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1、第六章第六章风险管理技术风险管理技术l如何改变风险状态是风险管理的最核心的内容之一。如何改变风险状态是风险管理的最核心的内容之一。l大致的分类是：控制型风险管理技术控制型风险管理技术-作用于原始风险状态的形成过程的风险管理技术；财务型风险管理技术财务型风险管理技术-作用于结果，即在风险市场上，将原始风险状态x交换为y的风险管理技术。l由于因果关系的相对性，财务型风险管理技术具有相对性，相对于更高级别的风险管理，财务型风险管理技术也可看作是控制型风险管理技术。l风险管理技术还可以分为依赖风险市场的风险管理技术和不依赖风险市场的管理技术。前者必须在具备风险市场的条件下，风险主体才可采用（主要是财务
2、型风险转移技术）；而后者并不依赖风险市场。第一节第一节控制型风险管理技术控制型风险管理技术l控制型风险管理技术是控制型风险管理技术是作用于原始风险状态的形成过程,所以了解有关风险状态形成过程的理论（风险致因理论）十分必要。l由于风险管理技术源于保险，所以风险致因理论迄今还主要是指事故（损失、灾害）致因理论一一、风险致因理论风险致因理论l由于风险管理技术源于保险，所以风险致因理论迄今还主要是指事故（损失、灾害）致因理论。以下是四种风险致因理论。（一）、事故频发倾向理论（一）、事故频发倾向理论l1919年，英国人格林伍得和伍兹发现：一些工人由于存在精神和心理方面的毛病，如果在生产操作过程中发生过一
3、次事故，则其继续操作时就有重复发生第二次、第三次、事故的倾向。l1939年，法默和查姆等人提出了事故频发倾向理论。事故频发倾向指：个别人所具有的容易发生事故的稳定的个人内在倾向。l事故频发倾向理论认为：有事故频发倾向的人是少数，但事故频发倾向者的存在是工业事故发生的主要原因；减少事故频发倾向者可以减少工业事故。l如何减少事故频发倾向者？不是就业上的歧视，更不是肉体上的消灭。正确的做法是，给每个人安排合适的工作。一类工种上的事故频发倾向者，并不是另一类工种上的事故频发倾向者。（二）、海因里希的多米诺骨牌理论（二）、海因里希的多米诺骨牌理论l1931年，美国的海因里希出版工业事故预防一书，年，美国
4、的海因里希出版工业事故预防一书，提出了多米诺骨牌理论。海因里希认为：人员伤亡的发提出了多米诺骨牌理论。海因里希认为：人员伤亡的发生是事故的结果；事故的发生原因是人的不安全行为和生是事故的结果；事故的发生原因是人的不安全行为和物的不安全状态；人的不安全行为和物的不安全状态是物的不安全状态；人的不安全行为和物的不安全状态是由于人的缺点造成的；人的缺点是由于不良环境诱发或由于人的缺点造成的；人的缺点是由于不良环境诱发或者是由于先天的遗传因素造成的。者是由于先天的遗传因素造成的。这样就有了多米诺骨牌的五个因素（五张骨牌）：这样就有了多米诺骨牌的五个因素（五张骨牌）：l遗传及社会环境（先天与后天）；l人
5、的缺点；l人的不安全行为或物的不安全状态；l事故；l伤害（损失）。l多米诺骨牌理论应用要点多米诺骨牌理论应用要点：l一张骨牌倒了，连锁反应发生，伤害出现。l移出一块骨牌，连锁反应被破坏，事故中止。l企业安全工作的中心是防止人的不安全行为、消除物的不安全状态。l需要注意的是，不是每张骨牌都一样重要，也不是骨牌都一样重要，也不是每张骨牌都可以移出每张骨牌都可以移出。（三）、能量意外释放理论（三）、能量意外释放理论l1961年，吉布森指出事故是一种不正常的或不年，吉布森指出事故是一种不正常的或不希望的能量释放，多种形式的能量是造成伤害希望的能量释放，多种形式的能量是造成伤害的直接原因。所以应该通过控
6、制能量或控制作的直接原因。所以应该通过控制能量或控制作为能量达及人体的媒介的能量载体来预防伤害为能量达及人体的媒介的能量载体来预防伤害事故的发生。事故的发生。哈登完善了能量意外释放理论，提出：“人受伤害的原因只能是某种能量的转移。”哈登将伤害分为两类：l1、由于施加了局部或全身性损伤阀值的能量引起的；l2、由于影响了局部或全身性能量交换引起的。l哈登认为，能量是否能造成影响取决于能量大小、作用时间长短及频率、能量的集中程度；他还指出，可以利用各种屏蔽来防止意外的能量转移，防止事故的发生。（四）、系统安全理论（四）、系统安全理论20世纪50-60年代，美国研制洲际导弹过程中，产生了系统安全理论。
7、其要点包括：l在事故致因理论方面，从只注重操作人员的不安全行为、忽略硬件故障在事故致因中的作用的传统观念，变为开始考虑如何通过改善物的系统可靠性来提高复杂系统的安全性。l没有任何一种事物是绝对安全的，任何事物中都潜伏着危险因素（强调消除安全盲区）。l不可能根除一切危险源。要注重减少总体的危险性，而不是只彻底消除几种选定的风险。l由于人的认识能力有限，有时不能完全认识危险源及其危险，即使今天认识了所有危险源，明天又有可能出现新的危险源，所以控制危险源不是一朝一夕的事。二、几种控制型风险管理技术二、几种控制型风险管理技术（一）、风险回避（一）、风险回避1.基本概念基本概念l风险回避是在风险回避是在
8、风险事故存在或发生的可能性较大时，主动放弃或改变某项可能引起风险损失的活动，以避免可能产生风险损失的一种控制方法。l风险回避的特点风险回避的特点：是一种彻底的风险控制技术，但是一种消极的控制风险方法。2.基本方法基本方法l放弃（行动前）：如酒后驾车；l中止（行动中）：l改变行动方式：3.风险回避的局限性风险回避的局限性l有些风险是无法回避的：如世界性的经济危机、能源或金融危机、地震、暴风雪等；l回避的成本太高：l回避的成本不一定很高，但不合算。l（二）、损失控制（二）、损失控制l1、基本概念、基本概念l损失控制是指损失控制是指采取措施减少致损事故发生的概率，或者采取措施，在损失发生后减轻损失程
9、度。l损失控制特点损失控制特点：损失控制是风险控制中最积极、合理、有效的风险管理技术。2、基本分类、基本分类lA.按目的分：按目的分：损失预防-减少事故频率；损失减轻-减少损失程度。lB.按执行时间分：按执行时间分：损失发生前（损失预防）；损失发生中（损失预防、损失减轻）；损失发生后（损失减轻）。lC.按措施特点分：按措施特点分：工程法教育法程序法3.基本方法基本方法l31工程法工程法以工程技术为手段，通过对物质性风险因素的处理，达到损失控制的目的。l主要的理论依据主要的理论依据：哈顿的能量释放理论哈登提出了十条具体措施哈登提出了十条具体措施防止风险因素的产生防止风险因素的产生减少已存在的风险
10、因素减少已存在的风险因素防止已存在的风险因素释放能量防止已存在的风险因素释放能量改善风险因素的空间分布和限制能量释放速度改善风险因素的空间分布和限制能量释放速度在时间、空间上将风险保护对象进行隔离在时间、空间上将风险保护对象进行隔离借助物质障碍将风险与保护对象进行隔离借助物质障碍将风险与保护对象进行隔离改变风险因素的基本属性改变风险因素的基本属性加强被保护单位的防护能力加强被保护单位的防护能力救护被损毁的风险单位救护被损毁的风险单位稳定、修理、更新受损害的物体稳定、修理、更新受损害的物体l工程法的局限性：成本工程法的局限性：成本-效益问题效益问题3.2教育法教育法l教育法是教育法是通过安全教育
11、的培训来减少人为因素导致风险事故、减少事故损失的风险控制方法。l主要的理论依据：主要的理论依据：海因里希的多米诺骨牌理论。具体方法：具体方法：安全教育与培训。包括：l让职工了解工作过程中可能遇到的各种风险；l采取措施来减少自己、他人可能面临的伤害；l训练职工运用各种保护装置及设备；l通过应急措施、抢救措施的训练、实施，向职工灌输安全生产第一的意识与公德。特点：特点：投入少、见效快；但不能解决所有问题。3.3程序法程序法l工程法与教育法分别处理物质风险因素和人为风险因素，但物质与人为因素是造成事故的直接原因，不一定是根本原因。l程序法是指程序法是指以制度化、规范化的程序作业方式，保证风险因素能及
12、时得到发现、处理，保证损失概率和损失幅度能得到有效降低的损失控制方法具体办法：具体办法：la.在降低损失发生频率方面-安全管理制度安全检查表设备维修制度lb.在减少损失幅度方面-应急计划隔离法-将风险单位分割、独立l程序法的特点：是任何风险主体必须采取的风程序法的特点：是任何风险主体必须采取的风险管理方法，成本低；但程序法很难完备，贯险管理方法，成本低；但程序法很难完备，贯彻执行上也有难度。彻执行上也有难度。（三）控制型转移技术（三）控制型转移技术1、基本概念、基本概念风险转移风险转移风险转移是指风险主体通过合同协议将可能产生风险事故的活动、资产或将原始风险状态转移给其他风险主体的管理技术。风
13、险转移的分类风险转移的分类标准标准：是否通过风险市场转移风险。l控制型风险转移：通过转移可能产生风险事故的活动、资产达到转移风险（改变风险状态）的目的。l财务型风险转移：通过金融市场（风险市场）将较劣的风险状态交换为较优的风险状态。l控制型风险转移技术的特点控制型风险转移技术的特点控制型风险转移控制型风险转移基本不改变形成原始风险状态的各环节活动内容或状态，但各环节所涉人、物的归属会有变化，从而由人、物产生的意外后果的责任承担方也发生变化。2、控制型风险转移技术的基本形式、控制型风险转移技术的基本形式l出售出售通过买卖契约将财产所有权转让他人，从而将财产所有权有关的风险转移给他人。l转包、分包
14、转包、分包通过转包、分包合同，将活动交由其他风险主体进行，从而将与活动有关的意外事故的风险转移给他方。如普通风险主体常将高空作业、特殊安装、打捞等作业包给专门机构。l出租出租通过合同将物品交由他人使用，由他人承担物品安全使用意外的责任。当然由于法律方面的制约，通过出租并非总可以转移风险责任，如房屋、汽车的出租。l承租承租通过租赁合同，租赁他人物品，由他人承担市场价值波动的风险。（四）、控制型风险分散（风险中和技术）（四）、控制型风险分散（风险中和技术）l基本概念基本概念风险主体通过增加实现经济行为目标的途径的办法达到优化风险状态的目的。基本方法是多元化基本方法是多元化l生产要素方面：来源多样化、种类多样化l生产方面：工艺l产品与市场方面（经营多元化）：横向上相关产品与市场（协同效应）；多向上不相关、少相关产品与市场。l资产负债多元化l分散化的局限性分散化的局限性：可能性与成本。三、风险控制的成本与评估三、风险控制的成本与评估l应用控制性风险管理技术，应注意成本-效益分析。l基本分析方法当通过控制性风险管理技术将原始风险状态由X。变为Y。时，必须在Y。中计入规划、组织、实施、控制风险管理技术所花费的成本。在此基础上，才能判断何种控制型风险管理技术是适用的、何种控制型风险管理技术可应用到什么程度。