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1、推荐客户推荐客户(k h)信贷产品组合流程图信贷产品组合流程图第一页,共44页。以某非房地产的客户固定资产投资以某非房地产的客户固定资产投资(tu z)(tu z)项目为介入突破口项目为介入突破口,我行可向客户提供以下产品组合:我行可向客户提供以下产品组合:项目报批阶段项目报批阶段客户一般会被有关审批部门要求出具银行贷款意向书:项目开工阶项目开工阶段段项目建项目建设设阶段阶段还有配套资金需求如开票、开证需求的,我行还可向其提供:如客户具有进出口经营权的,可向其提供:信用证到期后,我行还可视情况向客户提供,下同:在项目建成在项目建成并投入运营并投入运营阶段阶段如客户还有后续融资需求的:提供承诺意
2、向类产品固定资产贷款固定资产贷款银行承兑汇票、信用证及后续融资产品项目融资贷款国外信用证产品,如无,则可向其提供国内信用证产品。经营性固定资产贷款押汇、代付等信用证后续融资产品第1页/共44页第二页,共44页。大中型客户大中型客户大中型客户大中型客户(k h)(k h)(k h)(k h)城市更新贷款城市更新贷款商品房开发贷款商品房开发贷款贸易融资产品(如贸易融资产品(如开票、开证及其后开票、开证及其后续融资产品)续融资产品)经营性物业抵押贷经营性物业抵押贷款款2 2、房地产开发企业进行房地产项目开发的,可能、房地产开发企业进行房地产项目开发的,可能的产品组合为:的产品组合为:城市更新贷款城市
3、更新贷款(di kun)(di kun)商品房开发贷款商品房开发贷款(di(di kun)kun)贸易融资产品(如开票、开证及其后续融贸易融资产品(如开票、开证及其后续融资产品)经营性物业抵押贷款资产品)经营性物业抵押贷款(di kun)(di kun)第2页/共44页第三页,共44页。以某房地产客户的城市更新项目为介入突破口,我行以某房地产客户的城市更新项目为介入突破口,我行(wxn)(wxn)可向客户提供以下产品组合:可向客户提供以下产品组合:拆迁阶段拆迁阶段城市更新贷款在拆迁结束进入在拆迁结束进入项目建设阶段项目建设阶段商品房开发贷款项目建设项目建设阶段阶段商品房开发贷款还有配套资金需求
4、如开票、开证需求的,我行还可向其提供银行承兑汇票、信用证及后续融资产品项目建成销售或项目建成销售或投入运营投入运营阶段阶段经营性物业抵押贷款大中型客户(k h)第3页/共44页第四页,共44页。3.3.生产、贸易型客户基于日常生产经营产生融资需求的,可能适用生产、贸易型客户基于日常生产经营产生融资需求的,可能适用(shyng)(shyng)的产品组合或产品为:的产品组合或产品为:银行承兑汇票(商业承兑汇票)银行承兑汇票代理贴银行承兑汇票(商业承兑汇票)银行承兑汇票代理贴现(商业承兑汇票代理贴现)现(商业承兑汇票代理贴现)开证(国外或国内信用证)后续融资产品(开证(国外或国内信用证)后续融资产品
5、(仓单质押仓单质押贷款,流动资金贷款,国内保函,出口退税账户托管质贷款,流动资金贷款,国内保函,出口退税账户托管质押贷款等押贷款等)大中型客户(k h)第4页/共44页第五页,共44页。对于其他特定类型客户,我行可以提供以下对于其他特定类型客户,我行可以提供以下(yxi)(yxi)特色产品满足企业不同的融特色产品满足企业不同的融资需求:资需求:(1 1)对于进入了深圳市)对于进入了深圳市“重点民营企业池重点民营企业池”的民营企业的民营企业我行可提供互保金贷款以满足其生产经营中的中长期融资需求;(2 2)对于深圳本地村镇集体企业转型而来的股份制企业)对于深圳本地村镇集体企业转型而来的股份制企业我
6、行可提供城市化村镇物业贷款以满足其在经营自有物业过程中产生的融资需求(3)已进入股改上市发展阶段的中小型企业)已进入股改上市发展阶段的中小型企业我行可提供选择权贷款以满足成长型企业深层次融资需求;中小型客户(k h)第5页/共44页第六页,共44页。小企业客户(k h)我行可提供小企业简式贷满足其日常生产经营融资需求。在简式贷额度内,根据其业务需求或特点,可为其提供贷款、贴现、贸易融资产品(含国内及国际贸易,如开票、开证及后续融资,下同)、保函等业务产品;我行可按小企业信贷业务管理办法规定,为其核定授信额度,并根据其业务需求或特点,提供固定资产贷款、流动资金贷款、贴现、贸易融资产品、保函、承诺
7、意向类产品等;1.对于能提供全额抵对于能提供全额抵(质)押或提供符合(质)押或提供符合特定要求保证担保的特定要求保证担保的我行可提供小企业经营性物业抵押贷款,满足其在物业经营过程中的融资需求。2.对于融资需求较为丰对于融资需求较为丰富(如:有固定资产富(如:有固定资产贷款需求的),或能贷款需求的),或能提供多种担保方式的提供多种担保方式的3.对于能以所拥有的对于能以所拥有的经营性物业作为抵押经营性物业作为抵押担保的担保的第6页/共44页第七页,共44页。基于供应链的国际贸易融资基于供应链的国际贸易融资基于供应链的国际贸易融资基于供应链的国际贸易融资(rn z)(rn z)(rn z)(rn z
8、)主要产品应用图解主要产品应用图解主要产品应用图解主要产品应用图解注:下文注:下文(xiwn)(xiwn)简称简称“附图附图”第7页/共44页第八页,共44页。(一一)进口商融资进口商融资(rn(rn z)z)方式方式进口商2。申请开证开证行开开出出信信用用证证通知行/议付行通通知知信信用用证证出口商 货货物物装装船船运输方凭凭单单提提货货1 1开立信用证开立信用证本融资方式发生在附图第本融资方式发生在附图第2 2环环节。进口商向所在地银行申请节。进口商向所在地银行申请开证(需提供环节开证(需提供环节1 1的合同和的合同和相关申请书),由进口银行开相关申请书),由进口银行开出信用证,一般要求企
9、业应缴出信用证,一般要求企业应缴纳一定比例的保证金,直至进纳一定比例的保证金,直至进口银行收到信用证对应的货物口银行收到信用证对应的货物(huw)(huw)单据后、通知进口商单据后、通知进口商付款赎单,进口开证流程完成。付款赎单,进口开证流程完成。此过程中,信用证起到天然的此过程中,信用证起到天然的资金融通作用,主要体现在企资金融通作用,主要体现在企业一般缴纳相当于信用证担保业一般缴纳相当于信用证担保合同金额的合同金额的10%-20%10%-20%作为保证作为保证金,即可避免在环节金,即可避免在环节2 2至环节至环节1111这段时间相当于合同金额这段时间相当于合同金额80%90%80%90%的
10、资金占用,大大节的资金占用,大大节约了企业的周转资金。约了企业的周转资金。1.1.买卖合同买卖合同第8页/共44页第九页,共44页。2 2进口进口(jn ku)(jn ku)押汇押汇开证行开证行进口商的开证行收到出口方提交的信用证项下单据并审核无误后,因开证申请人(即进口商)出现资金周转等无力即时对外付款时,由开由开证银行先行代其付款。证银行先行代其付款。进口商进口商办理了进口押汇后,进口商取得短期资金融通。信用证项下的货物所有权即归银行所有,进口商作为银进口商作为银行的受托人代银行保管有关货物行的受托人代银行保管有关货物,同时保证在规定期限内用销售收入归还全部银行垫款。本融资方式发生在附图第
11、本融资方式发生在附图第11-1311-13环节。环节。进口押汇是指进口商的开证行收到进口押汇是指进口商的开证行收到出口方提交的信用证项下单据并审出口方提交的信用证项下单据并审核无误后,因开证申请人(即进口核无误后,因开证申请人(即进口商)出现资金周转等无力即时对外商)出现资金周转等无力即时对外付款时,由开证银行先行代其付款,付款时,由开证银行先行代其付款,从而进口商取得从而进口商取得(qd)(qd)短期资金融短期资金融通。通。进口商办理了进口押汇后,信用证进口商办理了进口押汇后,信用证项下的货物所有权即归银行所有,项下的货物所有权即归银行所有,进口商作为银行的受托人代银行保进口商作为银行的受托
12、人代银行保管有关货物,同时保证在规定期限管有关货物,同时保证在规定期限内用销售收入归还全部银行垫款。内用销售收入归还全部银行垫款。进口押汇期限一般不超过进口押汇期限一般不超过9090天。天。在附图的在附图的11-1311-13环节,银行还可向进环节,银行还可向进口商推荐进口代付、贷付宝、盈付口商推荐进口代付、贷付宝、盈付通等融资品种。通等融资品种。进口商融资(rn z)方式第9页/共44页第十页,共44页。3 3提货提货(t hu)(t hu)担保担保若货物已到港,但附图第若货物已到港,但附图第8 8环节还未完成时,可用环节还未完成时,可用此种融资方式,即当正本货运单据未收到而货物此种融资方式
13、,即当正本货运单据未收到而货物已到达进口商所在地时,开证申请人(即进口商)已到达进口商所在地时,开证申请人(即进口商)可向银行申请开立提货担保保函,交给承运单位可向银行申请开立提货担保保函,交给承运单位先予提货,待取得正本单据后,再以正本单据换先予提货,待取得正本单据后,再以正本单据换回原提货担保保函。提货担保能在货物到港以后回原提货担保保函。提货担保能在货物到港以后立即提货,而不必在货物港的情况下、再继续等立即提货,而不必在货物港的情况下、再继续等待出口商发出的货物单据再去提货,从而待出口商发出的货物单据再去提货,从而(cngr)(cngr)避免压仓、减少仓储成本,防止不必要的经济损避免压仓
14、、减少仓储成本,防止不必要的经济损失。失。进口商融资(rn z)方式再以正本单据换回原提货担保保函开证申请人取得正本单据后开证申请人取得正本单据后开证申请人(即进口商)可向银行申请开立提货担保保函,交给承运单位先予提货。当正本货运单据未收到而货物已到达进口商当正本货运单据未收到而货物已到达进口商所在地时所在地时第10页/共44页第十一页,共44页。(二二)出口商融资出口商融资(rn(rn z)z)方式方式1 1信用证打包贷款信用证打包贷款本融资方式发生在附图环节本融资方式发生在附图环节(hunji)4-5(hunji)4-5之间。之间。信用证打包贷款,是解决出信用证打包贷款,是解决出口商在收到
15、进口商开出的信口商在收到进口商开出的信用证以后,凭此信用证向出用证以后,凭此信用证向出口方银行申请贷款,出口商口方银行申请贷款,出口商在收到信用证后一直到备货在收到信用证后一直到备货装船过程的资金缺口,使得装船过程的资金缺口,使得出口企业在资金不足的情况出口企业在资金不足的情况下仍可顺利的开展信用证项下仍可顺利的开展信用证项下的采购、生产等活动。下的采购、生产等活动。(信用证打包贷款具有专款(信用证打包贷款具有专款专用的特点,即贷款必须用专用的特点,即贷款必须用于信用证项下的采购、生产于信用证项下的采购、生产等活动,一般贷款金额不超等活动,一般贷款金额不超过信用证金额的过信用证金额的80%80
16、%)。)。通知信用证通知行/议付行货物装船出口商打包打包(d bo)贷款贷款第11页/共44页第十二页,共44页。2 2出口出口(ch ku)(ch ku)押汇押汇通知行/议付行提供出口押汇贷款出口商出口商在备货装船之后一直到收托结汇这段时间的资金融通本融资方式发生在附图环本融资方式发生在附图环节节5-75-7之间。出口押汇解决之间。出口押汇解决了出口商在备货装船之后了出口商在备货装船之后一直到收托结汇这段时间一直到收托结汇这段时间的资金融通,即出口商将的资金融通,即出口商将信用证正本及信用证项下信用证正本及信用证项下全套出口单据提交出口方全套出口单据提交出口方银行,由银行买入单据并银行,由银
17、行买入单据并按票面金额扣除从押汇日按票面金额扣除从押汇日到估计收汇日的利息及有到估计收汇日的利息及有关手续费,将其净额预先关手续费,将其净额预先付给出口商。通俗来说,付给出口商。通俗来说,就是出口商用未来的现金,就是出口商用未来的现金,换取现在的现金,更快收换取现在的现金,更快收到货款。出口押汇一般不到货款。出口押汇一般不超过超过180180天。天。出口押汇对于出口企业具出口押汇对于出口企业具有多种节省财务成本的功有多种节省财务成本的功能:能:一是加快资金周转;一是加快资金周转;二是办理出口押汇后从银二是办理出口押汇后从银行取得的外汇款项可以办行取得的外汇款项可以办理结汇,对于处于人民币理结汇
18、,对于处于人民币对美元升值对美元升值(shngzh)(shngzh)预预期下的国内出口企业,可期下的国内出口企业,可以避免或降低未来汇率变以避免或降低未来汇率变动导致的外汇贬值损失;动导致的外汇贬值损失;三是在外汇贷款利率较低三是在外汇贷款利率较低的时期,押汇所付利息有的时期,押汇所付利息有可能低于同期人民币贷款可能低于同期人民币贷款利息,从而降低了财务费利息,从而降低了财务费用。用。出口商融资(rn z)方式出口押汇第12页/共44页第十三页,共44页。3 3福费廷福费廷本融资方式也发生于附图环节本融资方式也发生于附图环节5-75-7之间。福费之间。福费廷(英文廷(英文ForfaitingF
19、orfaiting),银行从出口商那里),银行从出口商那里放弃追索权地买断出口商在出口业务中合法放弃追索权地买断出口商在出口业务中合法取得的由开证行取得的由开证行/保兑行承兑的远期汇票或确保兑行承兑的远期汇票或确定的远期债权或进口商银行担保或保付的远定的远期债权或进口商银行担保或保付的远期汇票或远期本票的贸易融资行为。简单来期汇票或远期本票的贸易融资行为。简单来说,就是出口商把应收账款卖给银行,先拿说,就是出口商把应收账款卖给银行,先拿回现金,且没有欠下银行的债务。其与出口回现金,且没有欠下银行的债务。其与出口押汇的最大不同在于,出口押汇属于贷款,押汇的最大不同在于,出口押汇属于贷款,因此因此
20、(ync)(ync)出口商仍拥有应收账款所有权,出口商仍拥有应收账款所有权,同时也负有还款给银行的义务,而福费廷是同时也负有还款给银行的义务,而福费廷是银行无追索权地买断了出口商的应收账款,银行无追索权地买断了出口商的应收账款,银行拥有应收账款所有权,而出口商对银行银行拥有应收账款所有权,而出口商对银行没有还款的义务。没有还款的义务。福费廷对于出口企业的意义基本与出口押汇福费廷对于出口企业的意义基本与出口押汇相同,可以加速资金回笼,同时避免或减小相同,可以加速资金回笼,同时避免或减小汇率变动的风险。同时,福费廷比出口押汇汇率变动的风险。同时,福费廷比出口押汇有两点优势所在:一是可以改善出口企业
21、的有两点优势所在:一是可以改善出口企业的财务报表;二是采用福费廷业务后,出口方财务报表;二是采用福费廷业务后,出口方可立即获得核销单,加快办理退税流程。可立即获得核销单,加快办理退税流程。在附图的在附图的5-75-7环节,银行还可向出口商推荐出环节,银行还可向出口商推荐出口单据质押、出口票据贴现等融资品种。口单据质押、出口票据贴现等融资品种。出口商融资(rn z)方式通知行/议付行提供福费廷、出口单据质押、出口票据贴现等融资品种出口商出口商把应收账款卖给银行,先拿回现金,且没有欠下银行的债务。第13页/共44页第十四页,共44页。基于企业内部生产销售流程基于企业内部生产销售流程(lichng)
22、(lichng)的国内贸易的国内贸易融资主要产品应用图解融资主要产品应用图解第14页/共44页第十五页,共44页。基于供应链的国内贸易融资主要产基于供应链的国内贸易融资主要产品应用品应用(yngyng)(yngyng)图解图解注:图中所示国内贸易融资产品仅为举例说明,目前我行注:图中所示国内贸易融资产品仅为举例说明,目前我行(wxn)(wxn)部分产品仍有缺失。部分产品仍有缺失。第15页/共44页第十六页,共44页。国内贸易销货方的融资国内贸易销货方的融资(rn z)(rn z)方式方式订单融资是指境内卖方持购销合同和买方(核心企业)发出的真实有效的购货订单,向银行申请融资。卖方在不占用自有资
23、金的情况下,解决了生产阶段的资金短缺问题,顺利完成订单合同,提高了其接单能力;同时,也可以促进买方(核心企业)顺利完成采购,保证其上游采购渠道通畅,按计划安排生产。国内保理是指境内卖方(债权人、也是借款人)将其因向境内买方(债务人)销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为卖方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。在国内贸易中卖方已向买方提供商品或服务、并形成了应收账款后,银行可为其办理国内保理融资。1.订单融订单融资资 2.国内保国内保理理第16页/共44页第十七页,共44页。国内贸易销货方的融资国内贸易销货方的融资(rn z)(rn z)方式方
24、式应收账款融资是指国内贸易的卖方以向买方(核心企业)赊销产生的应收账款进行质押,向银行申请融资,以提前取得销售资金、提高企业营运资金周转效率。国内发票融资是指境内卖方(借款人)在不让渡应收账款债权情况下,以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证,并以发票所对应的应收账款为第一还款来源,由银行为其提供的短期贷款。在国内贸易中卖方已提供商品或服务、并形成了应收账款,在不让渡债权的情况下,银行可为其办理发票融资。3.应收账应收账款融资款融资 4.国内发国内发票融资票融资第17页/共44页第十八页,共44页。国内贸易销货方的融资国内贸易销货方的融资(rn z)(rn z)方式方式打包贷款是指银行应卖方(
25、国内信用证受益人)的申请,以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源,为解决卖方在货物发运前,因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷款。银行在买方取得信用证后,可为其办理打包贷款、用于信用证交易项下的生产、备货。卖方融资是指以卖方(国内信用证受益人)收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源,由银行为其提供的短期融资。卖方融资业务分为议付和非议付两种类型,其中卖方融资(议付)是指银行在单证一致、单单一致的条件下,扣除议付利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为;卖方融资(非议付)是指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下,在收到开证行
26、(保兑行,下同)的到期付款确认书后,对国内信用证项下应收账款进行的融资(可放弃追索权)。银行在卖方已发运货物并取得符合信用证条款规定的单据后,可为其办理卖方融资。5.信用证信用证项下打包项下打包贷款贷款6.信用证信用证项下卖项下卖方融资方融资第18页/共44页第十九页,共44页。国内贸易购货方的融资国内贸易购货方的融资(rn z)(rn z)方式方式保兑仓融资是指核心企业、经销商(买方)和银行三方合作,银行控制提货权,核心企业受托保管货物并承担回购担保责任,为经销商提供的一种融资产品,以解决经销商购货资金困难、加快销售周转速度。核心企业一方面能够有效解决销售渠道问题、加大销量,另一方面也能较好
27、的控制应收账款增长、提高资金效率。国内信用证是指开证行依照申请人(买方)的申请开出的,凭符合信用证条款的单据向受益人(卖方)支付的付款承诺。国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。按付款方式分为即期付款信用证和延期付款信用证。国内信用证通过银行信用介入买卖双方的交易、进而促成交易达成,是购销双方控制交易风险的理想工具,较好的解决先款后货和先货后款的矛盾。1.1.保兑仓融保兑仓融资(厂、商、资(厂、商、银模式银模式)买方融资是指银行应买方(开证申请人)要求,与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。买方需要以购进货物出售后
28、所获得的资金支付其购货款,银行可为其办理买方融资。2.国内信用国内信用证证3.信用证项信用证项下买方融资下买方融资第19页/共44页第二十页,共44页。国内贸易中销货方和购货方均可采取国内贸易中销货方和购货方均可采取(ciq)(ciq)的融资方式的融资方式动产融资是指企业以其自有动产进行质押,向银行申请融资,其动产所有权不转移,也不影响企业正常的生产经营活动。供应链中核心企业的上、下游客户均可使用动产融资,盘活企业资金、拓展融资渠道。仓单融资是指企业持专业仓储公司的仓单进行质押,向银行申请融资,仓单项下货物所有权不转移,也不影响企业正常的生产经营活动。供应链中核心企业的上、下游客户均可使用仓单
29、融资,盘活企业资金、拓展融资渠道。1.1.动产融资动产融资商品融资是指基于银行委托第三方监管人对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管,以商品价值作为第一还款来源而进行的结构性短期融资业务(一般不包括期交所标准仓单质押融资)。2.2.仓单融资仓单融资3.3.商品融资商品融资第20页/共44页第二十一页,共44页。深圳分行创新深圳分行创新(chungxn)(chungxn)特色产品案例特色产品案例一、重点民营企业互保金和政府补偿金贷款一、重点民营企业互保金和政府补偿金贷款一、重点民营企业互保金和政府补偿金贷款一、重点民营企业互保金和政府补偿金贷款(一)业务背景(一)业务背景(一)业
30、务背景(一)业务背景 深圳特区成立以来,深圳市民营经济快速发展,一批民营企业在激烈的市场竞争中脱颖深圳特区成立以来,深圳市民营经济快速发展,一批民营企业在激烈的市场竞争中脱颖深圳特区成立以来,深圳市民营经济快速发展,一批民营企业在激烈的市场竞争中脱颖深圳特区成立以来,深圳市民营经济快速发展,一批民营企业在激烈的市场竞争中脱颖而出,成为深圳在国内外的城市名片。但在深圳市民营企业注册规模和就业人口具有明显优而出,成为深圳在国内外的城市名片。但在深圳市民营企业注册规模和就业人口具有明显优而出,成为深圳在国内外的城市名片。但在深圳市民营企业注册规模和就业人口具有明显优而出,成为深圳在国内外的城市名片。
31、但在深圳市民营企业注册规模和就业人口具有明显优势的情况下,由于其自身抵押品等担保能力不足所导致的融资难问题,成为制约民营企业发势的情况下,由于其自身抵押品等担保能力不足所导致的融资难问题,成为制约民营企业发势的情况下,由于其自身抵押品等担保能力不足所导致的融资难问题,成为制约民营企业发势的情况下,由于其自身抵押品等担保能力不足所导致的融资难问题,成为制约民营企业发展的主要瓶颈。为解决该问题,在深圳市政府主导下,由市财政局、市总商会联合推出了互展的主要瓶颈。为解决该问题,在深圳市政府主导下,由市财政局、市总商会联合推出了互展的主要瓶颈。为解决该问题,在深圳市政府主导下,由市财政局、市总商会联合推
32、出了互展的主要瓶颈。为解决该问题,在深圳市政府主导下,由市财政局、市总商会联合推出了互保金业务,为民营企业在银行融资建立了风险补偿机制保金业务,为民营企业在银行融资建立了风险补偿机制保金业务,为民营企业在银行融资建立了风险补偿机制保金业务,为民营企业在银行融资建立了风险补偿机制(jzh)(jzh)。在此基础上,我行依据深圳。在此基础上,我行依据深圳。在此基础上,我行依据深圳。在此基础上,我行依据深圳市互保金业务的需求,结合我行实际,制定了互保金贷款业务管理办法。市互保金业务的需求,结合我行实际,制定了互保金贷款业务管理办法。市互保金业务的需求,结合我行实际,制定了互保金贷款业务管理办法。市互保
33、金业务的需求,结合我行实际,制定了互保金贷款业务管理办法。第21页/共44页第二十二页,共44页。深圳分行创新深圳分行创新(chungxn)(chungxn)特色产品案例特色产品案例重点民营企业互保金和政府补偿金贷款重点民营企业互保金和政府补偿金贷款重点民营企业互保金和政府补偿金贷款重点民营企业互保金和政府补偿金贷款(二)产品优势(二)产品优势(二)产品优势(二)产品优势1 1、融资期限长。主要为中长期贷款,目前互保金贷款期限至少、融资期限长。主要为中长期贷款,目前互保金贷款期限至少、融资期限长。主要为中长期贷款,目前互保金贷款期限至少、融资期限长。主要为中长期贷款,目前互保金贷款期限至少3
34、3年,解决当前多数贷款品种期限较短的问年,解决当前多数贷款品种期限较短的问年,解决当前多数贷款品种期限较短的问年,解决当前多数贷款品种期限较短的问题;题;题;题;2 2、贷款金额高。目前单笔人民币贷款金额至少在、贷款金额高。目前单笔人民币贷款金额至少在、贷款金额高。目前单笔人民币贷款金额至少在、贷款金额高。目前单笔人民币贷款金额至少在20002000万元以上,且万元以上,且万元以上,且万元以上,且20002000万元贷款必须在首次提款日起算万元贷款必须在首次提款日起算万元贷款必须在首次提款日起算万元贷款必须在首次提款日起算的的的的1212个月内完成发放。个月内完成发放。个月内完成发放。个月内完
35、成发放。3 3、政府资金增信。通过增信机制、政府资金增信。通过增信机制、政府资金增信。通过增信机制、政府资金增信。通过增信机制(jzh)(jzh),民营企业可在现有抵(质)押物价值基础上,提高融资金额,民营企业可在现有抵(质)押物价值基础上,提高融资金额,民营企业可在现有抵(质)押物价值基础上,提高融资金额,民营企业可在现有抵(质)押物价值基础上,提高融资金额,解决传统业务抵(质)押物不足所导致融资金额受限的问题。解决传统业务抵(质)押物不足所导致融资金额受限的问题。解决传统业务抵(质)押物不足所导致融资金额受限的问题。解决传统业务抵(质)押物不足所导致融资金额受限的问题。第22页/共44页第
36、二十三页,共44页。深圳分行创新特色深圳分行创新特色(ts)(ts)产品案例产品案例重点民营企业互保金和政府补偿金贷款重点民营企业互保金和政府补偿金贷款重点民营企业互保金和政府补偿金贷款重点民营企业互保金和政府补偿金贷款(三)案例(三)案例(三)案例(三)案例某企业从事高新技术产品的研发和生产,因经营规模扩大需要更多研发资金和周转某企业从事高新技术产品的研发和生产,因经营规模扩大需要更多研发资金和周转某企业从事高新技术产品的研发和生产,因经营规模扩大需要更多研发资金和周转某企业从事高新技术产品的研发和生产,因经营规模扩大需要更多研发资金和周转资金。经初步估算,目前企业大概有资金。经初步估算,目
37、前企业大概有资金。经初步估算,目前企业大概有资金。经初步估算,目前企业大概有30003000万元的资金缺口,而且,为了保持产品的万元的资金缺口,而且,为了保持产品的万元的资金缺口,而且,为了保持产品的万元的资金缺口,而且,为了保持产品的领先地位及研发的持续性,企业希望能有较长期限的资金支持。经测算,企业信用领先地位及研发的持续性,企业希望能有较长期限的资金支持。经测算,企业信用领先地位及研发的持续性,企业希望能有较长期限的资金支持。经测算,企业信用领先地位及研发的持续性,企业希望能有较长期限的资金支持。经测算,企业信用等级等级等级等级AAAA级,且具备足够的理论授信空间。但在担保方面,企业目前
38、难于找到合适的级,且具备足够的理论授信空间。但在担保方面,企业目前难于找到合适的级,且具备足够的理论授信空间。但在担保方面,企业目前难于找到合适的级,且具备足够的理论授信空间。但在担保方面,企业目前难于找到合适的担保人,在自有物业方面,企业拥有一个具有完全产权的厂房,但经预估价值只有担保人,在自有物业方面,企业拥有一个具有完全产权的厂房,但经预估价值只有担保人,在自有物业方面,企业拥有一个具有完全产权的厂房,但经预估价值只有担保人,在自有物业方面,企业拥有一个具有完全产权的厂房,但经预估价值只有10001000万元左右。万元左右。万元左右。万元左右。所以,当前的情况是:企业难于找到合适、足值的
39、担保,如按我行一般法人客户授所以,当前的情况是:企业难于找到合适、足值的担保,如按我行一般法人客户授所以,当前的情况是:企业难于找到合适、足值的担保,如按我行一般法人客户授所以,当前的情况是:企业难于找到合适、足值的担保,如按我行一般法人客户授信的方式信的方式信的方式信的方式(fngsh)(fngsh)办理,在担保方面难于满足我行规定条件。但企业能够提供不低办理,在担保方面难于满足我行规定条件。但企业能够提供不低办理,在担保方面难于满足我行规定条件。但企业能够提供不低办理,在担保方面难于满足我行规定条件。但企业能够提供不低于贷款金额于贷款金额于贷款金额于贷款金额3030的抵押物,满足互保金贷款
40、中的重要条件之一。经进一步查询,企的抵押物,满足互保金贷款中的重要条件之一。经进一步查询,企的抵押物,满足互保金贷款中的重要条件之一。经进一步查询,企的抵押物,满足互保金贷款中的重要条件之一。经进一步查询,企业也满足业也满足业也满足业也满足“重点民营企业资金池重点民营企业资金池重点民营企业资金池重点民营企业资金池”的入池条件。根据这个情况,我行确定可以向客的入池条件。根据这个情况,我行确定可以向客的入池条件。根据这个情况,我行确定可以向客的入池条件。根据这个情况,我行确定可以向客户推荐互保金贷款这个产品并开始进入实质性运作。户推荐互保金贷款这个产品并开始进入实质性运作。户推荐互保金贷款这个产品
41、并开始进入实质性运作。户推荐互保金贷款这个产品并开始进入实质性运作。第23页/共44页第二十四页,共44页。二、城市化村镇物业贷款二、城市化村镇物业贷款二、城市化村镇物业贷款二、城市化村镇物业贷款(一)业务背景。(一)业务背景。(一)业务背景。(一)业务背景。20042004年深圳城市化建设在关外的宝安、龙岗两区全面展开,原有的村镇集体企业逐步转变为建立现年深圳城市化建设在关外的宝安、龙岗两区全面展开,原有的村镇集体企业逐步转变为建立现年深圳城市化建设在关外的宝安、龙岗两区全面展开,原有的村镇集体企业逐步转变为建立现年深圳城市化建设在关外的宝安、龙岗两区全面展开,原有的村镇集体企业逐步转变为建
42、立现代企业制度的股份制企业。这类企业与深圳经济的发展休戚相关,深圳产业结构优化升级也推动着代企业制度的股份制企业。这类企业与深圳经济的发展休戚相关,深圳产业结构优化升级也推动着代企业制度的股份制企业。这类企业与深圳经济的发展休戚相关,深圳产业结构优化升级也推动着代企业制度的股份制企业。这类企业与深圳经济的发展休戚相关,深圳产业结构优化升级也推动着它们的可持续发展并不断壮大,以往通过集资筹款的融资方式已无法满足自身它们的可持续发展并不断壮大,以往通过集资筹款的融资方式已无法满足自身它们的可持续发展并不断壮大,以往通过集资筹款的融资方式已无法满足自身它们的可持续发展并不断壮大,以往通过集资筹款的融
43、资方式已无法满足自身(zshn)(zshn)发展需要。发展需要。发展需要。发展需要。在此背景下,我行推出了城市化村镇物业贷款,以满足这类特定群体的融资需求。在此背景下,我行推出了城市化村镇物业贷款,以满足这类特定群体的融资需求。在此背景下,我行推出了城市化村镇物业贷款,以满足这类特定群体的融资需求。在此背景下,我行推出了城市化村镇物业贷款,以满足这类特定群体的融资需求。深圳分行创新特色产品(chnpn)案例第24页/共44页第二十五页,共44页。城市化村镇物业贷款城市化村镇物业贷款城市化村镇物业贷款城市化村镇物业贷款(二)产品优势(二)产品优势(二)产品优势(二)产品优势1 1、贷款期限长。针
44、对城市化村镇物业经营企业投资回收期较长的特点,贷款期限原则上不超、贷款期限长。针对城市化村镇物业经营企业投资回收期较长的特点,贷款期限原则上不超、贷款期限长。针对城市化村镇物业经营企业投资回收期较长的特点,贷款期限原则上不超、贷款期限长。针对城市化村镇物业经营企业投资回收期较长的特点,贷款期限原则上不超过过过过8 8年,最长不超过年,最长不超过年,最长不超过年,最长不超过1010年;年;年;年;2 2、贷款用途较灵活。贷款可用于物业经营期内维护、升级改造、装修、招商等经营所需资金、贷款用途较灵活。贷款可用于物业经营期内维护、升级改造、装修、招商等经营所需资金、贷款用途较灵活。贷款可用于物业经营
45、期内维护、升级改造、装修、招商等经营所需资金、贷款用途较灵活。贷款可用于物业经营期内维护、升级改造、装修、招商等经营所需资金需求,也可用于置换、归还借款人建设期内形成的自有资金之外的负债性资金;需求,也可用于置换、归还借款人建设期内形成的自有资金之外的负债性资金;需求,也可用于置换、归还借款人建设期内形成的自有资金之外的负债性资金;需求,也可用于置换、归还借款人建设期内形成的自有资金之外的负债性资金;3 3、还款方式灵活。村镇物业贷款的每期还款金额主要、还款方式灵活。村镇物业贷款的每期还款金额主要、还款方式灵活。村镇物业贷款的每期还款金额主要、还款方式灵活。村镇物业贷款的每期还款金额主要(zh
46、yo)(zhyo)根据借款人租金收入、其他合根据借款人租金收入、其他合根据借款人租金收入、其他合根据借款人租金收入、其他合法收入及我行信贷业务风险管理要求确定,可视情况制定前期少还后期多还、前期多还后期法收入及我行信贷业务风险管理要求确定,可视情况制定前期少还后期多还、前期多还后期法收入及我行信贷业务风险管理要求确定,可视情况制定前期少还后期多还、前期多还后期法收入及我行信贷业务风险管理要求确定,可视情况制定前期少还后期多还、前期多还后期少还、按季或月等额归还等还款方案。少还、按季或月等额归还等还款方案。少还、按季或月等额归还等还款方案。少还、按季或月等额归还等还款方案。深圳分行(fn xn)
47、创新特色产品案例第25页/共44页第二十六页,共44页。城市化村镇物业贷款城市化村镇物业贷款城市化村镇物业贷款城市化村镇物业贷款(三)案例(三)案例(三)案例(三)案例某客户为深圳市龙岗区镇属企业,以开发和管理工业区为主业,某客户为深圳市龙岗区镇属企业,以开发和管理工业区为主业,某客户为深圳市龙岗区镇属企业,以开发和管理工业区为主业,某客户为深圳市龙岗区镇属企业,以开发和管理工业区为主业,20082008年年初改制为股份有限责任公司年年初改制为股份有限责任公司年年初改制为股份有限责任公司年年初改制为股份有限责任公司(n s)(n s)。该公司。该公司。该公司。该公司(n s)(n s)拥有龙岗
48、某工业区的厂房、宿舍,主营业务收入全部为物业租金收入。企业一拥有龙岗某工业区的厂房、宿舍,主营业务收入全部为物业租金收入。企业一拥有龙岗某工业区的厂房、宿舍,主营业务收入全部为物业租金收入。企业一拥有龙岗某工业区的厂房、宿舍,主营业务收入全部为物业租金收入。企业一直拟向银行申请贷款用于归还借款人建设期内形成的自有资金之外的负债性资金,但均因银行无合适的产直拟向银行申请贷款用于归还借款人建设期内形成的自有资金之外的负债性资金,但均因银行无合适的产直拟向银行申请贷款用于归还借款人建设期内形成的自有资金之外的负债性资金,但均因银行无合适的产直拟向银行申请贷款用于归还借款人建设期内形成的自有资金之外的
49、负债性资金,但均因银行无合适的产品满足其需求(一是贷款用途,二是贷款期限长)。我行推出城市化村镇物业贷款以后,企业以其名下物品满足其需求(一是贷款用途,二是贷款期限长)。我行推出城市化村镇物业贷款以后,企业以其名下物品满足其需求(一是贷款用途,二是贷款期限长)。我行推出城市化村镇物业贷款以后,企业以其名下物品满足其需求(一是贷款用途,二是贷款期限长)。我行推出城市化村镇物业贷款以后,企业以其名下物业作为抵押担保,向我行申请并最终获得了一笔期限业作为抵押担保,向我行申请并最终获得了一笔期限业作为抵押担保,向我行申请并最终获得了一笔期限业作为抵押担保,向我行申请并最终获得了一笔期限1010年金额年
50、金额年金额年金额70007000万元的贷款,银企双方均从中得益。万元的贷款,银企双方均从中得益。万元的贷款,银企双方均从中得益。万元的贷款,银企双方均从中得益。深圳分行(fn xn)创新特色产品案例第26页/共44页第二十七页,共44页。三、出口退税账户托管质押贷款三、出口退税账户托管质押贷款三、出口退税账户托管质押贷款三、出口退税账户托管质押贷款(一)业务背景(一)业务背景(一)业务背景(一)业务背景外贸出口是深圳的经济支柱之一,深圳地区近年出口退税额持续高速增长,出口退税账户托外贸出口是深圳的经济支柱之一,深圳地区近年出口退税额持续高速增长,出口退税账户托外贸出口是深圳的经济支柱之一,深圳