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1、2022年（公司信贷专业）初级银行从业资格考试题库（含答案解析）一、单项选择题.以下选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（）。A、电汇B、票汇C、快递D、邮汇答案：A解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。1 .以下关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的选项是。A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程 中周期性、季节性的流动资金需求B、可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产 经营活动的正常进行C、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金缺乏D、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口答案：D解析：D项
2、，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运 资金的缺乏。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金 贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产 经营的领域和用途。B、不得自行恢复C、经乙同意后恢复D、经甲同意后恢复答案：B解析：在婚姻家庭关系上，如被宣告死亡人的配偶尚未与别人再婚，他们的婚姻 关系应当恢复；如原配偶已与他人结婚.那么保护后一个婚姻。即原有婚姻关系不 能自行恢复。22 .以下行为中，没有构成破坏金融管理秩序的是0。A、持有 使用假币B、洗钱C、使用信用证D、高利转贷答案：C解析：使用信用证属于信用卡管理制度。23 .影响汇率变动最重要的因
3、素是（）。A、利率水平B、国际收支C、政府干预D、通货膨胀答案：B 解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。B、监事会C、股东大会（股东会）D、风险管理部门E、董事会答案：ABCE解析：公司治理组织架构的主体包括股东大会 董事会 监事会和高级管理层（简 称“三会一层”）。41 .骆驼评级体系的考核指标包括。A、资本充足性B、盈利水平C、管理水平D、合规性E、资产质量答案：ABCE解析：骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务 经营、信用状况等进行的一整套规范化 制度化和指标化的综合等级评定制度。 因其五项考核指标，即资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性。
4、42.保证合同的内容应包括（）。A、被保证的主债权种类 数额B、保证担保的范围C、保证的方式D、保证上网期间E、债务人履行债务的期限 答案：ABCE解析：根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主债 权种类 数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的 期间；双方认为需要约定的其他事项。43 .犯罪主体只能是自然人的金融犯罪是()。A、信用卡诈骗罪B、集资诈骗罪C、保险诈骗罪D、贷款诈骗罪E、票据诈骗答案：AD解析：保险诈骗罪是特殊主体，票据诈骗是一般主体，包括自然人和单位。44 .以下关于合同的特征，正确的有()。A、合同是一种民事法律行为B、当事人必须具有
5、相应的民事行为能力C、合同以设立 变更 终止民事法律权利义务关系为目的D、合同是多方或者多方民事法律行为E、当事人意思表示真实 答案：ACD 解析：另外两个选项属于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一种民事法律 行为；合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的；合同是多方或者 多方民事法律行为等三个方面。45 .与普通股相比，关于优先股的说法，正确的选项是（）。A、股息固定B、优先参与公司经营管理C、优先分配公司收益D、优先分配公司剩余财产E、收益保障较差答案：ACD解析：优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在 支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固
6、定股息。第二，优先清偿 权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在归还债务后，优先于普通股股 票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权， 从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润 增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入.以下关于支票使用的表述，正确的有。A、可用于单位结算B、支票签发金额不受限制C、转账支票可以支取现金D、支票付款可以附条件E、用于个人结算答案：AE 解析：签发现金支票时，出票人必须查验银行存款是否有足够的余额，出票人所 签发的支票金额必须在银行存款账户余额以内，不准超出银行存款账户余额签发 空头支票。应选项B
7、错误。转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能 支取现金。应选项C错误。支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银 行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人 的各种款项结算。应选项D错误。46 .在风险提示方面，银行业从业人员的以下()做法明显不妥。A、因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需 要B、仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒C、不以足以引起客户注意的方式提示免责条款D、对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避E、向客户提供虚假信息答案:ABCDE解析：风险提示方面，银行从业人员的不妥做法。47 .合同生效
8、的条件有。A、合同须以书面形式订立B、当事人意思表示真实C、合同标的合法D、当事人具有完全民事行为能力E、合同标的须确定和可能答案：BCE解析：合同生效的要件包括：（1）当事人必须具有相应的民事行为能力；（2） 当事人意思表示真实；（3）合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和 社会公共利益；（4）合同标的须确定和可能。48 .以下关于我国资产支持证券表述正确的有。A、是资产证券化产生的资产B、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易C、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行D、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业E、投资者仅限于银行间债券市场的参与者答案:ABC
9、E解析：考查资产支持证券的内容。49 .以下关于商业银行办理个人存款业务时应遵循的原那么有。A、存款自愿B、使用实名C、使用匿名D、取款自由E、存款有息答案：ADE解析：存款原那么：存款自愿.取款自由.存款有息.为存款人保密。考点个人存 款业务,以下关于备用信用证业务的表述，正确的有（）。A、是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证B、是保函业务的替代品C、是银行对放款人的一种担保行为D、主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证E、备用信用证下开证行通常是第二付款人答案：BDE解析：备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证；是 银行对借款人的一种担保行为。50
10、 .以下关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A、界定并区分了一级资本和二级资本的功能B、提升资本工具损失吸收能力C、规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D、提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量 化监管指标值都不得低于100%E、弱化了资本充足率的监管标准答案:ABD解析：C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含 留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本 充足率监管标准。51 .根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括O。A、对公司增加或者减少注册资本作出决议B、决定公司内部管理机构的
11、设置C执行股东会决议D、制定公司的基本管理制度E、组织变更、解散、清算、修改公司章程答案：BCD解析：重点要分清董事会和股东大会的职责。股东大会倾向于决定公司战略性的 重大问题，董事会倾向于日常经营决策。BCD都属于董事会职责。但是公司注册 资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议，并由代表 三分之二以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。E项也是由股东大会 决定的。52 .关于会计平衡法那么，正确的选项是（）。A、根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B、借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C、负债记录于账户借方D、资产二负债+所有者权益E、负债记录于账户贷方答案:AB
12、D解析：负债应该记录于贷方，故C选项错误。负债减少应该记录于账户借方，负 债增加应该记录于账户贷方.以下关于福费廷业务特点的表述，正确的有（）。A、银行（或包买人）买断票据，可能承当票据拒付的风险B、福费廷业务属于衍生品业务C银行（或包买人）承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性 质D、出口商卖断票据，但保有对出售票据的局部权益E、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或 本票进行无追索权的贴现答案：ACE解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一 般的票据贴现业务，如银行（或包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资, 票据金额
13、比拟大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行 （或包买人）承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。应选 项B错误。在福费廷业务中，放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所 出售票据的一切权益；银行（或包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴 现款项的追索权，可能承当票据拒付的风险。应选项D错误。53 .信用风险按照风险能否分散，可分为（）。A、系统性信用风险B、非系统性信用风险C、结算前风险D、结算风险E、主权信用风险答案：AB解析：按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风 险。54 .以下关于票据贴现的说法，正确的有。A、对于持票人来
14、说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱B、对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C、票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D、票据贴现是以背书方式所做的票据转让E、票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案:ABD解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期, 银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构 贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。55 .以下主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。A、合伙企业B、自然人C、国有企业D、部队E、政府答案：ACDE解析：单位存款又称对公存款，是机关、团体 部队、企业、事业单位和
15、其他组 织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一 种信用行为。56 .汽车金融公司管理方法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事0 业务。A、向金融机构借款B、提供购车贷款C、发行金融债券D、代理政策性银行业务E、为贷款购车提供担保答案：ABC解析：汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公 司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和 承租人汽车租赁保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构 借款；提供购车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括 展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修
16、设备贷款等；提供汽车融资租赁业务（售 后回租业务除外）；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收 款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询 代理业务等。考核汽车金融公司从事的业务。57 .以下属于政策性银行职能的包括（）。A、经济调控职能B、金融服务职能C、政策导向职能D、信用创造功能E、补充性职能 答案：ABCE.（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进121项下单据及货物的所有 权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的 行为。A、进口押汇B、出口押汇C、保理D、福费廷答案：A解析：进口、单据及货物的所有权。进口押汇是指
17、银行应进口人的要求，与其达 成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向 其释放单据并先行对外付款的行为。而出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押 权利有追索权的对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。保理又称为 保付代理、托收保付，是贸易中以托收 赊账方式结算货款时，出口方为了规避 收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承当风险的做法。福费廷也称为包买 票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的 远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）o24 .中央银行常用的主要货币政策工具为。A、法定存款准备金B、再贴现政策C、公开市场业
18、务D、窗口指导答案:C解析：政策性银行的职能包括经济调控职能 金融服务职能、政策导向职能、补 充性职能。61 .商业银行薪酬机制一般坚持的原那么是0。A、薪酬机制与公司治理要求相统一B、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C、短期激励与长期激励相协调D、薪酬水平与风险本钱调整后的经营业绩相适应E、基本薪酬的档次分类及晋级方法答案:ABCD解析：E选项属于薪酬管理制度。62 .以下要征收存款利息所得税的是()。A、个人存本取息定期存款B、个人外币活期存款C、教育储蓄存款D、定活两便储蓄存款答案：ABD.票据的主要形式有。A、汇票B、存单C、本票E、支票答案：ACE 解析：票据是约定由债
19、务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票 支票。63 .以下()属于进口方银行为进口商提供的服务。A、减免保证金开证B、进口押汇C、打包放款D、出口押汇E、提货担保答案：ABE解析：做行8 h h设行为进口商提供表3-6商业钺行提供的国际贸易融资服务驰资服务片类进口商或出口他的融资需求减免保证金开证进口角申请开立信用证时需要交存保证金提货担保货物先于正本货运除期到港.进口商带磁先痴 I一 .进口押江 I进口商收到小据后需要支付货款打包放款出口商收到信刖证后需要资金以港备出口货物出口方侬 出LJ押汇行为出口商梃供出口商发货之后.收到货款之前.出现资金缺I
20、IW标保理福费廷出口票据贴现64 .外汇需要具备的前提条件包括()oA、以外币表示的外国金融资产B、能自由地兑换成其他支付手段C、是在国外能得到偿付的货币债权D、以黄金储藏为基础E、与特别提款权相关联答案：ABC解析：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以外币表 示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可以兑换成其他支付手段 的外币资产。65 .按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为0。A、非保本浮动收益理财产品B、开放式净值产品C、保本浮动收益理财产品D、个人理财产品E、保证收益理财产品答案：ACE解析:按照本金与收益关系分类,银行理财产品可分为非保本
21、浮动收益理财产品、 保本浮动收益理财产品 保证收益理财产品。66 .关于个人存款业务，以下说法中不正确的有。A、零存整取是定期存款的典型代表B、所有存款种类.均按复利计算利息C、存款人必须使用实名D、定期存款不能提前支取E、个人存款又叫储蓄存款 答案：ABD 解析：选项A整存整取是定期存款的典型代表：选项B除活期存款外.其余存款 均不计算复利；选项D定期存款可以提前支取。支取局部按活期存款利率计付利 息。67 .我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。A、具有良好的公司治理机制B、最近五年连续盈利C、核心资本充足率不低于8%D、贷款损失准备计提充足E、最近三年无重大违法 违规行为答案：AD
22、E解析：根据中国人民银行2005年发布的全国银行间债券市场金融债券发行管 理方法中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公 司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计 提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法 违规 行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银 行可以豁免前述个别条件。68 .银行治理情况应对其O保持充分的信息披露和透明度。A、股东B、存款人C、市场参与者D、贷款人E、其他利益相关者 答案：ABCE解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充 分的信息披露
23、和透明度。69 .商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括O。A、可以在此账户办理现金收付B、可以在此账户办理日常结算C、可以由存款客户自主选择开户银行D、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E、企业可以在多家银行开立多个基本账户答案：ABCD解析：商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括可以在此账户办 理现金收付、可以在此账户办理日常结算、可以由存款客户自主选择开户银行 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。70 .有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）。A、提高贷款投放规模B、发行普通股股票C、提高留存利润D、发行资本债券E、发行普通金融债券答案
24、：BC解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一 级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。商业银行增加二级资本的 方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。商业银行提高 资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及信用风险、市场风险和 操作风险的资本要求。71 .根据商业银行资本充足率管理方法的规定，核心一级资本包括。A、实收资本B、优先股C、可转换债券D、未分配利润E、少数股东资本可计入局部答案：ADE解析：根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，核心一级资本包括实收 资本或普通股、资本公积可计入局部 盈余公积、一般风险准备 未分配利
25、润 少数股东资本可计入局部。72 .以下金融工具中，属于短期金融工具的有（）。Av商业票据B、股票C、企业债券D、长期国债E、银行承兑汇票 答案：AE 解析:短期金融工具的期限一般在一年以下（合一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在 一年以上.如股票、企业债券、长期国债等。73 .中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括（）。A、管法人B、提图透明度C、管经营D、管内控E、管风险答案：ABDE解析：中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括管法人、提高透明度、管内 控和管风险。74 .金融市场的功能有。A、货币资金融通功能B、优化资
26、源配置功能C、风险管理功能D、经济调节功能E、反映经济运行的功能答案:ABCDE解析：金融市场的功能有：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险 分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的 功能。75 .风险文化，又称风险管理文化，是一种融合了 0等要素于一体的文化力。A、现代商业银行经营理念B、风险管理理念C、风险管理行为D、风险控制标准E、风险管理环境答案：ABCDE解析：风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银行经营理念、风险 管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力, 是商业银行稳健经营以可持续开展的基础。76 .同业拆借市场
27、的特点有（）。A、期限较短B、参与者广泛，个人也可参与C、交易的主要是法定准备金D、属于信用拆借活动E、属于担保拆借活动答案：AD解析：同业拆借市场具有以下特点：一是市场参与主体广泛，共有16类金融机 构可以申请进入同业拆借市场，涵盖了所有银行类金融机构和绝大局部非银行类 金融机构；二是不同类别市场主体的拆借最长期限不同，有7天 3个月和1年 三个档次；三是采用无担保交易方式，严格的市场准入条件使金融机构可以其信 誉参与拆借活动；四是同业拆借交易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我 国拆借交易主要通过交易中心的本币交易系统达成。目前同业拆借都是无担保拆 借交易，因此同业拆借业务又称为信用拆借
28、交易。77 .公司出现以下解散情形时，必须进行清算的有（）。A、公司章程规定的营业期限届满B、股东会或者股东大会决议解散C、因公司合并或者分立需要解散D、公司被依法撤消营业执照E、人民法院依法予以解散答案:ABDE解析：根据公司法规定，ABCDE选项均为公司可以解散的情形。公司解散的 情形出现时，除公司合并 分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债 务。78 .根据合同法的规定，以下合同无效的是。A、以合法形式掩盖非法目的的合同B、违反法律 行政法规的强制性规定的合同C、恶意串通损害第三人利益的合同D、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E、损害社会公共利益的合同答案:ABCDE
29、效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以成认 和保护的合同。根据合同法第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括: 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家 集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违 反法律 行政法规的强制性规定。79 .商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人 正常贷款需求的能力。以下关于流动性指标说法正确的有（）。A、商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下能够保持充足的 无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求B、商业
30、银行的流动性覆盖率应当不低于25%C、净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配，增加 长期稳定资金来源.满足各类表内外业务对稳定资金的需求D、商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%E、商业银行的流动性比例应当不低于25%答案：ACDE解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。80 .以下关于股权投资的说法中，正确的有0 oA、最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资B、长期投资属于一种战略投资，其风险较大C、最适当的融资方式是股权性融资D、属于销售变化引起的借款需求E、如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特 别
31、关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动答案:ABCE.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品 的金额不得低于()万元。A、30B、40C、50D、100答案：A解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产 品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于 40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产 品的金额不得低于100万元人民币。26 .商业银行内部控制的出发点是。A、防范风险 审慎经营B、实现规模最大化C、控制速度 稳健开展D、实现盈利最大化答案：A解析：内部控制应当以防范风险、审慎经
32、营为出发点。27 . 0是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A、联行B、联行往来C、系统内联行清算 解析：最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投 资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权 性融资。如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定 要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。股权投资属于资产变化引 起的需求。.中华人民共和国担保法规定的法定担保范围包括（）oA、执行费B、鉴定评估费C、损害赔偿金D、利息E、违约金答案：ABCDE解析：中华人民共和国担保法规定的法定担保范围包括：（1）主债权。（2）
33、 利息。（3）违约金。（4）损害赔偿金。（5）实现债权的费用，一般包括诉讼 费 鉴定评估费、公证费、拍卖费 变卖费、执行费等费用。（6）质物保管费 用。82 .分析工程的还款能力时，（）。A、可以采用综合还贷的方式计算贷款归还期B、可以应用最大能力法来计算贷款归还期C、可以通过计算贷款归还期来分析工程能否在银行要求的时间内归还贷款D、应分析还款资金的来源E、应分析用于还款的工程利润是否已按规定提取了公积金和公益金答案：ABCDE 解析：贷款归还期的计算有两种方式：在还款时间及还款方式既定的情况下， 计算工程能否满足还款要求，这时可以采用综合还贷的方式；以最大能力法计 算工程贷款归还期。对银行来
34、说，计算贷款归还期的主要任务是了解工程归还贷 款所需的时间，分析在还款方式和还款条件既定的情况下，工程能否在银行要求 的时间内归还贷款。分析工程的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须 把工程的还款资金来源分析作为评估的重点，主要分析工程有哪些还款资金来源, 各种来源的可能性如何，工程本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后 再拿来还款。83 .出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。A、财产共有人出具的同意出质的文件B、质押财产的产权证明文件C、出质人资格证明D、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等 法律效力的文件或证明E、信贷申请报告和出质
35、人提交的担保意向书答案：ABCDE解析：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出 质人提交的“担保意向书”及以下材料：质押财产的产权证明文件；出质人 资格证明。出质人须提供有权做出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、 决议或其他具有同等法律效力的文件或证明。财产共有人出具的同意出质的文 件。84 .关于资产结构分析，以下说法正确的选项是()A、在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行 业的比例大致相同B、资产结构分析是通过计算各项资产占总资产的比重进行分析的C、资产结构分析要判断借款人资产分配的合理性D、通常制造业的固定资产比重小于零售业的
36、固定资产比重E、服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型答案：ABCE解析：资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结构分析是指通过计算各项 资产占总资产的比重，来分析判断借款人资产分配的合理性。由于借款人行业和 资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。例如，制造业的固定资产比 重就大于零售业的固定资产比重；服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一 般低于资本密集型。因此，在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构 是否合理，是否与同行业的比例大致相同。85 .对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，检查内容主要有()。A、抵押品价值的变化情况B、抵押品是否被妥善保
37、管C、抵押品有否被变卖出售或局部被变卖出售的行为D、抵押品保险到期后有没有及时续投保险E、抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方 答案：ABCDE 解析：对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行 同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容主要有：（1）抵押品价值的变化情况。 抵押品是否被妥善保管。抵押品有否被变卖出售或局部被变卖出售的行为。（4） 抵押品保险到期后有没有及时续投保险。（5）抵押品有否被转移至不利于银行监 控的地方。86 .银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）oA、借款公司的融资结构状况B、借款公司的偿债能力C、借款公司的开展计划D、借款公
38、司的现金流情况E、借款公司的战略目标答案:AB解析：银行判断债务重构是长期的还是短期的，需要考虑的因素包括：借款公 司的融资结构状况；借款公司的偿债能力。87 .根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。A、激励约束机制B、长远的开展战略C、保守的会计原那么D、健全负责的董事会E、严格的目标责任制答案:ADE解析：进行贷款安全性调查，要考察借款人 保证人是否已建立良好的公司治理 机制，主要包括是否制定清晰的开展战略、科学的决策系统、审慎的会计原那么、 严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制健全的人才培养机制和健全负 责的董事会。88 .以下主体中，商业银行可接收为保证人的有()
39、。A、金融机构B、从事合法生产经营活动的企业法人C、事业法人D、自然人E、电视台答案：ABD解析：以公共利益为目的的事业单位不得作保证人。89 .企业的财务风险主要表达在()oA、流动资产占总资产比重下降B、经营性净现金流量持续为负值C、董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益D、银行账户混乱，到期票据无力支付E、应收账款异常增加答案：ABDE解析：董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益属于企业管理状 况风险，排除选项C。90 .关于资产与负债变化对现金流量的影响，以下表述中，正确的有0 oA、非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入B、非现金资产减少会导致现金流入，负债
40、减少会导致现金流出C、非现金资产增加会导致现金流入，负债增加会导致现金流出D、非现金资产减少 负债增加，会导致现金流入E、非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流入答案：BDE解析：资产与负债变化对现金流量的影响如下表所示：变动工程 : 增加M少赛产1现金流出|现金流入负债:现金流入I现金流出.以下关于依法收贷的说法，正确的有()。A、应先向人民法院申请强制执行，假设债务人拒绝执行，那么再向人民法院提起诉 讼B、假设债务人自动归还债款的，那么无须申请强制执行C、为了防止债务人转移 隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全D、对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民
41、银行申请支 付令E、对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产答案：BCE解析：依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)， 胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，那么无需申请强制执 行。在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移 隐匿财产，债权银行可以向人 民法院申请财产保全。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直 接向人民法院（而非人民银行）申请支付令。对于扭亏无望 无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。91 .非零售类业务的债项包括（）。A、贷款B、票据C、债券D、贸易融资E、表内业务垫款答案：ABCD解析：非零售类业务的债项包
42、括贷款 票据、债券、贸易融资 表外业务垫款、担保类、承诺类表外业务等。92 .呆账发生后的处理原那么包括0。A、自动核销B、随时上报C、随时审核审批D、及时转账E、长期挂账答案：BCD解析：呆账发生后，能够提供确凿证据 经审查符合条件的，按随时上报 随时 审核审批、及时转账的原那么处理，不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。93 .商业银行拟接受的押品应符合的基本条件有（）A、押品真实存在B押品权属关系清晰C、抵押（出质）人对押品具有处分权D、押品符合法律法规规定或国家政策要求E、押品具有良好的变现能力答案:ABCDE解析：商业银行拟接受的押品应符合的基本条件：（1）押品真实存在；（2）押 品
43、权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权；（3）押品符合法律法规 规定或国家政策要求；（4）押品具有良好的变现能力。94 .进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进 货渠道可以从（）来考虑。A、运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输B、进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权C、有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进 货D、货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障E、供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货答案：ABCE解析：进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。信贷人员分析客
44、户的 渠道可以从以下四个方面考虑：（1）有无中间环节。是直接从厂商进货还是从 贸易商进货，是二手进货还是三手进货。（2）供货地区的远近。是国内供货还 是国外供货，是本埠供货还是外埠供货。（3）运输方式的选择。是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输。(4)进货资质的取得。是取得一级代 理权还是二级代理权。95 .在固定资产贷前调查中，银行业金融机构的收益预测可从()等方面考察。A、利息收入B、转贷手续费C、年结算量及结算收入D、日均存款额E、盘活贷款存量答案:ABCDE解析：固定资产贷前调查中，银行业金融机构的收益预测可从利息收入、转贷手 续费 年结算量及结算收入 日均存款额 盘活贷款存
45、量等方面考察。96 .抵押权无法实现的情况包括0。A、办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意B、以未成年人财产抵押C、法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押D、债务人履行期限届满E、抵押合同期限覆盖了贷款合同期限答案：ABC解析：如果办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意，或以未成年人 财产抵押、法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押等，很可能会导致抵押权无法 实现。97 .国际通行的信用“6C”标准原那么包括。A 品德(Character)B、竞争(pet it ion)C、资本(CapitaI)D、环境(Cond i t i on)E、控制(Control)答案：ACDE解析：国际
46、通行的信用“6C”标准原那么包括品德(Character)、能力(Capac i ty)、 资本(Capital)、担保(Co I lateral)、环境(Cond i t i on)和控制(Contro I)。考点 面谈访问.以下关于各类贷款的主要特征说法正确的选项是()。A、正常类贷款借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额归还B、关注类贷款借款人净现金流出现减少C、次级类贷款借款人处于停产、半停产的状态D、损失类贷款借款人已经彻底停止经营活动E、可疑类贷款借款人已资不抵债答案:ABDE解析：可疑类贷款借款人处于停产 半停产的状态。98 .中华人民共和国担保法规定，担保活动应当
47、遵循的原那么有()OA、平等B、公开C、自愿D、公平D、跨系统联行往来答案：D解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系 统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银行的总 分 支 行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一 个总行的各个分支机构问的资金账务往来，称为联行往来；C项，系统内联行清 算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。29 .消费者物价指数的含义是。A、指一组出厂产品批发价格的变化幅度B、指一组出厂产品零售价格的变化幅度C、指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度D、指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度答案：C解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。30 .我国民法总那么规定的普通诉讼时效期间为（）年。A、1B、2C、3D、5 答案：CE、老