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1、K1+478K1+478K1+5888K1+5888 段左侧片石混凝土挡土墙第段左侧片石混凝土挡土墙第 1 1 部分部分1.银行体制的内涵及构成要素银行体制 是指银行体系的组织是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。融要素的有机整体。构成要素：组织形式、组织形式、框架结构、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、造方式、发展战略模式、运行环境、
2、总体效应总体效应2.金融倾斜的内涵：金融倾斜是金融倾斜是指在世界各国金融发展中，间接金融指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。有量比直接金融大的不均衡状态。3、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（概念）外部组织形式比较（一）单一银行制度（独家银行制）是指一家商业银行原则上只有一是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。种组织制度。（美国为典型）（美国为典型）优点：优点：1 1、防止
3、垄断防止垄断 2 2、降低成本降低成本3 3、服务地方、服务地方 4 4、政策、政策一致一致不足：不足：1 1、限制了银行业务的开限制了银行业务的开展，限制了银行的经展，限制了银行的经营和业务创新，不利营和业务创新，不利于规模效益的提高。于规模效益的提高。2 2、破产情况时有发破产情况时有发生。生。（二）分支行制度指银行可以在指银行可以在营业总机构之外，在国内或者国外开营业总机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。的庞大的银行网络体系。（典型国家（典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、
4、中国以及其他发展中国家）家、中国以及其他发展中国家）分支行制按总行职能不同，又可分为1、总管理处制2、总行制：直隶制、区域行制、管辖行制优点：1 1、资金雄厚、实力强大、易于、资金雄厚、实力强大、易于集中统一指挥和调度，便于各行之间集中统一指挥和调度，便于各行之间调剂资金的余缺。调剂资金的余缺。2 2、业务种类多，服务范围广，、业务种类多，服务范围广，抗风险能力强，抗风险能力强，稳定性高，稳定性高，竞争力强、竞争力强、安全有效，运营费用节约和形成网安全有效，运营费用节约和形成网络、利于自动化和电子化的形成。络、利于自动化和电子化的形成。缺点：1 1、因其庞大的分支机构体系，、因其庞大的分支机构
5、体系，以及规模和实力，很容易造成对中小以及规模和实力，很容易造成对中小银行的兼并，从而造成金融垄断。银行的兼并，从而造成金融垄断。2 2、分支行制要求总行或管理行、分支行制要求总行或管理行具有有效的成本控制手段和先进的具有有效的成本控制手段和先进的通讯系统，否则，将难以控制。通讯系统，否则，将难以控制。3 3、分支行的管理人员若固守一、分支行的管理人员若固守一地，将使管理行的控制能力下降，若地，将使管理行的控制能力下降，若将其经常调换，则要影响分支行的业将其经常调换，则要影响分支行的业务发展。务发展。（三）集团银行制是指由一集团是指由一集团成立股权公司，再由股权公司控制或成立股权公司，再由股权
6、公司控制或收购两家以上的若干家银行。法律上收购两家以上的若干家银行。法律上这些银行仍然独立，但其业务与经营这些银行仍然独立，但其业务与经营政策则属于持股公司所控制。政策则属于持股公司所控制。优点：1 1、可以规避单一银行制、可以规避单一银行制下开设分支行的限制，下开设分支行的限制，弥补单弥补单一银行制的不足；一银行制的不足；2 2、可以扩大资本总量，、可以扩大资本总量，增强经营实力，增强经营实力，提高抵御风险提高抵御风险的能力和竞争能力；的能力和竞争能力；3 3、可以实现业务多元、可以实现业务多元化。化。缺点：1 1、容易形成集中垄断；容易形成集中垄断；2 2、不利于增强活力和、不利于增强活力
7、和适度竞争。适度竞争。（四）连锁银行制或称或称“联合联合制制”，是指由某一个人或某一集团购，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独立的，但实际上其业务地位仍然是独立的，但实际上其业务和经营政策因控股而被某一个人或和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经营管理某一集团所控制，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。由这个人或这个集团决策控制。（五）代理银行制是指某商业银是指某商业银行在外地建立分支机构之前，要办理行在外地建立分支机构之前，要办理外地业
8、务时，必须与外地的银行建立外地业务时，必须与外地的银行建立起代理行的关系。起代理行的关系。（六）财团银行制国际财团银行国际财团银行制又称跨国银行制，是指若干国家大制又称跨国银行制，是指若干国家大商业银行合资成立的一种银行体制。商业银行合资成立的一种银行体制。成立这种银行的目的在于专门经营成立这种银行的目的在于专门经营国际金融业务进行大规模的投资。国际金融业务进行大规模的投资。1 1、促进商业银行的健全、促进商业银行的健全4、各国商业银行内部组织形式经营、经营、信息交流、信息交流、意向和政策意向和政策模式有哪些？的协调统一；的协调统一；（一）业主型组织（一）业主型组织2 2、充当金融监管当局与、
9、充当金融监管当局与（二）支持型组织（二）支持型组织银行业各成员之间的桥梁和银行业各成员之间的桥梁和（三）企业家型组织（三）企业家型组织中介。中介。（四）协作型组织（四）协作型组织某些特殊职能5、试比较分离银行制与全能银1 1、正式参与对银行业的、正式参与对银行业的行制监督管理监督管理 2 2、有权决定准备率、有权决定准备率（一）专业化银行制度和利率和利率（分离式银行制度）3 3、组办存款保险计划组办存款保险计划 4 4、定义一：一：银行业务和证券业务相银行业务和证券业务相在同业间为客户买卖外汇在同业间为客户买卖外汇分离，商业银行不得兼营证券业务的分离，商业银行不得兼营证券业务的10、试述现代商
10、业银行发展的新制度。制度。趋势定义二：指按不同业务性质而设立各二：指按不同业务性质而设立各一、体制自由化是指各国是指各国类金融机构的制度。类金融机构的制度。金融监管当局采取一系列较金融监管当局采取一系列较特征：业务专门化、业务专门化、分工极为细分工极为细为宽松的法律或政策措施，为宽松的法律或政策措施，促促致、业务较少交叉。致、业务较少交叉。（典型国家：英（典型国家：英进金融市场、进金融市场、业务经营、业务经营、机构机构国、美国、日本）国、美国、日本）设置的自由化和提高监管的设置的自由化和提高监管的1 1、专业化、专业化灵活性。灵活性。银行制度的银行制度的优越性：体制自由化主要包括两方面：体制自
11、由化主要包括两方面：1 1）专业化银行制度特别容易集）专业化银行制度特别容易集1 1、金融市场自由化。、金融市场自由化。中资金、重点运用。中资金、重点运用。主要内容是放宽有关税收限主要内容是放宽有关税收限专业化银行制度在资金严重不专业化银行制度在资金严重不制或取消外汇管制，允许资制或取消外汇管制，允许资足而又急需发展的国家，对于有效的足而又急需发展的国家，对于有效的金在国内各部门或地区以及金在国内各部门或地区以及集中财力、保证重点工业部门和企业集中财力、保证重点工业部门和企业在各国间自由流动。在各国间自由流动。的资金需求，从而促进工业现代化，的资金需求，从而促进工业现代化，2 2、银行业务经营
12、自由化。主要表、银行业务经营自由化。主要表带动整个社会的发展是卓有成效的。带动整个社会的发展是卓有成效的。现在商业银行同其他各类金融机构经现在商业银行同其他各类金融机构经2 2）专业化银行制度有利于一国）专业化银行制度有利于一国营业务的全能化和一系列金融创新的营业务的全能化和一系列金融创新的经济结构的调整和改革，有利于经济经济结构的调整和改革，有利于经济涌现等两个方面。涌现等两个方面。的稳定发展。的稳定发展。二、电子网络化3 3）专业化银行制度有利于宏观）专业化银行制度有利于宏观成因主要有：成因主要有：经济的控制与调节，有利于政府的监经济的控制与调节，有利于政府的监其一，全球性金其一，全球性金
13、督和管理。督和管理。融市场竞争激烈，西融市场竞争激烈，西2 2、专业化、专业化方发达银行需要以优方发达银行需要以优银行制度的银行制度的弊端：良而高效的电子化服良而高效的电子化服1 1）不利于专业银行自身的扩张，不利于专业银行自身的扩张，务来争取客户，参与务来争取客户，参与最终将导致专业银行能力的丧失；最终将导致专业银行能力的丧失；竞争，开拓业务。竞争，开拓业务。2 2）专业银行调度资金的能力受）专业银行调度资金的能力受其二，现代科技其二，现代科技到限制，难以满足日益扩大的工商企到限制，难以满足日益扩大的工商企的日新月异使银行实的日新月异使银行实业发展规模的要求；业发展规模的要求；现电子化、自动
14、化、现电子化、自动化、3 3）专业化银行制度造成的银行）专业化银行制度造成的银行网络化成为可能。网络化成为可能。林立局面，加大了金融监管当局对银林立局面，加大了金融监管当局对银其三，电子计算其三，电子计算行监管的难度。行监管的难度。机和通讯技术可成为机和通讯技术可成为（二）综合化银行制度（全能式国际金融市场一体化国际金融市场一体化银行制度）的联络纽带，成为实的联络纽带，成为实定义：银行业务多样化，银行业务多样化，可提供可提供现全球现全球 2424 小时进行金小时进行金全面的银行和金融服务。全面的银行和金融服务。（典型国家：（典型国家：融活动的重要工具。融活动的重要工具。德国）德国）三、机构国际
15、化（根据德国银行业务法（根据德国银行业务法,全全银行体制的国际化包括银行体制的国际化包括能银行的经营范围是：存款、贷款、能银行的经营范围是：存款、贷款、在本国建立外国银行机构和在本国建立外国银行机构和贴现、信托、证券、投资、担保、保贴现、信托、证券、投资、担保、保在国外建立本国银行机构两在国外建立本国银行机构两险、汇兑、财务代理业务、金融租赁险、汇兑、财务代理业务、金融租赁个方面个方面等所有的金融业务。等所有的金融业务。）四、业务综合化1 1、全能银、全能银1 1、美国：、美国：19991999 年通过年通过行制度模式具有以行制度模式具有以了金融服务现代化法案了金融服务现代化法案，下下优势：取
16、消了银行、取消了银行、证券、证券、保险间的保险间的1 1）全能银行同时经营商业银行全能银行同时经营商业银行界限。界限。业务和证券业务，可以做到优势互业务和证券业务，可以做到优势互2 2、日本：、日本：19811981 年银行年银行补。补。法银行可以涉足证券。法银行可以涉足证券。2 2）全能银行制度有利于银行调全能银行制度有利于银行调3 3、英国：英国：19861986 年年“金金节信贷和证券业务，降低自身的经营节信贷和证券业务，降低自身的经营融大震融大震”允许银行和外国投允许银行和外国投风险。风险。资者进入证券市场。资者进入证券市场。3 3）全能银行制度利于使银行更全能银行制度利于使银行更可见
17、，各发达国家银行可见，各发达国家银行充分掌握企业经营状况，降低贷款和充分掌握企业经营状况，降低贷款和业正在进入一个新的时代，业正在进入一个新的时代，综综证券承销的信用风险。证券承销的信用风险。合化、合化、全能化经营已经成为发全能化经营已经成为发4 4）实行全能银行制度，实行全能银行制度，促进了促进了达国家商业银行发展的基本达国家商业银行发展的基本银行业务的创新和竞争力，有利于提银行业务的创新和竞争力，有利于提动力。动力。高银行效益，促进银行总效应的上高银行效益，促进银行总效应的上11、自然成长功能渐变型的中央升。升。银行主要包括哪些？（理解）2 2、全能银、全能银英格兰、英格兰、法兰西、法兰西
18、、德、德、瑞典、瑞典、芬、芬、行制度模式的行制度模式的弊端：荷、奥地利、比利时、西班、俄荷、奥地利、比利时、西班、俄1 1）道德风险）道德风险 2 2）经营风险）经营风险 3 3）12、自觉建立全功能发展型中央操纵证券市场操纵证券市场 4 4）形成更大范围的行形成更大范围的行银行主要包括哪些？（理解）业垄断业垄断 5 5）金融监管体系的不健全和）金融监管体系的不健全和美联储、澳、希腊、加拿、新西、土美联储、澳、希腊、加拿、新西、土金融法规制度的不完善，金融法规制度的不完善，加剧金融加剧金融耳、旧中国耳、旧中国风险。风险。13、试比较各国中央银行与财政的行6、各国商业银行持有企业股权政关系。模式
19、的类型有哪些？（1 1）中央银行隶属于财政部中央银行隶属于财政部-意大意大1 1、“严格禁止严格禁止”的美国模式的美国模式 2 2、“不不利银行利银行加限制加限制”的德国模式的德国模式 3 3、“有限制的允有限制的允（2 2）中央银行名义上属于财政）中央银行名义上属于财政许许”的日本模式的日本模式部部-英格兰银行、日本银行英格兰银行、日本银行7、银企关系的不同形式及比较。（3 3）中央银行财政部平行）中央银行财政部平行1 1、信贷关系、信贷关系2 2、持股关系、持股关系3 3、企、企（4 4）中央银行独立于财政部）中央银行独立于财政部业对银行的反持股关系业对银行的反持股关系 4 4、债权股权、
20、债权股权-德意志联邦银行、美国联邦储备德意志联邦银行、美国联邦储备化化 5 5、人事结合、人事结合 6 6、银行代股东行使、银行代股东行使体系、瑞典国家银行体系、瑞典国家银行投票权投票权 7 7、银行与企业间的双向人事、银行与企业间的双向人事渗透渗透 8 8、间接的股权控制和人事参与、间接的股权控制和人事参与14、试比较各国中央银行与财政的资金关系。8、什么是银行公会（协会）(1)(1)美国：立法限制财政美国：立法限制财政银行协会是协调银行间关系、是协调银行间关系、促促部向联储借款，部向联储借款，不得已时借款不得已时借款进银行间合作的全国性或地区性同进银行间合作的全国性或地区性同期限和金额都有
21、严格限制，期限和金额都有严格限制，并并业协商机构，是一种非官方、非盈利业协商机构，是一种非官方、非盈利以财政部特别库券为担保以财政部特别库券为担保的金融行业组织。的金融行业组织。(2)(2)英国：英格兰银行只英国：英格兰银行只9、银行公会可有哪些基本职能提供少量的政府隔夜需要的提供少量的政府隔夜需要的和特殊职能？资金融通资金融通基本职能(3)(3)法国：法兰西银行可法国：法兰西银行可1 1页脚内容页脚内容向政府提供纳税票据的贴现向政府提供纳税票据的贴现或透支或透支(4)(4)意大利：意大利：意大利银行可向财意大利银行可向财政部提供短期贷款政部提供短期贷款（5 5）发展中国家：财政挤银行的）发展
22、中国家：财政挤银行的事例比较突出事例比较突出15、试比较各国中央银行与财政的利润分配关系。（1 1）利润分配由国会决定。）利润分配由国会决定。如瑞典。如瑞典。（2 2）利润分配后上缴财政。）利润分配后上缴财政。如美、日、德、法。如美、日、德、法。（3 3）盈利不上缴财政。如前）盈利不上缴财政。如前南斯拉夫。南斯拉夫。16、中央银行新职能。研究职能；中央银行研究职能；中央银行利用其国民经济中枢和信用利用其国民经济中枢和信用制度的中枢地位，掌握各种制度的中枢地位，掌握各种资料和数据，通过搜集和整资料和数据，通过搜集和整理这些信息，准确预测，及理这些信息，准确预测，及时制定有时制定有 关金融政策的方
23、关金融政策的方案，提案，提供政府决策咨询和参考。供政府决策咨询和参考。开发或促进职能；中开发或促进职能；中央银行利用自己在金融体系央银行利用自己在金融体系中的领导地位，通过必要措中的领导地位，通过必要措施，促进银行和金融机构的施，促进银行和金融机构的发展，带动投资，从而推动发展，带动投资，从而推动经济发展。经济发展。17、试比较发达国家与发展中国家中央银行职能的差异。（1 1）中央银行职能的完善程度）中央银行职能的完善程度不同。不同。（2 2）中央银行职能对宏观经济）中央银行职能对宏观经济的影响程度不同的影响程度不同.（3 3）中央银行履行职能的方法和手）中央银行履行职能的方法和手段不同。段不
24、同。18、发达国家货币政策最终目标的差异。1 1、历史背景不同，历史背景不同，政策目标政策目标各异；各异；2 2、共同的命运，共同的命运，相同的目标；相同的目标；3 3、不同国家、不同国家、不同时期货币不同时期货币政策的理论依据不同。政策的理论依据不同。19、比较发达国家货币政策工具特点。同一货币政策工具在同一货币政策工具在不同国家被赋予不同的内容不同国家被赋予不同的内容;每一种工具在历史上都发挥每一种工具在历史上都发挥过重要作用过重要作用,但随着时间的推但随着时间的推移及经济金融形势的变化移及经济金融形势的变化,有有些工具些工具 已经不象过去那样受已经不象过去那样受到重视到重视,有的甚至已被
25、放弃有的甚至已被放弃;同一货币政策工具在不同同一货币政策工具在不同的国家具有不同的应用方法；的国家具有不同的应用方法；各国都拥有属于本国特有各国都拥有属于本国特有的一些政策工具；的一些政策工具；各国均是根据国情出各国均是根据国情出发发,选择适用于本国的主要政选择适用于本国的主要政策工具。策工具。20、比较发展中国家货币政策工具特点。与发达国家相比较，发与发达国家相比较，发展中国家更倾向于使用直接信展中国家更倾向于使用直接信用控制工具（信用配额、利率用控制工具（信用配额、利率限制）限制）；在传统的三大货币政策在传统的三大货币政策工具中，更为重视存款准备金工具中，更为重视存款准备金制度；制度；发展
26、中国家正努力创造发展中国家正努力创造条件，使西方国家普遍采用的条件，使西方国家普遍采用的货币政策工具发挥效力；货币政策工具发挥效力；在保留直接信用控制的在保留直接信用控制的同时逐步引进间接工具，开展同时逐步引进间接工具，开展公开市场业务。公开市场业务。21、美国银行制度的演变过程及原因一、17911791 年建立美国第一银行年建立美国第一银行（1791179118111811）1.1.特点：特点：1)1)全国性银行。总行全国性银行。总行在费城。纽约、波士顿、巴在费城。纽约、波士顿、巴尔的摩、华盛顿、诺福克、尔的摩、华盛顿、诺福克、查尔斯顿、萨瓦那和新奥尔查尔斯顿、萨瓦那和新奥尔良设立了良设立了
27、 8 8 个分行。个分行。2)2)在联邦注册。由联在联邦注册。由联邦政府发给执照，邦政府发给执照，有效期有效期 2020年。年。资本额资本额 10001000 万美元。万美元。联联邦政府持有该行邦政府持有该行 1 1/5 5 的股份。的股份。3)3)资产最高。该行的资产最高。该行的资产远远超过当时的任一州资产远远超过当时的任一州立银行，使之有能力向州立立银行，使之有能力向州立银行提供临时贷款。银行提供临时贷款。1)1)执行中央银行的职能。执行中央银行的职能。2.2.思思考考：第第一一银银行行撤撤销销的的原原因？（美国向来推崇自由、自然、反因？（美国向来推崇自由、自然、反对集权）对集权）资本中有
28、外国人的股份，权利外流。资本中有外国人的股份，权利外流。有些人不信任纸币，有些人不信任纸币，认为只有硬认为只有硬K1+478K1+478K1+5888K1+5888 段左侧片石混凝土挡土墙第段左侧片石混凝土挡土墙第 1 1 部分部分币好，第一银行没有存在的必要。币好，第一银行没有存在的必要。违反宪法，牺牲州权搞中央集权。违反宪法，牺牲州权搞中央集权。压制州银行发展。压制州银行发展。二、18111811 年到年到 18161816 年州银行泛滥时年州银行泛滥时期期三、18161816 年美国第二银行（年美国第二银行（1816181618361836）四、1837186318371863 自由银行
29、时期自由银行时期州银行数：州银行数：16001600；贷款额：；贷款额：5 5 亿亿主要问题：主要问题：1)1)银行券的银行券的 过度及不稳定发过度及不稳定发行。行。2)2)银行资本不足，银行券的发银行资本不足，银行券的发行没有准备金作保证。行没有准备金作保证。贷款的质量差，风险高。贷款的质量差，风险高。五、1864191318641913 国民银行建立时期国民银行建立时期国民银行法国民银行法：18631863 国国 民民 通通 货货 法法（TheTheCurrency Act of 1863Currency Act of 1863）18641864 国民银行法国民银行法(The Nation
30、al(The NationalBank Act of 1864)Bank Act of 1864)宗旨：宗旨：从立法上确立美国联邦政从立法上确立美国联邦政府对银行业的监督和管理，使国民银府对银行业的监督和管理，使国民银行体系代替分散经营的各州银行，从行体系代替分散经营的各州银行，从而协调货币流通，保证金融稳定。而协调货币流通，保证金融稳定。六、建立联邦储备系统建立联邦储备系统(1914(1914 年年)22、美国民银行法的主要创举及作用（重点）国民银行法的创举：1.1.建立国民银行体系：建立国民银行体系：货币监理署：发放国货币监理署：发放国民银行营业执照。民银行营业执照。全美建立全美建立505
31、0个中个中心储备城市，以此为心储备城市，以此为基础，构成国民银行基础，构成国民银行体系的地区框架。体系的地区框架。由此，双线银行制建由此，双线银行制建立。立。2.2.对国民银行资格的取得，对国民银行资格的取得，提出严格条件。有：提出严格条件。有：最低资本额。最低资本额。发放贷款的种类和金发放贷款的种类和金额。额。银行券的担保及发行银行券的担保及发行额。额。规定存款准备金。规定存款准备金。不不 得得 设设 立立 分分 支支 机机 构构等。等。3.3.建立州银行发行银行券的建立州银行发行银行券的征税制度征税制度国民银行法的作用：1)1)抑制了当时银行界抑制了当时银行界的混乱，为实现全国统一的的混乱
32、，为实现全国统一的金融管理和货币管理建立了金融管理和货币管理建立了基本框架。基本框架。2)2)创造了一批资本雄创造了一批资本雄厚、厚、管理有序的大商业银行，管理有序的大商业银行，并通过他们贯彻政府的金融并通过他们贯彻政府的金融政策。政策。3)3)货币监理署实际就货币监理署实际就是美国中是美国中 央银行的初级形央银行的初级形式，监督、管理、检查国民式，监督、管理、检查国民银行的经营活动，可以视作银行的经营活动，可以视作是执行中央银行职能的一次是执行中央银行职能的一次尝试。尝试。4 4）把州银行券驱除出流通把州银行券驱除出流通领域，使银行券的发行权集中于领域，使银行券的发行权集中于各国民银行，为货
33、币的稳定奠定各国民银行，为货币的稳定奠定了基础。了基础。23、美国银行体系的构成中央银行联邦储备体系联邦储备体系1 1联邦联邦储备委员会储备委员会 2 2 联邦公开市场委员会联邦公开市场委员会 3 3联邦储备银行联邦储备银行 4 4 联邦顾问委员会联邦顾问委员会 5 5 消消费者顾问委员会费者顾问委员会 6 6储备机构顾问委员储备机构顾问委员会会商业银行 1 1 国民银行国民银行 2 2 州银行州银行 3 3 在美在美国的外国银行国的外国银行政府金融机构 1 1住宅信贷机构住宅信贷机构 A A住宅及城市开发部住宅及城市开发部B B联邦住宅贷款银联邦住宅贷款银行委员会行委员会 2 2农业信贷机构
34、农业信贷机构 A A联邦土地联邦土地银行银行 B B 联邦中期信贷银行联邦中期信贷银行 C C联邦生产联邦生产贷款公司贷款公司 3 3 美国进出口银行美国进出口银行非银行金融机构1 1非银行存款机非银行存款机构构 A A储蓄信贷社储蓄信贷社B B 互助储蓄社互助储蓄社 C C信用信用社社 2 2非存款金融机构非存款金融机构 A A保险公司保险公司 B B 养养老基金老基金 C C 信托公司信托公司 D D 金融公司、金融公司、投资投资公司、投资银行公司、投资银行24、美国银行制度的特点一、注册上的双轨银行制度一、注册上的双轨银行制度二、银行机构设置上的单一制二、银行机构设置上的单一制.美国传统
35、上不允许商业银行设立分美国传统上不允许商业银行设立分支机构。但是，目前有所改变。支机构。但是，目前有所改变。三、管理上的多头制（一）联邦三、管理上的多头制（一）联邦储备委员会储备委员会（二）（二）货币监理署货币监理署(主要负主要负责国民银行的注册审批，监督和管理责国民银行的注册审批，监督和管理国民银行的经营活动，规定报告和检国民银行的经营活动，规定报告和检B B 长期信用金融机构：长期信用金融机构：(1)(1)查制度查制度)长期信用银行：长期信用银行：a a 日本兴业银日本兴业银（三）联邦存款保险公司（四）（三）联邦存款保险公司（四）行行 b b 长期信用银行长期信用银行 c c 债券信用债券
36、信用联邦住房放款银行委员会和联邦储联邦住房放款银行委员会和联邦储银行银行(2)(2)信托银行信托银行蓄信贷保险公司（五）证券交易委员蓄信贷保险公司（五）证券交易委员C C 中小企业金融机构：中小企业金融机构：(1)(1)会（六）国民信用社管理局和国民信会（六）国民信用社管理局和国民信相互银行相互银行(2)(2)信用金库信用金库(3)(3)信用合信用合用社保险基金（七）各州的金融管理用社保险基金（七）各州的金融管理作社作社(4)(4)劳动金库劳动金库(5)(5)商工组合中商工组合中机构四、银行持股公司成为一种占有机构四、银行持股公司成为一种占有央金库央金库优势的组织形式优势的组织形式D D 农林
37、渔业金融机构：农林渔业金融机构：(1)(1)农业信农业信四、银行持股公司成为一种占有优势四、银行持股公司成为一种占有优势用合作社用合作社(2)(2)渔业协同组合渔业协同组合(3)(3)农林中农林中的组织形式的组织形式央公库央公库3 其他金融机构25、20 世纪 30 年代以来联邦储备制三、政府金融机构 1 1 两行九库两行九库 2 2度的主要改革邮政局邮政局 3 3 海外经济合作基金海外经济合作基金 4 4 政府特政府特1 1）19331933 年格拉斯年格拉斯斯蒂格尔斯蒂格尔别会计部门别会计部门法和法和 19351935 年的银行法年的银行法特征:2 2）19801980 年存款机构放松管制
38、年存款机构放松管制日本银行制度是在一个较短的日本银行制度是在一个较短的和货币管制法和货币管制法，即新银行法，即新银行法时间内通过政府直接推动以人为构时间内通过政府直接推动以人为构3 3）19821982 年年加恩加恩-圣杰曼存款机圣杰曼存款机造方式快速建立起来的。造方式快速建立起来的。构法简称构法简称 存款机构法存款机构法1 1、政府鼓励支持的银行业集中垄、政府鼓励支持的银行业集中垄19941994 年里格年里格-尼尔跨州金融业尼尔跨州金融业断断和跨州设立分行有效法简称和跨州设立分行有效法简称跨跨2 2、分工严密的专业化银行制度。分工严密的专业化银行制度。州银行法州银行法各类金融机构分工明确；
39、部门繁多的各类金融机构分工明确；部门繁多的4 4）19991999 年金融服务现代化法案年金融服务现代化法案分工体系；二重结构的金融机构。分工体系；二重结构的金融机构。26、试述英国银行体制的构成及特征3、独特的“铁三角”关系。日本构成：一、英格兰银行（中央银行）二、英国的银行 1 1 零售性银行：零售性银行：A A 清算银行清算银行 B B 划拨银行划拨银行 C C 信托储蓄银信托储蓄银金融业、工商企业、政府间的紧密关行行 D D 英格兰银行银行部英格兰银行银行部2 2 商人银行商人银行（承兑（承兑行）行）系为“日本铁三角”。3 3 贴现行贴现行4 4 海外银行海外银行三、其他金融机构 1
40、1 房屋互助协房屋互助协会会 2 2 国民储蓄银行国民储蓄银行 3 3 单位信托公司单位信托公司 4 4金融行金融行 5 5 养老金基金机构养老金基金机构 6 6 保险公司保险公司特征：自然演进、自然演进、历史悠久就是其最大历史悠久就是其最大的一个特点，除此之外，英国银行体的一个特点，除此之外，英国银行体制还包括以下几个显著特征：制还包括以下几个显著特征：（一）总分行制（一）总分行制,基本特征：总基本特征：总行设在大城市，然后在国内外广设分行设在大城市，然后在国内外广设分支机构作为总行的派出机构，由此控支机构作为总行的派出机构，由此控制全国的大部分银行业务。制全国的大部分银行业务。（二）产生最
41、早、独立性最强的中央（二）产生最早、独立性最强的中央银行银行（三）自然、直接、充分的银行（三）自然、直接、充分的银行集中垄断。银行业集中垄断的这些特集中垄断。银行业集中垄断的这些特点和方式突出表现了英国银行体制点和方式突出表现了英国银行体制的自然构造特征。的自然构造特征。（四）特殊的金融机构（四）特殊的金融机构贴现所贴现所（五）（五）由来已久、由来已久、基础雄厚的银基础雄厚的银行国际化。行国际化。1 1、英国拥有历史上最庞、英国拥有历史上最庞大的国际性银行体系大的国际性银行体系 2 2、英国拥有在、英国拥有在国际金融体系中占据极高地位的伦国际金融体系中占据极高地位的伦敦国际金融中心。敦国际金融
42、中心。27、当代英国银行体制的新发展。1、1986 年伦敦金融大爆炸英国金融业改革的核心内容是金融英国金融业改革的核心内容是金融服务业自由化：服务业自由化：第一，开放交易所会员资格第一，开放交易所会员资格限制；限制；第二，实行证券交易代理手第二，实行证券交易代理手续费自由化。续费自由化。第三，所有的金融机构第三，所有的金融机构都可以参加证券交易所的活都可以参加证券交易所的活动；银行开始提供包括证券动；银行开始提供包括证券业务在内的综合性金融服务业务在内的综合性金融服务等。等。第四，装置电脑自动报价系统。第四，装置电脑自动报价系统。2、1987 年银行法颁布执行。在金融监管方面的主要变化在金融监
43、管方面的主要变化:习惯法、习惯法、立法管理立法管理3、1997 年金融监管体制改革。19971997年年 1010 月月 2828 日成立了金日成立了金融监管服务局。融监管服务局。英格兰银行英格兰银行英国金融监管局英国金融监管局英国财政部英国财政部4、2000 年2000 年金融服务和市场法案根据这项法案，根据这项法案，FSAFSA 负责全负责全英各种银行、投资基金管理机英各种银行、投资基金管理机构、清算机构、保险公司、住房构、清算机构、保险公司、住房信贷合作社、证券与期货交易机信贷合作社、证券与期货交易机构等的审批注册、规范、监管和构等的审批注册、规范、监管和处罚。处罚。28、试述日本银行体系的构成及特征构成：一、日本银行（中央银行）二、民间金融机构1 普通银行（都市银行和地方银行）（都市银行和地方银行）2 专业金融机构：A A 专业外汇银行专业外汇银行2 2页脚内容页脚内容即使生活费尽心思为难你，你也要竭尽全力熬过去；即使别人想方设法刁难你，你也要坚强勇敢挺过去。做人当自强。自己强，比什么都强！不求事事顺利，但求事事尽心；不求控制他人，但求掌握自己。记住，没有伞的孩子，必须努力奔跑。靠自己的人，命最好！