括认购费、申购费和赎回费。A、基金经营业绩B、基金风险大小C、基金操作策略D、基金操作本钱答案：D.赵先生准备购买某寿险公司的万能寿险产品，以下是理财经理对该产品的介 绍，其中正确的选项是()。A、万能寿险的续期保费可以多缴、少缴、甚至停缴B、万能寿险提供最低的保证收益率4 .储蓄国债(电子式)兑取范围为()A、全国范围内通兑B、全省范围内通兑C、签约网点D、
37、原交易网点答案：A5 .当处于家庭生命周期的形成期阶段，()核心资产配置是合理的。A、股票70%债券10%货币20%B、股票60%债券30%货币10%C、股票50%债券40%货币10%D、股票20%债券60%货币20%答案：A.()是指通过一定的避险投资策略进行运作，同时引入相关保障机制，以在避险 策略周期到期时，力求防止基金份额持有人投资本金出现亏损的公开募集证券投 资基金。A、避险策略基金B、保本型基金C、货币型基金D、理财型基金答案：A.()同时以股票、债券等为投资对象，以期通过在不同资产类别上的投资实现收 益和风险之间的平衡。C万能寿险账户的透明度较高D、万能寿险的万能账户结算利率高于
38、定期存款利率答案：C.富足感是衡量()的指标。A、理财积极度B、事业成就感C、保险需求度答案：A62 .()是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳证券 交易所上市交易的股票。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：B.寿险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的寿险, 其投资账户不设定最低保证利率，假设运作不佳，投资可能出现亏损。有些财产保 险也有投资功能，投资型财险包括预定收益性投资保险和非预定收益型投资保险, 预定收益产品在保险合同中事先约定了固定的或浮动的收益率，非预定收益产品 不做约定。A、普通型B、分红型C万能型D、投资连结型答案：D.客户首次办
39、理签署资产管理计划电子合同交易，需先办理()交易。A、开立TA账户B、签订电子签名约定书C、签署电子合同D、撤销电子签名约定书答案：B.信用风险是0的主要风险。A、国债B、普通股C、优先股D、公司债券答案：D67.按照商业银行理财产品销售管理方法规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()元人民币。A、20 万B、10 万C、5万68 .代销资产管理计划业务销售人员在上岗前应至少参加不少于（）小时的理财类 业务基础知识、合规销售流程、法律法规等方面的岗前培训。A、10B、20C、30D、40 答案：B69 .以下项些条件可以认定为个人合格投资者？（）A、具有相应的风险
40、识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历，且家庭 金融净资产不低于300万元B、具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历，且家庭 金融资产不低于300万元C、具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于20万元D、具有相应的风险识别能力和风险承受能力D、具有相应的风险识别能力和风险承受能力具有2年以上投资经历，且近3年家庭年均收入不低于40万元 答案：C70 .办理基金专户或券商资管认/申购交易时，客户资金账户相应金额实时扣款。 日终后认/申购交易信息发送至登记机构；（）日日终，登记机构反应确认信息， 对不成功交易，进行资金退款。
41、A、TB、T+1C T+2D、T+3答案：B.各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载该基金 基金管理人管理的其他 基金的过往业绩，但基金合同生效缺乏()的除外。A、3个月B、6个月C、4个月D、1年答案：B.()是衡量一个基金经营好坏的主要指标，也是基金单位交易价格的计算依据。A、基金规模B、基金收益率C、基金净值D、基金赎回率答案：C.以下不属于事件提醒的触发事件类型的是()。A、资产提升类B、满期触发类C、VIP触发类D、渠道触发类答案:A.银行业金融机构应将录音录像资料至少保存到产品终止日起()个月后或合同关系解除日起0个月后，发生纠纷的要保存到纠纷最终解决后。A、3, 3B、6, 6C
42、、9,9D、12, 12答案：B.代销公募基金业务的销售渠道包括营业机构和()，哪个选项最准确。A、手机银行B、个人网银C、微信银行D、电子渠道答案：D.以下哪项不是中期理财目标？()A、购换房基金筹措B、子女高等教育基金筹措C、结婚准备金筹措D、创业基金筹措答案：B.以下0投资风格能够匹配生命周期的成熟阶段。A、保守型B、稳健性C、进取型D、均衡型答案：D.基金中基金的风险评级根据投资的标的基金类型和比例来确定，原那么上货币 和债券型基金投资比例越高，基金中基金风险评级越低，反之那么越高。如果未明 确规定投资的标的基金类型和比例的，应为()。A、中低风险B、中等风险C、中后风险D、局风险答案
43、：D.储蓄国债提前兑付手续费率为()A 1 %oB、2%0C、3%。D、5%。答案：A.股指期货()年推出A、2015B、2016C、2010D、 2000答案：C.以下()是金融市场的客体。A、金融机构B、企业C、政府机构D、债券答案：D.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过()人。A、100B、20C、50D、200答案：C.各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他 基金的过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载()。A、合同生效之日起计算的业绩B、最近6个月的业绩C、最近3个月的业绩D、最近1个月的业绩答案：A.递送名片时，身体微
44、微前倾，微笑示意，()，名片字迹面向客户，A、单手送上名片B、单手递给名片C、双手呈上名片D、名片放桌上由客户自取答案：B.按照财政部规定，凭证式国债发行期内如遇央行调息，尚未发行的当期国债()A、票面利率按照调息相同百分点作同向调整B、尚未发行的当期国债于利率调整日停售C、已发行的当期国债全部由承销机构收回D、继续正常发行答案：A.目前业务禁止日为付息日或到期日的前()个法定工作日。A、3B、5C、7D、10答案：C.为确保汇入汇款及时入账，网点柜员应指导收款人使用我行接收境外汇款路 径指引卡，将我行的()码和客户接收汇款的账户信息准确通知境外汇款人。A、 MTCNB、BIC、 IBAND、
45、 SORTCOD答案：B.以下()不属于货币市场A、同业拆借市场B、商业票据市场C、股票市场D、大额可转让定期存单市场答案：C.当处于家庭生命周期的成长期期阶段，()保险安排是合理的。A、投保长期看护险受领即期年金B、随家庭成员增加提高寿险保额C、以不同养老险或年金产品储藏退休金D、以子女教育年金储藏高等教育金答案：D.货币基金的份额结转方式包括按日结转份额和()结转份额两种。A、按月B、按周C、按季D、按年答案：A.风险匹配原那么是指商业银行只能向客户销售风险评级0其风险承受能力评级 的理财产品。A、等于或低于B、低于c、局于D、无所谓答案：A.近日，某寿险公司推出了一款为都市白领量身打造的
46、分红型寿险，该产品能 够满足白领一族安心出行、保障终身等多方面需求。保费交纳可分10年、15年、 20年、25年、30年5种方式，投保人可根据自身经济情况选择交费期限，每年 交纳保费。该产品还含有“身故保险金”，被保险人如果不幸身故，受益人可获 得其身故时保险合同的基本保险金额的赔付；同时，公司每年会根据分红账户的 实际收益状况与客户一起共享分红回报。关于该产品，以下说法正确的选项是()。A、投资风险是完全由投保人自己承当的B、该保险具有保障功能和储蓄功能C、10年期交保费的总保费高于30年期交保费的总保费D、保单会设置平滑准备金，保障最低红利的发放答案：B.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户 资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少 保存()年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存()年。A、5年，5年B、10 年，10 年C、15 年，15 年D、20 年，20 年A、混合基金B、债券型基金C