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1、个人住房贷款存贷宝业务实例介绍2010年2月一、存贷宝收益计算规则1、按照当日抵扣金额计算当日收益。按照当日抵扣金额计算当日收益。2、根据当日存款余额乘以相应抵扣比率减去速算根据当日存款余额乘以相应抵扣比率减去速算扣除数，得到当日抵扣金额。扣除数，得到当日抵扣金额。计算公式：当日抵扣金额当日客户活期存款余额抵扣比率-速算扣除数当日抵扣收益当日抵扣金额（贷款日利率-活期存款日利率）目前，我行规定的速算扣除数为3万元，抵扣比例为100%。3、当日抵扣金额最高不超过当日贷款本金余额。当日抵扣金额最高不超过当日贷款本金余额。二、存贷宝收益计算举例实例一：某存贷宝客户在12月15日有贷款余额100万元，
2、存贷宝账户活期存款余额50万元，当前贷款利率为4.158%（日利率为0.012%），活期存款利率为0.36%（日利率为0.001%）。1、该客户的该笔贷款当日抵扣金额=当日客户活期存款余额（50万元）抵扣比率（100%）-速算扣除数（3万元）=47万元2、该客户的该笔贷款当日抵扣收益=当日抵扣金额（47万元）（贷款日利率（0.01155%-）-活期存款日利率（0.001%）=49.585元 二、存贷宝收益计算举例 如果客户的存贷宝账户活期存款余额为103万元，则当日存贷宝收益为105.5元。再加上客户得到的活期存款利息，客户对于该笔贷款的利息支出为零。相当于客户提前归还了贷款。3、如果客户的存
3、贷宝账户活期存款余额超过103万元，则其抵扣收益不会再增加。二、存贷宝收益计算举例 实例二：如果客户同名无交易转按揭我行100万元,并同时签约存贷宝业务，其存贷宝账户活期存款余额为50万元。当日存贷宝收益为49.585元元。如扣除担保费4000元（如为优质客户可在0.4%费率的基础上打折），则80天后可收回担保费成本。如果存贷宝账户活期存款余额为100万元，则40天后可收回担保费成本。二、存贷宝收益计算举例实例三：实例三：王女士在我行按揭贷款余额王女士在我行按揭贷款余额8080万元，万元，贷款期限为贷款期限为2020年，还款方式为等额本息法。年，还款方式为等额本息法。按照当前的住房贷款利率（基
4、准利率下浮按照当前的住房贷款利率（基准利率下浮30%30%，即年利率，即年利率4.158%4.158%），第一年需支付），第一年需支付贷款利息贷款利息32768.2832768.28元。正好王女士手头有元。正好王女士手头有4040万存款，是选择将这些钱全部用来还贷万存款，是选择将这些钱全部用来还贷呢，还是存在银行？呢，还是存在银行？二、存贷宝收益计算举例三、存贷宝收益的支付1、抵扣收益按日计提，从上月21日至当月20日为一计提周期。2、每期抵扣收益由银行于下月21日支付到客户的存贷宝账户。在此之前，客户无权请求提取未分配的抵扣收益。注意：目前，存贷宝收益的支付与贷款的还款周期无关。如有调整总行
5、将另行通知。三、存贷宝收益支付 3、如客户贷款出现逾期，则当期抵扣收益不计付，直至客户还清欠款后，存贷宝账户存款达到计付起点金额，再重新按规定计算、计付抵扣收益。客户还清逾期贷款后，已经计提的收益在下个收益支付日进行支付。4、如客户在某期中间提前还清贷款，则此后的日期客户不再享有抵扣收益，该期尚未结清的抵扣收益统一在下个月进行支付。四、注意事项（一）注意客户审查，防范风险。1.经办机构在业务操作时要按照实名制要求，严格审查个人客户的身份，包括个人贷款情况、信用情况等。2.向客户充分揭示产品特点和风险。3.指导客户认真阅读和签署相关协议和文件。五、注意事项（二）原有存贷宝客户的处理 已在我行办理存贷宝业务的客户，其抵扣比例与速算扣除数将自动按照新的规定进行处理。各经办机构应按照规定做好客户的解释工作。（三）一个贷款账户只能对应一个还款账户。谢 谢！