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1、大额交易自查报告（共7篇）(银行自查报告及整改措施)第1篇：大额交易和可疑交易报告流程图大额交易报告流程图根据要求筛选数据交易数据仓库大额交易记录大额交易记录二大额交易记录一大额交易报告.大额交易报告二大额交易报告一不合要求返回上报反洗钱信息监测中心数据验证验证符合要求公司反洗钱人员数据不符合要求，转营业部反洗钱指定人员进行修改、补充、完善不合要求返回验证符合要求对相关数据修改后营业部反洗钱指定人员在检查数据不符时发现可疑交易线索，在进行大额交易报告的同时转入可疑交易报告处理流程数据验证可疑交易报告流程 可疑交易报告流程图软件进行可疑交易特征筛选可疑特征记录反洗钱信息传递可疑特征记录二可疑特征
2、记录一营业部.反洗钱信息传递反洗钱信息系统将可疑特征记录发送到营业部指定反洗钱人员营业部二公司交易数据仓库客户身份识别、资金股票变动等发现可疑特征营业部柜台人员、出纳、客户服务人员等书面可疑交易报告报告给营业部指定反洗钱人员营业部反洗钱指定人员客户身份等尽职调查资金来源去向尽职调查结合尽职调查资料和可疑交易记录进行综合分析，情况复杂的由反洗工作小组集体讨论重要可疑情况，应立即向营业部经理汇报尽职调查客户开发人员、柜台人员客户服务主管相互沟通财务主管尽职调查出纳反馈给反洗钱指定人员尽职调查资料报告营业部经理分析记录（包括可疑和不可疑的书面原因分析）形成书面分析记录可疑交易初步分析认定营业部经理审
3、核.可疑分析资料尽职调查资料可疑交易报告二归档保存相关资料营业部反洗钱指定人员进行系统录入资料不齐分析有误等要求重新录入反洗钱信息上报反洗钱信息监测中心要求重报、补报可疑交易报告一审核相关资料公司稽核合规部反洗钱人员可疑交易复核判断交公司相关部门、反洗钱工作办公室及公司领导审批公司相关部门、反洗钱工作办公室、及公司领导 审批通过后报反洗钱信息监测中心 第2篇：大额交易和可疑交易报告纠错删除报告关大额交易和可疑交易报告批量纠删的自查报告人民银行XX支行：根据XX文件精神，现就对我行大额交易和可疑交易报告数据的报送自查情况报告如下：一、建立反洗钱内控制度根据反洗钱法律法规的相关规范要求，严格执行大
4、额交易和可疑交易报告数据报送的接口规范，根据XX文件要求规范大额交易和可疑交易报告批量纠删操作的工作流程，将大额交易和可疑交易报告数据的纠删工作纳入数据报送质量管理纳入考核。二、大额交易和可疑交易报告数据报送自查情况我行反洗钱系统能够实现对大额交易数据的系统自动抓取，我行按照相关要求对反洗钱系统生成的大额交易数据进行补录。要求员工当日完成并验平上一日的反洗钱系统中生成的数据补录工作，于5个工作日内由反洗钱信息报告员完成向中国反洗钱监测分析中心的数据报送工作，上报完成后在2个工作日内下载数据的处理情况，查看数据是否处理成功，有“succ”字样时则代表成功。在反洗钱系统补录的数据中交易收付方向填写
5、正确，未出现为规避数据接收检查校验而故意填报无效或错误信息，未发生过大额交易漏报情况。三、强化报告数据的报送质量 根据文件精神及制定的相关制度，自2015年1月1日起，按年度定期对大额交易和可疑交易报告的数据报送质量开展自查并上报上级监管部门，确保报送数据质量的真实性和准确性。严格执行大额交易和可疑交易报告纠删操作规程。以上是我行关于大额交易和可疑交易报告报送的自查工作汇报，我行将一如既往做好数据报送工作。XX银行股份有限公司二0一五年五月二十三日第3篇：支付机构大额和可疑交易自查自纠报告法人机构的大额与可疑交易自查自纠报告按照人行长沙支行反洗钱处的文件要求，我公司根据贵处文件要求，展开了大额
6、与可疑交易自查自纠工作，现将工作报告如下：一、建立反洗钱内控制度。由反洗钱管理人员与销售中心管理人员对日常工作事务进行监督。对公司员工尤其是公司一线员工进行定期的反洗钱培训与宣传工作，通过上述工作，让员工了解到洗钱犯罪活动的危害和反洗钱工作的必要性。并且对于公司员工提出的反洗钱工作的各项问题，安排了专人进行解答。二、对客户的资料事前确认。对于购卡客户发生交易前，我公司按照反洗钱内控制度的相关要求对客户进行信息调查。个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡 1 万元以上的，必须使用实名并提供有效身份证件。达到转账金额水平的，客户必须实名转账，账号与登记证件名称一致。经过自查，没有发现任何
7、可疑与不明身份人员进行购卡。三、交易实时监管。按照预付卡管理办法中的规定，每张预付卡的限额最大不得超过5000元，由此也限制了交易最大限额也不得超过5000元。我公司反洗钱岗位员工对每日交易进行人工筛选监控，对于连续多笔5000元的整数消费，进行特别核查，对客户进行询问同时对商户进行确认。经过核查，暂未发现疑似洗钱大额可疑交易。四、大额可疑交易预警预案。对于确认为疑似洗钱的大额交易，我公司在遵照反洗钱内控制度的要求下，对客户交易卡进行冻结，并及时联系客户进行交易查询，限制其使用，待确认排除洗钱嫌疑后再进行解冻。在此次自查期间，暂未发现类似交易事项。五、对于购卡人收卡确认的方式改进。此次自查期间
8、，公司对购卡流程进行重新梳理，为防止非客户本人操作，我公司改进原客户签收程序，要求客户除签字外，需留下本人联系方式。销售人员现场确认后，再由专人进行收卡回访，采取电话确认方式，保证客户本人收卡。此次自查自纠工作提高了全公司员工的反洗钱风险意识，对参与业务流程的相关岗位提高了风险防范技能，同时改进了工作方法，进一步降低了公司业务开展中的洗钱风险，我公司将一如既往，将反洗钱工作作为公司重点工作事项，提高日常工作中对洗钱犯罪活动的警惕性与识别能力。XXXXXXXX公司第4篇：大额和可疑交易报告管理办法大额和可疑交易报告管理办法大额和可疑交易报告管理办法第一章 总 则第一条 为规范公司大额交易和可疑交
9、易报告管理工作，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定以及公司反洗钱工作管理制度，制定本办法。第二条 本办法适用于大额交易和可疑交易报告工作、洗钱案件线索报告等。第三条 公司合规部是公司反洗钱工作的职能部门，主要负责组织、协调公司内部的反洗钱工作，向中国人民银行反洗钱信息监测分析中心（以下简称“反洗钱监测中心”）报送大额交易和可疑交易报告。第四条 各相关业务部门反洗钱专员负责处理日常大额和可疑交易信息、拟定大额和可疑交易报告、恐怖融资可疑交易报告、洗钱案件线索报告及时报送公司合规部门。第二章 大额交易和可疑交易的认定标准 第五条 本办法中的大额交易，是指客户单笔或者当日累计人民币交易2
10、0万元以上或者外币等值1万美元以上的现金收支交易。2011/04/281 第六条 商户账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。第七条 可疑交易的认定标准：（一）客户资金账户原因不明地频繁（每日发生3次以上或每日发生且持续3天以上，下同）出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测；（二）没有交易或者交易量较小的客户(1年内交易次数小于3次)，要求将大量资金（单笔或累计低于但接近大额交易标准，下同）划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途；（三）长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期（10个工作日以内）内发生大量交易；（四）客户
11、与洗钱高风险国家和地区有业务联系；（五）客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的；（六）客户提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑；（七）客户其他交易的金额、频率、流向、性质等有异2011/04/282 常情形，经分析认为涉嫌洗钱或者其他犯罪活动的。第八条 可疑交易特征包括但不限于以下方面：（一）开户后短期内大量交易，不以盈利为目的，迅速转走资金；（二）频繁的大额资金进出，没有任何交易或者只有少量交易；（三）频繁买卖商品，发货订单号不详。第九条 各业务部门在日常业务中发现以下重大可疑交易情况，应进行自主报送：（一）客户身份的真实
12、性和有效性、客户资料的一致性明显存在问题的；（二）因交易行为异常被监管部门要求协助调查，并存在洗钱嫌疑的；（三）因涉嫌洗钱罪或七种上游犯罪被纪检部门、公安部门或司法部门要求协助冻结或划扣，或者要求协助调查的；（四）客户资产或交易行为与客户的身份、财务状况、经营业务等明显不符的；2011/04/28（五）其他重大可疑行为。第三章 恐怖融资可疑交易的认定标准第十条 本办法所称的恐怖融资是指下列行为：（一）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；（二）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；（三）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其
13、他形式财产；（四）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。第十一条 各业务部门反洗钱专员提交恐怖融资可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类：（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的；（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的；2011/04/28（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的；（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的；（五）怀疑客户资金或者其他形式财产来源于
14、或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的；（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的；（七）有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。第四章 大额交易和可疑交易报告流程第十二条 各相关部门的大额交易和可疑交易报告工作职责：（一）各部门反洗钱专员负责初步检索大额、可疑交易数据，通过系统导入数据，拟定大额与可疑交易报告，向合规部报送，并按照公司制度规定保存相关资料；2011/04/2
15、8（二）风险管理部、财务部负责监控公司交易资金及自有资金的可疑交易事项，向合规部报送本部门客户的大额交易与可疑交易报告，并按规定保存相关资料；（三）合规部负责汇总和分析反洗钱工作信息和动态、审核大额与可疑交易报告、向反洗钱监测中心报送公司大额与可疑交易报告。第十三条 各部门报送的大额交易报告和可疑交易报告必须按照中国人民银行要求的报告格式填写，提供真实、完整、准确的交易信息。各部门应当对信息进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当及时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。第十四条 大额交易数据的采集和报送流程
16、。 各部门反洗钱专员负责通过反洗钱监控系统完成大额交易数据的导入，根据要求直接填报大额交易数据必要要素并报送合规部。合规部将公司大额交易报告报送中国反洗钱监测分析中心。第十五条 反洗钱专员在客户发生大额交易的3个工作2011/04/286 日内以电子文档形式向合规部报送；合规部应在客户发生大额交易的5个工作日内以电子文档形式向反洗钱监测分析中心报送。第十六条 可疑交易数据的采集和报送流程： 公司可疑交易数据通过反洗钱监控系统自动抽取和自主报送两种方式进行采集。（一）各部门反洗钱专员负责通过反洗钱监控系统完成可疑交易数据的采集，对上述可疑交易数据进行深入分析和判断；除了系统采集的数据外，各业务部
17、门应当根据日常检查中发现的重大可疑交易情况手工填写报告并及时通知合规部；（二）各部门反洗钱专员有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，须及时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作；（三）合规部根据各部门反洗钱专员的复核意见向反洗钱监测中心及中国人民银行当地分支机构报送可疑交易报告。第十七条 发现非系统报警的客户交易金额、频率、流2011/04/287 向、性质等有异常情形，经分析认为有洗钱嫌疑的，应向合规部报送，由合规部向反洗钱监测中心提交可疑交易报告。第十八条 合规部应在公司客户发生可疑交易的10个工作日内向反洗钱监测中心及中国
18、人民银行当地分支机构报送；各部门反洗钱专员等应在可疑交易发生的5个工作日内及时报送合规部。第十九条 各部门对已上报的大额和可疑交易报告应做进一步识别和分析，并根据识别情况调整风险等级。客户的交易被反洗钱信息系统报警为可疑交易，经审核其交易信息无法排除洗钱嫌疑且报送至监测中心的账户，按照公司洗钱风险等级划分和监管办法的要求设为高风险账户，并至少每半年重新识别一次。第二十条 各部门经过分析后认定有重大洗钱嫌疑的交易或客户，需在可疑行为描述中注明，经反洗钱专员复核后上报合规部，由合规部上报反洗钱监测中心。第二十一条 各部门每半年应对重大可疑客户、高风险客户的可疑交易通过电话回访或者其他方式进行复核，
19、达到持续监控的目的，并应当按照规定保存客户信息。第二十二条 大额和可疑交易报告文件的组织规则。2011/04/28 8（一）大额和可疑交易数据的报送以扩展名为ZIP的数据压缩包为主要报送格式，报送数据包的名称应包括数据包类型和交易报告类型标识、报告部门、报送日期、报送批次等相关报送信息。为保障传输的可靠性和便捷性，一个数据压缩包的大小应控制在5M之内。数据压缩包被解开后，XML格式的报文为主要报送文件格式；（二）一个大额交易数据包中包含多个大额交易报告。大额交易报告报文由多个交易主体的大额交易组成。报告部门在报送大额交易报文时将大额交易汇总，并在报文名称上体现交易报告类型、报告部门、上报日期、
20、报送批次和文件编号等相关信息。可疑交易报告数据包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式将Word文档、Excel报表、扫描图片等与可疑交易报告相关的文件打包在一起,涉及一个可疑交易报告文件的必须打包在同一个ZIP格式的附件包中，附件包应小于2M。可疑交易报告的XML文件应与其相应的附件包打包在同一个报送数据包中；（三）一个可疑交易数据包中包含多个可疑交易报告和可疑交易报告的附件包。可疑交易报告的文件名中应包含交易报告类型、报告部门、报送日期、报送批次和该文件在本次报送批次中的编号等相关信息，附件包的名称必须与所对应的可疑交易报告名称相匹配，两者只在文件类型上有所区2011/04/289 别，可疑
21、交易报告的扩展名为XML，而附件包的扩展名为ZIP。报告其内容应当至少包括可疑交易涉及的客户名称、可疑交易描述、可疑原因及分析等。第二十三条 大额和可疑交易报告资料的保存。 大额和可疑交易报告资料的保存期限不少于自报送时起5年。大额和可疑交易报告的书面资料及电子资料由报送该资料的部门保存。合规部对电子资料进行备份。信息技术部应当为电子资料存储提供技术支持和技术保障。第二十四条 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。第五章 洗钱案件线索报告第二十五条 各部门应在可疑交易信息当中进行筛选分析，以及日常监测中发现的有涉案嫌疑的可疑交易应按照要求向合规部进行报送
22、。第二十六条 合规部对发生的涉案可疑交易进行认真的分析筛选，杜绝滥报现象，并严格按照系统的各项要素进行上报，避免出现差错。2011/04/2810 第二十七条 合规部及相关部门应加强系统管理，专人负责，原则上要求由公司反洗钱专员负责，严格遵守保密规定，按规定进行管理和报送。第六章 罚 则第二十八条 公司各反洗钱相关业务部门的负责人及反洗钱专员应该勤勉尽职，谨慎合理地识别客户身份，做出合理的判断，及时按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。如果存在法律法规或本办法要求必须报告而隐瞒不报、或者应当发现但未发现的客户大额和可疑交易行为，致使洗钱或者其他犯罪后果发生的，视情节轻重、影响程度，根据中国
23、人民银行规定及公司合规办法问责。第二十九条 未按照规定及时报送大额交易报告或者可疑交易报告的，公司将视情节轻重对负责人员进行谈话提醒、通报批评、警告等行政处罚问责。第七章 附 则第三十条 本办法于2010年11月修订，由董事会签发，自2010年01月28日起实施。第三十一条 本办法由合规部负责解释与修订。2011/04/28第5篇：金融机构大额交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法1、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。2、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部
24、指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。3、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（四）交易一方为自然人、单笔或
25、者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。4、将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，
26、或者频繁发生大量资金收付。（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清
27、算无关的资金，与其实际经营情况不符。（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。第6篇：大额交易、可疑交易试题以及答案金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法试题姓名：工号：得分：一、判断
28、题：（每题4分，共计20分）1.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法从2007年03月01日 起施行。（）2.金融机构违反金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的，中国人民银行可以取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。（）3.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（）4.金融机构应当根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行备案。（）5.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，金融机构应当通过金融机构总部或者由总部指定
29、的一个机构向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。（）1二、单选题（每题4分，共计40分）1.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上或者外币交易等值（）万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。A、20,1B、20,2C、1,1000D、2,20002.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。A、7B、10C、3D、53金融机构大额交易
30、和可疑交易报告管理办法规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（）A构成可疑交易的交易发生之日起计算 B金融机构人员发现可疑交易之日起计算C金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算4（）对金融机构报告的可疑交易的情况进行监督、检查。 A中国人民银行及其分支机构2 B中国反洗钱监测分析中心 C公安机关D中国银行业监督管理委员会5根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易中的“长期”和“短期”分别为（）A一年以上，3个工作日 B一年以上，10个工作日 C三年以上，
31、3个工作日 D三年以上，5个工作日6金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法所称的“频繁”是指（） A交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上 B交易行为营业日每天发生5次以上C交易行为营业日每天发生，且持续5天以上 D交易行为营业日每天发生，且持续7天以上7金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由3 中国人民银行另行确定。A3 B5 C7 D108
32、.金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测中心提交的所有反洗钱报告涉及的交易，应当分析和识别，同时报告（），并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。A当地公安机关 B中国人民银行上海总部 C中国人民银行当地分支机构 D中国人民银行9.金融机构在利用技术手段筛选出异常交易后，应当按照规定审查( )、( )、( )。金融机构如果有合理理由排除疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将所发现的异常交易作为可疑交易报告的内容，反之则可将其作为可疑交易报告的内容。A交易方式、交易目的、交易性质 B交易背景、交易目的、交易性质 C交易背景、交易时间、交易性质 D交易背景、交易目的、交易手
33、段410.同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当（）。 A只提交一个大额交易报告 B分别提交大额交易报告 C不提交大额交易报告 D提交可疑交易报告三、多项选择题（每题8分，共计40分）1.下列哪些情况属于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法所规定的可疑交易的情形？（）A短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保。 B频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。C对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。D犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。2.下列关于可疑交易情形说法正确的是？（）A发现所获得
34、的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。B购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。5 C大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值的。D不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保。3.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法所规定的可疑交易的情形包括？（）A明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 B保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。C法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费的。 D法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外
35、银行账户支付。4.下列说法正确的是？（）A通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的，应当作为可疑交易情形报告。B与洗钱高风险国家和地区有业务联系的，应当作为可疑交易情形报告。 C投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的，应当作为可疑交易情形报告。 D保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人，应当作为可疑交易情形报告。6 5.金融机构违反金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的，由中国人民银行按照中华
36、人民共和国反洗钱法第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施：（）A责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。B取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。C责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。D情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处处二十万元以上五十万元以下罚款。答案：一、判断题：对 对 对 对 对二、单选题：ADDAB ADCBB三、多选题：BCD AB ABCD ABD A
37、BC7第7篇：公司大额交易和可疑交易报告管理办法推荐浙商基金管理有限公司 大额交易和可疑交易报告管理办法第一章总则第一条 为履行反洗钱义务，规范公司反洗钱大额交易和可疑交易报告报送工作。根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法、基金管理公司反洗钱工作指引等规定，制定本办法。第二条 大额交易和可疑交易报送工作应遵循以下原则：（一）及时性原则。应在规定的期限内向人民银行反洗钱监测中心及当地人民银行报送数据。（二）审慎性原则。应在分析、审核和判断所筛查出的交易，确实存在洗钱风险的，才予以报告。（三）保密原则。对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和
38、交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。第三条 本制度适用于与大额交易和可疑交易报告工作相关的各职能部门。第二章 各部门职责第四条 运营保障部负责为大额交易和可疑交易报送工作提供技术支持。建立反洗钱监控系统，不断完善监控系统。第五条 监察稽核部负责公司大额和可疑交易报送工作，履行以下职责：（一）会同相关部门研究制订公司大额交易和可疑交易报告相关制度。（二）指定专人通过反洗钱监控系统进行监控。（三）指定专人定期向中国人民银行反洗钱监测中心报告大额交易和可疑交易。第三章 大额交易和可疑交易标准第六条 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上应作为大额交易报告。出现下列交易或者
39、行为，应作为大额交易报告：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款及其他形式的现金收支。第七条 出现下列交易或者行为，应作为可疑交易进行报告：（一） 客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。（二） 没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。（三） 客户的基金账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。（四） 长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。（五） 与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（六） 开户后短期内大量买卖基金，然后迅速销户。（七
40、） 客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。（八） 客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。（九） 客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。 第八条 各职能部门怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当向监察稽核部提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类：（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动
41、犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。（五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。（七）有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他
42、情形。第九条 各职能部门根据反洗钱系统监测数据发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，作为可疑交易进行报告监察稽核部，监察稽核部按相关主管部门的要求依法采取措施。（一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。（二）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。（三）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。（四）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。 第十条 各职能部门在履行客户身份识别义务时，如发现以下可疑行为，应作为可疑交易报告监察稽核部，由监察稽核部向中国人民银行当地分支机构报告：（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。（二）客户
43、无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。（四）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。第十一条 除本办法第九条至第十二条规定的情形外，各职能部门工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当根据本办法进行可疑交易报告。第十二条 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。第十三条 监察稽核部应当在可疑交易发生后的10个工作日内，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。第十四条 向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，经进
44、行分析、识别后，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告公司所在地中国人民银行分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。第十五条 收到中国人民银行反洗钱监测分析中心发出的补正通知，监察稽核部应当在接到补正通知的5个工作日内补正。第四章 大额交易和可疑交易报送流程第十六条 运营保障部负责采集数据，对可疑交易实施初审后，填写可疑交易报告，报送监察稽核部。可疑交易报告应包含但不限于以下内容：客户职业、年龄、收入等基本信息；客户风险等级；客户的资金交易情况（包括历史交易情况）；可疑特征；客户间是否存在关联；其他信息。第十七条 监察稽核部反洗钱人员进
45、行审核。监察稽核部反洗钱人员每日定时查询可疑交易记录并确认可疑程度。 第十八条 监察稽核部负责人对反洗钱人员提交的可疑记录确认报告进行审核。第十九条 对监察稽核部认定为“严重可疑”的可疑交易报告，监察稽核部就该笔可疑交易向公司督察长提交报告。公司督察长审议后认为该笔可疑交易涉及的交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，指示公司反洗钱人员向反洗钱监测中心报告后，并同时向公司所在地中国人民银行分支机构报告。第二十条 上报数据（一）监察稽核部反洗钱人员负责定期向中国人民银行反洗钱监控中心报送大额交易和可疑交易数据。（二）监察稽核部反洗钱监控人员通过公司反洗钱上报系统查询需要上报的数
46、据，导出数据分析确认后登陆反洗钱监测中心网站进行报送,数据每周报送一次。第五章 附则第二十一条 本办法下列用语的含义如下： “短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。“以上”，包括本数。 第二十二条 本制度由公司监察稽核部负责解释。 第二十三条 本制度自发布之日起实施。银行大额可疑交易自查报告大额可疑交易自查报告（共6篇）交易中心自查报告关联交易自查报告大额资金自查报告本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第37页 共37页第 37 页 共 37 页第 37 页 共 37 页第 37 页 共 37 页第 37 页 共 37 页第 37 页 共 37 页第 37 页 共 37 页第 37 页 共 37 页第 37 页 共 37 页第 37 页 共 37 页第 37 页 共 37 页