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1、 第第1313章章 货币与银行货币与银行 在历史上、货币一直都这样的困惑着人们；要么很多却不可靠，要么可靠但又稀缺，二者必居其一。加尔布雷思不确定的年代三个问题什么是货币？货币从何而来？银行在宏观经济中所扮演的角色是什么？交易媒介：用来支付商品和服务（和债务）。价值贮藏：值得为了未来购买而保存。价值尺度：作为衡量商品和服务价格的尺度。一、货币的作用一、货币的作用二、货币供给二、货币供给1 1现金与货币现金与货币现金由硬币和纸币构成。现金只是货币供给的一部分。货币供给还包括支票帐户。支票帐户，指存于银行或其他金融机构的能够开支票的款项。用专业术语来说就是“活期存款及其他支票存款”。交易帐户交易帐
2、户 支票账户可以在市场交易中直接使用，所以称为交易账户。交易帐户的特点是允许直接支付给第三方，而不需要去银行提取存款。支付本身可以采取支票帐户、借记卡划帐或自动转帐的形式。交易帐户余额可以取代现金，成为货币的一种形式。基础货币供给我们可以用M1来特指基础货币。M1包括现金、交易帐户余额和非银行机构发行的旅行支票。4准货币储蓄存款、货币市场共同基金帐户等。M2中包括M1，还包括银行储蓄存款和其他类似的可以替代交易货币的资产。总货币供给($10 900亿美元)流通中的货币$537交易帐户余额$545旅行支票$810亿美元基础货币供给（M1）的构成货币本质属性的再认识货币本质属性的再认识 流动性流动
3、性把把一一种种资资产产变变成成普普遍遍接接受受的的支支付付手手段段（如如现现金货币）称为金货币）称为变现变现。流流动动性性指指资资产产能能够够以以一一个个合合理理的的价价格格顺顺利利变变现现的的能能力力，它它是是一一种种所所投投资资的的时时间间尺尺度度（卖卖出出它它所所需需多多长长时时间间）和和价价格格尺尺度度（与与公公平平市市场场价价格格相相比比的的折折扣扣）之间的关系，股票的流动性大于房地产。之间的关系，股票的流动性大于房地产。可可以以把把货货币币看看作作是是具具有有完完全全流流动动性性的的资资产产，其其它它资资产产则则依依据据其其流流动动性性程程度度高高低低具具有有不不同同等级的货币性。
4、等级的货币性。根根据据流流动动性性强强弱弱，对对经经济济流流通通中中的的货货币币量量货币存量做出不同的范围界定：货币存量做出不同的范围界定：M1M1、M2M2。2、西方国家的银行制度、西方国家的银行制度三个角色：三个角色：公众（公众（Public）商业银行（商业银行（Commercial Banks）中央银行（中央银行（Central Bank）公众公众：不仅包括所有家庭，而且涵盖除了商业银行以不仅包括所有家庭，而且涵盖除了商业银行以外的厂商和机构。外的厂商和机构。商业银行商业银行：（1 1）主要业务：存贷款）主要业务：存贷款（2 2）准备金）准备金(reserves)：银行得到但没有贷出去的
5、：银行得到但没有贷出去的存款存款。包括法定准备金和超额准备金包括法定准备金和超额准备金准备金率准备金率(reserve ratio)是银行作为准备金持有是银行作为准备金持有的存款比例。的存款比例。如以如以ReRe表示储备，以表示储备，以D D表示存款，表示存款，则则准备金率准备金率为：为：r=RE/D,r=RE/D,（0 r 10 r 1）中央银行中央银行A、发行的银行。发行货币，控制货币供给量，、发行的银行。发行货币，控制货币供给量，管理黄金和外汇储备管理黄金和外汇储备 B、银行的银行。管制银行并确保银行体系的、银行的银行。管制银行并确保银行体系的正常运行。正常运行。C、政府的银行。代办政府
6、预算收支、政府的银行。代办政府预算收支货币供给通过公众，商业银行，中央银行这三个角色的相互货币供给通过公众，商业银行，中央银行这三个角色的相互作用来实现。作用来实现。3、银行创造货币的机制、银行创造货币的机制1）假设条件假设条件 B所所 有有 商商 业业 银银 行行 法法 定定 准准 备备 率率(reserve requirements)为为r。每每家家商商业业银银行行都都没没有有超超额准备金。额准备金。A公众把闲置资金都放入银行。公众把闲置资金都放入银行。问：张三存入银行问：张三存入银行100元的初始存款，则第一家元的初始存款，则第一家银行会？银行会？(法定准备金率为法定准备金率为10%)存
7、款额存款额准备金准备金贷款额贷款额第一家银行第一家银行1001090第二家银行第二家银行90981第三家银行第三家银行818.172.9第四家银行第四家银行72.97.2965.61第第N家银行家银行合计合计1000100变变1000的启示：的启示：1）货币是在存款变贷款，贷款复变存款的过程中创造的）货币是在存款变贷款，贷款复变存款的过程中创造的2）货币创造受法定准备金率制约（两者呈反比关系）货币创造受法定准备金率制约（两者呈反比关系）初始货币量初始货币量=D最最终终货货币币量量=D+D(1-r)+D(1-r)2+D(1-r)3+D(1-r)n=D/r结论：若初始货币量为结论：若初始货币量为D
8、，法定准备金率为，法定准备金率为r，则银行体系创造出来的货币量有，则银行体系创造出来的货币量有D/r4、货币乘数货币乘数=1/法定准备金率潜在存款创造=银行体系中的超额准备金货币乘数 每家银行增加的贷款数量最多只能与超额准备金数量相等。整个银行体系可以增加的贷款数量就等于超额准备金的数量乘以货币乘数。5、银行的宏观作用1总需求融资 银行通过利用存款发放贷款，将货币从储蓄者手中转移到使用者手中。银行系统通过发放多于总准备金的贷款而创造了额外的货币。货币供给的增加会增加总需求。贷款贷款储蓄投资支出销售收入工资、红利等收入国内消费循环流动过程中的银行消费者银行银行货币创造的局限（1）银行存款（2）自
9、愿借款者（3）自愿贷款者（4）政府管制货币市场共同基金共同基金是将众多的小额投资者的资金集合起来，由专门的经理人进行市场运作，赚取收益后按一定的期限及持有的份额进行分配的一种金融组织形式。而对于主要在货币市场上进行运作的共同基金，则称为货币市场共同基金。货币市场共同基金是一种特殊类型的共同基金，是美国20世纪70年代以来出现的一种新型投资理财工具。购买者按固定价格（通常为1美元）购入若干个基金股份，货币市场共同基金的管理者就利用这些资金投资于可获利的短期货币市场工具（例如国库券和商业票据等）。此外，购买者还能对其在基金中以股份形式持有的资金签发支票。货币市场共同基金是一种开放式的基金，它可以将
10、许多零散的机构及个人投资者的资金汇集起来，投入货币市场获利，从而吸引众多的机构及个人成为货币市场的主体。货币市场存款帐户货币市场存款账户是西方商业银行为竞争存款而开办的一种业务。开立这种账户，可支付较高利率，并可以浮动，还可使用支票。这一账户的存款者可定期收到一份结算单，记载所得利息、存款余额、提款或转账支付的数额等。其主要特点是：具有2500美元的最低限额；银行可以支付所能够支付的利率；10万美元的存款额可得到联邦存款保险公司的保险；新增存款不受最低限额的限制，也不受时间的限制；就其存款利息是以公布的每日利率为基础进行随时计算的；向第三者支付时，不论是签发支票，还是电话通知，每月不能超过6次；提款或转账时没有最低限额要求，但如果每月的账面余额低于2500美元，银行就只支付普通可转让支付命令账户的利率；银行具有要求客户提款时必须提前通知(至少7天)的权力。