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1、 三、投资与理财三、投资与理财陈老伯今年陈老伯今年6363岁，有现金岁，有现金2020万，想用这些钱搞些投万，想用这些钱搞些投资，心想存在银行吧，儿资，心想存在银行吧，儿子极力推荐他子极力推荐他投资股票投资股票，可是陈大伯对股票知识一可是陈大伯对股票知识一点都不了解，还有人向他点都不了解，还有人向他推荐买保险，他觉得更是推荐买保险，他觉得更是不靠谱，真是最近比较烦不靠谱，真是最近比较烦啊！啊！如果你是一位理财师，你如果你是一位理财师，你将如何为陈大伯解疑答惑将如何为陈大伯解疑答惑？情景思考一：陈大伯的烦恼情景思考一：陈大伯的烦恼有二十万元闲置资金有二十万元闲置资金银行拉存款的业务员银行拉存款的
2、业务员 （第一小组）（第一小组）股票专家股票专家（第二小组）（第二小组）卖保险的业务员卖保险的业务员（第四小组）（第四小组）债券专家债券专家（第三小组）（第三小组）学生剧场陈大伯陈大伯要求：各小组分别阅读教材相应部分内容，自由讨论，要求：各小组分别阅读教材相应部分内容，自由讨论，选出一名同学扮演其中的理财师来解答疑惑。（限时选出一名同学扮演其中的理财师来解答疑惑。（限时5分钟）分钟）【角色1】如果你是1号理财师，你需要为陈大伯解决以下几个问题：1、钱存哪去？2、有何凭证？3、保证收益吗？4、有多少收益？银行拉存款的业务员银行拉存款的业务员 （第一小组）（第一小组）（一）储蓄的含义（一）储蓄的含
3、义1、储蓄:是指将货币存入银行、信用社等金融机构，由金融机构开具存折或存单，当存款到期或储户随时需要提取时，由金融机构还本付息的活动2、存款利息的计算：存款利息=本金*利息率*存款期限【以工行为例】3、种类：活期存款=200000*0.35%*1年=700 定期存款=200000*3.25%*1年=6500陈大伯：存取自由、安全性高、收益虽稳定但太低，况且也担心几年后陈大伯：存取自由、安全性高、收益虽稳定但太低，况且也担心几年后钱不值钱，有没有收益更高一点的方式？钱不值钱，有没有收益更高一点的方式？解疑答惑解疑答惑 股票专家股票专家（第二小组）（第二小组）【角色2】如果你是2号理财师，你需要为
4、陈大伯解决以下几个问题：1、钱存哪去？2、有何凭证？3、收益从哪来？4、有多少收益？陈大伯：影响因素太多。不能退股、只能买卖，要是卖不出去，怎么办，陈大伯：影响因素太多。不能退股、只能买卖，要是卖不出去，怎么办，风险太大，不可靠。风险太大，不可靠。（二）股票的含义（二）股票的含义1、股票:是股份有限公司为筹集资金发给股东的入股凭证，是股东取得股息的一种有价证券。2、股票收入:股息或红利收入 买卖差价3、影响股票收益的因素:公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理、自然灾害、政策变动等。情景二：老两口的分歧情景二：老两口的分歧陈老伯了解了一些股票知陈老伯了解了一些股票知识，有点跃跃欲试，但是
5、识，有点跃跃欲试，但是遭到了老伴的反对，老伴遭到了老伴的反对，老伴说：人家老张半夜三更就说：人家老张半夜三更就去排队买国债，国债肯定去排队买国债，国债肯定比股票好，我们还是买债比股票好，我们还是买债券吧！券吧！老伴专门找来投资公司老伴专门找来投资公司的顾问，向陈老伯介绍的顾问，向陈老伯介绍债券优于股票的好处。债券优于股票的好处。你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投资意向转向债券？资意向转向债券？解疑答惑 债券专家债券专家（第三小组）（第三小组）【角色3】如果你是3号理财师，你需要为陈大伯解决以下几个问题：1、钱存哪去？2、有何凭证？3、收益从哪来？4
6、、有多少收益？陈大伯：都是有价证券、投资手段；虽安全性比股票好一点，但风险还陈大伯：都是有价证券、投资手段；虽安全性比股票好一点，但风险还是很高，得不到保证。烦烦烦！是很高，得不到保证。烦烦烦！（三）债券的含义（三）债券的含义是一种债务证书，即政府、金融机构、企业等筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。解疑答惑卖保险的业务员卖保险的业务员（第四小组）（第四小组）【角色3】如果你是4号理财师，你需要为陈大伯解决以下几个问题：1、向谁投保？2、如何约定？3、保险保什么？4、有何作用（四）商业保险的含义（四）商业保险的含义1、商业保险:是根据保险合同约定，投保人向保险
7、公司支付保险费，保险公司按照合同约定的、可能发生的事故所造成的损失或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金的怎人2、商业保险:人身保险 财产保险3、是一种规避风险的投资工具区区别别比较比较 储蓄储蓄 债券债券股票股票 商业保险商业保险性质性质受受益益权权还返还返方式方式投资投资效益效益联联系系储蓄储蓄限期偿还限期偿还 入股凭证入股凭证风险保障风险保障取款获息取款获息安全性最安全性最大大定期收取利定期收取利息安全性比息安全性比股票大股票大取得股息和取得股息和红利经营好红利经营好坏决定收益坏决定收益按保险条按保险条款获得经款获得经济赔偿济赔偿按存款方按存款方式获得本式获得本金和利息金和利息有明
8、确的付有明确的付息期限必须息期限必须偿还本金偿还本金股金不退，股金不退，只能出卖只能出卖股票股票保险事故发保险事故发生后可获得生后可获得补偿或保险补偿或保险金金利率较低利率较低基本无风基本无风险险信用度高收益信用度高收益高代用率高时高代用率高时间长风险大流间长风险大流通性强通性强收益高，收益高，风险大风险大有回报率，有回报率，时间长时间长都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投资者带来一定收益资者带来一定收益解疑答惑 保险专家保险专家（第四小组）（第四小组）【角色2】如果你是4号理财师，你需要为陈大伯解决以下几个问题：1、如何约定2、钱给
9、付谁？3、保险保什么？（四）商业保险（四）商业保险1、投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为2 2、商业保险的分类：人身保险和财产保险我来选择 假如你是假如你是 陈大伯，你将陈大伯，你将如何选择？如何选择？单一型投资单一型投资组合型投资组合型投资 投资只需要考虑收益与风险吗投资只需要考虑收益与风险吗？还有哪些要考虑的因素？还有哪些要考虑的因素？议一议议一议投投资资有有法法 投投资资无无定定法法投资要考虑的因素：投资要考虑的因素：收
10、益与风险、收入状况、收益与风险、收入状况、风险承受能力、年龄因风险承受能力、年龄因素、理财目标等。素、理财目标等。4321组合型组合型投资投资 不提倡中学生投资，那中学生是否需要理财呢？想一想想一想联系实际欣赏：欣赏：国外理财教育面面观国外理财教育面面观美国美国：让孩子早早就学会自立：让孩子早早就学会自立 美国人认为，在市场经济和商品社美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱的关系的关系，把理财教育称之
11、为，把理财教育称之为“从从3 3岁开岁开始实现的幸福人生计划始实现的幸福人生计划”，让孩子学会，让孩子学会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财 。英国英国：“能省的钱不省很愚蠢能省的钱不省很愚蠢”理财教育在英国：理财教育在英国：5 5岁至岁至7 7岁的儿岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；以用于多种目的；7 7岁至岁至1111岁的儿童要岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；满足未来需求的作用；1111岁至岁至1414岁的岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些学生要懂得
12、人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能因素影响，懂得如何提高个人理财能力；力；1414岁至岁至1616岁的学生要学习使用一岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄算和储蓄。日本日本：自立更生、勤俭持家：自立更生、勤俭持家 日本人讲究家庭教育，他们主张孩日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要子要自力更生自力更生，不能随便向别人借钱，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：本人教育孩子有一句名言：“除了阳光除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要和空气是大自然赐
13、予的，其他一切都要通过通过劳动劳动获得。获得。”美国美国“省钱夏令营省钱夏令营”教孩教孩子从小树立理财观念子从小树立理财观念浦发银行创建“明日精英 轻松理财”夏令营国内外中学生理财夏令营国内外中学生理财夏令营洛克菲勒家族：洛克菲勒家族：1414条洛氏零用钱备忘条洛氏零用钱备忘录，使孩子从小养成录，使孩子从小养成不乱花钱不乱花钱的习惯，学会的习惯，学会精精打细算打细算、当家理财的本领。、当家理财的本领。山姆山姆沃尔顿：沃尔顿：教孩子教孩子自己挣零花钱自己挣零花钱，与同龄的孩子不同，老沃尔顿不给孩子们零花与同龄的孩子不同，老沃尔顿不给孩子们零花钱，并要求他们自己挣。钱，并要求他们自己挣。李嘉诚：李
14、嘉诚：苦难是最好的学校，李嘉诚不苦难是最好的学校，李嘉诚不娇惯两个儿子，从小就让他们接受娇惯两个儿子，从小就让他们接受苦难教育苦难教育，并且培养他们的理财意识，教导他们并且培养他们的理财意识，教导他们节俭节俭。他用生活的道理教导儿子。他用生活的道理教导儿子。国外的理财教育及富豪国外的理财教育及富豪们在金钱上对孩子的教育，们在金钱上对孩子的教育，给我们什么给我们什么启示启示？谈一谈谈一谈联系实际开源节流是关键开源节流是关键勤工俭学勤工俭学计划消费计划消费 精打细算精打细算拥有个人存折拥有个人存折强制储蓄强制储蓄记帐记帐请爸妈帮忙理财请爸妈帮忙理财生活理财小窍门生活理财小窍门 1、下列对股票认识正
15、确的有（、下列对股票认识正确的有（）。）。A、股票是有限责任公司发给股东的入股凭证、股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B、股东凭股票定期从股份有限公司取得利息、股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C、持有股票的人就是股份有限公司的董事、持有股票的人就是股份有限公司的董事 D、股票是股份有限公司的股东取得股息的一、股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券种有价证券D课堂练习：课堂练习：2、“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”的的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的（式的（）A、流动性、流动性 B、灵
16、活性、灵活性C、风险性、风险性 D、稳定性、稳定性课堂练习：课堂练习：C课堂练习：课堂练习：3、公民存款储蓄、购买债券、参加保险、购买公民存款储蓄、购买债券、参加保险、购买股票的共同点是（股票的共同点是（）A、都以获得银行利息为目的、都以获得银行利息为目的B、都是个人理财行为，对国家建设和公民生活有利、都是个人理财行为，对国家建设和公民生活有利C、都是针对风险的投资行为、都是针对风险的投资行为D、都存在借贷关系、都存在借贷关系4、企业债券对于投资者的吸引力在于（、企业债券对于投资者的吸引力在于（）A、公开价格、信用又高、公开价格、信用又高 B、代用率高、收益高、代用率高、收益高C、利率较高、收益较好、利率较高、收益较好 D、利率较高、风险大、利率较高、风险大BC企业债券企业债券 2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券