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1、2023 年金融理财师考试模拟卷（8）本卷共分为 1 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 50 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.法律监管是保险监管的手段之一，_是我国保险法律体系的核心部分。A合同法 B经济法 C保险法 D民事法 2.保险监管机构对偿付能力的监管，主要是通过对_的直接管理。A偿付能力额度 B保费收入 C保险险种 D投资回报率 3.根据我国保险法有关监管规定，针对某财产保险股份有限公司拟定的新一年度工作计划，下列各项中不符合监管要求的是_。A与机场签订代理协议，大力发展航空旅客人身意外伤害保险 B
2、对全体保单持有人实施分红计划 C积极开拓旅游人身险业务 D筹备召开股东大会，提交上年度财务决算报告 4.根据 WTO 的原则要求以及中国保险业对外开放承诺的主要内容，中国保险监管的变革方向之一是以_为主。A直接监管 B市场行为监管 C偿付能力 D全面监管 5.净资产与负债的比率达到_表明保险公司有足够的偿付能力。A1:2 B2:3 C1:1 D3:2 6.在保险监督管理方式中最为严格、具体的方式是_管理。A流程 B实体 C规范 D公示 7.在保险监管的各种方式中，最为宽松的是_管理。A规范 B公示 C实体 D行政 8.下列各项中属于保险公司经营成果指标的有_。利润率 资本金利润率 成本率 费用
3、率 赔付率 A、B、C、D、9.偿付能力是指保险人对_负债的偿还能力。A监管者 B被保险人 C投保人 D受益人 10.我国加入世贸组织之前，外资保险公司的经营范围不包括_。A境外企业的各项保险。B外国人和境内个人交费的人身保险业务 C境内外商独资企业的财产保险及其相关的责任险 D其可以经营的直接保险项目的再保险 11.不同的国家根据其不同的经济环境和法律环境选择不同的保险监管方式。政府通过对保险公司重大事项，如最低资本额、资产负债表等制定准则属于_监管方式。A公示 B规范 C实体 D形式 12.按照我国保险公司偿付能力额度及监督管理指标管理规定，凡是实际偿付能力额度低于法定最低偿付能力额度的，
4、中国保监会将会采取_等措施。A责令提出整改方案 B责令不许分保 C鼓励增大经营费用规模 D责令开展新业务 13.保险监督管理部门实施监督管理行为而产生的责任(如行政赔偿责任)由_来承担。A保险中介 B保险公司 C保险监督管理部门 D保险行业协会 14.保险监督管理部门对各保险公司和各保险中介人必须采用同样的标准，这体现了保险监督管理原则中的_原则。A保护被保险人利益 B独立监督管理 C公开性 D公平 15._是指在发生巨额索赔、资产贬值、信用危机或法律危机时，保险公司可能面临筹资危机的风险。A系统风险 B精算风险 C信用风险 D流动性风险 16.保险监管的前提条件是_。A保险合同是要式合同 B
5、保险市场失灵的存在 C保险险种多 D保险技术性强 17.我国保险监管的主体是_。A行业协会 B保险公司 C中国保险监督管理委员会 D保险市场 18.关于评级决策，下列说法不正确的是_。A评级工作由进行偿付自 B 力评级的专门评级委员会具体负责，通常由 68 名保险评级资深分析师组成 B负责公司财务、金融机构、房地产和机构融资等评级部门的分析师也要参与部分评级工作 C对于国际性保险公司的评级，国际部的当地问题专家也要提出意见 D一旦评级结果确定下来，保险公司可以选择是否接受评级 19._是指国家对保险业的实体不加任何直接监管，而是把保险业的资产负债、经营成果及其他相关事项予以公布的监管方式。A默
6、示方式 B规范方式 C实体方式 D公示方式 20.中国于_正式成为世贸组织成员国，并承诺在_年内取消外资保险公司的地域限制和大部分业务限制，并取消法定分保。_ A2001 年 12 月；5 B2002 年 11 月；5 C2001 年 11 月；3 D2002 年 12 月；3 21.保险人按照合同规定收取保费，承诺对合同期限内发生保险事故给以经济损失补偿或给付约定金额。因此，保险经营属于_经营。A风险 B资产 C负债 D信用 22.实际偿付能力额度等于保险人的_。A资产减去负债 B资产减去认可负债 C认可资产减去负债 D认可资产减去实际负债 23.保险公司偿付能力不足的原因不包括_。A风险程
7、度 B准备金计算错误 C保险费率过低 D再保险 24.保险监管的最根本目标是_。A确保准备金充分 B确保资产结构、资产风险状况合理 C保证保险公司的偿付能力 D保险市场竞争充分，秩序良好 25.考查一家保险公司的经济实力主要是考查_。A保险公司的偿付能力和经营状况 B保险公司的盈利能力和经营状况 C保险公司的产品开发能力和经营状况 D保险公司的资金运用能力和经营状况 26._是揭示公司定价错误的风险程度的比率。A盈余形成率 B纯保费与盈余之比 C盈余纾解率 D负债与盈余之比 27.保险机构监管的主要方法是_。A实施保险合同法 B制定和颁布保险法来规定保险公司的组织形式和组织体系 C对保险公司进
8、行资产监管和负债监管 D保险资金运用作为首要的监管内容 28.下列属于保险业务监管的有_。再保险监管 保险条款和费率的监管 业务经营范围的限制 法定保险监管 经营行为监管 A、B、C、D、29.保险公司的承保能力，受其_等自身财务状况的限制。A公积金 B保证金 C准备金 D资金和准备金 30.考查保险公司资本充足性主要考查_。A投资收益充足率、保单失效率等方面 B资产报酬率、资本报酬率等方面 C最低偿付能力指标、偿付能力系数及盈余状况等方面 D保单失效率、经营费用保费比等方面 31.承保能力比率是指_。A偿付能力额度除以承保保险费 B承保保险费除以偿付能力额度 C承保保险费除以保险金额 D保险
9、费率 32.在我国，对保险市场实施监督管理的机构部门不包括_ A保险监督管理者 B工商管理机构 C劳动管理机构 D银行业行业协会 33.对法人机构的监管不包括_。A建立违法违规行为定期通报制度，实行分类和差异化监管，跟踪、关注重点公司的市场行为 B加大对法人机构的检查力度，开展治理结构、内控制度等各项检查，防范和化解系统风险 C抓紧制定监管会计准则 D深化公司体制改革，完善法人治理结构，促使法人加强对分支机构的管理 34.构成我国保险法规体系的是_。保险法 国务院颁布的有关保险业的行政法规 保监会制定的部门规章和规范性文件 中国保险业协会制定的相关行业标准 各地方政府颁布的保险业相关办法 A、
10、B、C、D、35.保险公司偿付能力充足率等于_。A实际偿付能力额度/最低偿付能力 B实际偿付能力额度/总资本额 C最低偿付能力额度/总资本额 D实际偿付能力额度/实际认可资产 36.在保险业务的市场行为监管中，保险公司的关联交易应当于发生后_日内向中国保监会报告。A7 B10 C15 D30 37.关于保险公司偿付能力监管的要求中下列说法不正确的是_。A保险公司偿付能力充足率在 30%70%之间时，必须限期整改，责令拍卖不良资产，责令转让保险业务，限制高管薪酬水平，停止开展新业务 B保险公司偿付能力充足率小于 100%时，将被保监会责令清算拍卖财产并给予接管 C保险公司偿付能力充足率大于 70
11、%时，必须整改 D保险公司偿付能力充足率小于 30%时，必须限期整改，责令拍卖不良资产，责令转让保险业务，限制高管薪酬水平，停止开展新业务，还可接管 38.我国保险法规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保费，不得超过其实有资本加公积金总和的_。A2 倍 B3 倍 C4 倍 D5 倍 39.如果一家保险公司被标准普尔评级为 AA 或 AAq，则该公司_。A极强的财务安全性，在经济环境和承保条件发生变化的情况下，始终保持绝对的非常强的保单履约能力 B财务安全性较强，但保单履约能力有时会受到经济和承保条件不利变化的影响 C有很强的财务安全性，在经济和承保条件发生变化的情况下，对保单的履约能力保持
12、很强的状态 D具有充分的财务安全性，但保单履约能力会受到经济和承保条件不利变化的影响 40.盈余形成率可以表示为_。A盈余与资本之比 B盈余与负债之比 C盈余成长率与负债成长率之比 D盈余成长率与资本成长率之比 41.人寿保险公司应具备的最低偿付能力额度为_。A长期人身险业务最低偿付能力额度 B短期人身险业务最低偿付能力额度 C长期人身险业务最低偿付能力额度与短期人身险业务最低偿付能力额度之和 D长期人身险业务最低偿付能力额度与短期人身险业务最低偿付能力额度之差 42.发展我国资信评估业应注意的问题不包括_。A资信评估机构必须放眼未来，选择资深的战略伙伴，高起点、国际化 B重视基础数据的收集和
13、积累，改进评估方法 C资信评估机构必须加强公司治理 D树立资信评估公司的良好形象，宁缺勿滥 43.我国保险监管的趋势不包括_。A宏观调控将逐步加强 B行业自律和社会监督作用将进一步发挥 C偿付能力监管将有实质性推进 D保险公司的公司治理问题提上日程 44.保险人保证承保能力的主要途径不包括_。A通过确定承保责任范围，分散风险 B用特殊的承保技术和经验满足某些险种的承保要求 C再保险 D增加注册资本 45.规范监管方式注重_。A保险业经营的实体 B保险经营上的合法 C保险合同的规范 D保险企业全方位的管理 46.关于保险监管的客体，下列说法不正确的是_。A 保险监管的客体即保险市场的被监管者，包
14、括保险公司、保险中介机构、投保人、被保险人、受益人等 B保险公司就是保险商品提供者，按公司组织形式可分为国有独资保险公司、国有保险公司和私有保险公司 C保险中介机构是完善保险市场上供给和需求双方的联系纽带，有助于促进保险市场的稳定、健康发展，也是保险监督管理的对象 D 投保人、被保险人和受益人根据保险合同享受一定权利，并承担相应的义务，其行为对保险行业的健康发展也起着重要作用，也是被监管的对象之一 47.保险人对保险代理人的管理包括_。进行业务监督管理 规定代理业务范围 进行财务监督管理 对代理人行为准则的管理 对代理人资格的监督管理 A、B、C、D、48.监管机构保护被保险人合法权益的途径是
15、_。A通过整顿保险市场，维护正常的保险市场秩序 B制订保险业长远发展规划、调整实施监管政策、完善市场结构、创造良好竞争环境等措施 C对市场准人、条款审核备案、费率厘定、准备金提取等方面的监督管理，来确保保险公司的偿付能力 D对于不同发展阶段的保险公司，监管目标不同 49.根据保险公司偿付能力充足率，监管等级分为_。A偿付能力充足率在 75%以上；在 30%75%之间；小于 30%B偿付能力充足率在 80%以上；在 35%80%之间；小于 35%C偿付能力充足率在 70%以上；在 30%70%之间；小于 30%D偿付能力充足率在 85%以上；在 45%85%之间；小于 45%50.保险监督管理部门的管理职责主要包括_。A监督保险公司及其分支机构、保险中介的市场行为 B督促保险公司防范和化解经营风险 C监测保险公司的偿付能力和经营风险 D批准设立保险公司及其分支机构