银行金融知识考试题及答案.docx

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1、银行金融知识考试题及答案试题1L在金融市场中,既是重要的资金需求者和供给者,又是金融衍 生品市场上重要的套期保值主体的是()OA.家庭B.企业HiAU C.中央银行D.政府2.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损 失的能力是指金融工具的()OA.期限性B.流动性C.收益性D.风险性3.具有“准货币”特性 的金融工具是()。A.货币市场工具B.资本市场工具C.金融衍生品D.外汇市场工 具4.在金融期权中,赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一 时间内,以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫()OA.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权5.在我国的 债券回购市场上,回购期

2、限是()oA.1个月以内B.3个月以内C.6个月以内D.1年以内6.假设某笔 贷款的名义利率是7%,同期的市场通货膨胀率是3%,那么该笔贷款的 实际利率是()oA. 3% B. 4% C. 5% D. 10%7、某投资银行存入银行1000元,一年期利率是4%,每半年结 算一次利息,按复利计算,那么这笔存款一年后税前所得利息是O oA、 40. 2 B、 40. 4 C、 80. 3 D、 81. 650041.某企业因生产急需流动资金,将一张面额为50万元,距到期 日尚需146天的票据以7%的年贴现率卖给银行,企业能获得的贴现 款为()元。A. 486800 B. 486000 C. 4380

3、00 D. 55000 42.流动性缺 口 率一般 不应低于()OA. 4% B.5% C. 8% D. 10% 43.由证券登记结算机构对每一营业日 成交的证券与价格分别予以轧抵,计算证券和资金的应收或应付净额 的处理过程,被称作()OA.开户B.委托C.清算D.竞价44 .国库券是各国政府筹集短期资金的常用工具,由于计算利率 不便,国库券一般是采用()发行的方式。A.溢价B.平价C.折价D.按票面价45 .按低于票面额的价格发行,到期按票面额清偿,发行价格与 票面额的差价是投资人的收益,这种债券称为()0A.固定利率债券 B.浮动利率债券C.零息债券D可转换债券46 .在不可撤销的信用证项

4、下,只要提交了规定的(),便构成了 开证行的付款责任。A.合格商品B.保证金C.合格单据D.贸易合同47 .开证行验收了合格的单据,并已对外付款就承当了()的责任。A.查收相应货物B.追索收回款项C.终结性付款D.履行商 品交易合同48 .信用证的申请人一般是()。A.出口商B,进口商C议付行D.偿付行49.根据承兑信用 证的特点,受益人出具的汇票只能以()为付款人。A.承兑行B.通知书C.议付行D.开证行或其他指定银行50. 信用证上被指明有权接受并使用信用证,凭以发货、交单、取得货款 的出口商是()。A.申请人B,付款人C.债权人D.受益人51.经银行承兑的汇票可以流通,受益人可以随时通过

5、(),取得 资金融通。A.贴现B.保兑C.议付D.背书52.衡量一国国际收支是否 平衡,主要看()是否到达平衡。A.自主性交易B.调节性交易C.国内交易与国外交易D.官 方交易与私人交易53.在外汇买卖成交后当天或两个营业日内办理交割的外汇被称 为()。A.贸易外汇B.自由外汇C.远期外汇D.即期外汇54.如果其他情况不变,中央银行减少其外汇储藏,货币供应量 将()。A.上升B.下降C.不变D.上下波动55,贴现到期,银行收到承兑人开户行划来的票款时,借:联行 来账,贷记科目是()。A.活期存款B.逾期贷款C.联行来账D.贴现56.银行在日常经 营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引

6、起的风险是()。A.操作风险B.市场风险C.利率风险D.国家风险57.核心 资本不得低于()A.4% B. 8% C. 10% D. 20% 58.附属资本不得 超过核心资本的()。A. 50% B. 80% C. 100% D. 130% 59.全部关联度一般不得超 过()。A. 60% B. 80% C. 40% D. 50% 60.受开证行委托,将信用 证转交出口方的银行是0。A.付议行B.开证行C.汇出行D.通 知行二、多项选择题(共20题,每题2分,每题的备选项中,有2 个以上符合题意,至少有1个错项,错选,此题不得分,少选,所选 的每个选项得0. 5分)61.形成一定时期内货币供应

7、量超过客观需求 量的基本原因()o A.银行信贷原因B.国际收支原因C.市场因 素D.国家财政原因E,经济结构原因62 .凯恩斯的货币需求动机理论中为消费性货币需求的是()oA.投资动机B.交易动机C.预防动机D.消费动机E.投机 动机63 .银行按储户要求办理自动转存的做法是()oA.按原存款期限自动办理转期续存B.所生利息并入本金C.按 转存日利率重新起息D,不开新存单E.重新开存单64.贷款利息计算中的定期结息,一般采用()计息。A.资产负债表B.计息余额表C.贷款分户账D.支付结算凭 证E.财务状况变动表65.我国金融资产管理公司的主要业务范围是()OA.管理、处置银行划转的不良资产B

8、.投资咨询与顾问C.接 受其他金融机构委托、发放贷款D.直接投资与资产证券化E.债务追索和重组66.根据我国票据法规定,票据到期,如果票据上的付款人无款 支付,可对票据关系人进行追索,追索金额为()oA.票据载明的金额B.违约金C.自票据到期日至票据清偿日 按规定利率计算的利息D.损害赔偿金E.因行使追索权而支付的费用67.银行不得受 理的银行汇票有()。A.持票人超过付款期限提示付款的B.合法转让的票据C.未 填明实际结算金额的D.实际结算金额超过出票金额的E.缺少银行汇票联数或解讫通 知的68.以下可以用于转账,也可以用于支取现金的票据有()。A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.普通支

9、票69.反映商业 银行经营状况的指标有()OA.营业利润率B.资本金利润率C.流动比率D.资本风险比 率E.固定资本比率70.关于银行资本风险比率指标,阐述正确的有()o A.资本风险比率是指逾期贷款与银行所有者权益之间的比率B.该比率说明银行所有者权益承受贷款风险、保障债权人利益 的程度C.财务杠杆比率越高,资本风险比率越小D.逾期贷款率越 高,资本风险比率越大E.根据人民银行监控指标,逾期贷款率应不大于10%解析:根 据人民银行监控指标,逾期贷款率应不大于8% 71.金融风险管理的 基本原那么是()A.全面风险管理原那么B.垂直风险管理原那么C.独立 性原那么D.集中管理原那么72.商业银

10、行的风险评级主要是对银行经营要素的综合评价,包 括()A流动性状况B资产安全状况C流动性风险D市场风险敏感 性状况73.中国银行监管新理念包括()A管法人B管机构C管内控D管风险E提高透明度74.五级贷 款分类方法对贷款质量分类主要考虑因素是()A.借款人的还款能力 B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款的时间75.风险管理的方法包括()A、控制法B、财务法C、评级法D、规避法76.金融高级管理 人员任职资格主要标准是()A.熟悉有关经济金融法规B.具有相应 的学历和经历C.具有领导工作经历D.有相应的知识和能力77. 金融监管的主要方式是()A.现场检查B.专项检查C.非现场检查

11、D.定期抽查78.浮动汇率制度下,影响汇率变动的主要因素有()。A.国际收支状况B.通货膨胀C.利率差距D.消费E.市场心理预期79.目前国际结算的主要方式有()。A.托收承付B.汇款C.托收D.保函E.跟单信用证80.汇款业务的当事人一般有()。A.委托人B.汇款人C.收款人D.汇出行E.汇入行三、案例分析题(共20题,每题2分,由单项选择和多项选择组成。错 选,此题不得分,少选,所选的每个选项得0.5分)(一)根据马克思阐述的关于一定时期内作为流通手段和支付手 段的货币需求量规律,分析以下情况:81 .以下哪些情况可能影响货币需求量的增加()A.待销售商品价格总额增多B赊销商品价格总额减少

12、C到期应 支付的总额增多D相互抵消的总额增多E同名货币流通次数加快82.设一定时 期待销售商品价格总额1000亿,赊销商品价格总额100亿,到期应 支付的总额为150亿,相互抵消的总额30亿,同名货币流通次数6 次。试求货币需求量()A. 170 B. 165 C. 160 D. 140 83.其他条件不 变,赊销商品的价格总额变为160亿,该时期货币需求量()A. 170 B. 165 C. 160 D. 140 84.马克思的货币必要量规律的前提条件是()A.金是货币商品B.信用货币流通C.商品价格总额既定D.包括信用交易与转账结算E.只是流通手段85.马克思货币必 要量规律的理论基础是O

13、 OA.劳动价值论B.剩余价值论C.货币金属论D.货币数量论(二)中央银行是一国金融体系的核心,是调节控制全国货币金 融活动的最高权力机构,它可以根据全国经济开展的状况制定和执行货币政策,控制和调节货币供应量,对经济生活进行干预和控制。而 中央银行对经济生活进行干预、调控,又表达在其各项业务活动之中。86.中央银行产生的必然性包括()oA.统一货币发行B.解决政府融资C.保证银行支付D.加速资金流通87.中央银行的再贴现、再贷款属于()业务。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务88.中国人民银行开展各项金融业务活动,按其对象,可分为()oA.为执行货币政策而开展的业务B.为金融机构

14、提供服务的业务C.为政府部门提供服务的业务D.为社会公众提供服务的业务89 .中国人民银行法第二十三条规定:中国人民银行为执行货币政策,可运用的货币政策工具有O OA.确定商业银行的业务规模B.向商业银行提供贷款C.再贴现D.在公开市场上买卖债券及外汇90 .我国中央银行货币政策的首要目标是()oA,稳定币值B.开展经济C.充分就业D.平衡国际收支91.在过去一段时间内,我国中央银行最为有效的货币政策工具是()OA.确定基准利率B.向商业银行提供贷款C.输再贴现D.在公开市场上买卖债券及外汇92.1. 央银行类型包括()oA.单一式B.复合式C. 一元式D.二元式93.再贴现是商业银行等金融机

15、构向()进行的票据再转让行为。A.证券公司B.票据公司C.中央银行D.商业银行94.中央银行从事公开市场业务的目的在于()A.盈利B.增加资产C.减少资产D.调节货币供应量95.中央银 行存款准备金政策的调节作用主要表现在()OA.调控信贷规模B.控制商业银行的业务库存现金C.增强商业 银行信誉D.影响商业银行存款支付与清偿能力(三)上海的某钢铁公司和陕西的某矿业公司都是国有企业,矿 业公司长期供应钢铁公司原料,双方在经济交往中发生了以下支付结 算关系。请问:96 .钢铁公司与矿业公司之间的货款支付,双方可以采取以下支 付结算方式中的()。A.本票结算B.汇兑结算C.委托收款结算D.支 票结算

16、97.如双方申请开户银行采取托收承付结算,还需符合以下条 件()。A.结算的款项必须是商品交易,以及因商品交易而产生的劳务 供应的款项。B.必须签有购销合同C.合同中约定使用托收承付结算方式D.每笔结算金额的起点为 5000 元98 .矿业公司于2001年4月30日收到钢铁公司因支付货款交来 的50万元的银行汇票一份,出票日为2001年3月20日,当日即向 其开户银行提示付款并办理转账存款,矿业公司开户银行应当()。A.予以受理B.经向钢铁公司查询同意后受理C.经本行会计 主管人员审查同意后受理D.不予受理解析:提示付款期限为1个月99 .矿业公司在其银行账户发现一笔8600元的收入款项,经查

17、属 钢铁公司错汇。对此()A.应由钢铁公司向其开户银行申请撤销B.应 由钢铁公司向其开户银行申请退汇C.应由钢铁公司向矿业公司开户 银行申请退汇D.应由钢铁公司与矿业公司自行联系退汇100 .钢铁公司向其开户银行提交“银行汇票申请书”,申请出票 金额为30万元,汇付给矿业公司。开户银行受理时,发现其账户实 际存款只有25万元,对此,开户银行应当0。A.给予50元的罚款B. 按5万元的规定比例罚款C.按30万元的规定比例罚款D.不予罚款建行专业知识答案:单项选择:1、C2、D3、A4、C5、D6、B7、C8、A9、D10、A11、D12、A13、A14、C15、A16、D17、A18、C19、

18、B 20、 C21、A22、C23、B24、C25、B26、A27、C28、A29、A30、C31、A32、C33、D34、B35、B36、C8、国债的发行价格低于面值,叫做()发行。A、折价B、平价C、溢价D、竞价9、某证券的庵髡L 5,同期市场上的投资组合的实际利率比预 期利润率高10%,那么该证券的实际利润率比预期利润率高()。A、 5% B、 10% C、 15% D、 85%10、我国目前的利率体系仍然是()的双轨并行体系。A.存款利率与贷款利率隔离B.对私利率与对公利率隔离C.银 行利率与货币市场利率隔离D.银行利率与信用社利率隔离11、在各类金融机构中,最典型的间接金融机构是()

19、OA.投资银行B.商业银行C.证券公司D.中央银行12、目前大多数国家中央银行的资本结构都是。形式。A.国有B.多国共有C.无资本金D.混合所有13、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式“监管体制,由国家 货币委员会牵头,负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这 属于()的监管体制。A.集中统一 B.分业监管C.不完全集中统一 D.完全不集中 统一14、中国银监会的监管理念是()oA.管业务、管风险、管内控B.管法人、管风险、管市场C.管业务、管风险、管市场D.管法人、管风险、管内控15、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是()o37、A38、A39、A40、B41、B42、D43、C44

20、、C45、C46、C47、C48、B49、D50、D51、A52、A53、D54、B55、D56、A57、A58、C59、 D 60、 D多项选择:61、ABDE 62、BC63、 ABCD64、BC65、 ABDE66、 ACE67、 ACDE68、 ACD69、 CDE70、 ABD71、 ABCD72、 ABD 73、 ACDE74、 ABC 75、 AB76、 ABD77、AC78、 ABCE79、 BCDE80、 BCDE不定项:81、ABC82、A83、C84、 ACE85、A86、 ABC87、A88、 ABC89、 BCD90、A91、B92、AB93、C94、D95、AD96

21、、BC97、 ABC98、D99、D100 D银行专业公共基础知识真题及答案一、单项选择题(共90小题,每题0.5分,共45分。以下各 小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项, 不选、错选均不得分)1、【题干】在单位存款业务中,存款人因借款或其他结算需要, 在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()o【选项】A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D. 一般存款账户【答案】D【解析】此题考查一般存款账户的概念。一般存款账户简称一般 户,是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以 外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现

22、金 存款,但不得办理现金支取。【考点】第五章第一节2、【题干】有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活 动的主体是()o【选项】A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】D【解析】此题考查举报洗钱活动的主体。中国人民银行的反洗钱 职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报,故此题选D。【考点】第十五章第二节3、【题干】以下业务中不属于对公理财业务的是()o【选项】A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】D【解析】此题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类,分 为个人理财产品和对公理财产品。个人

23、理财产品按照监管部门划分包 括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于 对公理财服务。【考点】第八章第二节4、【题干】从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于()。【选项】A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】C【解析】此题考查GDP的计算因素。从支出角度来看,GDP由消 费、投资和净出口三局部构成。其中,投资也成为资本形成,包括固定资本形成(其中包含房地产和非房地产投资)和存货增加两局部。【考点】第一章第一节5、【题干】以下关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之 间关系的表述,正确的选项是()。【选项】A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银

24、行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【答案】D【解析】此题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的 关系。授信额度项下发生具体授信业务时,商业银行还要按照实际发 生业务的不同品种进行具体审查,办理相关手续。由于从授信额度转 化为实际授信业务存在一定的不确定性,因此,授信额度可以被视为 商业银行对客户的一种授信承诺。【考点】第六章第三节6、【题干】商业银行在我国境内不得从事()业务,但国家另 有规定的除外。【选项】A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】D【解析

25、】此题考查商业银行业务内容。商业银行在我国境内不得 从事代理股票买卖的业务,但国家另有规定的除外。【考点】第六章第三节7、【题干】以下各项中,属于导致银行业金融机构的法人资格 被撤销的原因是()。【选项】A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序,损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构收人低【答案】A【解析】此题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形,需要 记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销 将严重危害金融秩序、损害公众利益的,银监会有权予以撤销。撤销 是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的 终止

26、其法人资格的行政强制措施。【考点】第十五章第二节8、【题干】在商业银行支付结算业务中,托收属于()o【选项】A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】B【解析】此题考查商业银行的支付结算业务。托收是指委托人向 其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据,要求 托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用, 托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承当责任。【考点】第七章第二节9、【题干】存放同业属于商业银行的()。【选项】A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】D【解析】此题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活 期存款性质,可以随

27、时支用,因此存放同业属于商业银行的现金资产 的一局部。【考点】第六章第三节10、【题干】以下关于商业银行出租保管箱业务的表述,正确的选项是(兀【选项】A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】B【解析】此题考查保管箱业务。代保管业务是银行利用自身安全 设施齐全等有利条件设置保险箱库,为客户代理报关各种贵重物品和 单证并收取手续费的业务。近年来,出租保管箱业务开展迅速,成为 代保管业务的主要产品。【考点】第七章第四节11、【题干】对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金 融机构的业务活动的,由国务院银行业监督管理机构

28、予以()o【选项】A.限期纠正B.批评C.警告D.取缔【答案】D【解析】此题考查对于违法违规银行业金融机构的处分手段。非 法金融机构和非法金融业务活动取缔方法第一章第二条规定:任何非 法金融金钩和非法活动业务活动,必须予以取缔。【考点】第十五章第三节12、【题干】根据巴塞尔资本协议,保证银行稳健经营、安全运 行的核心指标是()o【选项】A.资本充足率B.附属资本C.风险加权资产D.核心资本【答案】A【解析】资本充足率属于保障银行安全性的核心指标,需要记忆。 资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心,是保证银行稳健经营、安全 运行的核心指标。【考点】第十三章第二节13、【题干】要求先存款后消费、不具备

29、透支功能的银行卡的是 ()o【选项】A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】BA.财务监督B.人事监督C.合规监督D.经营监督16、2003 年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定,商业银行以安全 性、流动性和()为经营原那么。A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性17、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核 心点是()OA.集中核算B.业务外包C.前后台别离D.设综合业务窗口 18、我国商业银行的风险加权资产指标是指()与资产总额之比。A.表内风险加权资产B.贷款风险加权总额C.表内、外风险 加权资产D.不良贷款风险加权总额19、作为一种信贷类不良资产的处置方式,

30、我国的银行不良资产 证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构,作为受托机构要设立 ()OA.资产管理账户B.资产信托账户C.资产处置公司D.资产 租赁公司20、以下收入中属于商业银行营业外收入的是()oA.违约金B.投资收益C.赔偿金D.罚没收入建行金融知识 答案:1、B2、B3、A4、C【解析】此题考查借记卡的特点。借记卡的特点:易用与普及; 安全可靠。借记卡的用款方式与信用卡不同,借记卡为存多少、用多 少,不能透支。【考点】第七章第六节14、【题干】以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供 国内投资者买卖的股票是()o【选项】A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】B【解析】此题考查A

31、股的基本含义。A股,即人民币普通股,是 由中国境内公司发行,供境内机构、组织或个人(从2013年4月1 日起,境内、港、澳、台居民可开立A股账户)以人民币认购和交易 的普通股股票。A股不是实物股票,以无纸化电子记账。【考点】第六章第三节15、【题干】以下行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“交 流合作”规定的是()o【选项】A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C【解析】此题考查交流合作规定的内容。交流合作:银行从业人 员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神,共同创造,共同 进步,提供专业知识和工作经验。【考点】第二十二章第二节16、【题干

32、】客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一 定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()o【选项】A.定期存款B.协定存款C.活期存款D.通知存款【答案】D【解析】此题考查通知存款的基本概念。通知存款是指单位类客 户再存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行,并约定智 取存款日期和金额方能支取的存款类型。【考点】第五章第一节17、【题干】以下事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是【选项】A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构【答案】C【解析】此题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结 构,包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东

33、名称及报告期内的 变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况; 高级管理层成员构成及其基本情况等。【考点】第二十二章第三节18、【题干】甲向乙借款5万元,由丙书面承诺在甲不能履行义 务时,由丙承当一般保证责任,借款到期后,甲虽有钱仍想赖账不还, 乙找甲催款未果,遂要求丙履行保证责任还款,以下关于保证责任的 表述正确的选项是()o【选项】A.丙目前可以拒绝承当保证责任B.丙应当履行保证责任,先代甲还款5万元后,再向甲追债C.丙应当履行保证责任,代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追债,追债未果给乙还款 5万元【答案】A【解析】此题考查保证责任的具体运用。保证是指保

34、证人和债权 人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或承当责 任的行为。而此题中“甲虽有钱仍想赖账不还”,故此题选A。【考点】第五章第二节19、【题干】以下机构中,在我国农村地区机构网点分布最广、 支农服务功能发挥最为充分的是()o【选项】A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行【答案】C【解析】此题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“三农服 务”的社区和地方金融机构,是主要为农民、农业和农村经济开展提 供金融服务的机构,在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发 挥最为充分。【考点】第四章第二节20、【题干】以下关于合同成立条件的表述,错误的选项是()o【选

35、项】A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立【答案】A【解析】此题考查合同成立条件。合同成立的订立需要具备要约 和承诺阶段。【考点】第十六章第三节21、【题干】以下不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。【选项】A.银行盈利目标B.合规风险管理计划C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】A【解析】此题考查商业银行合规管理体系要素,需要记忆。合规风险管理的基本要素有:1、合规政策;2、合规管理部门的组织结构和资源;3、合规风险管理计划;4、合规风险识别和管理流程;5、合规培训与教育制度。【考

36、点】第十一章第三节22、【题干】以下关于金融犯罪的表述,错误的选项是()。【选项】A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位【答案】A【解析】此题考查金融犯罪相关知识。金融犯罪从主观方面是一 种图利犯罪,其主观方面只能是故意,有的还要求具有非法占有目的。 所以选项A错误。【考点】第十八章第二节23、【题干】我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超 过()年。【选项】A.2B. 3C.4D. 1【答案】A【解析】临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存 款人的需要确定其有效期限。我

37、国商业银行临时存款账户的有效期限 最长不得超过2年。【考点】第七章第二节24、【题干】集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()o【选项】A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D【解析】此题考查集资诈骗犯罪特征。集资诈骗罪是指以非法占 有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,非法向社会公开募集资 金,数额较大的行为。【考点】第十八章第二节25、【题干】以下业务需计入商业银行授信额度的是()o【选项】A.支票B.汇款C.托收D.备用信用证【答案】D【解析】此题考查商业银行授信额度内容。备用信用证需要计入 商业银行授信额度。【考点】第六章第三节

38、26、【题干】单位存款人的主办账户是()。【选项】A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D. 一般存款账户【答案】C【解析】单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户 简称基本户,是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的 银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户,企业、事业单位 等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结 算和现金收付的基本账户。【考点】第七章第二节27、【题干】 银行是通过()及人工服务应答方式为客户提 供金融服务。【选项】A.自助终端B. 自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】B【解析】此题考查 银行的基本概念。 银行是实现

39、银行现 代化经营与管理的基础,使用户只要通过拨通 银行的 号码,就能够得到 银行提供的其它服务(往来交易查询、申请技术、利 率查询等)。【考点】第四章第二节28、【题干】我国的资本市场主要包括()o【选项】A.债券市场和股票市场B.同业拆借市场、回购市场和票据市场C.股票市场和债券回购市场D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】A【解析】此题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期 金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要 包括债券市场和股票市场。【考点】第三章第二节29、【题干】与一般信用证相比,备用信用证的特点在于()o【选项】A.开证行所承当的付款责任不同B.开证

40、行不同C.受益人不同D.开证申请人不同【答案】A【解析】此题考查备用信用证的特点。1)信用证在受益人完成信用证规定的条件后,开证行保证向受益 人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的 情况下,由开证行负责对受益人付款;2)信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款,而备用 信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下,由开证行代为付 款;3)信用证是开证行的主动付款,而备用信用证是开证行的被动付 款;4)信用证一定为受益人利用,而备用信用证一般是备而不用,即 备用信用证作为银行担保,开证申请人都会主动付款,所以,一般情 况下不会真正利用备用信用证去索款的。【考点】第七章第

41、二节30、【题干】以下关于股份采取的公司设立方式的表述, 正确的选项是()。【选项】A.只能采取募集设立的方式B.只能采取发起设立的方式C.既可采取发起设立的方式,也可采取募集设立的方式D.不能采取发起设立或募集设立,法律对其另有规定【答案】C【解析】此题考查股份的设立方式,发起设立、募集设 立均可。股份采取发起设立方式设立的,注册资本为在公司5、D6、B实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%7、 B 半年利率=4%/2=2% 1000 X (1+2%) ?-1000=40. 4 %8、A9、C 1. 5*10%=15%10、C目前,我国的利率体系仍是双轨并行的,银行利率与货币 市场

42、隔离,货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率 O11、B商业银行是最典型的间接金融机构。12.A全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结 构的主要形式。13、C不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰 式”两类监管体制,巴西是典型的“牵头式”监管体制。14、D中国银监会成立以来,确立新的监管理念是:管法人、管 风险、管内控、提高透明度。15、A国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。16、C 2003年12月17日将商业银行的经营原那么修改为“商业 银行以安全性、流动性、效益性为经营原那么,实行自主经营、自担风 险、自负盈亏、自我约束”。17、C新的业务运营模式

43、的核心就是前后台别离。18、C风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份采取募集 方式设立的,注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。【考点】第十七章第一节31、【题干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后, 本息仍然无法收回,或只能收回极少局部的贷款类别是()。【选项】A.次级类B.损失类C.关注类D.可疑类【答案】B【解析】此题考查损失类贷款的概念。损失类贷款是在采取所有 可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能 收回极少局部的贷款。【考点】第六章第一节32、【题干】某人买入10000英镑看涨期权,贝M

44、 )o【选项】A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑【答案】B【解析】看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在 规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的 权利,但不负担必须买进的义务。【考点】第六章第三节33、【题干】商业银行的票据贴现业务属于()o【选项】A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】A【解析】商业银行的票据贴现业务属于授信业务。【考点】第六章第三节34、【题干】以下资金来源不属于我

45、国商业银行最主要的资金来 源的是()o【选项】A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】B【解析】此题考查我国商业银行资金来源。商业银行是通过吸收 活期存款,发放贷款,在支票流通和转账结算的基础上,贷款又转化 为存款,增加了商业银行的资金来源。【考点】第四章第二节35、【题干】以下关于押汇业务的表述,错误的选项是()。【选项】A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并 先行对外付款B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C.出口押汇在国际上也叫议付D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为【答案】D【解析】此题考查押汇业务。出口押汇是指企业(信用证

46、受益人) 在向银行提交信用证项下单据议付时,银行(议付行)根据企业的申请, 凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核,审核无误后, 参照票面金额将款项垫付给企业,然后向开证行寄单索汇,并向企业 收取押汇利息和银行费用并保存追索权的一种短期出口融资业务。【考点】第六章第三节36、【题干】失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比,其 中劳动人口是指()o【选项】A. 16岁以上的人的全体B.18岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D. 16岁以上,且男子在60岁以下,女子在55岁以下。具有劳 动能力人的全体【答案】D【解析】此题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人 口中失业人数所占的百分比,其中

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