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1、初级银行从业考试：2021初级个人理财真题及答案共142道题1、以下不属于客户的职业生涯开展状况的是（）。（单项选择题）A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯开展前景D.客户职业职位试题答案：A2、一项养老计划为受益人提供40年养老金。第一年为20000元。以后每年增长3%, 年底支付，假设贴现率为10%,那么这项计划的现值是（）元。（单项选择题）A. 742588. 81B. 265142. 86C. 1200315. 23D. 727272. 73试题答案：B3、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三人到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿 大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持
2、不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准 备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问（）年后赵小姐全家可以去旅 游。（答案取近似数值）（单项选择题）A. 4B. 6C. 7B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益试题答案：D33、以下关于代理的说法，不正确的选项是（）。（单项选择题）A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承当民事责任C.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承当民事责任D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害 的，由第三人负责试题答案：D34、当年贴
3、现率为8%时，工程的净现值为45元，那么说明该工程的内部报酬率（ ）o （单项选择题）A.低于8%B.等于8%C. iWj 于 8%D.无法界定试题答案：C35、假定年利率为20%,每半年计利息一次，那么有效年利率为（）。（单项选择题）A. 10%B. 20%C. 21%D. 40%试题答案：C36、（）是引起民事法律关系最重要的方式。（单项选择题）A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷试题答案：B37、理财师向客户提供持续的信息反应、建议和专业指导意见，所遵循的原那么是（）。 （单项选择题）A.连续性原那么B. 了解原那么C.实事求是原那么D.诚信原那么试题答案：A38、因重大误解订立的合
4、同或显失公平的合同属于（）o （单项选择题）A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同试题答案：A39、名义年利率为10%,每季度计息1次，按复利计息，那么有效年利率为（）o（单项选择题）A. 10. 47%B. 10. 38%C. 10. 25%D. 10. 00%试题答案：B40、A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，假设利 率为10%,那么第三年年末两个方案的终值相差约0元。（单项选择题）A. 348B. 105C. 505D. 166试题答案：D41、与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。（单项选择题）A.交易场所不固定B.交易范围
5、比拟窄C.交易时间相对较长D.交易的种类多试题答案：B42、A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，假设利 率为10%,那么第三年年末两个方案的终值相差约（）元。（单项选择题）A. 348B. 105C. 505D. 166试题答案：D43、以下不属于客户财务信息的有（）。（多项选择题）A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.收支状况试题答案：A, C,D44、以下关于格式条款的表述，错误的选项是（）。（单项选择题）A.订立格式条款一方应遵循公平原那么确定当事人之间的权利和义务B,格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
6、C.格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条 款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方 的要求，对条款予以说明试题答案：B45、有限合伙企业由（）合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。（单项选择题）A. 3个以上50个以下B. 2个以上50个以下C. 2个以上60个以下D. 5个以上50个以下试题答案：B46、一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。（单项选择题）A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长试题答案：A47、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元,分5次付清，假设年利率为5%, 那么该项
7、分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）（单项选择题）A. 55265B. 43259C. 43295D. 55256试题答案：C48、根据合同法的规定，承当合同违约责任的形式包括（）。（多项选择题）A.定金责任8 .违约金责任C.赔偿损失D.强制履行E.采取补救措施试题答案：A, B, C, D, E49、以下关于金融市场特点的表述，错误的选项是（）。（单项选择题）A.市场交易价格的一致性9 .交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性试题答案：C50、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）6个阶段。（单项选择 题）A.探索期、
8、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期B.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期试题答案：D51、如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%, 那么这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）（单项选择题）A. 44866B. 144866C. 67101D. 61101试题答案：C52、储蓄增长的最正确时期是家庭生命周期的（）。（单项选择题）A.衰老期B.成长期C.成熟期D.形成期试题答案：C53、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的
9、，（）优先受偿。（单 选题）A.抵押权人B.质权人C.留置权人D.债权人试题答案：C54、（）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。（单项选择题）A. 1999 年B. 2002 年C. 2004 年D. 2005 年试题答案：D55、民法通那么对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）o （单项选择题）A.完全民事行为能力人、A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力
10、人试题答案：B56、以下关于婚姻法的说法中，错误的选项是（）。（单项选择题）A.夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所 有、共同所有或局部各自所有、局部共同所有B.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力C.夫妻有互相扶养的义务D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债 务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿试题答案：A57、信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（）负责。（单项选择 题）A.受托人和担保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人试题答案：C58
11、、在计息期一定的情况下，以下关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）o （多项选择题）A.当利率大于0,年金现值系数一定都大于1B.当利率大于0,年金终值系数一定都大于1C.当利率大于0,复利终值系数一定都大于1D.当利率大于0,复利现值系数一定都小于1E.当利率大于0,复利终值系数一定都小于1试题答案：B, C,D59、按照不同的财富观，有人将客户分为（）。（多项选择题）A.储藏者B.积累者C.修道士D.挥霍者E.逃避者试题答案：A, B, C, D, E60、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种 中长期债务，这属于个人生命周期的（）。（单项选择题）A.
12、建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期试题答案：D61、以下关于年金的说法中，正确的选项是（）。（单项选择题）A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值试题答案：B62、以下不属于税务规划目标的是（）o （单项选择题）A.财务自由B.到达整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税试题答案：D63、除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或 者局部财产份额时，须经其他合伙人（）。（单项选择题）A. 一致同意B.局部人同意C. 一半以上人员同意D. 2/3以上人员同意试题
13、答案：A64、以下选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。（单项选择题）A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力试题答案：C65、我国的理财师队伍扩张迅速的因素有（）。（多项选择题）A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大试题答案：A, B, C, D, E66、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）o （单 选题）A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自
14、己I）.较少这方面的咨询试题答案：B67、净现值等于零的贴现率是（）。（单项选择题）A.内部收益率B.当期收益率C.必要收益率D.持有期收益率试题答案：A68、以下情形中，代理人须承当民事责任的有（）。（多项选择题）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认试题答案：A,D69、合格理财师的标准不包括（）。（单项选择题）D. 5试题答案：D4、出现以下（）情形之一的，法定代理或者指定代理终
15、止。（多项选择题）A.代理人丧失民事行为能力B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C.被代理人或者代理人死亡D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.被代理人取得或者恢复民事行为能力试题答案：A, B, C, D, E5、以下选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。（单项选择题）A.不记名B.金额较大C.利率既有固定的，也有浮动的D.可以提前支取试题答案：D6、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。（多项选择题）A.交易范围比拟广B.交易场所不固定，分散交易C.交易的种类多D.交易时间相对较长，不是集中、固定的E.交易量大、交易频繁试题答案：A, B, C, D
16、7、以下关于年金的定义中，正确的选项是（）。（单项选择题）A.品德B.服务c.专业能力D.销售技巧试题答案：D70、了解客户、收集信息的渠道和方法有（）。（多项选择题）A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D. 沟通E.网络博客试题答案：A, B, C, D71、（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的 财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。（单项选择题）A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障试题答案：A72、如名义年利率为12%,当每年复利次数为2时，有效年利率是（）。（单项选择题）A. 11. 63%B. 12. 88%C. 12. 36
17、%D. 12. 63%试题答案：c73、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。（单项选择题）A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.定性信息试题答案：B74、合伙人应当按照合伙协议约定的（），履行出资义务。（多项选择题）A.出资地点B.出资方式C.出资数额D.缴付期限E.出资时间试题答案：B, C,D75、属于完全民事行为能力人的是（）（单项选择题）A.十岁以上的未成年人B.不能区分自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的试题答案：D76、西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到
18、高依次为（）。 （单项选择题）A.生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现B.安全、生理、爱和归属感、被尊重、自我实现C.生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现D.被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现试题答案：A77、理财产品的销售起点不得低于（）万元人民币（或等值外币）。（单项选择题）A. 5B. 10C. 15D. 20试题答案：A78、关于理财计算器，以下说法正确的有（）。（多项选择题）A. PMT为年金B. I/Y为利率C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设 置不会保持有效，开关机需要重置D.按2NDDATE可调用计算器的DATE日期功能
19、E.假设是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面试题答案：A, B, D, E79、我国理财师队伍开展状况的特征不包括（）。（单项选择题）A.理财师队伍扩张迅速B.理财师人数能满足市场需求C.市场认可度有待提高D.理财师素质水平参差不齐试题答案：B80、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。（单项选择题）A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值那么越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值那么越小试题答案：B81、以下选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。（单项选择题）
20、A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力试题答案：C82、根据婚姻法，以下不属于夫妻个人特有财产的是（）。（单项选择题）A.夫妻一方的婚前财产B.因一方身体受到伤害而获得的医疗费C.残疾人生活补助费D.继承或赠与所得的财产试题答案：I）83、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。（单项选择题）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D 客户风险厌恶系数试题答案：D84、以下关于现值和终值的计算公式中，正确的有（）。（多项选择题）A.单期中终值的计算公式为；FV二PVX（l+r）B.单期中现值的计算
21、公式为：PV=FV/ （Hr）C.多期（复利）中终值的计算公式为：FV=PVX （Rrt）D.多期（复利）中现值的计算公式为：PV=FV / （1+rt）E.多期（单利）中终值的计算公式为：FV=PVX（l+r）t试题答案：A,B85、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相 同的一系列现金流是（）。（单项选择题）A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金试题答案：C86、以下选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。（多项选择题）A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定 的除外B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向
22、合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中 的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人C.有限合伙人的自有财产缺乏清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从 有限合伙企业中分取的收益用于清偿D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业 中的财产份额用于清偿E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下, 其他合伙人没有优先购买权试题答案：A, C,D87、以下不属于定性信息的是（）。（单项选择题）A.家庭基本信息B.家庭储蓄额度C.职业生涯开展状况D.客户的期望和目标试题答案：B88、后续跟踪服务的必要性（）。（多项选择题）A.首先，
23、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客 户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完 全准确或一直不变D.从金融机构和理财师业务开展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务 的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非 常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户试题答案：A, B, C, D, E89、（）周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。（单项
24、选择题）A. 8B. 12C. 14D. 16试题答案：A90、客户的理财目标内容概括为（）。（多项选择题）A.财富积累B.财富保障C.财富增值D.财富分配E.财富创造试题答案：A, B, C, D91、当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）o （单项选择题）A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款试题答案：D92、（）是指在民事活动中，民事主体应该老实、守信用，正当行使权利和义务。（单项选择题）A.老实信用原那么B.互帮互助原那么C.勤勉尽职原那么D.专业胜任原那么试题答案：A93、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。（单项选择
25、题）A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险试题答案：C94、以下属于客户的定性信息有（）。（多项选择题）A.财务信息B.基本信息C.个人兴趣D.职业规划E.储蓄状况试题答案：B, C,D95、关于封闭式提问方式，以下说法正确的有（）。（多项选择题）A.便于充分开掘客户需求B.能获取更多有用信息C.只能提供有限的信息1） .多用于重要事项确实认E.可以让客户自由发挥试题答案：C,D）时发96、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（ 生效力。（单项选择题）A.登记B.交付C.该约定生效D.记载于不动产登记簿试题答案：C97、以下关于财务计算器功能键的说法中，错误的
26、选项是（）。（单项选择题）A.B.C.D.试题答案：D（单项选择题）98、债务人或者第三人有权处分的以下权利中不可以出质的是（）。A.仓单、提单B,汇票、支票、本票C.应收账款D.名誉权试题答案：D99、职业道德的重要性表达在（）。（多项选择题）A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上卤B.职业道德要求是理财行业和理财师职业开展的有力保证C.理财师的职业规范、健康开展对金融行业乃至全社会的安定很重要D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得群众的信任E.以上都对试题答案：A, B, C, D, E100、关于普通年金现金流的特征，以下表述正确的有（）。（多项选择题）
27、A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B.普通年金现金流一般都具备等额的特征C.保证在计算期内各期现金流量不能中断D.每期年金按相同的百分比增长E.普通年金现金流一般都具备连续的特征试题答案：A, B, C, E101、民事活动中最核心、最基本的原那么是（）o （单项选择题）A.等价有偿原那么B.老实信用原那么C.公平原那么D.自愿原那么试题答案：B102、假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间 的关系错误的有（）。（多项选择题）A.实际利率小于名义利率B.实际利率等于名义利率C.两者无显著关系D.无法计算两者关系E.实际利率大于名义利率试题答案
28、：A, B, C, D103、养老护理和资产传承是家庭生命周期中（）的核心目标。（单项选择题）A.成长期B.成熟期C.图原期D.衰老期试题答案：D104、以下选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（）。（单项选择题）A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同B.以合法形式掩盖非法目的C.造成对方人身伤害的D.因重大误解订立合同的试题答案：CA.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现 金流B.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金 流C.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等、方向相同的一系列 现金流D.年金是指在无限
29、期内，时间间隔相同、不间断、金额不等、方向相同的一系列现金 流试题答案：A8、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和 预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。（单项选择题）A.期初B.期末C.期内D.期中试题答案：B9、以下属于客户财务信息的是（）。（单项选择题）A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄试题答案：A10、陌生 约访是理财人员开发新客户的重要手段，以下选项中属于陌生 前的 准备工作的是（）。（多项选择题）A. 了解电访客户的背景B.面谈的具体时间和地点105、房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托
30、公司按照委托 者的要求进行（）。（单项选择题）A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益试题答案：D106、金融理财的几种计算工具各有其特点，以下描述正确的有（）。（多项选择题）A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B. Excel表格：优点是使用本钱低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住试题答案：A, B, C, E107、以下关于限制民事行为能力人的表述，错误
31、的选项是（）。（单项选择题）A.限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的 同意D.不能识别自己行为的精神病人是限制民事行为能力人试题答案：D108、在理财产品销售过程中，以下属于错误销售行为的是（）。（单项选择题）A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认试题答案：C109、随着市场竞争的加剧，
32、金融企业的经营理念应以（）为中心。（单项选择题）A.产品B.价格C.客户D.市场试题答案：C110、在客户信息收集和整理阶段，以下表述中错误的选项是（）o （单项选择题）A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计试题答案：c111、以下属于客户财务信息的是（）。（单项选择题）A.社会地位B.收支情况C.年龄D.风险承受能力试题答案：B112、林某现有资产100万元，假如未来1
33、0年的年通货膨胀率为5肌 那么他这笔钱就 相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）（单项选择题）A. 15B. 163C. 61D. 259试题答案：B113、小李每月缴纳房贷，其现金流模式符合普通年金，以下关于普通年金的说法，正 确的有（）。（多项选择题）A.每期金额相等B.时间间隔相同C.期间可以有间断D.既有现金流入，又有现金流出E.发生时间可以是期初，也可以是期末试题答案：A,B114、王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原 因，这笔钱只相当于10年前的5万元.那么这10年的平均通货膨胀率是（）。（单项选择 题）A. 6%B. 6. 2%C. 7%
34、D. 7. 2%试题答案：D115、以下属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）o （单项选择题）A.损益表B.利润分配表C.现金流量表D.资产负债表试题答案：D116、以下关于金融市场特点的表述，错误的选项是（）。（单项选择题）A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性试题答案：C117、根据中华人民共和国合同法的规定，以下关于格式条款合同的说法中，正确 的有（）。（多项选择题）A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原那么确定当事人之间 的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方
35、式提请对方注意 免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款试题答案：A, B, C, D118、信用等级为CCC级的企业具有（）的特点。（单项选择题）A.归还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般B.归还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险C.归还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高D.归还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高试题答案：D119、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时
36、，应当（）。（单项选择题）A.作出不利于提供格式条款一方的解释B.作出利于提供格式条款一方的解释C.重新修改该格式条款D.按照通常理解予以解释试题答案：A120、风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ 段。（单项选择题）A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭成熟期试题答案：D121、客户信息中的定量信息包括（）。（多项选择题）A.家庭各类资产额度B.家庭各类负债额度C.家庭各类收入额度D.家庭各类支出额度E.家庭储蓄额度试题答案：A, B, C, D, E122、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A.业务人员操守与胜任能力B.操作的合规性与规范性
37、C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员123、理财师开展工作最关键的环节是（）（单项选择题）生命周期阶（单项选择题）试题答案：cA. 了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C. 了解市场竞争机制1）.满足客户需求试题答案：A124、以下关于金融市场特点的表达，错误的选项是（）。（单项选择题）A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性试题答案：A125、期初年金现值与期末年金现值的换算关系是0。（单项选择题）A.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍B.期初年金现值等于期末年金现值C.期初年金现值等于期末年金现值的1
38、 / （1+r）倍D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立试题答案：A126、以下关于合同订立的表述。错误的选项是0。（单项选择题）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正 当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理试题答案：D127、以下选项中，不属于知识产权中财产权的是（）。（单项选择题）A.注册商标专用权B.专利权C.应收账款D.著作权试题答案：C128、关于利率和年金现值与终值的关系，以下说法不正确的有0。（多项选择题）A.在不考虑其
39、他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素试题答案：A,B129、以下关于信托委托人和受托人的表述，正确的有（）。（多项选择题）A.受托人可以是同一信托的唯一受益人B.委托人不可成为受益人C.具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人D.受托人负有对信托财产进行分别管理的义务E.委托人负有放弃财产权的义务试题答案：C,D130s根据民法总那么的规定，代理人（），委托代理权将终止。（单项选择题）A.
40、不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力试题答案：D131、分析客户一段时间的收入和支出情况是财务分析的重要内容之一，那么描述过去 一段时间内个人现金收入和支出情况的财务报表是（）o （单项选择题）A.本钱明细表B.损益表C.资产负债表D.现金流量表试题答案：D132、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为 5%,那么该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（单项选择题）A. 55265B. 43259C. 43295D. 55256试题答案：C133、除了收入和储蓄金额的
41、增加之外，（）也直接促进了我国居民财富的积累。（单项选择题）A.经济环境的变迁B.国民素质的不断提高C.世界经济大环境D.对生活品质的追求试题答案：A134、民法总那么第五十八条规定，法人应当具备以下条件（）。（多项选择题）A.有自己的财产或者经费B.依法成立C.有自己的住所D.有自己的组织机构E.有自己的名称试题答案：A, B, C, D, E135、在理财产品销售过程中，以下属于错误销售行为的是（）。（单项选择题）A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配D.采取抽奖
42、、礼品赠送等方式销售理财产品试题答案：D136、一般而言，以下属于人民币理财产品特点的是（）。（单项选择题）A.低收益、低风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定试题答案：I）137、风险评级为（）的理财产品，单一客户的销售起点不得低于10万元人民（单项选择题）A. 一级B. 一级和二级C.三级D.三级和四级试题答案：D138、以下选项中，关于留置的说法错误的选项是（）。（单项选择题）A.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就 该动产优先受偿B.债权人留置的动产。应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C.留置财产为可分
43、物的。留置财产的价值应当相当于债务的金额D.留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的, 不应当承当赔偿责任试题答案：D139、我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法一一“中 国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括（）。（多项选择题）A.人们理财意识比拟弱B.理财行业开展不成熟C,缺乏成熟的客户信息收集技巧D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识E.中国人过于注重隐私保护试题答案：A, B, C, D140、以下不属于家庭生命周期阶段的是（）。（单项选择题）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭稳定期D.
44、家庭衰老期试题答案：C141、以下不属于违约责任承当形式的是（）。（单项选择题）A.违约金责任B.赔偿损失C. 了解本行的产品服务及其优势D.明确 目的和内容、话术E.做好心理准备试题答案：A, C, D, E11、在人的生命周期中，要尽可能多地储藏资产、积累财富的时期是（）。（单项选择 题）A.建立期B.维持期C.高峰期D.稳定期试题答案：D12、调查问卷工具的使用，其优势包括（）。（多项选择题）A.简便易行，有的放矢、有针对性采集信息B.容易量化，客户接受度高C.客户比拟容易接受填写和提供相关的信息D.工作效率高、营销本钱低E.计划性强、方便易行试题答案：A,B13、只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的 市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。（单项选择题）A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性试题答案：AC.强制履行D.撤消营业执照试题答案：D142、运用财务计算器计算.名义年利率16%,按季复利计息，有效年利率为（）。（单项选择题）A. 16. 88B. 16. 99C. 16. 89D. 16. 85试题答案：B14、（单项选择题）