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1、银行业信贷业务审查岗职责银行业信贷业务审查岗职责（一）（一）受理岗收到提交的申请表和相关申请材料后，受理岗收到提交的申请表和相关申请材料后，应对申请人应对申请人和保证人的主体资格及申请人提交资料的完整性与规范性进行和保证人的主体资格及申请人提交资料的完整性与规范性进行审核。审核。1.1.审核申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否审核申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否正确、是否有涂改，申请人和相关人员是否在相应位置签字等。正确、是否有涂改，申请人和相关人员是否在相应位置签字等。申请人配偶不在本地、申请人配偶不在本地、无法在申请表中签字的，无法在申请表中签字的，可由我行将贷
2、款可由我行将贷款受理申请表传真给申请人配偶，受理申请表传真给申请人配偶，待其签字后传真给我行，待其签字后传真给我行，作为其作为其同意申请贷款的凭证；同意申请贷款的凭证；2.2.审核身份证原件是否符合规定、是否真实，按小额贷款业审核身份证原件是否符合规定、是否真实，按小额贷款业务联网核查公民身份信息暂行规定对身份信息进行联网核查；务联网核查公民身份信息暂行规定对身份信息进行联网核查；3.3.审核营业执照是否为工商行政管理部门颁发，是否经年检并审核营业执照是否为工商行政管理部门颁发，是否经年检并在有效期内，在有效期内，经营业务范围与客户实际经营范围是否相符，经营业务范围与客户实际经营范围是否相符，
3、客户客户是否拥有营业执照的使用权；是否拥有营业执照的使用权；4.4.客户经营时限是否符合我行规定；客户经营时限是否符合我行规定；5.5.审核贷款用途是否符合我行业务的相关规定；审核贷款用途是否符合我行业务的相关规定；6.6.申请联保业务的，须审核联保小组成员组成是否符合业务规申请联保业务的，须审核联保小组成员组成是否符合业务规定；定；申请保证业务的，申请保证业务的，须审核保证人是否符合业务规定，须审核保证人是否符合业务规定，审核保审核保证人单位证明和证人单位证明和（或）（或）营业执照是否符合业务规定等；营业执照是否符合业务规定等；审核联保审核联保成员或保证人对贷款的连带责任关系是否明晰。成员或
4、保证人对贷款的连带责任关系是否明晰。对于符合业务申请条件的，对于符合业务申请条件的，经办人员应将身份证、经办人员应将身份证、营业执照等证营业执照等证件的复印件与原件进行比较，件的复印件与原件进行比较，在复印件上加盖在复印件上加盖“与原件相符”“与原件相符”的的章戳。章戳。对于未盖章戳、对于未盖章戳、未签字的证件复印件，未签字的证件复印件，后续处理人员应拒后续处理人员应拒绝继续操作。身份证复印件需客户本人和经办人员签字确认。绝继续操作。身份证复印件需客户本人和经办人员签字确认。（二）（二）审查要点。审查要点。审查岗应对资料的合规性、审查岗应对资料的合规性、真实性和完整性进真实性和完整性进行审查，
5、审查要点如下：行审查，审查要点如下：1.1.审查申请人的有关资料是否齐全，内容是否完整、合规，如：审查申请人的有关资料是否齐全，内容是否完整、合规，如：申请表中关键要素是否填写完整，借款人及相关人员是否签字申请表中关键要素是否填写完整，借款人及相关人员是否签字等；等；2.2.审查申请人主体资格是否符合我行相关业务规定条件，是否审查申请人主体资格是否符合我行相关业务规定条件，是否有不良信用记录，社会信誉、道德品行等方面是否良好；有不良信用记录，社会信誉、道德品行等方面是否良好；3.3.审查贷款用途是否具体、明确，是否合法、合规、合理；审查贷款用途是否具体、明确，是否合法、合规、合理；4.4.审查
6、调查报告是否按要求填写完整，关键财务指标计算是否审查调查报告是否按要求填写完整，关键财务指标计算是否准确，准确，对获得数据的方式是否进行了说明，对获得数据的方式是否进行了说明，是否进行了交叉验证，是否进行了交叉验证，前后内容是否符合逻辑，前后内容是否符合逻辑，客户信用评级表中的评级是否合理，客户信用评级表中的评级是否合理，调调查报告中的授信建议方案是否合理，贷款金额、期限、利率、担查报告中的授信建议方案是否合理，贷款金额、期限、利率、担保方式、保方式、还款方式等是否适合客户实际情况，还款方式等是否适合客户实际情况，信用评级表和调查信用评级表和调查报告是否签字确认；报告是否签字确认；5.5.审查
7、申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风审查申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险以及联保小组成员或保证人的担保能力等；险以及联保小组成员或保证人的担保能力等；6.6.审查信贷员是否按规定履行了实地调查职责，管户信贷员与审查信贷员是否按规定履行了实地调查职责，管户信贷员与申请人是否为关系人，授信调查意见是否客观、详实。申请人是否为关系人，授信调查意见是否客观、详实。7.7.审查保证人资格是否符合制度规定；对于审查保证人资格是否符合制度规定；对于 1 1 名保证人的，要名保证人的，要重点审查保证人的收入水平及收入稳定性；重点审查保证人的收入水平及收入稳定性；对于保证人是农户或
8、对于保证人是农户或微小企业主的，要审查信贷部是否按规定履行了实地调查职责。微小企业主的，要审查信贷部是否按规定履行了实地调查职责。8.8.审查岗要对信贷员电子影像资料的完整性进行审查，审查岗要对信贷员电子影像资料的完整性进行审查，其中电子其中电子影像记录包括影像记录包括信贷员与客户在调查现场的合影；信贷员与客户在调查现场的合影；生产经营场所（分别拍摄店招和内部照片）生产经营场所（分别拍摄店招和内部照片）；存货（包括主要生产原材料、产成品或商品）存货（包括主要生产原材料、产成品或商品）、机器设备；、机器设备；客户及其雇员生产的场景；客户及其雇员生产的场景；家庭住所。家庭住所。（三）（三）审查岗要
9、对电子影像资料与贷款纸质材料的一致性进行审审查岗要对电子影像资料与贷款纸质材料的一致性进行审查，如：查，如：借款人影像与身份证件中影像的一致性；借款人影像与身份证件中影像的一致性；经营场所与影像资料中店招的一致性；经营场所与影像资料中店招的一致性；存货价值与影像资料中存货数量的吻合性等等。存货价值与影像资料中存货数量的吻合性等等。其中大额资产计入未有纸质证明材料的，其中大额资产计入未有纸质证明材料的，必须有影像资料予以证必须有影像资料予以证明。明。信贷员完成调查报告后，信贷员完成调查报告后，由小额贷款营业机构小额贷款业务主管由小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗将相关材料提交审查岗审查。岗将相关
10、材料提交审查岗审查。审查岗应对信贷员提交资料的合审查岗应对信贷员提交资料的合规性、规性、真实性和完整性进行审查，真实性和完整性进行审查，并通过电话就贷款申请和调查并通过电话就贷款申请和调查基本信息与借款人、基本信息与借款人、保证人进行核实。保证人进行核实。审查岗应出具书面审查意审查岗应出具书面审查意见，明确贷款金额、用途、利率、期限、还款方式、担保条件、见，明确贷款金额、用途、利率、期限、还款方式、担保条件、授信条件等内容，授信条件等内容，并提示贷款潜在风险。并提示贷款潜在风险。审查岗对审查意见负责。审查岗对审查意见负责。实行单人审批模式的，实行单人审批模式的，小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗直小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗直接将材料提交审批人审批。接将材料提交审批人审批。