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1、保荐代表人考试保荐代表人考试保荐代表人考试保荐代表人考试之之之之领导干部金融知识读本领导干部金融知识读本领导干部金融知识读本领导干部金融知识读本讲义讲义讲义讲义前前 言言 对对领导干部金融知识读本领导干部金融知识读本的认识：的认识：该书是一本比较完整的该书是一本比较完整的 金融学综合知识教材金融学综合知识教材保荐代表人考试对知识掌握的要求：保荐代表人考试对知识掌握的要求：熟练掌握熟练掌握 灵活运用灵活运用目录第一章：金融机构第一章：金融机构第二章：金融市场第二章：金融市场第三章：金融调控第三章：金融调控第四章：金融服务第四章：金融服务第五章：外汇管理第五章：外汇管理第六章：金融监管第六章：金融
2、监管第七章：金融全球化第七章：金融全球化附录：港澳台金融概况附录：港澳台金融概况第一章：金融机构第一章：金融机构vv金融：是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。金融：是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。金融：是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。金融：是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。直接金融、间接金融直接金融、间接金融直接金融、间接金融直接金融、间接金融。vv金融机构：是指专门从事金融机构：是指专门从事金融机构：是指专门从事金融机构：是指专门从事货币、信用货币、信用货币、信用货币、信用活动的中介组织。活动的中介组织。活动的中介组织。活动的
3、中介组织。vv我国的金融体制：银行、证券、保险我国的金融体制：银行、证券、保险我国的金融体制：银行、证券、保险我国的金融体制：银行、证券、保险分业经营、分业监管分业经营、分业监管分业经营、分业监管分业经营、分业监管的的的的 金金金金融体制。融体制。融体制。融体制。vv我国金融机构按照地位和功能分类：我国金融机构按照地位和功能分类：我国金融机构按照地位和功能分类：我国金融机构按照地位和功能分类：1.1.1.1.金融监管机构：中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险金融监管机构：中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险金融监管机构：中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险金融监管
4、机构：中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、监督管理委员会、监督管理委员会、监督管理委员会、银监会，银监会，银监会，银监会，分业监管。分业监管。分业监管。分业监管。2.2.2.2.经营性金融机构：政策性银行、商业银行、证券机构、保险机构、信经营性金融机构：政策性银行、商业银行、证券机构、保险机构、信经营性金融机构：政策性银行、商业银行、证券机构、保险机构、信经营性金融机构：政策性银行、商业银行、证券机构、保险机构、信用合作机构、非银行金融机构。用合作机构、非银行金融机构。用合作机构、非银行金融机构。用合作机构、非银行金融机构。了解：中共中央金融工作委员会，成立于了解：中
5、共中央金融工作委员会，成立于19981998年年5 5月，职责是领导金融体系统党的建月，职责是领导金融体系统党的建设工作，不领导金融业务。设工作，不领导金融业务。v一、历史沿革：一、历史沿革：一、历史沿革：一、历史沿革：做一般了解，做一般了解，做一般了解，做一般了解，1984198419841984年前，中国人民年前，中国人民年前，中国人民年前，中国人民银行职能既包括中央银行职能，又包括商业银行职能，银行职能既包括中央银行职能，又包括商业银行职能，银行职能既包括中央银行职能，又包括商业银行职能，银行职能既包括中央银行职能，又包括商业银行职能，1984198419841984年起，中国人民银行专
6、门行使中央银行职能，并年起，中国人民银行专门行使中央银行职能，并年起，中国人民银行专门行使中央银行职能，并年起，中国人民银行专门行使中央银行职能，并依次成立四大专业银行。依次成立四大专业银行。依次成立四大专业银行。依次成立四大专业银行。v二、性质和地位：二、性质和地位：二、性质和地位：二、性质和地位：vv发行的银行（货币发行垄断权）发行的银行（货币发行垄断权）发行的银行（货币发行垄断权）发行的银行（货币发行垄断权）vv政府的银行（国库职能）政府的银行（国库职能）政府的银行（国库职能）政府的银行（国库职能）vv银行的银行（再贷款职能）银行的银行（再贷款职能）银行的银行（再贷款职能）银行的银行（再
7、贷款职能）了解：中国人民银行的独立性，根据了解：中国人民银行的独立性，根据了解：中国人民银行的独立性，根据了解：中国人民银行的独立性，根据中国人民银行法中国人民银行法中国人民银行法中国人民银行法规定，中国人民银行在规定，中国人民银行在规定，中国人民银行在规定，中国人民银行在国务院国务院国务院国务院领导下依法执行相关领导下依法执行相关领导下依法执行相关领导下依法执行相关职能，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个职能，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个职能，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个职能，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。分支行职责不受地方政府干预。人的干涉
8、。分支行职责不受地方政府干预。人的干涉。分支行职责不受地方政府干预。人的干涉。分支行职责不受地方政府干预。第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行vv三、主要职责三、主要职责三、主要职责三、主要职责（部分职能已剥离至中国银监会）（部分职能已剥离至中国银监会）（部分职能已剥离至中国银监会）（部分职能已剥离至中国银监会）P61P61P61P61vv制定和实施货币政策、保持货币币值稳定。制定和实施货币政策、保持货币币值稳定。制定和实施货币政策、保持货币币值稳定。制定和实施货币政策、保持货币币值稳定。vv依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的合法、稳健运依法对
9、金融机构进行监督管理，维护金融业的合法、稳健运依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的合法、稳健运依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的合法、稳健运行行行行（该职能已剥离至中国银监会）（该职能已剥离至中国银监会）（该职能已剥离至中国银监会）（该职能已剥离至中国银监会）。vv维护支付、清算系统的正常运行。维护支付、清算系统的正常运行。维护支付、清算系统的正常运行。维护支付、清算系统的正常运行。vv持有、管理、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。持有、管理、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。持有、管理、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。持有、管理、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。vv经理国库和负
10、责金融统计业务。经理国库和负责金融统计业务。经理国库和负责金融统计业务。经理国库和负责金融统计业务。vv代表我国政府从事有关的国际金融活动。代表我国政府从事有关的国际金融活动。代表我国政府从事有关的国际金融活动。代表我国政府从事有关的国际金融活动。vv四、组织机构和管理体制四、组织机构和管理体制四、组织机构和管理体制四、组织机构和管理体制vv1998199819981998年，改革为大区行管理体制，年，改革为大区行管理体制，年，改革为大区行管理体制，年，改革为大区行管理体制，9 9 9 9个跨省（区）分行，个跨省（区）分行，个跨省（区）分行，个跨省（区）分行，2 2 2 2个个个个营业管理部（
11、北京、重庆），在分行所在地以外的省会城市营业管理部（北京、重庆），在分行所在地以外的省会城市营业管理部（北京、重庆），在分行所在地以外的省会城市营业管理部（北京、重庆），在分行所在地以外的省会城市及大连、青岛、宁波及大连、青岛、宁波及大连、青岛、宁波及大连、青岛、宁波 、厦门、深圳计划单列市设立中心支行。、厦门、深圳计划单列市设立中心支行。、厦门、深圳计划单列市设立中心支行。、厦门、深圳计划单列市设立中心支行。第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行vv五、国家外汇管理局五、
12、国家外汇管理局五、国家外汇管理局五、国家外汇管理局vv国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进行外汇管理的行政机构。行外汇管理的行政机构。行外汇管理的行政机构。行外汇管理的行政机构。vv四项职责：四项职责：四项职责：四项职责：vv国际收支国际收支国际收支国际收支vv外汇市场管理外汇市场管理外汇市场管理外汇市场管理vv外汇外债管理外汇外债管理外汇外债管理外汇外债管理vv经营国家外汇储备（受中国人民银行委托）经营国家外汇储备（受中国人民银行
13、委托）经营国家外汇储备（受中国人民银行委托）经营国家外汇储备（受中国人民银行委托）vv一、历史沿革一、历史沿革一、历史沿革一、历史沿革vv一般性了解，现为一般性了解，现为一般性了解，现为一般性了解，现为国务院直属正部级事业单位国务院直属正部级事业单位国务院直属正部级事业单位国务院直属正部级事业单位，专司全国证券、期，专司全国证券、期，专司全国证券、期，专司全国证券、期货市场的监管职能。货市场的监管职能。货市场的监管职能。货市场的监管职能。vv二、主要职责二、主要职责二、主要职责二、主要职责vv起草证券、期货市场有关法律、法规和规章；起草证券、期货市场有关法律、法规和规章；起草证券、期货市场有关
14、法律、法规和规章；起草证券、期货市场有关法律、法规和规章；vv统一监管证券、期货机构；统一监管证券、期货机构；统一监管证券、期货机构；统一监管证券、期货机构；vv负责对有价证券发行的管理；负责对有价证券发行的管理；负责对有价证券发行的管理；负责对有价证券发行的管理；vv上市公司及其信息披露的监管。上市公司及其信息披露的监管。上市公司及其信息披露的监管。上市公司及其信息披露的监管。vv三、组织机构三、组织机构三、组织机构三、组织机构vv总部设在北京，在国内省会城市和计划单列市设总部设在北京，在国内省会城市和计划单列市设总部设在北京，在国内省会城市和计划单列市设总部设在北京，在国内省会城市和计划单
15、列市设证监局证监局证监局证监局。第二节第二节第二节第二节 中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会vv一、历史沿革：系从中国人民银行职能分立出来，一、历史沿革：系从中国人民银行职能分立出来，一、历史沿革：系从中国人民银行职能分立出来，一、历史沿革：系从中国人民银行职能分立出来，1998199819981998年年年年11111111月月月月18181818日，国务院批准设立中国保监会。日，国务院批准设立中国保监会。日，国务院批准设立中国保监会。日，国务院批准设立中国保监会。vv二、主要职责二、主要职责二、主要职责二、主要职责vv起草有关保险业的法
16、律、法规，制定保险业的规章；起草有关保险业的法律、法规，制定保险业的规章；起草有关保险业的法律、法规，制定保险业的规章；起草有关保险业的法律、法规，制定保险业的规章；vv审批和管理保险机构的设立、变更和终止；审批和管理保险机构的设立、变更和终止；审批和管理保险机构的设立、变更和终止；审批和管理保险机构的设立、变更和终止；vv制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序；制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序；制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序；制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序；vv监督、检查保险业务经营活动；监督、检查保险业务经营活动
17、；监督、检查保险业务经营活动；监督、检查保险业务经营活动；vv依法对保险机构业务及其从业人员的违法违规活动进行处罚。依法对保险机构业务及其从业人员的违法违规活动进行处罚。依法对保险机构业务及其从业人员的违法违规活动进行处罚。依法对保险机构业务及其从业人员的违法违规活动进行处罚。vv三、组织机构三、组织机构三、组织机构三、组织机构vv总部设在北京，在国内一些地区设派出机构保监局。总部设在北京，在国内一些地区设派出机构保监局。总部设在北京，在国内一些地区设派出机构保监局。总部设在北京，在国内一些地区设派出机构保监局。第三节第三节第三节第三节 中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会中国保险监督
18、管理委员会中国保险监督管理委员会vv一、历史沿革，一、历史沿革，一、历史沿革，一、历史沿革，2000200020002000年年年年1 1 1 1月月月月10101010日，国务院第日，国务院第日，国务院第日，国务院第25252525次常务会议通过了次常务会议通过了次常务会议通过了次常务会议通过了国有重点金融机构监事会暂行条例国有重点金融机构监事会暂行条例国有重点金融机构监事会暂行条例国有重点金融机构监事会暂行条例，3 3 3 3月月月月15151515日实施。共向日实施。共向日实施。共向日实施。共向3 3 3 3家家家家政策性银行、政策性银行、政策性银行、政策性银行、5 5 5 5家商业银行
19、、家商业银行、家商业银行、家商业银行、4 4 4 4家资产管理公司、家资产管理公司、家资产管理公司、家资产管理公司、3 3 3 3家保险公司、家保险公司、家保险公司、家保险公司、1 1 1 1家证券公司派驻了监事会。家证券公司派驻了监事会。家证券公司派驻了监事会。家证券公司派驻了监事会。vv二、性质和地位，由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国二、性质和地位，由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国二、性质和地位，由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国二、性质和地位，由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值状况实施监督。有重点金融机构的资产质量及国
20、有资产保值增值状况实施监督。有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值状况实施监督。有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值状况实施监督。与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，不参与、不干预其与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，不参与、不干预其与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，不参与、不干预其与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，不参与、不干预其经营决策和经营管理活动。经营决策和经营管理活动。经营决策和经营管理活动。经营决策和经营管理活动。vv三、主要职责三、主要职责三、主要职责三、主要职责vv一般性了解。一般每年对重点金融机构进行定期检查一般性了解。一般每年对重点金融机构进行
21、定期检查一般性了解。一般每年对重点金融机构进行定期检查一般性了解。一般每年对重点金融机构进行定期检查2 2 2 2次，并次，并次，并次，并可根据需要不定期进行专项检查。可根据需要不定期进行专项检查。可根据需要不定期进行专项检查。可根据需要不定期进行专项检查。第四节第四节第四节第四节 国有重点金融机构监事会国有重点金融机构监事会国有重点金融机构监事会国有重点金融机构监事会第五节第五节第五节第五节 政策性银行政策性银行政策性银行政策性银行vv一、性质和特征一、性质和特征一、性质和特征一、性质和特征vv1 1、性质，由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发、性质，由政府创立或担保、以贯彻国家产业
22、政策和区域发、性质，由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发、性质，由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊融资原则、不以盈利为目标的金融机展政策为目的、具有特殊融资原则、不以盈利为目标的金融机展政策为目的、具有特殊融资原则、不以盈利为目标的金融机展政策为目的、具有特殊融资原则、不以盈利为目标的金融机构。构。构。构。vv2 2、特征、特征、特征、特征vv资本金多由政府财政拨付；资本金多由政府财政拨付；资本金多由政府财政拨付；资本金多由政府财政拨付；vv主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目的；主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目的；主要考虑国家的
23、整体利益、社会效益，不以盈利为目的；主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目的；vv特定的资金来源，发行金融债券或向中央银行举债，一般不向特定的资金来源，发行金融债券或向中央银行举债，一般不向特定的资金来源，发行金融债券或向中央银行举债，一般不向特定的资金来源，发行金融债券或向中央银行举债，一般不向公众吸收存款；公众吸收存款；公众吸收存款；公众吸收存款；vv特定的业务领域，不与商业银行竞争。特定的业务领域，不与商业银行竞争。特定的业务领域，不与商业银行竞争。特定的业务领域，不与商业银行竞争。vv3 3、三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国、三家政策性银行：国家开发银行、中国
24、进出口银行、中国、三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国、三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。各自的业务领域。农业发展银行。各自的业务领域。农业发展银行。各自的业务领域。农业发展银行。各自的业务领域。第五节第五节第五节第五节 政策性银行政策性银行政策性银行政策性银行vv二、国家开发银行二、国家开发银行二、国家开发银行二、国家开发银行P60P60vv19941994年年年年3 3月成立，资本金由国家财政全额拨付，扶持重点产业月成立，资本金由国家财政全额拨付，扶持重点产业月成立，资本金由国家财政全额拨付，扶持重点产业月成立，资本金由国家财政全额拨付，扶持重点
25、产业和项目，资金主要来源是向和项目，资金主要来源是向和项目，资金主要来源是向和项目，资金主要来源是向国内外发行金融债券国内外发行金融债券国内外发行金融债券国内外发行金融债券。vv贷款分类贷款分类贷款分类贷款分类：软贷款：软贷款：软贷款：软贷款（注册资本金的运用）、（注册资本金的运用）、（注册资本金的运用）、（注册资本金的运用）、硬贷款硬贷款硬贷款硬贷款（借入资金（借入资金（借入资金（借入资金的运用），以硬贷款为主。的运用），以硬贷款为主。的运用），以硬贷款为主。的运用），以硬贷款为主。vv三、中国进出口银行三、中国进出口银行三、中国进出口银行三、中国进出口银行vv19941994年年年年4 4
26、月成立，注册资本由国家财政全额拨付，为出口业务月成立，注册资本由国家财政全额拨付，为出口业务月成立，注册资本由国家财政全额拨付，为出口业务月成立，注册资本由国家财政全额拨付，为出口业务提供政策性金融支持，资金主要来源是在国内外发行提供政策性金融支持，资金主要来源是在国内外发行提供政策性金融支持，资金主要来源是在国内外发行提供政策性金融支持，资金主要来源是在国内外发行金融债券金融债券金融债券金融债券。vv主要业务是为出口业务提供主要业务是为出口业务提供主要业务是为出口业务提供主要业务是为出口业务提供买方信贷买方信贷买方信贷买方信贷和卖和卖和卖和卖方信贷方信贷方信贷方信贷，还负责办理，还负责办理，
27、还负责办理，还负责办理中国政府的援外贷款中国政府的援外贷款中国政府的援外贷款中国政府的援外贷款和和和和外国政府贷款的转贷款外国政府贷款的转贷款外国政府贷款的转贷款外国政府贷款的转贷款业务。业务。业务。业务。vv四、中国农业发展银行四、中国农业发展银行四、中国农业发展银行四、中国农业发展银行vv19941994年年年年4 4月成立，资本金由国家财政全额拨付，承担国家规定月成立，资本金由国家财政全额拨付，承担国家规定月成立，资本金由国家财政全额拨付，承担国家规定月成立，资本金由国家财政全额拨付，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，主要资金的农业政策性金融业务，代理财政性支农
28、资金的拨付，主要资金的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，主要资金的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，主要资金来源是来源是来源是来源是中央银行的再贷款。中央银行的再贷款。中央银行的再贷款。中央银行的再贷款。第六节第六节第六节第六节 商业银行商业银行商业银行商业银行vv一、性质和特征一、性质和特征一、性质和特征一、性质和特征vv是以经营存放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经是以经营存放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经是以经营存放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经是以经营存放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。营目标的金融企业
29、。营目标的金融企业。营目标的金融企业。vv其最明显的特征：能够其最明显的特征：能够其最明显的特征：能够其最明显的特征：能够吸收活期存款，创造货币吸收活期存款，创造货币吸收活期存款，创造货币吸收活期存款，创造货币。vv二、基本情况和服务对象二、基本情况和服务对象二、基本情况和服务对象二、基本情况和服务对象vv1 1、国有独资商业银行、国有独资商业银行、国有独资商业银行、国有独资商业银行vv是从国家专业银行演变而来，中国工商银行、中国农业银行、是从国家专业银行演变而来，中国工商银行、中国农业银行、是从国家专业银行演变而来，中国工商银行、中国农业银行、是从国家专业银行演变而来，中国工商银行、中国农业
30、银行、中国银行、中国建设银行，是中国银行、中国建设银行，是中国银行、中国建设银行，是中国银行、中国建设银行，是19791979年以后陆续恢复、分设的，年以后陆续恢复、分设的，年以后陆续恢复、分设的，年以后陆续恢复、分设的，是从中国人民银行的原信贷职能分离出来的，是我国金融体系和是从中国人民银行的原信贷职能分离出来的，是我国金融体系和是从中国人民银行的原信贷职能分离出来的，是我国金融体系和是从中国人民银行的原信贷职能分离出来的，是我国金融体系和商业银行的主体。商业银行的主体。商业银行的主体。商业银行的主体。vv2 2、股份制银行、股份制银行、股份制银行、股份制银行vv19871987年年年年4
31、4月，交通银行重组开业，我国第一家股份制商业银行，月，交通银行重组开业，我国第一家股份制商业银行，月，交通银行重组开业，我国第一家股份制商业银行，月，交通银行重组开业，我国第一家股份制商业银行，后有成立了一些其他商业银行，其股本以企业法人和财政入股为后有成立了一些其他商业银行，其股本以企业法人和财政入股为后有成立了一些其他商业银行，其股本以企业法人和财政入股为后有成立了一些其他商业银行，其股本以企业法人和财政入股为主。发展较快。主。发展较快。主。发展较快。主。发展较快。第六节第六节第六节第六节 商业银行商业银行商业银行商业银行vv3 3、城市商业银行、城市商业银行、城市商业银行、城市商业银行v
32、v前身是城市合作银行，实际上也属于股份制商业银行，前身是城市合作银行，实际上也属于股份制商业银行，前身是城市合作银行，实际上也属于股份制商业银行，前身是城市合作银行，实际上也属于股份制商业银行，19951995年，国务院决定，在城市信用社清产核资的基础上，年，国务院决定，在城市信用社清产核资的基础上，年，国务院决定，在城市信用社清产核资的基础上，年，国务院决定，在城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建城市商业银行。通过吸收地方财政、企业入股组建城市商业银行。通过吸收地方财政、企业入股组建城市商业银行。通过吸收地方财政、企业入股组建城市商业银行。vv主要为为地方经济发展服务，
33、为中小企业发展服务。主要为为地方经济发展服务，为中小企业发展服务。主要为为地方经济发展服务，为中小企业发展服务。主要为为地方经济发展服务，为中小企业发展服务。vv三、组织机构及主要业务三、组织机构及主要业务三、组织机构及主要业务三、组织机构及主要业务vv1 1、我国商业银行的组织机构、我国商业银行的组织机构、我国商业银行的组织机构、我国商业银行的组织机构vv总分行制，对外是一个独立法人，不得设立具有独立法人资格的分支行，总分行制，对外是一个独立法人，不得设立具有独立法人资格的分支行，总分行制，对外是一个独立法人，不得设立具有独立法人资格的分支行，总分行制，对外是一个独立法人，不得设立具有独立法
34、人资格的分支行，分行之间不应有相互存贷的市场交易行为，不能变成多极法人制的银行集分行之间不应有相互存贷的市场交易行为，不能变成多极法人制的银行集分行之间不应有相互存贷的市场交易行为，不能变成多极法人制的银行集分行之间不应有相互存贷的市场交易行为，不能变成多极法人制的银行集团。团。团。团。vv分支机构设立的限制：人行批准；不按照行政区划设置；总行按规定营分支机构设立的限制：人行批准；不按照行政区划设置；总行按规定营分支机构设立的限制：人行批准；不按照行政区划设置；总行按规定营分支机构设立的限制：人行批准；不按照行政区划设置；总行按规定营运资金，总行拨付综合不超过其资本金的运资金，总行拨付综合不超
35、过其资本金的运资金，总行拨付综合不超过其资本金的运资金，总行拨付综合不超过其资本金的6060。vv城市商业银行的设立都是按照城市划分，不得在不同城市设立分支行。城市商业银行的设立都是按照城市划分，不得在不同城市设立分支行。城市商业银行的设立都是按照城市划分，不得在不同城市设立分支行。城市商业银行的设立都是按照城市划分，不得在不同城市设立分支行。vv授权授信制度，授权授信制度，授权授信制度，授权授信制度，19981998年，改变过去按照行政级别确定贷款权限的做法。年，改变过去按照行政级别确定贷款权限的做法。年，改变过去按照行政级别确定贷款权限的做法。年，改变过去按照行政级别确定贷款权限的做法。v
36、v2 2、商业银行的主要业务，了解。、商业银行的主要业务，了解。、商业银行的主要业务，了解。、商业银行的主要业务，了解。vv一、性质和管理体制一、性质和管理体制一、性质和管理体制一、性质和管理体制vv是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成
37、的资产的国有独资国有独资国有独资国有独资非银行金融非银行金融非银行金融非银行金融机构。机构。机构。机构。vv中国人民银行、财政部和中国证监会依据各自的法定职责对金中国人民银行、财政部和中国证监会依据各自的法定职责对金中国人民银行、财政部和中国证监会依据各自的法定职责对金中国人民银行、财政部和中国证监会依据各自的法定职责对金融资产管理公司实施监督管理。融资产管理公司实施监督管理。融资产管理公司实施监督管理。融资产管理公司实施监督管理。vv我国目前共有我国目前共有我国目前共有我国目前共有4 4家资产管理公司：中国华融资产管理公司、中国家资产管理公司：中国华融资产管理公司、中国家资产管理公司：中国华
38、融资产管理公司、中国家资产管理公司：中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别接收中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国公司，分别接收中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国公司，分别接收中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国公司，分别接收中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行剥离出来的不良资产。建设银行剥离出来的不良资产。建设银行剥离出来的不良资产。建设银
39、行剥离出来的不良资产。vv二、金融资产管理公司成立的背景二、金融资产管理公司成立的背景二、金融资产管理公司成立的背景二、金融资产管理公司成立的背景vv了解了解了解了解第七节第七节第七节第七节 金融资产管理公司金融资产管理公司金融资产管理公司金融资产管理公司vv三、组建金融资产管理公司的目的及其主要业务三、组建金融资产管理公司的目的及其主要业务三、组建金融资产管理公司的目的及其主要业务三、组建金融资产管理公司的目的及其主要业务vv追偿债务；追偿债务；追偿债务；追偿债务；vv对所收购的不良资产形成的资产进行租赁或以其他方式转让、对所收购的不良资产形成的资产进行租赁或以其他方式转让、对所收购的不良资
40、产形成的资产进行租赁或以其他方式转让、对所收购的不良资产形成的资产进行租赁或以其他方式转让、充足；充足；充足；充足；vv债权转股权，阶段性持股；债权转股权，阶段性持股；债权转股权，阶段性持股；债权转股权，阶段性持股；vv资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票的承销；资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票的承销；资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票的承销；资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票的承销；vv发行金融债券，向金融机构借款；发行金融债券，向金融机构借款；发行金融债券，向金融机构借款；发行金融债券，向金融机构借款；vv财务及法律中旬，资产及项目评估；财务及法律中旬，资产及项目评
41、估；财务及法律中旬，资产及项目评估；财务及法律中旬，资产及项目评估；vv中国人民银行、中国证监会批准的其他业务活动。中国人民银行、中国证监会批准的其他业务活动。中国人民银行、中国证监会批准的其他业务活动。中国人民银行、中国证监会批准的其他业务活动。vv可向中国人民银行申请再贷款。可向中国人民银行申请再贷款。可向中国人民银行申请再贷款。可向中国人民银行申请再贷款。第七节第七节第七节第七节 金融资产管理公司金融资产管理公司金融资产管理公司金融资产管理公司第七节第七节第七节第七节 金融资产管理公司金融资产管理公司金融资产管理公司金融资产管理公司vv四、收购不良贷款的范围、资金来源及有关税收政策四、收
42、购不良贷款的范围、资金来源及有关税收政策四、收购不良贷款的范围、资金来源及有关税收政策四、收购不良贷款的范围、资金来源及有关税收政策vv范围：国务院确定的范围和额度，范围：国务院确定的范围和额度，范围：国务院确定的范围和额度，范围：国务院确定的范围和额度，按照账面价值收购有关贷款本金和相按照账面价值收购有关贷款本金和相按照账面价值收购有关贷款本金和相按照账面价值收购有关贷款本金和相应的计入损益的应收未收利息，对未计入损益的应收未收利息，实行无偿应的计入损益的应收未收利息，对未计入损益的应收未收利息，实行无偿应的计入损益的应收未收利息，对未计入损益的应收未收利息，实行无偿应的计入损益的应收未收利
43、息，对未计入损益的应收未收利息，实行无偿划转。划转。划转。划转。vv资金来源：资金来源：资金来源：资金来源：划转划转划转划转中国人民银行发放给国有独资商业银行的部分再贷款；中国人民银行发放给国有独资商业银行的部分再贷款；中国人民银行发放给国有独资商业银行的部分再贷款；中国人民银行发放给国有独资商业银行的部分再贷款；发行金融债券。发行金融债券。发行金融债券。发行金融债券。vv税收政策：免交工商登记注册费等行政性收费，免交一系列义务活动多税收政策：免交工商登记注册费等行政性收费，免交一系列义务活动多税收政策：免交工商登记注册费等行政性收费，免交一系列义务活动多税收政策：免交工商登记注册费等行政性收
44、费，免交一系列义务活动多种税款。种税款。种税款。种税款。vv五、债权转股权五、债权转股权五、债权转股权五、债权转股权vv是处理不良贷款的一种重要方式。是处理不良贷款的一种重要方式。是处理不良贷款的一种重要方式。是处理不良贷款的一种重要方式。第八节第八节第八节第八节 保险公司保险公司保险公司保险公司vv一、性质和作用一、性质和作用一、性质和作用一、性质和作用vv二、历史沿革和发展二、历史沿革和发展二、历史沿革和发展二、历史沿革和发展vv13471347年，意大利的一位商人签发的第一张海运保险单。年，意大利的一位商人签发的第一张海运保险单。年，意大利的一位商人签发的第一张海运保险单。年，意大利的一
45、位商人签发的第一张海运保险单。vv18051805年，英国人在广州开设的年，英国人在广州开设的年，英国人在广州开设的年，英国人在广州开设的“广州保险会社广州保险会社广州保险会社广州保险会社”是中国最早出现的保是中国最早出现的保是中国最早出现的保是中国最早出现的保险公司。险公司。险公司。险公司。vv18651865年成立的上海义和保险社是中国人自己开办的最早的保险公司。年成立的上海义和保险社是中国人自己开办的最早的保险公司。年成立的上海义和保险社是中国人自己开办的最早的保险公司。年成立的上海义和保险社是中国人自己开办的最早的保险公司。vv19931993年以来，中国人民保险公司改组设立了中国人民
46、保险（集团）公年以来，中国人民保险公司改组设立了中国人民保险（集团）公年以来，中国人民保险公司改组设立了中国人民保险（集团）公年以来，中国人民保险公司改组设立了中国人民保险（集团）公司，包括中保财产保险公司、中保人寿保险公司、中保再保险公司，完成司，包括中保财产保险公司、中保人寿保险公司、中保再保险公司，完成司，包括中保财产保险公司、中保人寿保险公司、中保再保险公司，完成司，包括中保财产保险公司、中保人寿保险公司、中保再保险公司，完成了财产险、人寿险、再保险业务的分离；其他保险公司的改制和设立。了财产险、人寿险、再保险业务的分离；其他保险公司的改制和设立。了财产险、人寿险、再保险业务的分离；其
47、他保险公司的改制和设立。了财产险、人寿险、再保险业务的分离；其他保险公司的改制和设立。vv三、经营原则及主要业务三、经营原则及主要业务三、经营原则及主要业务三、经营原则及主要业务vv经营原则：大数法则和概率论所确定的原则。经营原则：大数法则和概率论所确定的原则。经营原则：大数法则和概率论所确定的原则。经营原则：大数法则和概率论所确定的原则。vv业务分类：财产保险、责任保险、保证保险、人身保险、再保险。业务分类：财产保险、责任保险、保证保险、人身保险、再保险。业务分类：财产保险、责任保险、保证保险、人身保险、再保险。业务分类：财产保险、责任保险、保证保险、人身保险、再保险。第九节第九节第九节第九
48、节 信托投资公司信托投资公司信托投资公司信托投资公司 第十节第十节第十节第十节 证券机构证券机构证券机构证券机构vv一、性质一、性质一、性质一、性质vv受托人按照委托人的意愿，受托人按照委托人的意愿，受托人按照委托人的意愿，受托人按照委托人的意愿，以自己的名义，以自己的名义，以自己的名义，以自己的名义，受益人的利益或特定的目的，对受益人的利益或特定的目的，对受益人的利益或特定的目的，对受益人的利益或特定的目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。信托财产进行管理或者处分的行为。信托财产进行管理或者处分的行为。信托财产进行管理或者处分的行为。vv本质是本质是本质是本质是“受人之托、代人理财受人之托
49、、代人理财受人之托、代人理财受人之托、代人理财”，是一种多边信用关系，是一种多边信用关系，是一种多边信用关系，是一种多边信用关系vv二、历史沿革和发展，二、历史沿革和发展，二、历史沿革和发展，二、历史沿革和发展，了解了解了解了解vv一、基本概念一、基本概念一、基本概念一、基本概念vv证券的概念，证券公司业务包括投资银行业务、经纪业务、自营业务。证券的概念，证券公司业务包括投资银行业务、经纪业务、自营业务。证券的概念，证券公司业务包括投资银行业务、经纪业务、自营业务。证券的概念，证券公司业务包括投资银行业务、经纪业务、自营业务。vv二、证券公司二、证券公司二、证券公司二、证券公司vv第一家证券公
50、司，第一家证券公司，第一家证券公司，第一家证券公司，19871987年成立的特区证券。年成立的特区证券。年成立的特区证券。年成立的特区证券。vv综合类证券公司（综合类证券公司（综合类证券公司（综合类证券公司（证券、经纪、自营三类业务证券、经纪、自营三类业务证券、经纪、自营三类业务证券、经纪、自营三类业务）和经纪类证券公司（）和经纪类证券公司（）和经纪类证券公司（）和经纪类证券公司（经纪业经纪业经纪业经纪业务务务务）vv三、证券交易所和证券登记结算公司三、证券交易所和证券登记结算公司三、证券交易所和证券登记结算公司三、证券交易所和证券登记结算公司第二章第二章第二章第二章 金融市场金融市场金融市场