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1、互联网金融风险监管存在的问题及优化策略与方法,金融学论文本篇论文目录导航：【】【】【】 互联网金融风险监管存在的问题及优化策略与方式方法【】【】 互联网金融监管论文范文：互联网金融风险监管存在的问题及优化策略与方式方法 内容摘要：在我们国家 互联网+ 战略深切进入施行的时代背景下， 互联网+ 与各个领域的融合日益深化。在这样的大背景下，互联网金融更是呈现出良好的发展态势，各类互联网金融平台越来越多。由于互联网金融具有开放性等突出特点，在发展的经过中也面临一系列风险因素。怎样适应形势发展需要，大力加强对互联网金融风险的有效监管，是始终高度重视的重大问题。论文就怎样进一步优化互联网金融风险监管方面
2、进行了研究和讨论，在扼要分析互联网金融以及主要发展形式的基础上，重点分析了互联网金融面临的风险，同时还对互联网金融风险监管存在的问题进行了综合分析，最后就怎样促进更科学、更有效、更系统地开展互联网金融风险监管工作提出优化策略与方式方法。 本文关键词语：；互联网金融；风险；监管； 作者简介：袁嫣1976-，女，广东台山人，副教授，从事金融风险研究。； Abstract:In the context of the in-depth implementation of China s internet + strategy, the integration of internet + and var
3、ious fields is deepening. In this context, internet finance is showing a good development trend, with more and more internet financial platforms. Due to its outstanding characteristics such as openness, internet finance also faces a series of risk factors in the process of development. How to adapt
4、to the needs of the development of the situation and vigorously strengthen the effective supervision of internet financial risks is a major issue that the government has always attached great importance to. This paper studies and discusses how the government can further optimize the risk supervision
5、 of internet finance. On the basis of a brief analysis of internet finance and the main development modes, it focuses on the analysis of the risks faced by internet finance. At the same time, it also comprehensively analyzes the problems existing in the risk supervision of internet finance. Finally,
6、 it puts forward optimization strategies and methods to promote the government to carry out risk supervision of internet finance in a more scientific, effective and systematic way. Keyword:government; internet finance; risk; supervision; 1 引言 随着 互联网+ 战略的深切进入施行，我们国家经济发展形式已经发生了深入变化，十分是随着金融改革的不断深化，互联网金
7、融呈现出快速发展的态势，已经成为我们国家金融体系不可匮缺的重要组成部分。尽管从总体上来看，随着我们国家对互联网金融风险监管力度的加强，互联金融在规范化发展方面获得了一定的成效，而且也与过去相比有了较大的进步和提升，但是由于互联网金融风险复杂多变，危害性愈发严重，假如不继续加强对互联网金融风险的监管力度，势必会制约互联网金融的科学和健康发展，甚至会对我们国家整个金融体系造成不良影响。因此，应当切实发挥在互联网金融风险监管中的作用，既要深入认识到互联网金融面临的一系列风险，同时也要坚持问题导向和系统思维，着眼于解决在互联网金融风险监管方面存在的问题，运用科学的方式方法和措施，大力推动互联网金融风险
8、监管改革、创新与发展，努力使互联网金融风险监管获得更大突破。对此，十分是监管部门应当深切进入研究加强和改良互联网金融风险监管的有效途径，努力提升监管的科学化、规范化、效能化水平，推动我们国家互联网金融步入良性发展轨道。 2 互联网金融发展现在状况 2.1 互联网金融的定义和特点 互联网金融是指运用当代的互联网技术、移动通信技术以及一系列当代信息化科学技术来实现资金融通的金融服务形式。从总体上来看，互联网金融是当代信息技术、网络技术的产物。由于互联网具有很强的开放性、融合性和互动性，这使互联网金融具有一些突出的特点，使其具有较强的发展能力。从互联网金融的特点来看，突出表现为：互联网金融具有规模效
9、应更大的特点，这华而不实至关重要的就是随着互联网与金融的深度融合，无论是商业银行还是其他相关金融机构以及互联网金融平台都已经将互联网金融纳入发展体系当中，而且在组织施行的经过中愈加重视规模效应，这使互联网金融规模不断扩大。当前，商业银行在发展互联网金融的经过中愈加重视扩大规模，倾力构建 线上 与 线下 相结合的发展形式，十分是在 线上 形式方面已经构成了一定的比拟优势，这对于促进互联网金融的可持续发展具有重要作用。互联网金融还具有交易成本低的特点，最根本的就是互联网金融是依托互联网开展的金融活动，由于互联网的速度特别快速，因此在处理各种业务方面具有很强的比拟优势。互联网金融还具有介入愈加广泛的
10、特点，最根本的就是互联网金融能够在、企业、个人等众多方面发挥作用，而且在应用的经过中更具有便捷性，如 支付宝 微信支付 等第三方支付平台特别便捷，当前已经得到广泛应用，各个领域和行业都介入到互联网金融的发展中来。 2.2 我们国家互联网金融主要形式 互联网金融作为一种创新性的金融发展形式，随着互联网金融改革的不断深化，十分是随着金融机构的快速发展，使互联网金融的发展形式不断创新。从当下我们国家互联网金融的整体发展情况来看，当前已经构成了一定的规模效应，而且在发展的经过中也呈现出良好的发展态势，使其具备特别强大的综合效应，而且互联网金融的发展形式也在不断创新。从我们国家互联网金融的整体发展情况来
11、看，除了传统的商业银行电子化业务之外，互联网金融形式具有多元化的特点，归纳起来主要有4种形式。1第三方支付。随着互联网金融形式的不断创新，第三方支付应运而生， 支付宝 微信支付 京东支付 等已经具备了特别强劲的发展势头。从总体上来看，我们国家第三方支付具备较强的发展能力，而且也得到了方方面面的青睐和认识，但第三方支付也面临一系列风险，假如不加强对第三方支付风险的监管，势必会对第三方支付科学和健康发展特别不利。2P2P网贷。随着我们国家中小微企业的快速发展，对资金的需求与日俱增，P2P网贷过去得到了快速发展。从总体上来看，P2P网贷在知足中小微企业以及个人资金需求的同时，也在我们国家互联网金融体
12、系中具有一定的地位，但由于其发展缺乏规范性，我们国家对P2P网贷进行了很大力度的监管，很多P2P网贷平台都已经消失，而且很多地方对P2P网贷还采取了愈加严格的监管，当前我们国家P2P网贷平台的数量在持续减少。3众筹融资。作为一种新型融资形式，众筹融资呈现出良好的发展态势，近年来，很多企业和个人都采取这种方式进行融资，在一定程度上解决了融资难、融资贵的问题。从总体上来看，众筹融资是互联网金融的创新性形式，而且也具有一定的 自发性 ,介入者相对较多，但也需要进行规范。4互联网理财。作为 中间业务 的重要组成部分，理财具有较强劲的发展势头，十分是随着人们理财观念的变化，理财产品也越来越多。 互联网+
13、理财 更将成为互联网金融的普遍形式，商业银行、保险公司等都将大力发展理财产品上升到战略层面，而且在互联网理财方面也进行了改革和创新。如一些商业银行在发展理财业务的经过中，为使其更具有便捷性和效能性，不仅在官方网站销售理财产品，而且还建立了专门的APP平台，使理财业务构成了 线上 与 线下 相结合的形式。尽管互联网理财具有很强的比拟优势，而且也呈现出良好的发展态势，但当前很多客户对互联网理财的信任度相对较低，因此互联网理财在发展的经过中也遭到了一定的制约。 3 互联网金融面临的风险 互联网金融具有很强的开放性，十分是能够融合各方资源，因此互联网金融的浸透性与互动性也很强。尽管从总体上来看，随着国
14、家对互联网金融规范化发展越来越重视，使互联网金融在规范化、科学化发展方面具备了一定的基础和条件，而且也呈现出良好的发展态势，但互联网金融仍然面临众多风险。1安全风险。从当下我们国家互联网金融的整体发展情况来看，尽管与过去相比有了较大的进步和提升，而且也具备了一定的发展基础，互联网金融平台在经营与发展的经过中也重视安全管理工作，但互联网金融的开放性使其安全隐患具有客观性的特点，如个别互联网金融平台不注重安全防备与控制，不注重对互联网金融平台各类数据、信息的有效管理，直接导致出现了数据、信息风险，甚至会对互联网金融平台造成较大的影响。事实上，不少互联网金融平台在经营与发展的经过中，尽管业务规模不断
15、扩大，而且也具备持续发展能力，但由于对安全管理工作不够重视，直接导致出现了很多安全风险。因此，怎样有效防备和控制互联网金融安全隐患，是以及互联网金融平台必须高度重视的重大问题。2操作风险。由于互联网金融具有很强的开放性，在经营与发展的经过中应当防备和控制可能出现的一系列操作风险。从互联网金融面临的风险来看，操作风险是其比拟突出的风险之一，既包括互联网金融平台的操作风险，也包括用户的操作风险。从互联网金融平台来看，操作风险主要来自业务人员本身风险意识不强，同时互联网金融平台也缺乏对业务人员的教育和培训，直接导致业务人员风险意识、风险管理能力相比照较薄弱，进而造成了较大的操作风险。从用户的角度来看
16、，由于互联网金融需要通过互联网或者移动互联网才能发挥作用，同时还要通过计算机、平板以及智能手机进行操作，由于个别用户不注重安全管理工作，在使用互联网金融平台的经过中缺乏安全管理意识，不能有效辨别各类网站，被 钓鱼 的现象频生，直接导致出现了较大的风险，造成了经济损失。3法律风险。尽管我们国家对互联网金融规范化发展越来越重视，而且还进行了规范化管理与控制，(中国电子商务法的公布施行使其更具有一定的法律规制作用。但互联网金融在发展的赛程中仍然面临众多法律风险。例如，当前我们国家互联网金融的 第三方支付平台 ,普遍都采取 协议式 的支付规则，法律对此还没有作出愈加明确的规定，假如第三方支付平台与用户
17、之间发生纠纷，只能通过 仲裁 的方式解决，无法通过法律途径进一步解决，必然影响消费者权益保卫，同时也不利于互联网金融机构进行操作。互联网金融面临的法律风险，也表现为个别互联网金融平台的法律意识相对薄弱，在经营与发展的经过中愈加重视 经济效益 ,而对其 社会效益 存在一定的漠视现象，如不注重发挥本身的积极作用规范互联网金融平台的发展，甚至个别互联网金融平台为实现利益最大化而出现了违法的现象，如P2P网贷平台 跑路 的现象相对较多。 4 互联网金融风险监管现在状况与存在问题 4.1 互联网金融风险监管现在状况 在我们国家互联网金融快速发展的现代，加大对互联网金融风险的监管已经上升到战略层面，而且在
18、 顶层设计 方面也获得了较大突破。(电子商务法的公布施行，使我们国家互联网金融风险监管拥有了法律保障，同时我们国家在互联网金融风险监管方面也不断加强和改良方式方法措施，使互联网金融的整体水平在不断提升。过去很长一段时间以来，我们国家互联网金融处于 无序 发展状态，随着国家对互联网金融规范化发展的认识越来越深入，对互联网金融的监管也加大了工作力度，除了加强法律法规建设之外，也在管理方面进行了改革和创新，而且在监管政策方面也进行了优化和完善，如(关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(融资担保公司监督管理条例(网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引等，都具有很强的支撑作用。除此之外，各地在开展互
19、联网金融风险监管的经过中也进行了改革和创新，如2021年江苏省出台了(P2P备案细则，对P2P网贷进行了规范，使其具备了一定的科学发展能力。从总体上来看，当前我们国家对互联网金融的监管已经引起了高度重视，而且在组织施行的经过中也进行了优化和完善，使互联网金融风险监管的整体性、综合性水平在不断提高。但也要看到，由于当前我们国家互联网金融的规模特别宏大，在对互联网金融风险进行监管的经过中也存在一些 空白点 .因此，需要对互联网金融风险监管面临的问题有清醒的理解和认识，并采取切实有效的措施认真加以优化和完善。 4.2 互联网金融风险监管存在的问题 1互联网金融风险监管理念缺乏创新性。深切进入分析开展
20、互联网金融风险监管存在的问题，比拟突出的就是互联网金融风险监管理念缺乏创新，最根本的就是一些地方在组织施行的经过中还没有把促进互联网金融科学和健康发展作为第一要务，在开展互联网金融风险监管方面更多的是 整顿 ,而不是从促进互联网金融可持续发展的战略高度采取愈加科学的方式方法和策略。有些地方不注重互联网金融风险监管的法律法规建设，尽管能够根据国家的相关法律进行监管，但却没有从当地互联网金融的实际情况制定更具有针对性的法律法规和相关制度。还有些地方则不注重运用多元化的方式方法和措施开展互联网金融风险监管，如缺乏对互联网金融平台的教育和引导， 前置监管 不到位，在调查研究与分析问题方面显得缺乏，在一
21、定程度上制约了互联网金融风险监管的有效开展。2互联网金融风险监管机制缺乏完善性。从当下互联网金融风险监管存在的问题来看，也包括在监管机制建设方面不够完善，直接导致互联网金融风险监管的科学化、规范化、效能化水平不高。如在监管政策方面还存在一定的缺失现象，十分是一些地方不注重监管政策的多元化和系统性， 部门监管 仍然占据主导地位，但互联网金融风险监管牵涉方方面面， 部门联合监管 机制还没有构成，同时在行业监管方面也缺乏有效的运行机制。互联网金融风险监管机制缺乏完善性，也表现为不注重互联网金融风险监管制度建设，十分是在优化和完善监管制度方面还没有进行科学设计，如没有将PDCA循环应用于互联网金融风险
22、监管制度建设当中，在持续优化和完善相关制度方面仍然不够到位。3互联网金融风险监管体系缺乏系统性。健全和完善的互联网金融风险监管体系，对于更有效地开展互联网金融风险监管具有很强的支撑作用。从当前我们国家互联网金融风险监管的整体运行情况来看，尽管国家已经进行了 顶层设计 ,而且还出台了愈加严格的监管政策，但一些地方对此并没有进行深切进入研究，在组织施行的经过中不注重监管体系建设，不注重发挥各方面的积极作用，在构建 行政监管 与 社会监管 相结合形式方面不够到位，表现为还没有将互联网金融风险监管纳入 社会治理 体系当中，行业协会、行业商会、各类媒体、社会公众介入互联网金融风险监管的渠道还相对较少。互
23、联网金融风险监管体系缺乏系统性，也表现为不注重加强监管资源的有效整合，如在构建互联网金融平台信誉评价体系方面仍然缺乏全面性。4互联网金融风险监管形式缺乏融合性。从当下对互联网金融风险监管的形式来看，尽管与过去相比有了一定的创新性，但在组织施行的经过中仍然存在融合性缺乏的问题，比拟突出的就是还没有将各种监管形式进行有效结合，监管形式的 叠加 效应没有得到有效发挥。有的监管部门不注重进一步强化法律监管与技术监管的有效结合，在进行监管的经过中还没有将信息技术等广泛应用华而不实，如大数据技术的应用相对较少，在运用数据挖掘技术对互联网金融发展经过中面临的风险进行综合分析还不到位，而且一些监管部门不注重构
24、建互联网金融 风险点 排查与监测平台。互联网金融风险监管形式缺乏融合性，没能将管理与服务进行有效结合，如在引导互联网金融机构进行 自查自纠 方面相对较少， 事后监管 仍然占据主导地位。 5 加强互联网金融风险监管的策略与方式方法 5.1 创新互联网金融风险监管理念 网络技术、信息技术、智能技术在金融领域的应用已经成为一种发展趋势，因此互联网金融在我们国家金融体系当中具有特别重要的地位。这就需要在对互联网金融风险监管进行监管的经过中，一定要进一步创新互联网金融风险监管理念，应当将防备和控制系统性风险作为重中之重，同时还要在促进互联网金融科学化、规范化发展方面加大工作力度，只要这样，才能使互联网金
25、融风险监管获得更大突破。对此，应当进一步优化和完善相关法律法规，使互联网金融风险监管拥有良好的法治保障。国家应当进一步加大对互联网金融发展情况的调查研究，了解和把握互联网金融的发展趋势，找出面临的风险十分是系统性风险，进而出台更具有针对性的法律法规。创新互联网金融风险监管理念，也需要落实 以大众为主 的发展理念，着眼于强化互联网金融的服务功能，切实加大对用户的教育和引导，使他们能够牢固树立风险意识，在应用互联网金融平台的经过中能够确保安全。 5.2 完善互联网金融风险监管机制 健全和完善的互联网金融风险监管机制，对于促进互联网金融风险监管规范化、科学化、效能化建设至关重要。对此，在开展互联网金
26、融风险监管的经过中，应当把完善监管机制上升到战略层面，运用科学的方式方法和策略，努力使其获得更大突破。要大力加强互联网金融风险监管制度建设，进一步健全和完善相关制度，同时还要根据互联网金融的发展趋势，不断优化和完善监管制度，如将PDCA循环应用于互联网金融风险监管制度建设当中，对于各地具有较强特色化、针对性、实效性的监管制度，应当进行总结和推广；对于已经过时的监管制度，应当进行优化和完善，努力构成互联网金融风险监管制度 长效创新机制 .在完善互联网金融风险监管机制的经过中，还要大力推动 联合监管机制 建设，改变传统的 机构监管 方式，切实发挥各个部门的协同作用，如建立 互联网金融风险监管协调机
27、制 ,与互联网金融风险监管相关的部门应当成立联席会议制度，共同研究和落实互联网金融风险监管工作。 5.3 优化互联网金融风险监管体系 在对互联网金融风险进行监管的经过中，应当进一步强化综合效应，十分是要在优化互联网金融风险监管体系方面加大力度，努力使互联网金融风险监管构成强大的合力。在详细的施行经过中，各地以及监管部门应当从促进互联网金融科学和健康发展的角度入手，倾力构建多元化监管体系，重中之重是要大力推动 行政监督 与 社会监督 的有效结合，将 社会治理 理念融入互联网金融风险监管当中，大力推动互联网金融治理体系和治理能力当代化。为有效解决监管缺乏以及有关领域监管不到位的问题，能够将互联网金
28、融风险监管纳入 购买公共服务 体系当中，切实发挥互联网金融行业协会、行业商会的作用，赋予他们一定的监管职能，给予一定的政策和资金支持，使互联网金融行业协会、行业商会能够在引导互联网金融平台自我管理、自我提升、自我发展方面发挥积极作用。要大力加强互联网金融风险监管资源体系建设，构建、司法、社会、媒体、公众 五位一体 监管体系，切实发挥各类组织和群体的积极作用，努力使互联网金融风险监管主体和监管领域得到有效拓展。 5.4 改良互联网金融风险监管形式 为使互联网金融风险监管获得更大突破，还要在改良互联网金融风险监管形式方面进行改革和创新。在详细的施行经过中，应当愈加重视各种监管形式的有效融合，将法律
29、监管和技术监管进行有效融合，重视监管技术的创新性，将信息技术、网络技术、智能技术广泛应用于互联网金融风险监管当中，构建全国统一的 互联网金融风险监管平台 ,促进互联网金融风险监管信息的共建、分享和共用，这对于促进互联网金融风险监管向纵深开展具有重要的支撑作用。要高度重视互联网金融风险监管的针对性，运用大数据技术开展互联网金融风险监管工作，建立 互联网金融风险监管大数据平台 ,收集与互联网金融相关的各类信息和数据，在综合分析的基础上找出互联网金融存在的风险以及各方面因素，制定有针对性的监管方案。要大力加强互联网金融 风险点 排查、监督平台建设，将事前、事中、事后进行有效结合，构成 全生命周期 监
30、管形式，进而才能使互联网金融风险监管更具有实效性。 综上所述，在我们国家互联网金融快速发展的现代，怎样促进互联网金融科学、健康、持续发展，是需要高度重视的重大问题。为有效防备和控制系统性金融风险，应当将互联网金融风险监管上升到战略层面，十分是要着眼于促进互联网金融规范化发展，采取愈加科学的方式方法和措施，提升互联网金融风险监管整体水平。在详细的施行经过中，既要深入认识到大力加强和改良互联网金融风险监管工作的重要性，同时也要坚持问题导向，着眼于解决在互联网金融风险监管方面存在的突出问题，运用科学的方式方法和措施，大力推动互联网金融风险监管改革、创新与发展，重点要在创新互联网金融风险监管理念、完善
31、互联网金融风险监管机制、优化互联网金融风险监管体系、改良互联网金融风险监管形式等众多方面加大力度，推动互联网金融风险监管获得新的更大的成效。 以下为参考文献 1毕天。互联网金融信誉风险成因分析与应对策略J经济管理文摘，202106：34-35. 2李丽。互联网金融风险监管的必要性与核心原则研究J.时代金融，202108-:18-20. 3孔馨悦。P2P行业风险监管及防备对策研究J.内蒙古科技与经济，202104：56-58. 4彭进陈诗柳P2P网贷监管的国际经历体验及镜鉴J当代营销下旬刊，202102：36-37. 5沐光雨，李钊金互联网金融第三方支付风险传导及防备措施研究J无线互联科技，20
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