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1、金融科技Financial Technology项目七 金融科技与银行教学目标1.能够处理简单的电子银行业务；2.理解金融科技对银行业带来的影响并积极予以运用。知识目标1.掌握电子银行的概念以及业务种类；2.掌握金融科技在银行领域的应用；3.了解互联网银行的概念及业务种类；4.了解未来银行的发展趋势趋势。能力目标阅读案例第一台ATM机和我们现在所使用的ATM机有何不同？【世界上第一台ATM的诞生】思考讨论你有多久没有去过银行网点了？为什么？金融科技与银行走进电子银行的世界一二三互联网银行应运而生金融科技在银行领域的应用四未来银行的发展趋势任务一 走进电子银行的世界一一、银行服务发展的四个阶段二
2、、电子银行的概念三、电子银行业务一、银行服务发展的四个阶段银行1.0银行2.0银行3.0银行4.0网点服务阶段自助银行阶段基于互联网银行服务阶段银行即服务阶段二、电子银行的概念（一）电子银行的定义：巴塞尔银行监管委员会给的定义是，通过电子化的渠道提供零售银行服务、小额银行产品和服务、大额电子支付和其他批发银行服务，称之为电子银行。电子银行全方位采用电子化运营与管理，充分了解客户需求，是为客户同时提供线上和线下服务的银行机构。二、电子银行的概念（二）电子银行服务的分级与特征：1、根据境内和境外银行服务的不同，电子银行提供的服务可以分为三个级别提供银行的产品和服务的一些基本信息。可以使银行客户通过
3、其网站实现电子化转账、在线支付及其他在线业务。提供银行客户提交各类业务申请、查询账户信息以及向银行反馈信息，但不提供任何转账服务。1）2）3）二、电子银行的概念2、电子银行应具备如下特征：1）2）3）全面电子化的货币形式；全天候的电子通信网络；提供各类金融服务。二、电子银行的概念（三）电子银行的发展阶段银行业务的电子化阶段电子银行的发展大致可以分为三个阶段：第一阶段第二阶段第三阶段电子银行服务体系初步形成实现银行的立体网络化服务三、电子银行业务自助银行业务3421手机银行业务电话银行业务网上银行业务按照提供服务的方式不同，电子银行业务可以分为：三、电子银行业务（一）自助银行自助银行的定义自助银
4、行又称“无人银行”，是指不需要银行职员帮助、顾客通过电子计算机设备实现自我服务的银行，它属于银行业务处理电子化和自动化的一部分，是一种现代化的银行服务方式。1三、电子银行业务世界上第一台ATM机巴克莱银行ATM机三、电子银行业务自助银行的两种主要形式隔离式自助银行混合式自助银行2三、电子银行业务3自助银行的种类及功能1）2）5）3）4）自动取款机存取款一体机自助终端机存折补登机外币兑换机三、电子银行业务（二）电话银行1电话银行的定义电话银行是利用电话自助语音或人工服务方式为银行客户提供业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等金融服务的电子银行业务。三、电子银行业务2电话银行的功能按照
5、接线方式不同，电话银行的功能类型可以分为自动语音服务和人工服务两种。自动语音服务可以提供账务查询、转账服务等。人工服务的功能包括账户挂失、业务咨询、业务投诉等。三、电子银行业务（三）网上银行网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用互联网技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是互联网上的虚拟银行柜台。1网上银行的定义三、电子银行业务网上也被称做“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够任何时间（Anytime）、任何地点（Anyw
6、here）、任何方式（Anyway）为客户提供金融服务。2网上银行的优势三、电子银行业务3网上银行的分类按照使用终端的不同，网上银行可以分为基于电脑终端的银行服务基于手机终端的银行服务三、电子银行业务按照服务对象的不同，网上银行可以分为企业网上银行和个人网上银行。民生银行网上银行页面三、电子银行业务企业网上银行适用于企业与政府部门等企事业单位客户。企事业单位可以应用企业网上银行实时了解企业的财务运作情况，及时组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务，并可处理信用证相关业务。1）企业网上银行三、电子银行业务11098765432企业网上银行功能账户管理代收付业务转账付款业务B2B
7、在线支付业务投资理财业务代理行业务网上信用证票据托管企业年金集团理财等三、电子银行业务2）个人网上银行个人网上银行业务适用于个人与家庭的日常消费支付与转账。个人可以通过网上银行服务，完成实时查询和转账、网上支付和汇款。个人网上银行服务的出现，标志着银行的业务触角直接伸展到个人客户的计算机上，方便使用，真正体现了家庭银行的风采。三、电子银行业务1765432个人网上银行功能账户信息管理转账汇款业务缴费支付业务投资理财服务通知提醒服务B2C网上支付个人财务分析等业务三、电子银行业务（四）手机银行1手机银行的定义手机银行是指银行以智能手机为载体，利用手机和其他移动设备等实现客户与银行的对接，为客户办
8、理相关银行业务或提供金融服务的电子银行业务。随着通信与互联网技术的进步，手机银行的业务功能不断更新与完善。手机银行既是产品，又是银行提供服务的渠道。三、电子银行业务2手机银行的功能查询、转账、汇款、缴费、临时挂失等标配功能在标配功能的基础上发展的基金理财、商业支付、网购等功能。拓展功能三、电子银行业务3手机银行的风险分析与防范高科技犯罪比重大1）手机银行的风险分析风险特色强安全控制要求高三、电子银行业务3手机银行的风险分析与防范2）手机银行的风险防范妥善保管好手机和密码四种方法1432提高警惕谨防欺诈和关注手机安全性设置合理的转账支付限额开通及时短信通知服务三、电子银行业务做中学选择一家银行，注册体验这家银行的网上银行，并且下载这家银行的手机银行APP，比较两种产品提供服务的异同点，并撰写使用体验报告。什么情况下会使用网上银行而不是手机银行？手机银行有没有可能完全取代网上银行？思考