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1、第八章理财规划师的工作流程和工作要求一、单项选择题（以下各小题所给出的 4 个选项中，只有 1 项最符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内）1在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。2015 年 5 月二级真题 A理财规划方案的交付 B客户收益的获得 C获得代理证书 D理财方案实施答案：C【解析】取得客户代理授权的标志是获得代理证书。依据我国中华人民共和国民法通则相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师（即代理人）的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。2通常情况下，
2、客户会选择的理财方案执行人是()。2013 年 5 月二级真题A客户本人 B理财规划师 C客户指定的除理财规划师外的其他专业人士 D理财规划师所在机构答案：B【解析】理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其他专业人士或是客户本人。通常情况下，客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师。3在理财规划服务合同中，()是最核心的内容。2011 年 1 1 月二级真题 A当事人条款 B鉴于条款 C违约责任 D委托事项条款答案：D【解析】理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款、鉴于条款、委托事项、理财服务费用、陈述及保证、客户的权利及义务、理财规划师所在机构的权利及义务、违约责任、争议解
3、决方式以及特别声明条款。其中，“委托事项条款”是合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。4如果某客户成长性资产占 56%，则该客户属于()。2010 年 1 1 月二级真题 A轻度保守型 B中立型 C轻度进取型 D进取型答案：B【解析】客户风险偏好可以分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，中立型客户的成长性资产占 5070%，定息资产占 3050%，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。5实施理财方案时客户授权包括()。2010 年 l 1 月二级真题 A代理授权和执行授权 B代理授权及信息披露授权 C代理授权及修改授权 D代理授权及
4、管理授权答案：B【解析】取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。客户授权包括：代理授权，取得标志是获得代理证书，依据我国民法通则的相关规定，代理证书应载明理财规划师（即代理人）的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名；信息披露授权，为避免此类不愉快事件的发生，理财规划师必须取得客户书面的信息披露授权书，授权书中应对理财规划师可以对外披露客户信息的条件、场合、披露程度等必要内容进行规定。6在搜集客户信息时，不属于金融资产项目的是()。2010 年 5 月二级、三级真题 A外汇 B保险 C珠宝 D信托答案：C【解析】客户的资产包括：金融资产；实物资产；其他个人资
5、产。其中，金融资产又可分为现金及第 1 页现金等价物和其他金融资产两类，三项均属于金融资产；C 项，珠宝属于实物资产。7关于理财目标的确定原则说法错误的是()。2010 年 5 月二级、三级真题 A理财目标需要遵守客户意愿 B以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨 C理财目标必须具有现实性 D理财目标要具体明确答案：A【解析】理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。理财目标的确定，必须遵循一定的原则：理财目标必须具有现实性；以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；理财目标要具体明确；理财目标必须考虑客户的现金准备；理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。8理财方案建议书经过修改最终
6、交付客户后，需要客户签署声明书，一般来说，客户声明不包括()。2010 年 5 月二级、三级真题 A已经完整阅读该方案 B信息真实准确，没有重大遗漏 C理财师就重要问题进行了必要解释 D完全接受该建议书的建议答案：D【解析】一般来说，客户声明应包括如下内容：已经完整阅读该方案；信息真实准确，没有重大遗漏；理财规划师已就重要问题进行了必要解释；接受该方案。由于客户的差异性，客户声明并不局限于这些内容，可以根据不同客户的具体情况，适当进行必要的增补。9如果客户和理财师就理财服务合同发生争端，应尽量通过()方式解决。2010 年 5 月二级、三级真题 A协商 B调解 C诉讼 D仲裁答案：A【解析】理
7、财规划师和客户就合同争端处理的步骤包括：协商；调解：诉讼或仲裁。理财规划师应该尽量在协商阶段妥善解决争端，在双方权益都得到恰当而合理的维护的基础上，使双方都能最大程度的减少由此而带来的成本和精力的耗费。10理财规划师在和客户沟通时做法正确的是()。2009 年 11 月二级、三级真题 A提问“为什么你打算在 60 岁退休？”B为节约客户时间一次提问两个问题 C提问客户不懂的问题以体现自己的专业D在会谈快结束时进行总结答案：D【解析】理财规划师在提问时，问题不应该太多，只有那些为收集必要的信息而设计的，并且客户能答得上来的，才是该问的问题，最好不要问原因式问题。另外，在会谈快结束时，理财规划师很
8、有必要对谈话内容进行总结，这样能把谈到的一系列零散的观点归纳起来，使客户确定理财规划师已经理解他的意思，也可以帮助规划师再次检验自己的理解。11在理财规划合同中，有利于清楚的说明签约的原因、条件和目的的条款是()。2009 年 1 1月二级、三级真题 A当事人条款 B鉴于条款 C违约责任条款 D解决争议条款答案：B【解析】“鉴于条款”并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，鉴于条款还可用以探究当事人的真实意思表示二 12为了反映客户资产的真实状况，我们需要以客户资产的()为依据。2009 年 11 月二级、三级真题第 2 页 A购买成本 B市
9、场公允价值 C重置成本 D沉没成本答案：B【解析】为真实地反映客户资产情况，我们必须为各类资产进行合理定价。及企业资产的定价模式不同，客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据。只有按照当前市场公允价值对客户资产进行测算，理财规划才能真实客观地对客户资产进行把握。13.如果一个客户性格属于常常改变主意或离题，有丰富的想象力，在做决定的时候有新思路并付诸行动，则根据荣格的心理分析模型，该客户属于()。2009 年 11 月二级、三级真题 A直觉型 B思想型 C内在感觉型 D外在感觉型答案：A【解析】直觉型典型行为有：高尚但有些冷漠、客观；常常改变主意或离题：有丰富的想象力，能想出许多新方法；在
10、做决定和解决问题时有新思路并付诸行动；不会在原有的项目上止步不前，对新的项目更有兴趣；行动时会将未来可能发生的事情考虑在内。14消费支出规划涉及的内容不包括()。2009 年 11 月二级真题 A资产流动性规划 B购房规划 C购车规划 D信用卡及个人信贷消费规划答案：A【解析】家庭消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡及个人信贷消费规划等。15关注的技巧可以用表示，其中 S 表示（）A保持适当的距离 B 采取一种开放的姿势 C向客户倾斜 D，保持眼神的交流答案
11、：A(解析】关注的技巧可以用表示，包括：保持适的距离（）；采取一种开放的姿势()；向客户倾斜()；保持眼神的交流()；放松地去交流()。1 6理财规划服务合同中的()主要是列明合同的当事人各方的自然情况。2009 年 5 月二级真题 A鉴于条款 B理财服务费用条款 C当事人条款 D委托事项条款答案：C【解析】“当事人条款”主要是列明合同的当事人各方的自然情况。在理财规划合同中，合同的当事人主要是客户和理财规划师所在机构。17关于客户收入的说法中不正确的是()。2009 年 5 月二级真题 A客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成 B客户的投资收入可分为实业投资、金融投资、不动产投资和艺术
12、品投资 C客户的收入主要是指税后收入 D可以将客户子女的收入纳入客户收入之列答案：D【解析】客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成，又可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。客户收入是指客户实际拿到手并有支配权的收入，即指纳税后的收入。如果客户子女已经财务独立，则可不将子女的收入纳入统计之列。18.在理财规划业务中，主要涉及的保险种类不包括()。2009 年 5 月二级真题 A人身保险 B财产保险 C信用保险 D责任保险答案：C【解析】理财规划业务中，主要涉及的保险种类有：人身保险；财产保险；责任保险。C 项，第 3 页信用保险属于财产保险的范畴。19
13、小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序是()。2008 年 5 月二级真题 A建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 B收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 C建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务 D建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务答案：A【解析】在个人理财规划实务中，为了保证专业服务的质量，客观上需要一个标准的程序对个人理财规划工作进行规范。
14、理财规划师的基本工作流程包括：建立客户关系；收集客户信息；财务分析和评价；制订理财计划；实施理财计划；持续理财服务。20.不能使个人家庭资产负债表中净资产值增加的事项是()。2007 年 11 月二级真题 A所持有的股票升值 B获得一笔遗产C以银行存款提前还贷 D家庭住宅估值上升答案：C【解析】净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值。一般来说，扩大净资产规模的途径主要有：工资薪金增加或取得投资收益、接受馈赠或继承遗产、由于减税等原因使得部分债务得以免除等。21以下关于理财合同的签订程序说法错误的是()。2007 年 1 1 月二级真题 A签订合同之前，理财规划师应准备
15、好合同文本 B将合同交给客户，对客户理解有误或不理解的条款向客户做详细解释 C审查客户身份，确认客户具有签订合同的行为能力 D如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字答案：D【解析】如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在每一页上都要签字。签字完毕后，将合同收回盖章，然后将一份交给客户，并开具交费通知单，通知客户到收款部门交费，并告知客户在交费完毕后将其中一联交回。22.财务安全及财务自由是理财规划所要达到的目标，其中家庭的财务自由主要体现在()。2007 年 5月二级真题
16、 A家庭收入稳定充足 B已建立完备的家庭保障计划 C投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出 D有稳定充足的收入答案：C【解析】一般说来，个人或家庭的收入来自于两部分：工资薪金和其他及社会工作角色相关的收入如养老金、年金等；个人或家庭进行金融投资或实业投资的投资所得。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，就达到了财务自由的层次，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次有了更强大的经济保障。23.()不属于客户个人的资产。2007 年 5 月二级真题 A客户一直使用的公司名下的手提电脑 B客户贷款购买目前正处于还款期的自用住房 C客户进行投资的金融资产 D客户用于出租的自有住房第 4 页答案：
17、A【解析】资产是指客户拥有所有权的各类财富。客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，有些物品虽然客户有权使用，但并不拥有其所有权，那么就不应被当成客户资产。24王先生的性格特点是实事求是、仔细、客观、独立、理性化分析问题，王先生符合以下()的性格特点。2007 年 5 月二级真题A现实主义者 B理想主义者 C行动主义者 D实用主义者答案：A【解析】客户个性偏好分析模型是建立在马斯洛的自我价值实现理论上的，但又有很大发展。按照这一理论，可将客户分为四种类型：现实主义者、理想主义者、行动主义者和实用主义者。现实主义者通常具有实事求是、仔细、客观、有节制、独立、理性等特征。25理财规
18、划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。2006年 1 1 月二级真题 A客户的婚姻状况 B客户的风险管理信息 C客户的家庭成员 D进行教育规划时客户对子女的期望答案：B【解析】客户的财务信息一般包括：客户的收支情况；客户的资产及负债情况；客户的社会保障信息；客户的风险管理信息；客户的遗产管理信息。26()属于客户非经常性收入。2006 年 1 1 月二级真题 A工资薪金 B每月奖金 C债券利息 D彩票中奖收入答案：D【解析】客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。相对而言，工资收入、养老金、年金收入比较稳定，属于经常收入；彩票中奖收入波动性很大，属于非
19、经常收入。27分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，()不属于分析客户财务状况的主要内容。2010年 5 月三级真题 A投资偏好分折 B资产负债表分析 C现金流量表分析 D财务比率分析答案：A【解析】分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，客户财务状况分析主要包括：资产负债表分析；收入支出表分析；客户财务状况比率分析；预测客户财务发展趋势。28.客户风险偏好为中立型时，其资产组合为()。2009 年 11 月三级真题 A成长型资产：30%以下；定息资产：70%以上 B成长型资产：70%80%；定息资产：2030%C成长型资产：50%70%；定息资产：30%50%D成长型资产：30%50%
20、；定息资产：5070%答案：C【解析】中立型客户的资产组合应为成长型资产：5070%；定息资产：3050%，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。29.如果某客户的净资产占总资产比例过大，说明()。2009 年 5 月三级真题 A客户家庭财务结构很合理 B客户家庭可以通过增加债务进一步优化财务结构 C客户家庭支出过多，应开源节流 D客户家庭资产配置状况良好答案：B【解析】如果某客户净资产占其总资产比例过大，就说明客户还没有充分利用财务杠杆去支配更多第 5 页的资产，其财务结构仍有进一步优化的空间；对于净资产占总资产比例低的客户来说，理财规划师应当建议他们采取扩大储蓄投资的方式提高净资产
21、比例；对于那些净资产接近负值的客户来说，如何尽快提高资产流动性并偿还债务才是当务之急；对于那些比例适当的客户来说，说明他们的财务结构较好，应帮助客户继续保持着。30下列不属于现金等价物的是()。2008 年 1 1 月三级真题 A活期储蓄 B货币市场基金 C各类银行存款 D股票答案：D【解析】现金等价物是客户拥有的以现金形式或高流动性资产形式存在的资产。股票的投资周期长，流动性差，不属于现金等价物。31.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是()。2008 年 5 月三级真题 A全部承担无限责任 B全部承担有限责任 C有的承担有限责任，有的承担无限责任 D合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中
22、确定答案：A【解析】根据法律规定，合伙人对合伙企业的债务承担连带无限连带责任。32.理财服务机构在及客户签订理财规划服务合同时，通常要签订“解决争议条款”。“解决争议条款”通常不包括()。2007 年 1 1 月三级真题 A双方协商条款 B仲裁条款 C违约责任条款 D法律适用条款答案：C【解析】解决争议条款通常包括：双方协商条款；交第三人调解条款；仲裁条款该条款可排除诉讼；提起诉讼条款，当事人要对受诉法院进行约定，选择的法院要及合同纠纷有一定联系；选择检验、鉴定机构条款；法律适用条款，该条款常适用涉外合同，不限于中国的法律。33.有关客户净资产的说法中，()是错误的。2007 年 5 月三级真
23、题 A净资产一般应为正值 B净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以客户就越应尽量增加净资产 C理财规划师在对客户净资产的规模进行分析时还要考虑其结构 D取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一答案：B【解析】净资产数量大并不意味着客户的资产结构完全合理。如果某客户净资产。占其总资产比例过大，就说明客户还没有充分利用财务杠杆去支配更多的资产，其财务结构仍有进一步优化的空间。34理财服务合同是()。A无偿合同 B无名合同 C单务合同 D双务合同答案：D【解析】理财服务合同是双务合同，一般说来，一方的权利就是另一方的义务。二、多项选择题（以下各小题给出的5 个选项中，有2 个或者 2 个以上的选项符
24、合题目要求，请将符合题目要求选项代码填人括号内）1荣氏模型中直觉型客户的衣着特点为()。2015 年 5 月二级、三级真题 A难以预测 B常常变换衣着式样 C保守，正义 D服饰搭配协调但缺乏色彩和新意 E休闲而简单答案：【解析】荣氏模型将人的心理分为四种基本类型：外在感应型、直觉型、思想型和内在感应型。其中，直觉型客户的衣着特点为：难以预测，常常变换衣着式样，并且按照自己的理念和想象力选择十分新潮或是十分过时的穿着。第 6 页2客户的经常性支出包括()。2013 年 5 月二级、三级真题 A住房贷款按揭偿还 B为起诉某一侵权人而支付的律师代理费 C客户重视法律问题，常年聘请法律顾问的支出 D客
25、户去某地旅游而支付的旅游费用 E水电气等费用答案：【解析】经常性支出主要是指生活中按期要支付的费用。3荣氏模型将人的心理划分为()。2010 年 5 月二级、三级真题 A直觉型 B思想型 C冲动型 D内在感应型 E外在感应型答案：【解析】客户心理分析模型主要是指荣氏模型以及和模型。荣氏模型是瑞士心理学家卡尔荣格在 1920 年提出的他将人的心理分为四种基本类型：外在感应型；直觉型；思想型；内在感应型。4净资产越大，说明个人拥有的财富越多。可以通过()方式来提高家庭的净资产。2010 年 5 月二级、三级真题 A工资薪金增加 B提高投资收益率 C接受馈赠 D减税 E接受继承答案：【解析】净资产是
26、客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值。净资产越大，说明个人拥有的财富越多。一般说来，扩大净资产规模的途径主要有：工资薪金增加或取得投资收益；接受馈赠或继承遗产；由于减税等原因使得部分债务得以免除。5理财规划师在及客户进行语言交流时应注意()。2009 年 11 月二级真题 A词语的特定意思 B不要使用“保证”等词 C在介绍所在机构时，不得有直接或间接贬损其他机构的词语 D避免主观臆断E语速和长度答案：【解析】理财规划师在及客户进行语言交流中需要注意的问题有：词语的特定意思；语速和长度；避免主观臆断；理财规划师亲切的话语有助于促进交流，巩固客户关系；不要使用“保证”、“肯定”
27、、“必然”或其他具有承诺性质的措辞；不得有直接或间接地贬损其他机构或理财规划师的语言；避免使用命令语气。6理财规划师在及客户签订理财规划服务合同时应注意()。2009 年 11 月二级、三级真题 A签订合同应以所在机构的名义 B如合同是多页，要求客户在最后一页签字 C如发现合同某一条款出现歧义，应提请相关部门进行修改 D不得向客户作出收益保证或承诺 E合同签订后应送交档案管理部门存档答案：【解析】签订理财规划服务合同时应注意：签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义；如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改；不得向客户作出收益保证或承诺，也不得向客户提
28、供任何虚假或误导性信息；合同签订完毕后，应将原件送所在机构档第 7 页案管理部门存档。7理财规划师在及客户进行语言交流的过程中，可以使用()的措辞。2009 年 5 月二级真题 A保证 B肯定 C必然 D.可能 E大概答案：【解析】由于“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞在法律上具有约束力，如果客户将来因投资而产生损失，或未达到承诺的收益，则理财规划师所在机构可能会被追究法律责任，信誉也会受到影响。因此，理财规划师应根据情况使用“估计”、“可能”和“一般情况下”等相对留有余地的措辞。8一般来说，客户风险偏好可以分为()。2009 年 5 月二级真题 A保守型 B轻度保守型 C中
29、立型 D轻度进取型 E进取型答案：【解析】一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型；轻度保守型：中立型；轻度进取型；进取型。这种分类是根据客户购买金融资产的种类及其组合来进行确定的。9理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于()2008 年 5 月二级真题 A客户资本规模 B客户个人财务变化幅度 C理财规划师的性格和工作习惯 D客户的投资风格E理财规划服务机构的制度答案：【解析】理财规划师对客户理财规划方案定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。一般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估
30、两次，也可以是每季度一次、每年一次。评估的频率主要取决于：客户的资本规模；客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。10.理财规划的流程主要包括()。2007 年 1 1 月二级真题 A建立客户关系 B收集客户信息 C分析财务状况 D制定理财方案 E执行理财方案答案：【解析】理财规划的流程包括：建立客户关系；收集客户信息，其作为理财规划的基础，是理财规划的必要程序之一；财务分析和评价；制订理财方案；实施理财规划方案；持续提供理财服务。11.客户对理财方案的声明包括()。2007 年 1 1 月二级真题 A已经完整阅读该方案 B信息真实准确，没有重大遗漏 C重要问题已经解释 D对理财规划师的致谢
31、 E接受该方案答案：【解析】一般来说，客户声明应包括如下内容：已经完整阅读该方案；信息真实准确，没有重大遗漏；理财规划师已就重要问题进行了必要解释；接受该方案。当然，由于客户的差异性，客户声明并不局限于这些内容，可以根据不同客户的具体情况，适当进行必要的增补。12.理财服务费用条款通常包括()。2007 年 5 月二级真题 A理财服务费用的金额 B理财费用支付方式 C理财费用支付步骤 D理财费用接收账户 E服务机构收取理财费用应缴纳的相关税费第 8 页答案：【解析】理财服务费用条款是约定客户如何向理财规划师所在机构支付服务费用的条款。该条款的内容包括：理财服务费用的金额；支付方式；支付步骤；接
32、收账户。13.建立客户关系的方式多种多样，通常包括()。2007 年 5 月二级真题A电话交谈 B互联网沟通 C书面交流 D面对面会谈E熟人介绍答案：【解析】建立客户关系的方式多种多样，不局限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。在这些方式中，及潜在客户进行会谈和沟通是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。14.理财规划师在行使代理权时，需注意的事项有()。2006 年 1 1 月二级真题 A必须取得客户关于相关事务的书面代理授权 B可以委托别人代为行使代理权C要忠实谨慎地对待代理权D必须亲自行使代理权E要从客户利益出发答案：【解析】理财规划师
33、在行使代理权时应注意：亲自行使代理权，理财规划师必须亲自处理相关事务才符合客户的意愿；忠实谨慎，理财规划师在行使代理权时，必须从客户的利益出发，忠实谨慎地处理事物。1 5理财规划服务合同的主要条款一般包括()。2006 年 1 1 月二级真题 A当事人条款 B当事人权利及义务条款 C委托事项条款、理财服务费用条款 D陈述及保证条款 E违约责任及争议解决条款答案：【解析】根据理财规划服务的内容和理财规划合同的性质，理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款；鉴于条款；委托事项条款；理财服务费用条款；陈述及保证条款；当事人权利及义务条款；违约责任；争议解决；特别声明条款。16.()是理财规划服务合同
34、的必备条款。2009 年 5 月三级真题 A当事人条款 B委托事项条款 C理财服务费用条款 D鉴于条款 E争议解决条款答案：【解析】鉴于条款并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，鉴于条款还可用以探究当事人的真实意思表示。17理财规划师在对客户的收入支出表进行分析时，应特别注意()。2009 年 5 月三级真题 A理财师首先应具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例 B对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注 C任何客户都应该努力保持正的净现金流量 D理财师应关注于减少客户家庭的债务负担 E理财师应着重关注家庭的资金配置合理性答
35、案：第 9 页【解析】对客户的收入支出表进行分析应注意的问题有：理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例；对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注；任何客户都应该努力保持正的净现金流量。18.保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，包括以下内容()。2008 年 5 月三级真题 A是否有稳定、充足的收入 B个人是否有发展的潜力 C是否有充足的现金准备 D是否有适当的住房 E是否购买了适当的财产和人身保险答案：【解析】一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：是否有稳定、充足的收入；个人是否有发展的潜力；是否有
36、充足的现金准备；是否有适当的住房；是否购买了适当的财产和人身保险；是否有适当、收益稳定的投资；是否享受社会保障；是否有额外的养老保障计划。19.下列理财规划师执业过程中应注意事项的描述，正确的是()。2007 年 11 月三级真题 A对于不同的客户理财规划师应制定不同的理财方案 B理财规划师不应向客户承诺收益 C作为一名合格尽责的理财规划师，应该具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育 D理财规划方案制定过程中，理财规划师应充分及客户进行沟通，但客户不需要亲自参及方案的修改，因为毕竟客户不够专业 E理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意答案：【解析】D 项，当
37、客户进一步研究理财方案后，可能对理财方案的某一或某些方面不太满意，因而会要求理财规划师对原理财方案进行修改。20.理财规划师在协助客户制定理财目标时，应提醒客户注意()。2007 年 11 月三级真题 A理财目标必须具有现实性 B理财目标以改善客户财务状况并使之更加合理为主旨 C理财目标要有明确具体的时间 D理财目标要有明确具体的地点 E理财目标要有明确具体的金额答案：【解析】理财目标的确定必须遵循一定的原则：理财目标必须具有现实性；以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；理财目标要具体明确；理财目标必须考虑客户的现金准备；理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。21.签订理财规划服务合同时应注意
38、()。A签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义 B理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改 C不得向客户做出收益保证或承诺 D合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件 E不得向客户提供任何虚假或误导性信息答案：【解析】D 项，在合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。22.王先生是一名金融从业者，但是对专业理财规划的知识内容不甚了解，他想知道制定理财方案时具体的理财规划步骤 应包括（）第 10 页A.建立客户关系 B.收集客户信息 C.制定理财计划D.分析客户财
39、务状况 E.持续理财服务 P17解析：C、制定理财计划。准确：制定理财方案六个具体的理财规划步骤，另一个：执行理财方案23、荣氏模型中 思想型客户的 衣着特点为（）。(A)常常变换衣着式样 (B)服饰搭配协调但缺乏色彩和新意(C)难以预测 (D)休闲而简单 (E)保守、正义答案：393原话三、判断题（判断以下各小题的对错，正确的用 A 表示，错误的用 B 表示）1理财规划方案中的财务目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标，也包括客户的时间目标。()2014 年 1 1 月二级真题答案：A【解析】理财规划方案中的财务目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标（投资规划、保
40、险规划、现金规划等），也包括客户的时间目标（短期目标、中期目标和长期目标）。2客户及理财规划师争端处理及解决的步骤是：协商、调解、诉讼或仲裁。()2009 年 1 1 月二级真题答案：A【解析】客户及理财规划师争端处理及解决的步骤大致如下：协商；调解，由第三方居中协调解决争议；诉讼或仲裁，如果双方经过反复的探讨及协商之后，客户仍然对争端处理的方法及结果表示不满，就按照合同约定的诉讼或仲裁解决。3客户的婚姻状况信息一般包括未婚、已婚或再婚三种情况。()2009 年 5 月二级真题答案：A【解析】婚姻状况信息一般包括三种情况：未婚；已婚；再婚。了解婚姻状况信息的意义在于，理财规划师能够根据不同的婚
41、姻状况确定客户的现金准备、收入支付比例和理财目标。4取得客户授权是理财规划师实施理财方案的第一步。()2007 年 1 1 月二级真题答案：A【解析】取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师及客户之间的权利及义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。客户授权应包括两方面的内容：代理授权；信息披露授权。5理财规划师所在机构的主要权利是收取理财服务费用。()2007 年 5 月二级、三级真题答案：A【解析】理财规划师所在机构的权利主要是收取理财服务费用，其义务主要是提供理财服务、提供书面理财计划、跟踪和监督理财计划的执行、严守客户秘密。6
42、“委托事项条款”是理财规划合同的核心内容。()2006 年 1 1 月二级真题答案：A【解析】委托事项条款是理财规划服务合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容，约定客户委托理财规划师所在机构根据客户提供的情况和客户的目标为客户制定理财方案，并协助客户执行理财方案。7及企业资产的定价模式一样，个人资产的价值也应当以历史成本为定价依据。()2008 年 l1月三级真题答案：B【解析】为真实地反映客户资产情况，必须为各类资产进行合理定价。及企业资产的定价模式不同，第 11 页客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据。8个人净资产的数量越大，资产结构越合理。()200
43、8 年月三级真题答案：B【解析】如果某客户净资产占其总资产比例过大，就说明客户还没有充分利用财务杠杆去支配更多的资产，其财务结构仍有进一步优化的空间。9如果客户对方案中的部分不满意。理财规划师应对方案进行修改。()2007 年 11 月三级真题答案：A【解析】客户对理财规划师最初制定的理财方案提出修改的要求，可能是出于理财规划师对客户的当前状况和理财目标有误解的原因，或者仅仅是客户对方案中的部分内容不满意。理财规划师要针对客户产生修改要求的不同原因，采取不同的措施对理财方案进行修订。10客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。()答案：B【解析】客户在
44、提供收入信息时，不仅要提供已经实现的收入，还要计算已经承诺但尚未实际取得的收入。1 1理财方案的具体执行人必须是客户本人。()答案：B【解析】理财方案的具体执行人可以是理财规划师，或是客户指定的其他专业人士，或是客户本人。通常情况下，客户会选择理财规划师作为理财方案的执行人。12为了更好的完成业务，理财规划师应当在不同的客户面前展示自己不同的形象，和该顾客达成最大程度的共鸣。()答案：B【解析】理财规划师应当对所有客户一视同仁，不故意在不同的客户面前展示自己不同的形象，而是保持自己的本性，说真话，尽职尽责，努力接近客户的内心。附件：考题：投资图表分析考题：投资图表分析宁先生今年 35 岁，目前
45、为某民营企业副总经理，收入颇丰。目前想通过投资对其资产进行保值增值，于是找到理财规划师为自己做理财规划。理财规划师告诉宁先生一定要根据个人的风险偏好来构建投资组合，但具体怎么操作宁先生还不清楚，因此在理财规划师的帮助下进行了风险偏好情况测试，结果显示宁先生属于中立型投资者。宁先生将家庭的金融资产购买情况进行了列表，具体如表 1 所示：表 1家庭金融资产分布表金融产品类型银行存款货币市场基金3 年期国债绩优股蓝筹股小盘股指数型基金股票型基金纸黄金合计金额（元）1200000250000360000200000150000100000400000640000900003390000第 12 页所占比重35%7%11%6%4%3%12%19%3%100%根据表 1 所列数据，分析宁先生是否属于中立型投资者，如果属于，给出恰当理由。如果不属于，给出合理调整建议，以满足其风险偏好。第 13 页