《2022邮储银行综合管理岗岗位职责（精选5篇）_综合管理岗岗位职责.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022邮储银行综合管理岗岗位职责（精选5篇）_综合管理岗岗位职责.docx（52页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022邮储银行综合管理岗岗位职责（精选5篇）_综合管理岗岗位职责 邮储银行综合管理岗岗位职责（精选5篇）由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“综合管理岗岗位职责”。 第1篇：邮储银行支行岗位职责 中国邮政储蓄银行xx县支行部门及岗位职责汇编 一、综合管理部 A.经理 1.负责县支行办公管理制度建设、日常办公运行、综合协调、行政文秘，媒体管理； 2.负责县辖纪检监察、工会； 3.负责县支行本部行政和后勤保障工作； 4.负责本行自营机构网点、电话银行、网上银行、自助银行、自助设备、短信平台规划与建设； 5.负责内控体系建设，合规性检查和管理，对外公告、函件、合同、协议以及授权
2、文件的合法合规性审核，执行上级行风险管理制度； 6.负责人力资源规划与建设、组织管理、人员聘请与配置、干部队伍建设，员工教化培训，绩效管理，薪酬与福利管理，劳动关系维护与人事服务等工作； 7.依据上级行劳动用工管理方法，组织实施员工劳动合同的签订、鉴证、续订、变更、终止、解除等，规范各类用工管理，维护和谐稳定的员工关系； 8.负责对所辖机构开展业务审计、财务审计、离任审计、对网点机构开展业务检查，实施内控评价及风险评级等工作； 9.负责保管和正确运用企业印鉴，开具介绍信或出具证明，做好登记，做到有据可查不出差错； 10.完成领导交办的其它工作。 B.综合管理 1.负责做好各类行政文件、信函、报
3、告等材料的收发、打印、转递、催办、归档工作，做到手续完备，刚好精确。做好文秘档案收集管理及保密、机要管理工作； 2.依据银行发展目标和战略要求，帮助部门领导提出组织机构调整方案，起草组建、调整机构的发文，刚好对机构职责进行调整和修订； 3.刚好、精确地向领导和有关人员传达上级机关及有关部门的通知事项和每周的会议支配； 4.负责OA办公系统管理工作，每天定时开机接收文件，刚好做好信息和文件的报送工作； 5.负责本部日常行政事务和后勤管理； 6.负责做好工、青、妇相关工作； 7.完成领导交办的其它工作。 C.档案管理 1.负责办公用品的选购供应，仓库保管工作，做好物品出入库的登记； 2.保质、保量
4、、平安、刚好地做好业务档案的收发、保管工作； 3.按库房标准化的要求，管理库房，做到整齐、卫生、堤码有序，并保持常常化、制度化； 4.熟识各类业务档案的名称、规格、用途、保管要求； 5.供应相关人员业务档案资料的查询工作； 6.根据业务档案保管时效的有关规定,做好业务档案的销毁工作； 7.做好业务档案的保密工作； 8.完成领导交办的其它工作。 D.审计员 1按规定开展本行、上级行布置的审计工作，并负责审计工作的规划、年度和月度工作安排、组织管理和考核工作； 2依据上级行制定的有关制度规定和方法制定本行审计业务有关管理制度，拟定对所辖机构的审计实施方案； 3组织开展审计工作评价、案件分析会、审计
5、人员培训、推广审计工作阅历等工作； 4参加行内风险管理与内控委员会、审计（稽查）质量分析会、邮银联席会等； 5组织实施对所辖范围内各项业务经营管理状况的现场审计和非现场审计、电子稽查等审计管理工作； 6对本行审计部成员工作进行分工，并督促、检查、考核审计人员按规定履行审计工作职责； 7检查、督促各业务部门负责人履行风险管理和业务检查职责； 8组织实施对邮政代理邮政储蓄银行业务的检查与评价； 9负责对审计监督中发觉的重大问题、事务和有关责任人提出处理看法和建议； 10负责受理被审计对象对审计结论和处理看法有异议的审计复议； 11负责刚好向市分行审计部门报告审计中发觉的重大问题； 12负责组织开展
6、案件专项治理工作； 13向分管行长、上级审计机构报告风险管理、内控状况、审计工作、案件管理、投诉举报等工作； 14组织实施对所辖范围内内限制度实施的有效性进行监督与评价，督促其持续订正； 15组织实施对分支机构的内控评价及风险评级； 16做好外部监管部门以及内部相关职能部门的协调、业务指导、业务检查等工作。 17.根据上级和本行审计工作要求，完成分片、分工范围内的审计工作； 18.遵守道德操守、遵章守纪，保证审计质量，提高审计质量和审计技能； 19.按标准和流程开展审计工作、规范填写各种审计记录和报表，定期做好审计质量、业务管理质量的分析和建议等； 20.负责预警信息的实时监控工作，对预警信息
7、进行核查或通知审计人员进行核查；并对所辖范围内预警信息的核销状况进行核查，并定期做好质量分析； 21.负责对审计监督中发觉的重大问题、事务和有关责任人提出处理看法和建议，对审计发觉的违规行为填写整改通知书，并督促整改，对整改状况进行复查，做好复查记录； 22.负责受理被审计对象对审计结论和处理看法有异议的审计复议； 23.对审计过程中以及对电子稽查值机过程中发觉的重大问题、异样状况、风险隐患按规定刚好向审计副经理报告，并督促整改，并进行相关惩罚； 24.按规定的时间向市分行审计部报送各项内部审计报告以及外部检查单位的各项检查报告和检查结论； 25.负责实施对所辖范围内各项业务经营管理状况的现场
8、审计和非现场审计； 26.负责查看上级发送的稽查消息，刚好传达到相关人员；并按规定的要求对预警信息核销状况进行登记，打印整理各类电子稽查系统报表； 27.负责依据实际状况，刚好修改电子稽查预警信息参数； 28.负责实施对金融业务的检查与评价； 29.负责对大额挂失进行核保； 30.参与逾期贷款的催收工作； 31.实施对所辖分支机构的内控评价及风险评级； 32.负责协作协调银监部门和上级部门对邮政储蓄银行的监管检查； 33.负责开展案件专项治理工作； 34.完成领导交办的其它工作。 E.司机 1负责保管车辆和保养车辆，车辆不用时要入车库，无出车任务时，要按实际状况做好修理保养工作，保持车况正常，
9、提高出车率和运输效率； 2负责保持车容清洁卫生，常常冲洗车辆，并留意车内卫生； 3保证领导用车的刚好性和平安性； 4严格遵守交通规则，不违章开车、不超载，防止发生交通平安事故； 5严禁酒后驾驶及私自用车，如发生此类状况，造成的一切后果均由司机本人担当，并赐予行政惩罚； 6厉行节约，加强车辆修理保养，杜绝车辆带病运行，降低油耗，削减修理费用，随时保证车辆的平安牢靠； 7未经领导批准，严禁将车辆转借或交给他人运用； 8.完成领导交办的其它工作。 四、综合业务部 A.经理 1依据市分行个人负债、汇兑、代收代付、绿卡（借记卡）、信用卡业务、个人客户代理保险、代理证券投资、个人理财、国际业务等业务发展战
10、略，制定本行相关业务发展策略，客户和产品组合营销策略，经批准后组织实施和考核； 2依据市分行相关个人业务年度发展安排，探讨制定全年业务发展目标、收入实现目标，并负责分解、落实和推动目标的实现； 3负责组织实施上级行相关个人业务的规章制度，在授权范围内制定操作规程，检查指导规章制度等的执行，并督促整改，开展风险管理和限制工作； 4贯彻执行上级行的定价管理规程，负责探讨同行业价格策略，组织拟定当地市场特色产品的定价策略，并组织实施； 5负责组织制定相关个人业务年度与阶段综合营销安排和方案，经批准后组织实施和考核； 6组织开展当地相关个人业务的市场探讨； 7组织推广上级行开发的相关个人业务产品，组织
11、提出特色产品的开发需求。帮助科技部门进行新产品测试。组织各类综合业务产品宣扬； 8负责当地相关个人业务的市场准入与退出管理； 9负责组织当地相关个人业务的培训； 10负责组织制定个人业务激励政策； 11负责组织编写综合业务经营分析及业务发展指导看法； 12负责当地相关个人业务的客户关系管理及营销队伍建设； 13负责协调处理好与其他部门的关系，特殊是处理好与邮政市场部的银邮协调关系； 14做好各合作单位的维护工作，按要求建立客户档案，做好支行服务管理，刚好处理客户纠纷，保持良好的合作关系； 15负责组织相关个人业务在营业窗口、网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等渠道的拓展、营销、规范与管理；
12、 16负责组织向上级行报送业务报表及相关资料； 17.完成领导交办的其它工作。 B.业务管理 1.仔细贯彻学习有关经营的方针政策及各项规定，驾驭营销业务学问； 2.探讨经营政策和竞争策略，要依据市场改变，向支行领导供应经营方面的看法和建议； 3负责综合业务部指标完成状况的管理工作，仔细做好各项指标的测算、分解及下达工作； 4负责邮保通、基金、高端客户管理系统的柜员维护、问题申报及特别业务审批； 5.刚好学习和了解相关业务学问和业务产品，主动主动参加或协作相关部门开展对各项业务的宣扬和推广工作，做好大客户的维护与回访工作，为其供应优质高效的服务，努力发展VIP客户及单位客户，刚好向客户宣扬推介新
13、业务，擅长捕获时机，发展业务； 6.负责信用卡、淘宝卡、绿卡、绿卡通等卡业务的发展及管理； 7.负责个人储蓄、汇兑、国际及卡业务的市场调查，帮助上级制定产品发展策略； 8.负责储蓄柜员维护、问题申报及特别业务审批； 9.负责个人储蓄、汇兑、国际及卡业务的投诉受理及风险防范； 10负责保险、理财产品、基金、国债等理财类业务的投诉受理及风险防范； 11.负责批量开户、续存的数据处理； 12负责相关业务的数据处理及与第三方对帐； 13负责向上级及相关部门报送报表及资料； 14.完成领导交办的其它工作。 五、信贷业务部 A.经理 1.负责主持信贷业务部的日常经营管理工作，贯彻执行上级制定的信贷政策和信
14、贷发展目标； 2.依据市场改变与业务发展须要，制定信用环境建设及市场拓展实施安排等； 3.负责组建审贷委员会对贷款进行审批，严把逾期关； 4.负责组织贷款业务日常监控、贷后检查、逾期催收、风险分类等工作； 5.负责组织本支行贷款营业机构和从业人员的绩效考核工作； 6.探讨制定业务拓展方向及激励政策； 7.依据业务发展状况，合理组织和设置生产作业流程； 8.组织信贷从业人员加强学习，提高业务技能和风险管控实力； 9.负责组织辖区内贷款资产质量管理工作，包括逾期催收、资产保全等工作； 10.完成领导交办的其它工作。 六、会计核算部 A.经理 1.负责本支行的会计人员管理； 2.负责管理、督导、检查
15、、考核各项业务的会计核算、结算、现金出纳、资金清算工作； 3.负责财务管理制度、方法的制定和实施，财物资源的配置及管理工作； 4.负责组织会计法、国家和上级行制定的有关会计、结算、出纳、清算规章制度的贯彻实施； 5.负责资金管理制度的制定、实施和监督工作； 6.负责资产管理制度及信贷政策的管理工作； 7.负责经营目标综合考评方案的制定工作； 8.负责信贷安排、利率管理等管理方法的制定、组织工作； 9.负责本外币各项业务的会计制度统一管理工作，制定、说明会计核算方法、结算出纳管理方法、资金清算方法及相关操作流程，并负责组织实施； 10.负责与财政、审计、税务、人行、银监等部门的沟通协调； 11.
16、完成领导交办的其它工作。 D.凭证管理员岗 1遵守国家相关会计法律、法规，根据行内会计制度进行重要空白凭证管理工作。 2、负责本机构重要空白凭证需求安排的制订。 3、负责本机构重要空白凭证的请领工作。 4、负责本机构重要空白凭证的发放工作。 5、负责本机构重要空白凭证的上缴、销毁工作。 6、负责与凭证库管员进行账实核对。 7、完成领导交办的其他工作。 E.凭证库管员岗 1、遵守国家相关会计法律、法规，根据行内会计制度进行重要空白凭证管理工作。 2、负责重要空白凭证的入库工作。 3、负责重要空白凭证的出库工作。 4、负责重要空白凭证的回收工作。 5、负责重要空白凭证登记簿的登记工作。 6、负责与
17、凭证管理员进行账实核对。 7、完成领导交办的其他工作。 F.事后监督岗 1.仔细执行事后监督各项规章制度； 2.负责清点网点寄达的凭证袋个数并检查凭证袋封装是否完好； 3.负责勾挑核对清单与网点上报的各类报表、凭证张数是否相符，如不符，查明缘由； 4.负责对重要凭证、网点长短款等风险点进行监督； 5.负责对前台操作员部分特别业务笔数、金额进行分析，刚好发觉风险点，提出改进措施，提高事后监督工作效果； 6.负责在监督过程中发觉差错进行登记并落实网点整改； 7.监督过程中发觉的各种违法违规等重大事项，刚好向主管领导汇报，并移交有关部门进行处理； 8.定期向被监督网点通报监督状况，并提出改进看法；
18、9.完成领导交办的其它工作。 第2篇：基层邮储银行管理 基层邮储银行管理 为了解邮政储蓄银行市县分支机构成立后的风险管理状况,规范邮政储蓄银行业务有序发展,近日,笔者对邮政储蓄银行丹东分行分设后相关运行状况进行了专题调查。调查发觉,由于体制不顺、职能交叉、职责不清,邮储银行市县级分支机构成立后风险管理工作出现责权约束失衡,操作风险难以防控等六大苗头性隐患,应引起关注。 1.邮政储蓄银行丹东市分行分设状况及运行特点。 据调查,经过数月的筹备,中国邮政储蓄银行丹东市分行于20XX年2月29日挂牌成立,所辖县(市)分支机构也接连开业。同时,根据规模、业务发展状况不同,将原丹东邮政局所辖99个邮政储蓄
19、点划分为邮储银行自营点和邮政代理点两部分。其中邮储银行自营点52个(分为一类支行和二类支行两种形式)将逐步完善为全功能邮储银行支行,办理全部银行业务。邮政代理点47个,在金融监管部门规定和合同约束范围内,接着办理储蓄、汇兑等基础性金融业务。目前,中国邮政储蓄银行丹东市分行已有11家支行开业,41家支行正在开业的审批中,另外47家为“邮政储蓄银行代办点”,在丹东市邮政局管辖下接着从事邮政储蓄业务。据了解,邮储银行市县分支机构分设后,在职能、业务和运行上呈现如下五个特点。 人员交叉。 依据“人随业务走、人随岗位走、人随点走”的原则,邮储一类支行全体人员和二类支行行长划归到邮政储蓄银行。 二类支行除
20、行长以外人员和代理点工作人员仍留在邮政,邮储业务从业人员由邮政储蓄银行和邮政公司两部分人员组成。 业务交叉。 本次改革虽然规定,全部金融业务均划归邮储银行统一管理,但邮政仍旧要接受邮储银行托付,由各代理点代理经办储蓄、汇兑、中间业务等基础金融业务。 职责交叉。 依据规定,邮储银行经其邮政集团授权之后,实行“一个机构两个职能”的做法,对外称为邮政储蓄银行,但在邮政内部保留原邮政储汇部门的职能,负责对自营点和邮政代理点的金融业务进行统一指导与管理。 管理交叉。 依据职责分工规定,邮储银行有权对邮政代理点统一进行业务指导与管理,而邮政则依据自身须要从业务、财务部门抽调部分人员组成金融业务管理部,负责
21、对邮政代理点员工进行管理、培训与考核,并落实邮政代理金融业务的发展、管理和市场拓展建设等工作。 财务交叉。 分设方案规定,全部邮政金融业务收入列为邮储银行收入,其中邮政代理点所形成的收入,要以适当形式由邮储银行支付给邮政。县(市)级邮储银行分支机构不设立专职的财务部门(市分行虽设有财务部门但至今仍未开帐),人员工资、点装修改造等费用开支仍由邮政统一管理和支配。 2.管理权责不对称,内控管理风险突出引发六大风险管理隐患。 邮储银行市县级分支机构对邮政代理点的业务管理力度小、手段弱。 依据规定,邮政储蓄银行成立后,要对邮政代理点的金融业务进行指导,并对邮政代理点人员状况、开展业务状况和资金平安状况
22、进行监督和检查,对违规行为提出惩罚看法。但由于邮储银行分支机构仅拥有一类支行人员和二级支行行长人事管理权,其他业务人员仍由邮政部门负责管理,权、责、利既不对等,也不明确,这种形式上的管理权不具有强制性,不仅不利于机构、人员和业务的统一协调管理,也给监管稽查带来难题,造成职责不清,责任不明,无法步调一样,最终导致监管稽核看法难以跟进落实,风险管控措施难以执行到位。在邮储银行分设过程中,丹东市有52个点划归邮政储蓄银行(其中11个一类支行人员、业务、收入等全部归储蓄银行管理,41个二类支行仅行长和资产业务收入划归邮政储蓄银行)。47个作为银行代理点,仍属于邮政局全部,其业务归储蓄银行管理,但是机构
23、、营业人员、收入等归丹东邮政局,造成邮政储蓄银行对代理点限制力偏弱问题,不利于业务的发展和风险的防控。同时,由于是两家单位,检查与管理工作中如何协作、对违规行为的查处及其整改措施的落实等问题,都让邮储银行高管层左右犯难,势必影响内部限制管理力度。论文 代理业务人员道德风险难以防控。 虽然分设方案规定,邮储银行负责制定邮政代理从业人员任职资格条件、人员配备标准、培训要求和考核标准,负责对邮政代理从业人员任职资格进行审查,对不符合任职条件的人员提出撤换建议,但邮政储蓄银行市分行并不设立独立党委,而是归在同级邮政一个党委的领导下,且邮储银行市(县)分支行行长仅是市、县级邮政公司党委的一个成员,这就使
24、邮储银行肯定程度上难对邮政的管理与人事支配提出反对看法,从而使相关代理机构人员支配等管理职责的执行力大打折扣。因没有干脆的人员任免权,没有干脆的监督和约束手段,只能建议,同时也得考虑邮政公司领导的意向和面子问题,自然对代理机构人员和负责监督难以到位。 同时,因人员数量的限制,许多邮储代理点的从业人员是从邮政汇兑、报刊发行等传统邮政业务中分流出来的,没有接受过金融业务学问的系统学习,也从未经过全面的金融业务培训,对金融法规和金融业务不熟识,不但在执行金融法规上缺乏连续性,而且还要按邮政的须要统一调配和运用,银行对代理点从业人员的道德风险掌控难度大,极易加大金融业务案件的风险隐患。 管事不管人,操
25、作风险难防控。 由于邮储银行二类支行只有行长一人的人事关系划归邮储银行,其他人员和代理点的人员均为邮政公司员工或劳务人员,管事不管人,管理体制颇显不顺。 况且邮政公司内部目前已经成立金融业务管理部,负责对邮政代理点和人员的管理工作。这样,不但邮政储蓄银行二类支行行长对其员工的管理不顺手,邮储银行对代理点的业务管理也显不顺顺畅。两个部门的监督与管理,对邮政储蓄员工和代理点来说相当于有两个婆婆,不行避开地造成肯定程度上的都管与都不管。同时,两个单位都有对邮政代理点的管理权,虽说有肯定的职责不同,但邮储银行不是直管单位,无论是管理力度,还是管理手段和管理效果都没有邮政公司的金融管理部强,且二者在经营
26、理念、风险防范上会发生磨擦和冲突,既影响管理效果,也导致代理机构风险管控职责无法真正落实,员工操作风险难以防控。如邮政储蓄银行分设后,现金管理归储蓄银行负责,然而,金库的产权却属于邮政局,平安保卫、现金押运人员仍旧属于邮政局的职工,其工资奖金、福利待遇等均由邮政局限制,在工作中造成了现金管理与平安保卫的脱节,银行对平安保卫、现金押运人员的限制力减弱,工作的主动权减小,对银行现金平安形成了肯定的风险隐患。调查还发觉,有些邮政管理工作人员已经划分到邮储银行任职四个多月,不再担当邮政局方面的相关职务,但其个人印章等并没有收回或进行必要的清理,仍在邮政运用。不出现案件则没有什么,但若出现违规或案件,相
27、关责任由谁来担当就不好区分。 财务收支不独立,邮储银行“分家不管家”。 目前,对于刚刚成立的邮政储蓄银行来说,为了开展对公业务,大部分营业点须要设施改造,同时还需开展银行业务宣扬等工作,费用开支较大,但由于财务管理工作尚未独立,仍捆在原邮政局一同管理和核算,财务收支被动不主动,“成家不管家”,极大限制了邮政储蓄银行业务工作开展的主动性和主动性。如中国邮政储蓄银行丹东市分行成立四个月来,虽然已经开立了财务账户,但没有任何货币资金来源,职工开支、点装修改造等日常费用支出仍由丹东邮政局负责核批,财务支出需经同级邮政部门审查同意后方能支付。这种财务管理方法在很大程度上制约了邮政储蓄银行初期发展须要,增
28、加了基层邮储银行改造陈旧落后点的难度,成为邮储银行成立后最为麻烦的焦点问题之一。 混岗作业问题突出,三级授权达不到管理要求。 授权,是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的详细规定,商业银行业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动,严禁越权从事业务活动。调查发觉,目前邮储银行二类支行和邮政代理点由于人员短缺因素的限制,混岗作业问题突出。如在一些基层的邮政代理点,从业人员只有3-4人,支局长即是邮政业务负责人,也是邮储业务负责人,即要管理邮政业务,又要对邮储负责,因此很难达到银行业务三级授权的管理要求。且因业务量少,人员不足,部分基层点
29、根本无法对邮政和邮储代理业务人员进行合理划分,只能混岗作业,使授权管理制度很难达到规定要求。 部分基层点设施不配套,难以适应银行业务发展的须要。 依据规定,为节约资源,提高效率,市县级邮政储蓄银行成立后,要接着依托原有的机构点开展经营工作,不允许擅自购买房屋或进行工程建设。但在邮政业务向金融业务转型过程中,业务发展对点设施的要求标准却在不断提高,因此许多旧的营业点设施只能开办邮政储蓄业务,不能适应即将开展的对公业务,更不能满意邮政储蓄银行的将来业务发展须要,在目前,这一现状尚不能得到根本的解决。如丹东邮政储蓄银行已经接管的11家支行和正在审批开业的41家支行中,有的支行营业面积只有几十平方米,
30、员工只有3-4人,且相关平安保障和配套设施也非常落后和陈旧,因此很难适应邮储银行业务发展和转型的工作须要。 3.做好邮储银行风险管控工作的几点建议。 如何有效防范邮储银行这个新设机构的风险管理工作,是当前各级监管部门工作的重中之重。但由于邮储银行分设后仍存在职责定位不清、风险管控措施不实等很多现实问题急待加以解决,因此建议从体制改革、人员培育、内控建设等方面入手,落实必要的管控措施,推动邮储银行改革工作,努力把邮储银行建设胜利能齐全、管理先进、服务一流的现代化商业银行。 明确责任,合理分工,推动邮储银行改革工作平稳发展。 邮储银行改革是我国金融体制改革的一件大事,事关经济金融和稳健运行和平稳发
31、展。首先,要在保持邮储银行和邮储业务代理机构相对独立的前提下,明确划分各自的职能和管理责任,完善业务代理关系,理顺管理体制,真正实现邮政与银行人、财、物分家到位,责权划分到位,机构和业务管理到位。如合理划分事权,明确机构、人员、资金的风险管控职责和范围,稳步推动邮政储蓄专业分帐核算工作;恰当安排财权,让邮政储蓄银行能够刚好依据须要尽快做好点改造、固定资产的购建、业务宣扬等工作。其次,尽快制定和出台邮储业务代理机构的监管制度,明确邮储银行对代理机构的管 理权限和范围,并通过建立人制度、联席会议制度、定期报告制度等沟通机制,构筑畅通的信息沟通渠道,刚好传递组建改革工作中的信息动态,反映组建中存在的
32、各类问题和冲突,落实解决措施,确保邮储改革工作平稳有序进行。第三,要搞好邮政部门和储蓄银行之间的协调工作,推动邮储业务良性发展。如要明确金库管理、现金押运、平安保卫等方面的责任、义务、收益等细则,协商解决现金管理中的风险问题;坚持谁的机构谁负责的原则,仍旧由邮政部门负责管理的邮政点,储蓄银行要与邮政部门签订业务代理协议,明确双方责任。一旦出现问题,能够做到责任清晰,查处追究到位等。 通过各种形式大量招纳和充溢人才,提高员工队伍素养。 银行发展目标的实现,很大程度上取决于人才的开发和运用。邮储银行基层分支机构分设后,面临着员工业务技能和金融学问匮乏,实力相对低下等现实状况,因此着力提高员工业务素
33、养和各基层银行领导班子学问结构建设是迫在眉捷的。首先,要有重点、有安排、有步骤地组织、培育适应现代经济发展须要的现代金融人才,改善金融员工的学问结构组成。如建立固定的学习时间,集体学习新学问,选拔重点人员进行专业培训等。其次,应依据实际须要,通过聘请应届优秀高校生等方式增加专业人才,提高员工队伍整体素养。 第三,聘请其它专业银行具有丰富管理阅历的高级管理者。这部分人员有丰富的工作阅历,能在最短时间内进入工作角色,可为邮储银行有序发展奠定坚实基础。第四,聘用金融机构精简下来的优秀人员。这部分人员基层阅历丰富,年龄约四五十岁左右,可以通过传帮带等方式,带动和培育邮储银行员工尽快熟识和驾驭银行业务技
34、能和相关法律规定,提高邮储银行员工的综合素养,刚好适应邮储银行业务发展的须要。 着力强化稽核监督工作建设,建立有效的风险预警和化解机制。 当我们强调要将单纯的事后监督变为事前、事中、事后全方位监督限制时,风险预警机制是必不行少的。因此,建议在邮储银行组建初期,首先要致力于稽核监督机构建设和稽查队伍建设,并以电子稽查系统为依托,以常规检查为基础,以专项检查为重点,以突击检查为协助,加大业务检查、稽核检查的深度和广度。在常规检查中,要注意点面结合,检查内容和频次不得少于上级行的统一要求;在专项检查中,要突出重点,紧紧抓住制度建设和落实、资金管理业务等关键环节,进行深化的检查,并进行跟踪,促进整改;
35、在突击检查中,要结合实际问题,进行有针对性的现场稽查。“有法必依、执法必严、违法必究”,通过检查和思想教化变更从业人员思想麻痹、风险意识淡薄的现状,提高其对风险的识别和防控实力。其次,要健全风险管理组织机制,培育从业员工良好的操守。银行业机构操作风险和违规案件,都是由机构内部人员的不当行为,甚至是不良行为造成的。因此,邮储银行在成立之初,肯定要给予分支行风险管理部门肯定的管理权限,从组织上保证风险监管与限制的畅通与高效性。要确立最高标准的职业操守和价值准则,根据“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求,完善各专业内控管理方法和规则,规范各项业务操作程序。要明确员工行为准则
36、等合规指南,明确哪些行为是允许、激励的;哪些行为是肯定不能接受、不能容忍的,是机构所禁止的,促使银行员工养成良好的行为习惯,实现全员主动合规,形成良好的合规文化氛围。第三,要严格落实案件防范工作责任制,从事后检查向过程监督延长,努力从制度和操作源头遏制案件的发生。要根据银监会操作风险“十三条”的要求,加强对柜员、基层支局、代理点等重点部位、重点人员的监督管理;深化开展员工行为评价,严密监控排查出的高风险人员,严厉打击各类职业犯罪;抓好支行专职检查员、分行专业管理部门、监督中心以及稽核部的日常检查监督和重点稽核,规范员工行为,努力把每一项业务过程、每一个业务操作环节、每一名员工的经营行为都置于严
37、格的制度约束和监督之下,将各种违规行为和案件隐患都歼灭在萌芽状态。第四,要建立基层机构负责人的轮岗、强制休假和离岗审计制度,严格规范客户经理和基层负责人日常操作程序。建立科学的干部考评机制,通过考评刚好发觉和订正机构负责人在业务发展和管理行为上的偏差,让“能者上、庸者下”的激励约束机制发挥作用;加强对基层营业点负责人离任、责任审计工作,提高基层营业点内部风险限制效果和营业点负责人内部限制尽职实力,促进营业点规范内部限制和依法合规经营,刚好消退内部监守自盗、重大违规和外部欺诈隐患。 加强内限制度建设,细化操作环节,建设流程银行。 首先,邮政储蓄银行各分支机构要对以往内限制度进行梳理,结合银行成立
38、后的经营特点,建立健全各项规章制度及业务操作流程。内限制度不但要渗透到各项业务过程和各个操作环节,覆盖全部的部门和岗位,而且要使任何决策或操作均有据可查,力求内限制度体系具有完整性、统一性,并努力使其规范化、科学化。 其次,开办新业务要保证做到“内控优先”。随着业务种类的增加,小额信贷、基金、各项中间业务的开办,给邮政储蓄内控管理带来新的课题。因此必需树立“内控优先”理念,刚好对各项新开发业务的潜在风险要进行计算和评估,提出风险防范措施,确保银行经营和业务发展平稳运行。第三,要确立合理的绩效考核体系,充分调动全体职工的工作主动性和主动性。建立有效的激励约束机制和科学合理的薪酬制度,不能简洁地定
39、指标、下任务,粗放地管理,“只见数目不见人”、“只见成果不见缺点”。要把工资、奖金甚至福利与个人的业绩挂钩,以体现“多劳多得,少劳少得”的绩效激励机制,营造主动向上的氛围,努力摆脱“干与不干一个样”、“干多与干少一个样”的大锅饭模式,使业绩激励机制充分发挥其应有效能 第3篇：邮储银行个人综合消费类贷款 第一章 贷款对象、条件和用途 第一条 个人综合消费贷款对象是具备稳定收入来源和良好信用记录的单位职工。试行期间，贷款对象仅限于具有完全民事行为实力的中国内地居民，不包括港、澳、台居民和外籍人士。 其次条 借款申请人应同时具备以下基本条件： （一）年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间、具有合法
40、有效身份。 （二）个人信用状况和社会记录良好。 （三）在当地连续工作满一年，具有稳定的工资性收入来源。 （四）具备按时足额归还贷款本息的实力。总体收入还贷比应限制在50以下（含），对外担保倍数应限制在10以内（含）。 （五）我行信用评级不低于BB级。 （六）同一人可以同时在我行办理不超过5个单笔授信，但不得同时办理多个循环授信。 上述第 （四）款内，总体收入还贷比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）/月均税后收入；对外担保倍数的计算公式为：为他人贷款合同担保金额/年均税后收入。其中，应针对借款申请人及其配偶合并计算税后收入、其他债务和为他人贷款合同担保金额；本次贷款为循环授
41、信的，月还款额根据拟申请授信额度、额度期限、同期同档次基准利率、实行等额本息还款法计算。 第三条 严禁受理我行信用评级为B级或C级的业务。严禁向如下人员发放个人综合消费贷款：本人或配偶信用报告为禁入类的客户，我行个人贷款严峻违约客户，从事非法职业人员，刑事涉案人员，失业、无业人员，在校学生，自雇人士。 自雇人士是指自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者，包括但不限于：我行经营性个人贷款客户（含结清贷款客户）、其他个体工商户、私营企业主或企业合伙人。 第四条 个人综合消费贷款的用途限制如下： （一）只能用于借款人家庭成员购买住
42、房，购买车位，购买乘用车，支付住房装修费用、支付高等教化学杂费等合法消费支出。但对于我行信用评级低于AA级的借款人，不得用作我行各类购房贷款的首期购房款。 （二）严禁发放无指定用途的贷款，严禁将贷款资金转借给其他人运用，严禁用于生产经营（含购臵经营用房），严禁用于股本权益性投资（包括但不限于：注册资本、股票、期货、金融衍生品、证券投资基金），严禁用于国家法律法规明确禁止的其他用途。 本方法所称的家庭成员是指借款人本人、配偶、子女、夫妻双方的父母。 其次章 贷款额度、期限、利率和还款方式 第五条 授信额度是指单笔授信或循环授信的最高贷款金额。授信额度依据借款申请人的还款意愿、偿还实力与担保物价值
43、等状况综合确定。授信额度最低3万元，最高300万元，且不超过抵押物认可评估价值的70%。 第六条 单笔贷款（如无特殊说明，包括循环授信下支用的单笔贷款，下同）金额不得超过消费用途凭证所载明的交易价格，且不得超过对应用途单笔贷款限额： （一）购买住房的，单笔贷款金额最高300万元。 （二）购买乘用车的，单笔贷款金额最高100万元。 （三）支付住房装修费用的，单笔贷款金额最高60万元，且不得超过所装修住房当前市场价格的20%。 （四）其他合法消费支出的，单笔贷款金额最高50万元。 第七条 实行单笔授信方式办理的，贷款期限与借款人年龄之和不超过65年，贷款到期日加3年不得晚于抵押物土地运用权终止日期
44、，并依据用途确定最长期限： （一）购买住房的，单笔贷款期限最长20年。 （二）购买车位的，单笔贷款期限最长10年。 （三）支付住房装修费用的，单笔贷款期限最长10年。 （四）支付高等教化学杂费，单笔贷款期限最长9年。 （五）购买乘用车的，单笔贷款期限最长5年。 （六）其他合法消费支出的，单笔贷款期限最长3年。 第八条 实行循环授信方式办理的，贷款期限规定如下： （一）授信期限最短1个月，最长20年，授信期限与借款人年龄之和不超过65年，且授信终止日期加3年不得晚于抵押物土地运用权终止日期。 （二）循环授信生效之日起肯定期限内（以下简称“支用有效期限”），借款人可以申请单笔贷款。支用有效期限最短
45、1个月、最长3年，且支用有效期限终止日期不得晚于授信终止日期。 （三）授信项下单笔贷款到期日不得超过授信终止日期，并根据单笔授信的规定确定不同用途的最长期限。 第九条 单笔贷款的贷款执行利率。 （一）贷款以人民银行同期同档次商业贷款利率为基准利率，根据肯定比例浮动确定执行利率。执行利率依据我行信用评级确定： 1信用评级为AAA级的，执行利率不得低于基准利率的0.9倍。 2信用评级为AA级的，执行利率不得低于基准利率。 3信用评级为A级的，执行利率不得低于基准利率的1.1倍。 4信用评级为BBB级的，执行利率不得低于基准利率的1.2倍。 5信用评级为BB级的，执行利率不得低于基准利率的1.3倍。 （二）贷款期限一年（含）以内的，在整个贷款期间利率不随基准利率调整；贷款期限超过一年的，利率调整方式为年初调整，即贷款于发放之后每年1月1日按基准利率和原有利率浮动比例重新确定利率。 第十条 单笔贷款的罚息利率。 （一）借款人未按合同约定的期限、金额归还贷款的，逾期的贷款本息按日加收罚息。罚息利率为同期执行利率的1.5倍。 （二）借款人未按合同约定用途运用贷款的，挪用部分的贷款本息按日加收罚息。罚息利率为同期执行利率的2倍。 （三）借款人未按合同约定用途运用贷款、且发生逾期的，罚息利率为同期执行利率的2倍。 第十一条 单笔贷款的还款方式。单笔贷款可实行等额本息