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1、2 0 2 1高 考 一 轮 复 习“”第六课 投资理财的选择“”WWW.ZXXK.COM把把 握握 高高 考考 命命 题题 走走 向向，练练 习习 和和 测测 试试 中中 夯夯 实实 基基 础础、提提 升升 能能 力力第六课 第一框 储蓄存款和商业银行投资：指把钱花出去，用钱生钱融资/筹资/集资：指把钱筹集过来，用于生产经营区分两个概念（对个人）（对企业）【情景一】张嬢嬢张嬢嬢，6666岁，在外地打工的儿子给她留岁，在外地打工的儿子给她留了了1010万元万元贴补家贴补家用。张嬢嬢觉得用。张嬢嬢觉得暂时用不着，放在家里又不安全暂时用不着，放在家里又不安全，于是就，于是就想想把钱存到银行把钱存到
2、银行里。里。张嬢嬢张嬢嬢的这种活动叫什么？的这种活动叫什么？储蓄存款储蓄存款6.1 6.1 储蓄存款和储蓄存款和一、储蓄存款居居民民个个人人将将属属于于其其所所有有的的人人民民币币或或者者外外币币存存入入储储蓄蓄机机构构，储储蓄蓄机机构构开开具具凭凭证证，个个人人依依据据凭凭证证可可以以支支取取存存款款的的本本金金和和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息利息的活动。的活动。谁存的钱注意：不是单位和企业存什么钱到何处存有何凭证有何益处1.含义存折、存单、银行卡主要是各商业银行P46最后一段2.储蓄存款的目的张嬢嬢为啥要把钱存进银行张嬢嬢为啥要把钱存进银行？
3、资金安全、利息3.储蓄存款的收益利息1)利息的含义2)影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平【名词点击】3)计算公式：利息本金利息率存款期限年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天）是银行因为使用储户存款而支付的报酬，就是存款本金增值的部分。【时政热词】存款准备金率 (创新方案P39归纳拓展)存款准备金：是中国人民银行根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。作用：国家宏观调控，通过调整存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳
4、定。真题练习（2019天津卷）年初，小高将M元存为2年定期储蓄，年利率为225%；将N元以每股5元的价格购买某股票，该股票在当年年底跌到每股4元，第二年年底涨到每股6元时，小高把它卖了出去。若忽略其它费用，小高两年投资总收益的计算方式为A AM2M225%+N525%+N5（5454）B BM2M225%2+N525%2+N5（6565）C CM2M225%+N525%+N5（6565）D DM2M225%2+N525%2+N5（6464）B 真题练习（2014年课标卷，12）按现行规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，
5、那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息（）A.少141元B.多141元C.少150元D.多150元A 4.储蓄存款的种类（1）含义：活期储蓄是是储储户户可可以以随随时时存存入入和和提提取取，不不规规定定存存期期、存存款的金额和次数款的金额和次数不受限制不受限制的储蓄的储蓄方式方式定期储蓄是是事事先先约约定定期期限限、存存入入后后不不到到期期一一般般不不得得提提前前支支取取的储蓄方式。的储蓄方式。(2)(2)特点特点(3)(3)风险风险:活期活期储蓄储蓄流动性强流动性强,灵活方便灵活方便,但但收益低收益低。定期定期储蓄储蓄流动性较差流动性较差,收益高
6、收益高于活期储蓄。于活期储蓄。比较安全，风险较低。但存在比较安全，风险较低。但存在通货膨胀通货膨胀情况下存款情况下存款贬值贬值及及定定期期存款存款提前支取提前支取而而损失利息损失利息的风险。的风险。做笔记：流动性流动性变现能力变现能力 流通性流通性交易交易能力（出手）能力（出手）思考：利息率越高，实际收益就越多？思考：储蓄存款是不是越多越好？我国居民的储蓄率一直处于世界前列，储我国居民的储蓄率一直处于世界前列，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式，截至蓄存款是我国目前最主要的投资方式，截至2020年年10月底，全国住户存款总余额高达月底，全国住户存款总余额高达216.86万亿元。万亿元。(1)(
7、1)适量的储蓄存款，可以为国家建设适量的储蓄存款，可以为国家建设筹集资金，支持现代化筹集资金，支持现代化建设建设；有利于；有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定；有；有利于利于居民培养科学合理的生活方式居民培养科学合理的生活方式。因而，。因而，适量的储蓄存款利国利民。(2)(2)储蓄存款并非越多越好。过量的储蓄存款，不仅储蓄存款并非越多越好。过量的储蓄存款，不仅不利于居不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险民消费的扩大，也会加大银行的运行风险；过量的储蓄存款，表；过量的储蓄存款，表明居民投资理财渠道单一，明居民投资理财渠道单一，不利于居民多
8、渠道增收不利于居民多渠道增收。(3)(3)正确看待储蓄存款的作用，还要结合国家的实际经济运行正确看待储蓄存款的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大储蓄存款，有利于抑，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在稳定。在经济下滑时，减少储蓄存款，有利于扩大社会总需求，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。正确认识储蓄存款的作用（创新方案P38）常识拓展：关于办理银行卡的年龄要求：
9、关于办理银行卡的年龄要求：未满16周岁办理银行卡，需监护人持身份证、户口簿陪同前往银行办理；年满16周岁，可凭身份证办理银行卡；年满18周岁，可自行开通网上银行；符合银行规定的其他条件，可申领信用卡。距离张嬢嬢家最近的银行是中国人民银行。张嬢嬢就来到了中国人民银行存钱，但银行工作人员告诉她不能把钱存在中国人民银行，让她把钱存在商业银行里。【情景二】思考：张嬢嬢为什么不能把钱存到中国人民银行里？什么是商业银行？我国都有哪些商业银行？中国人民银行是我国的中央银行，简称央行。中央银行是政府机关、政府部门，负责制定和执行国家的货币政策，对国民经济进行宏观调控；发行人民币，管理人民币的流通；管理国库；管
10、理国家的外汇储备和黄金储备等。不是商业银行！不向公众吸收存款！不发放贷款！二、商业银行 1、含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。商业银行是企业我国的金融机构我国的金融机构非银行类金融机构银 行央行央行商业银行商业银行政策性银行政策性银行中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行中国交通银行等中国交通银行等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行我国金融体系中 最重要的 组成部分BANK（中国人民银行）国家开发银行国
11、家开发银行2.2.商业银行的地位商业银行的地位我国银行分为三类商业银行（金融企业/以盈利为目的）政策性银行（不以盈利为目的）央行(中国人民银行)不存不贷既存又贷只贷不存银行存款业务(基础业务)单位存款单位存款居民存款居民存款贷款业务贷款业务(主体业务)利润主要来源企业生产贷款企业生产贷款居民消费贷款居民消费贷款利润=贷款利息+各项收费存款利息支出费用3.3.商业银行的业务商业银行的业务存款贷款存款利息贷款利息存款是贷款的来源贷款利息是存款利息的来源银行存款业务(基础业务)单位存款单位存款居民存款居民存款贷款业务(主体业务)结算业务(中间业务)现金结算、转账结算现金结算、转账结算 企业生产贷款企
12、业生产贷款居民消费贷款居民消费贷款其他业务代理买卖外汇，代理保险，债券买卖及代理买卖外汇，代理保险，债券买卖及兑付，提供保管箱等兑付，提供保管箱等利润=贷款利息+各项收费存款利息支出费用3.3.商业银行的业务商业银行的业务利润主要来源 中国农业银行黔江支行在中国农业银行黔江支行在20202020年一年中，共向外贷款年一年中，共向外贷款70007000万元人民币，平均年利率是万元人民币，平均年利率是5 5；全年吸收存款；全年吸收存款80008000万万元人民币，平均年利率是元人民币，平均年利率是2.52.5 在在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等这一年里，银行共支付职工工资、奖金等5050万元
13、，万元，办公费用等支出办公费用等支出3030万元。万元。这一年该银行的利润是多少？这一年该银行的利润是多少？学以致用学以致用专家点评为为国国家家经经济济建建设设筹筹集集和和分分配配资资金金，是是再再生生产产顺顺利利进进行行的的纽纽带。带。能能够够掌掌握握和和反反映映社社会会经经济济活活动动的的信信息息，为为企企业业和和国国家家作作出出正确的正确的经济决策经济决策提供必要的依据。提供必要的依据。通通过过银银行行对对国国民民经经济济各各部部门门和和企企业业的的生生产产经经营营活活动动进进行行监监督和管理督和管理，可以优化，可以优化产业结构产业结构，提高国民，提高国民经济效益经济效益。蓄水池蓄水池气
14、象站气象站 监督站监督站4.4.商业银行的作用商业银行的作用真题练习2009年江苏卷，10）2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是（）A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.股票买卖业务B 真题练习(2015全国)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于（）防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增加银行收益降低银行经
15、营风险，提高其竞争力A.B.C.D.A真题练习(2015全国)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于（）防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增加银行收益降低银行经营风险，提高其竞争力A.B.C.D.A真题练习(2014海南卷，6)某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于()降低银行的经营成本 扩展银行的业务范围降低
16、银行的经营风险 提高银行的服务品质A.B.C.D.B真题练习(2016天津卷)2016年1月1日，M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5 000元，同期二人所在国家的通货膨胀为7%。这意味着()A.该国的社会总需求小于社会总供给B.民间借贷是造成通货膨胀的原因之一C.在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损D.在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益Dl“股神”沃伦巴菲特经济学硕士。1930年8月30日生于美国。全球著名的投资商。2020年4月6日，以5900亿元人民币财富名列胡润全球百强企业家第3位。孩子们孩子们开会了开会了 我前几天存了我前几天存了100100万到万到
17、建行，现在手里还剩下建行，现在手里还剩下300300万，你们给我参谋参万，你们给我参谋参谋，这剩下的钱咱还可以谋，这剩下的钱咱还可以买哪些理财产品？买哪些理财产品？狂狂野野二二哥哥苏苏明明成成 老爸，跟着我炒股吧，炒股才能赚大钱！2020 2020年年9 9月月1212日，苏大强以日，苏大强以50.0050.00元每股的价格买入在深交元每股的价格买入在深交所上市的代码为所上市的代码为000168000168西北风西北风的股票的股票20002000股。股。购买股票意味着什么？三、股票股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。发行者发行目的股东性质1.含义狂狂野野二二哥哥苏苏明明成成
18、老爹，跟着我炒股吧，炒股才能赚大钱！买了股票后买了股票后，苏大强发现，苏大强发现西北风的股票已经西北风的股票已经有时涨几块，有时涨几块，有时又跌几块有时又跌几块，老爷子的心也，老爷子的心也跟着七上八下的，决定到西北跟着七上八下的，决定到西北风公司退股退钱。风公司退股退钱。苏大爷能要求西北风公司退股吗？如果不行，有什么方法可以偿还？2.2.股东的权利股东的权利股东对股份公司的股东对股份公司的所有权所有权 参加股东大会参加股东大会投票表决投票表决参与公司重大决策参与公司重大决策收取股息或分享红利收取股息或分享红利3.3.股票的基本特征股票的基本特征 不可偿还性 可流通性股票收入股息红利来源于企业利
19、润股票价格上升带来的差价经营状况供求关系银行利率大众心理影响因素带有不确定性高风险高收益4.股票收入作为该公司的股东，你的收益从何而来？股票利润股票利润=股息、红利股息、红利+差价差价加之西北风公司今年效益贼好，年底苏大爷可以拿到40万股息红利假如苏大爷为了买房抛售股票，以300万买入，400万卖出差价差价不劳而获，一年挣140万高收益股息红利股息红利与企业利与企业利润密切相润密切相关关假如苏大爷为了买房抛售股票，以300万买入，30万卖出或者西北风公司经营不善，破产了，苏大爷的300万变成了3块亏惨了！高风险供求、利率和心理因素也会影响股票价格有人说：如果你想让他上天堂，就动员他去炒股；如果
20、你想让他下地狱，就动员他去炒股。股票高风险 高收益2020年中国股市总是在跌跌不休中度过。仅在开市两周时间内，暴跌超过18%，而跌幅超过30%的个股比比皆是。有数据统计，严重时股民人均亏损额近20万元。既然购买股票有如此大的既然购买股票有如此大的风险，为什么国家还会采取一风险，为什么国家还会采取一系列措施支持股市发展？系列措施支持股市发展？5.发展股票市场的意义对国家：对国家：促进资金融通，提高资金使用效率对企业：对企业：拓宽融资渠道，推动企业改革和发展对个人：对个人：拓宽投资渠道，增加居民财产性收入股票小常识“牛市”（多头市场）是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。“
21、熊市”（空头市场）是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。真题练习(2019全国)2019年1月，证监会发布关于在上海证券交易所设立科创板并试点注册制的实施意见。科创板是专门服务有良好发展前景和市场认可度的科技型与创新型企业的股票板块。与现行股票市场中的主板不同，科创板试行注册制，并允许尚未盈利的公司上市。设立科创板旨在（）放宽市场准入，支持科创企业发展完善资本市场，提高资本配置效率增加投资选择，控制资本市场风险 加速资金流动，提高股市投资回报率A.B.C.D.A
22、钱都存银行吧，虽然方便、省心又钱都存银行吧，虽然方便、省心又安全，可利率低收益也低呀。安全，可利率低收益也低呀。都炒股票吧，收益高了风险也高，都炒股票吧，收益高了风险也高，一不小心这钱就打水漂了。一不小心这钱就打水漂了。要不咱还是要不咱还是买债券吧买债券吧，最好买国债，最好买国债，比银行收益高，比股票安全比银行收益高，比股票安全，这样就能，这样就能收益安全两兼顾了。收益安全两兼顾了。那么，什么是债券呢？睿智小妹苏明玉1.含义债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定的利息，并到期偿还本金。性质收益债：欠债还钱天经地义四、债券二.债券2.2.债券的主要债券的主要种类
23、种类金金融融债债券券企业债券企业债券国债国债二.债券3.3.债券的债券的收益和风险收益和风险风险性性国国债金融金融债券企券企业债券券收益性收益性国国债金融金融债券券企企业债券券流流动性性企企业债券券金融金融债券券国国债对比股票和债券的功能、性质、偿还方式功能性质偿还方式股票为股份有限公司筹集资金股份凭证不能返还，但可以转售债券为国家或企业筹集资金债务凭证到期偿还本金共同点：都是共同点：都是有价证券有价证券，都可能带来收益。都是居民，都可能带来收益。都是居民投资投资理财理财的方式（企业的方式（企业筹金筹金/融资融资的方式）。都有一定的的方式）。都有一定的风险风险。储蓄存款国债金融债券企业债券股票
24、收益收益储蓄存款储蓄存款 国债国债 金融债券金融债券 企业债券企业债券 股票股票风险风险国债国债 储蓄存款储蓄存款 金融债券金融债券 企业债券企业债券 股票股票流动性流动性 定期定期 活期活期 企业债券企业债券 金融债券金融债券 国债国债有流通性有流通性（可抛售）（可抛售）任何投资都有风险真题练习(2017全国)2016年9月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元，社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以（）A.扩大扶贫资金的使用范围B.减少政府扶贫资金的支出C.拓宽扶贫资金的筹措渠道D.促进扶贫资金的精准运用C稳重大哥苏明哲
25、 上周苏大强不慎摔伤，医药费共花上周苏大强不慎摔伤，医药费共花了了2 2万多元。不过幸好苏大强去年买了万多元。不过幸好苏大强去年买了个意外伤害险，很快保险公司就赔付了个意外伤害险，很快保险公司就赔付了1 1.8 8万元的保险金。万元的保险金。爸，您年纪大了，要不咱买份健康爸，您年纪大了，要不咱买份健康险吧？花钱保平安，值！险吧？花钱保平安，值！Do you know about 保险吗？知识拓展：社会保险社会保险社会保险社会保险l保障基本生活和最迫切的项目社会保险可以说是一种政府行为，它不以盈利为目的，主要是保障公民的基本权益。费用大多由个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。主要包括：养老保
26、险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险社会保障制度（社保）1.社会保险：养老、失业、医疗、工伤、生育2.社会救济/助：自然灾害、孤寡病残等3.社会福利：敬老院、福利院4.社会互助：工会、妇联等组织来扶弱济贫5.优抚安置：军属、烈属等予以抚恤金五.保险（商业保险）1.1.商业保险的商业保险的含义（含义（性质性质）投保人保险人保险人合同约定，支付保险费达到合同约定，给付保险金达到合同约定，给付保险金规避风险分摊风险降低损失我为人人人人为我保障功能保障功能互助特征互助特征避免2.2.保险机构：保险机构：依法设立的保险公司依法设立的保险公司3.3.商业保险的商业保险的种类种类4.4.订立保险合同的
27、订立保险合同的原则原则人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。公平互利、协商一致、自愿订立五.保险（商业保险）别人都说我很富有，拥别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保和亲人买了充足的人寿保险。险。李嘉诚李嘉诚 投资大师、股神巴投资大师、股神巴菲特说：菲特说：“进行理财规进行理财规划的第一步就是购买足划的第一步就是购买足够的保险够的保险”专家指出，无家指出，无论何何时，正确的收入分配比例，正确的收入分配比例应该是：日常是：日常开支不开支不应超出收入的超出收入的60%
28、，保，保险消消费不不应低于收入的低于收入的10%商业保险假如你实在穷得只剩钱了和其他有钱人联合起来，成立和其他有钱人联合起来，成立基金基金会，实现会，实现利益共享利益共享、风险共担风险共担。在基金会内部，聘用理财顾问，支付劳务费，由在基金会内部，聘用理财顾问，支付劳务费，由理财顾问理财顾问代为购代为购买理财产品，并决定如何组合各类产品，兼顾风险与收益买理财产品，并决定如何组合各类产品，兼顾风险与收益温馨提示 除了银行储蓄、购买股票、债券、基金以及保险，还可以购买：外汇，收藏邮票、艺术品、古董，投资黄金、白银等，投资方式是多种多样的。苏大强 听完子女的建议后，苏大爷重新设计了一套理财方案：理理财
29、产品品投入金投入金额理理 由由储蓄存款蓄存款200万万万一要用钱，取出来也快。万一要用钱，取出来也快。便捷的投资便捷的投资商商业保保险15万万年纪大啦，难免有个病痛，还是买份健康险，年纪大啦，难免有个病痛，还是买份健康险，求个心安。求个心安。规避风险规避风险的投资的投资债 券券180万万国债，国家信誉作保，安全可靠，国债，国家信誉作保，安全可靠，保本升值保本升值。买，必须滴！买，必须滴！稳健的投资稳健的投资股股 票票5万万小炒怡情，大炒伤心，咱这家庭条件，这个小炒怡情，大炒伤心，咱这家庭条件，这个风险还是可以承受滴！风险还是可以承受滴！高风险高收益的投资高风险高收益的投资 结合苏大爷的理财方案
30、，想一想我们应如何理性投资？便 捷 的 投 资储 蓄 高风险 高收益同在股 票 稳 健 的 投 资债 券 规避风险的投资保 险 六.投资理财的原则1.1.兼顾兼顾收益与风险收益与风险2.2.兼顾兼顾多元与重点多元与重点3.3.兼顾兼顾意向与实力意向与实力4.4.兼顾兼顾个人与国家利益个人与国家利益 今天努力学习，不断提升自我，就是对明天最大的投资。巴菲特箴言真题练习（2014年福建卷，31）从收益最大化的角度，你会选择表2中哪种理财产品 A.股票B.债券C.基金D.保险C理财产品股票债券基金保险投资（万元）4628年预期收益（万元）0.30.350.20.25收益率=收益/本金*100%真题练
31、习(2015全国)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高的是A.甲公司股票 B.乙公司股票C.丙公司股票 D.银行理财产品A解析本题考查四种投资产品的年收益率。首先要计算出四种投资产品的年收益率，甲公司股票：由“50元买入的甲公司股票已按54元卖出”可知，收益为4元，年收益率为：450100%8%；乙公司股票：由“按照每股1.2元进行了现金分红”可知，每股收益1.2元，年收益率为：1.220100%6%；丙公司股票：由“按照每20股送1股进行了股票分红”可知，每股收益是1/20，年收益率为：120100%5%；银行理财产品的年收益率为6%。对比四种投资产品的年收益率可知，甲公司股票年收益率最高，A项当选。