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1、中国保险市场的需求现状与分析中国保险市场的需求现状与分析ProducerProducer FM_sk FM_skGuide Guide 康费铭康费铭FM_skFM_skYour company sloganYour company sloganv本组成员本组成员vv机制机制机制机制96 33109626 96 33109626 康费铭康费铭康费铭康费铭vv机制机制机制机制93 33109304 93 33109304 巨培良巨培良巨培良巨培良vv工程工程工程工程92 31109208 92 31109208 朱光怡朱光怡朱光怡朱光怡 Your company sloganYour compan
2、y slogan论述总概论述总概引言引言引言引言1 1我国保我国保我国保我国保险险市市市市场场的基本的基本的基本的基本现现状和存在状和存在状和存在状和存在问题问题2 2产生现状的原因产生现状的原因产生现状的原因产生现状的原因3 3建议及对策建议及对策建议及对策建议及对策4 4Your company sloganYour company slogan引引言言vv如如如如今今今今，保保保保险险险险已已已已是是是是我我我我国国国国城城城城市市市市居居居居民民民民家家家家庭庭庭庭重重重重要要要要的的的的理理理理财财财财和和和和保保保保障障障障措措措措施施施施之之之之一一一一。这这这这巨巨巨巨大大大大
3、的的的的消消消消费费费费潜潜潜潜力力力力已已已已经经经经吸吸吸吸引引引引众众众众多多多多国国国国内内内内外外外外保保保保险险险险公公公公司司司司的的的的关关关关注注注注。而而而而加加加加入入入入世世世世贸贸贸贸，意意意意味味味味着着着着中中中中国国国国保保保保险险险险业业业业要要要要与与与与国国国国际际际际保保保保险险险险市市市市场场场场全全全全面面面面接接接接轨轨轨轨。而而而而目目目目前前前前中中中中国国国国保保保保险险险险业业业业的的的的现现现现状状状状却却却却不不不不尽尽尽尽如如如如人人人人意意意意，还还还还存存存存在在在在诸诸诸诸多多多多问问问问题题题题。本本本本小小小小组组组组成成成
4、成员员员员立立立立足足足足于于于于中中中中国国国国保保保保险险险险行行行行业业业业的的的的现现现现状状状状，探探探探讨讨讨讨中中中中国国国国保保保保险险险险市市市市场场场场的的的的需需需需求求求求及及及及现现现现状状状状并并并并给给给给予予予予分分分分析析析析，并并并并对对对对问问问问题题题题的的的的原原原原因因因因进进进进行行行行分分分分析析析析，试试试试图图图图为为为为中中中中国国国国保保保保险险险险业业业业的的的的稳稳稳稳健健健健发发发发展展展展提提提提出出出出一一一一些些些些意意意意见见见见和和和和建建建建议议议议。vv Your company sloganYour company
5、slogan中国保险市场的蓬勃发展中国保险市场的蓬勃发展vv自自自自1980198019801980年中国恢复国内保险业务以来年中国恢复国内保险业务以来年中国恢复国内保险业务以来年中国恢复国内保险业务以来,保险行业以前所未保险行业以前所未保险行业以前所未保险行业以前所未有的速度发展有的速度发展有的速度发展有的速度发展,取得了令人瞩目的成就。据保监会最新公取得了令人瞩目的成就。据保监会最新公取得了令人瞩目的成就。据保监会最新公取得了令人瞩目的成就。据保监会最新公布的统计数据显示布的统计数据显示布的统计数据显示布的统计数据显示,2008,2008,2008,2008年全年保险业实现原保险保费收年全
6、年保险业实现原保险保费收年全年保险业实现原保险保费收年全年保险业实现原保险保费收入入入入9784.19784.19784.19784.1亿元亿元亿元亿元,同比增长同比增长同比增长同比增长 39.1%,39.1%,39.1%,39.1%,是是是是2002200220022002年以来增长最快的一年以来增长最快的一年以来增长最快的一年以来增长最快的一年。其中年。其中年。其中年。其中,财产险业务原保险保费收入财产险业务原保险保费收入财产险业务原保险保费收入财产险业务原保险保费收入2336.72336.72336.72336.7亿元亿元亿元亿元,同比增同比增同比增同比增长长长长17%;17%;17%;
7、17%;寿险业务原保险保费收入寿险业务原保险保费收入寿险业务原保险保费收入寿险业务原保险保费收入6658.46658.46658.46658.4亿元亿元亿元亿元,同比增长同比增长同比增长同比增长49.2%;49.2%;49.2%;49.2%;截止截止截止截止2008200820082008年末年末年末年末,中国保险市场主体由中国保险市场主体由中国保险市场主体由中国保险市场主体由2007200720072007年的年的年的年的120120120120家家家家增加到增加到增加到增加到130130130130家家家家,保险专业中介机构保险专业中介机构保险专业中介机构保险专业中介机构244524452
8、4452445家家家家,兼业代理机构兼业代理机构兼业代理机构兼业代理机构136634136634136634136634家家家家;保险业总资产保险业总资产保险业总资产保险业总资产3.33.33.33.3万亿元万亿元万亿元万亿元,较年初增长较年初增长较年初增长较年初增长15.2%15.2%15.2%15.2%。保。保。保。保险行业在优化资产配置险行业在优化资产配置险行业在优化资产配置险行业在优化资产配置,化解投资运作风险化解投资运作风险化解投资运作风险化解投资运作风险,保障社会稳定保障社会稳定保障社会稳定保障社会稳定,促进经济发展等方面发挥着越来越重要的作用。促进经济发展等方面发挥着越来越重要的
9、作用。促进经济发展等方面发挥着越来越重要的作用。促进经济发展等方面发挥着越来越重要的作用。Your company sloganYour company slogan不均衡不均衡消费者消费者国务院国务院国务院国务院我国保险市场的基本现状和存在问题我国保险市场的基本现状和存在问题不专业不专业低水平低水平低水平低水平问题汇总问题汇总问题汇总问题汇总Your company sloganYour company slogan中中国国保保险业险业存在的存在的问题问题 vv1.1.1.1.管理模式落后管理模式落后管理模式落后管理模式落后,经营机制陈旧。中国的保险业基本上还经营机制陈旧。中国的保险业基本上
10、还经营机制陈旧。中国的保险业基本上还经营机制陈旧。中国的保险业基本上还是计划经济时期的传统经营方式是计划经济时期的传统经营方式是计划经济时期的传统经营方式是计划经济时期的传统经营方式,重规模不重效益重规模不重效益重规模不重效益重规模不重效益,贪大贪大贪大贪大求全求全求全求全,专业性不强专业性不强专业性不强专业性不强,缺乏客户至上的服务意识缺乏客户至上的服务意识缺乏客户至上的服务意识缺乏客户至上的服务意识,没有高效的没有高效的没有高效的没有高效的资金运营渠道和手段。资金运营渠道和手段。资金运营渠道和手段。资金运营渠道和手段。vv2.2.2.2.产品结构单一产品结构单一产品结构单一产品结构单一,缺
11、乏产品开发体系。险种开发无论缺乏产品开发体系。险种开发无论缺乏产品开发体系。险种开发无论缺乏产品开发体系。险种开发无论从速度、数量还是从质量上都不能满足市场需求。从速度、数量还是从质量上都不能满足市场需求。从速度、数量还是从质量上都不能满足市场需求。从速度、数量还是从质量上都不能满足市场需求。vv3.3.3.3.专业人才欠缺专业人才欠缺专业人才欠缺专业人才欠缺,而又不注重培训储备而又不注重培训储备而又不注重培训储备而又不注重培训储备,势必会给未势必会给未势必会给未势必会给未来的竞争带来被动。来的竞争带来被动。来的竞争带来被动。来的竞争带来被动。vv4.4.4.4.保险法规有待完善保险法规有待完
12、善保险法规有待完善保险法规有待完善,虽然保险法己于虽然保险法己于虽然保险法己于虽然保险法己于1997199719971997年年年年颁布颁布颁布颁布,但原则性的东西多但原则性的东西多但原则性的东西多但原则性的东西多,细则性的东西少细则性的东西少细则性的东西少细则性的东西少,在操作上尚有在操作上尚有在操作上尚有在操作上尚有许多盲点许多盲点许多盲点许多盲点,不能满足保险业稳定发展的需要。不能满足保险业稳定发展的需要。不能满足保险业稳定发展的需要。不能满足保险业稳定发展的需要。Your company sloganYour company slogan中中国国保保险业险业的的发发展展还处还处于一于一
13、个个低水平低水平vv按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的总值的总值的总值的3-5%.3-5%.3-5%.3-5%.从目前西方发达国家而论，年保费收入一般从目前西方发达国家而论，年保费收入一般从目前西方发达国家而论，年保费收入一般从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的都占本国国内生产总值的都占本国国内生产总值的都占本国国内生产总值的8-10%8-10%8-10%8-10%左右，而我国左右，而我国左右，而我国左右，而
14、我国1998199819981998年保费年保费年保费年保费总收入约仅占国内生产总值的总收入约仅占国内生产总值的总收入约仅占国内生产总值的总收入约仅占国内生产总值的1.5%1.5%1.5%1.5%，在世界排名，在世界排名，在世界排名，在世界排名70707070位左右。位左右。位左右。位左右。按人均保费计算，仅为按人均保费计算，仅为按人均保费计算，仅为按人均保费计算，仅为100100100100元人民币，虽然较恢复保险业元人民币，虽然较恢复保险业元人民币，虽然较恢复保险业元人民币，虽然较恢复保险业务初期的人均不到务初期的人均不到务初期的人均不到务初期的人均不到10 10 10 10元人民币已有翻
15、天覆地的变化，但仍元人民币已有翻天覆地的变化，但仍元人民币已有翻天覆地的变化，但仍元人民币已有翻天覆地的变化，但仍在世界排名第在世界排名第在世界排名第在世界排名第80808080位左右。当然，我们要达到西方发达国位左右。当然，我们要达到西方发达国位左右。当然，我们要达到西方发达国位左右。当然，我们要达到西方发达国家人均保费家人均保费家人均保费家人均保费2000200020002000多美元的水平还有距离。因为，从总体多美元的水平还有距离。因为，从总体多美元的水平还有距离。因为，从总体多美元的水平还有距离。因为，从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但上来说，我们的经济还不发达，人
16、均收入水平较低，但上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。Your company sloganYour company slogan2004年部分年部分国国家保家保险险密度（密度（单单位：
17、美元）位：美元）Your company sloganYour company slogan2004年部分年部分国国家和地家和地区区保保险险深度（深度（%）中国排名第42Your company sloganYour company slogan中中国国保保险业险业的的专业经营专业经营水平水平还还不高不高vv粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。
18、目前，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前，各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少，但产品结构雷同和保险责任不足，是业内人士的普少，但产品结构雷同和保险责任不足，是业内人士的普少，但产品结构雷同和保险责任不足，是业内人士的普少，但产品结构雷同和保险责任不足，是业内人士的普遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教遍呼声。中国保险从
19、业人员中真正受过系统保险专业教遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到育又有保险专业水平的保险专业人才不到育又有保险专业水平的保险专业人才不到育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%30%30%30%，其中既，其中既，其中既，其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保
20、险经营水平还处更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。于初级发展阶段。于初级发展阶段。于初级发展阶段。Your company sloganYour company slogan中中国国保保险险市市场结构场结构分布不均衡分布不均衡v从目前中国保险公司机构的分布而论，从目前中国保险公司机构的分布而论，从目前中国保险公司机构的分布而论，从目前中国保险公司机构的分布而论，30303030家中外家中外家中外家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海
21、城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。市，这就造成了保险市场发育不均衡性。市，这就造成了保险市场发育不均衡性。市，这就造成了保险市场发育不均衡性。Your company sloganYour company slogan2007年一季度部分省市原保年一季度
22、部分省市原保险险保保费费收入收入（单单位：位：亿亿元）元）省市省市省市省市总总总总保保保保费费费费收入收入收入收入产险产险产险产险寿寿寿寿险险险险意外意外意外意外险险险险健康健康健康健康险险险险广广广广东东东东161.25 161.25 46.0446.04 104.27104.27 4.124.126.826.82深圳深圳深圳深圳45.5945.5917.7717.77 24.3324.331.571.571.921.92上海上海上海上海128.12128.1234.4334.43 83.7383.732.632.637.337.33北京北京北京北京111.95111.9524.1724.1
23、7 74.0974.092.152.1511.5311.53江江江江苏苏苏苏206.99206.9942.9942.99 152.87152.87 3.903.907.227.22山山山山东东东东110.82110.8230.2330.23 73.3473.342.222.225.035.03浙江浙江浙江浙江116.46116.4636.3036.30 74.1074.102.712.713.353.35全国全国全国全国1964.551964.55 514.9514.9 1314.41314.46 644.0644.0691.0091.00Your company sloganYour com
24、pany slogan消消费费者者对对保保险险的的认认知有限知有限vv当前我国城市居民当前我国城市居民当前我国城市居民当前我国城市居民对对对对保保保保险险险险、保、保、保、保险险险险公司、保公司、保公司、保公司、保险产险产险产险产品的品的品的品的认认认认知度知度知度知度较较较较低。大多低。大多低。大多低。大多数居民数居民数居民数居民对对对对保保保保险险险险知知知知识识识识只有一般性的了解，只有只有一般性的了解，只有只有一般性的了解，只有只有一般性的了解，只有6%6%的居民家庭的居民家庭的居民家庭的居民家庭认为认为认为认为自己自己自己自己对对对对保保保保险险险险知知知知识识识识了解的了解的了解的
25、了解的较较较较多，而多，而多，而多，而36%36%的居民家庭表示自己的居民家庭表示自己的居民家庭表示自己的居民家庭表示自己对对对对保保保保险险险险知知知知识识识识的的的的了解甚少，甚至完全不了解。同了解甚少，甚至完全不了解。同了解甚少，甚至完全不了解。同了解甚少，甚至完全不了解。同样样样样，被，被，被，被访访访访者者者者对对对对保保保保险险险险公司的服公司的服公司的服公司的服务务务务和所推和所推和所推和所推出的保出的保出的保出的保险产险产险产险产品了解程度也很低。品了解程度也很低。品了解程度也很低。品了解程度也很低。vv造成城市居民造成城市居民造成城市居民造成城市居民对对对对保保保保险险险险知
26、知知知识识识识关注程度低的主要原因是受关注程度低的主要原因是受关注程度低的主要原因是受关注程度低的主要原因是受传统传统传统传统思想的思想的思想的思想的影响，影响，影响，影响，认为认为认为认为当前我国社会当前我国社会当前我国社会当前我国社会稳稳稳稳定、自己的收入逐年提高，不需要保定、自己的收入逐年提高，不需要保定、自己的收入逐年提高，不需要保定、自己的收入逐年提高，不需要保险险险险；另一方面的原因是目前我国保另一方面的原因是目前我国保另一方面的原因是目前我国保另一方面的原因是目前我国保险险险险市市市市场场场场尚尚尚尚处处处处在培育在培育在培育在培育阶阶阶阶段，保段，保段，保段，保险险险险公司公司
27、公司公司对对对对保保保保险产险产险产险产品知品知品知品知识识识识的宣的宣的宣的宣传传传传力度不力度不力度不力度不够够够够。Your company sloganYour company slogan消消费费者者对当对当前中前中资资保保险险公司的公司的满满意度意度较较低低vv在对拥有保险购买经历的城市居民对保险公司的满意度调查显示，在对拥有保险购买经历的城市居民对保险公司的满意度调查显示，在对拥有保险购买经历的城市居民对保险公司的满意度调查显示，在对拥有保险购买经历的城市居民对保险公司的满意度调查显示，绝大多数消费者对保险的购买过程和保险公司赔付的满意度较低。绝大多数消费者对保险的购买过程和保险
28、公司赔付的满意度较低。绝大多数消费者对保险的购买过程和保险公司赔付的满意度较低。绝大多数消费者对保险的购买过程和保险公司赔付的满意度较低。在购买过程中，有在购买过程中，有在购买过程中，有在购买过程中，有31%31%31%31%的消费者认为保险代理人过于纠缠，有的消费者认为保险代理人过于纠缠，有的消费者认为保险代理人过于纠缠，有的消费者认为保险代理人过于纠缠，有26.2%26.2%26.2%26.2%的消费者认为保险代理人对合同条款的解释不清楚。专家分析认为，的消费者认为保险代理人对合同条款的解释不清楚。专家分析认为，的消费者认为保险代理人对合同条款的解释不清楚。专家分析认为，的消费者认为保险代
29、理人对合同条款的解释不清楚。专家分析认为，造成保险消费者这种不良印象的主要原因是保险公司对保险代理人造成保险消费者这种不良印象的主要原因是保险公司对保险代理人造成保险消费者这种不良印象的主要原因是保险公司对保险代理人造成保险消费者这种不良印象的主要原因是保险公司对保险代理人的选择不够慎重，保险代理人素质不高，过于追求眼前利益，或是的选择不够慎重，保险代理人素质不高，过于追求眼前利益，或是的选择不够慎重，保险代理人素质不高，过于追求眼前利益，或是的选择不够慎重，保险代理人素质不高，过于追求眼前利益，或是保险公司对保险代理人的业务培训不够充分，造成了对消费者的过保险公司对保险代理人的业务培训不够充
30、分，造成了对消费者的过保险公司对保险代理人的业务培训不够充分，造成了对消费者的过保险公司对保险代理人的业务培训不够充分，造成了对消费者的过度承诺，使一部分消费者感觉受到一定程度的欺骗。此外，保险代度承诺，使一部分消费者感觉受到一定程度的欺骗。此外，保险代度承诺，使一部分消费者感觉受到一定程度的欺骗。此外，保险代度承诺，使一部分消费者感觉受到一定程度的欺骗。此外，保险代理人的过度流动、保险公司在保单确定方面的繁琐，也影响了消费理人的过度流动、保险公司在保单确定方面的繁琐，也影响了消费理人的过度流动、保险公司在保单确定方面的繁琐，也影响了消费理人的过度流动、保险公司在保单确定方面的繁琐，也影响了消
31、费者对保险公司销售过程的满意程度。者对保险公司销售过程的满意程度。者对保险公司销售过程的满意程度。者对保险公司销售过程的满意程度。vv消费者对目前各家保险公司产品销售过程的满意度较为接近，这反消费者对目前各家保险公司产品销售过程的满意度较为接近，这反消费者对目前各家保险公司产品销售过程的满意度较为接近，这反消费者对目前各家保险公司产品销售过程的满意度较为接近，这反映出各家保险公司在销售手段上的雷同，缺乏创新意识。而消费者映出各家保险公司在销售手段上的雷同，缺乏创新意识。而消费者映出各家保险公司在销售手段上的雷同，缺乏创新意识。而消费者映出各家保险公司在销售手段上的雷同，缺乏创新意识。而消费者对
32、保险公司的售后服务总体上看，满意度也同样较低，对保险公司对保险公司的售后服务总体上看，满意度也同样较低，对保险公司对保险公司的售后服务总体上看，满意度也同样较低，对保险公司对保险公司的售后服务总体上看，满意度也同样较低，对保险公司售后服务表示满意或是非常满意的消费者只占消费者总数的售后服务表示满意或是非常满意的消费者只占消费者总数的售后服务表示满意或是非常满意的消费者只占消费者总数的售后服务表示满意或是非常满意的消费者只占消费者总数的37%37%37%37%。消费者对保险公司售后服务不满意之处主要集中在三个方面，即投消费者对保险公司售后服务不满意之处主要集中在三个方面，即投消费者对保险公司售后
33、服务不满意之处主要集中在三个方面，即投消费者对保险公司售后服务不满意之处主要集中在三个方面，即投保后保险代理人态度的变化；履行合同时保险公司与消费者理解的保后保险代理人态度的变化；履行合同时保险公司与消费者理解的保后保险代理人态度的变化；履行合同时保险公司与消费者理解的保后保险代理人态度的变化；履行合同时保险公司与消费者理解的差异，以及保险公司处理赔付的态度和方式。差异，以及保险公司处理赔付的态度和方式。差异，以及保险公司处理赔付的态度和方式。差异，以及保险公司处理赔付的态度和方式。Your company sloganYour company slogan中中国国保保险业险业的的现状现状v国
34、务院发展研究中心对中国国务院发展研究中心对中国5050个城市和地区个城市和地区保险市场进行调研保险市场进行调研,调查内容包括调查内容包括:保险市场保险市场容量与潜力分析容量与潜力分析,保险产品购买动机保险产品购买动机,保险产保险产品销售渠道品销售渠道,客户满意度客户满意度,市场竞争状况等。市场竞争状况等。结果显示中国保险业的现状有三个特点结果显示中国保险业的现状有三个特点Your company sloganYour company sloganvv1.1.1.1.与世界同行相比与世界同行相比与世界同行相比与世界同行相比,中国的保险市场起步较晚中国的保险市场起步较晚中国的保险市场起步较晚中国的
35、保险市场起步较晚,开发程度较低。开发程度较低。开发程度较低。开发程度较低。但发展迅速但发展迅速但发展迅速但发展迅速,保险市场尤其是城市保险市场的潜在需求巨大。保险市场尤其是城市保险市场的潜在需求巨大。保险市场尤其是城市保险市场的潜在需求巨大。保险市场尤其是城市保险市场的潜在需求巨大。vv2.2.2.2.中国保险产业规模较小中国保险产业规模较小中国保险产业规模较小中国保险产业规模较小,有效供给不足。与风险种类繁多有效供给不足。与风险种类繁多有效供给不足。与风险种类繁多有效供给不足。与风险种类繁多这一现实相比这一现实相比这一现实相比这一现实相比,所提供的险种单一所提供的险种单一所提供的险种单一所提
36、供的险种单一,保险公司的业务主要集保险公司的业务主要集保险公司的业务主要集保险公司的业务主要集中在有限险种的经营上中在有限险种的经营上中在有限险种的经营上中在有限险种的经营上,保险产品同构现象十分严重。保险产品同构现象十分严重。保险产品同构现象十分严重。保险产品同构现象十分严重。vv3.3.3.3.中国加入中国加入中国加入中国加入WTOWTOWTOWTO后后后后,将有更多的国外保险公司以合资或独将有更多的国外保险公司以合资或独将有更多的国外保险公司以合资或独将有更多的国外保险公司以合资或独资等多种形式进入中国保险市场资等多种形式进入中国保险市场资等多种形式进入中国保险市场资等多种形式进入中国保
37、险市场,国内的保险企业将面临外国内的保险企业将面临外国内的保险企业将面临外国内的保险企业将面临外来竞争和自身发展的双重压力。来竞争和自身发展的双重压力。来竞争和自身发展的双重压力。来竞争和自身发展的双重压力。Your company sloganYour company slogan监管力度薄弱监管力度薄弱vv保险是经营风险的行业保险是经营风险的行业保险是经营风险的行业保险是经营风险的行业,它遍及各行各业和千家万户它遍及各行各业和千家万户它遍及各行各业和千家万户它遍及各行各业和千家万户,保险经保险经保险经保险经营是以大数法则为其数理基础的营是以大数法则为其数理基础的营是以大数法则为其数理基础的
38、营是以大数法则为其数理基础的,保险定价需要非常专业的保险定价需要非常专业的保险定价需要非常专业的保险定价需要非常专业的知识和技术知识和技术知识和技术知识和技术,而这些技术是多数投保人不了解的。这种信息而这些技术是多数投保人不了解的。这种信息而这些技术是多数投保人不了解的。这种信息而这些技术是多数投保人不了解的。这种信息的不对称性的不对称性的不对称性的不对称性,需要政府对保险业加以监督管理需要政府对保险业加以监督管理需要政府对保险业加以监督管理需要政府对保险业加以监督管理,以保障投保人以保障投保人以保障投保人以保障投保人获得合理的保障条件和费用支付条件。获得合理的保障条件和费用支付条件。获得合理
39、的保障条件和费用支付条件。获得合理的保障条件和费用支付条件。vv在保险业务迅速发展的情况下在保险业务迅速发展的情况下在保险业务迅速发展的情况下在保险业务迅速发展的情况下,保险监管制度却明显滞保险监管制度却明显滞保险监管制度却明显滞保险监管制度却明显滞后。由于监管不力导致中国保险市场秩序混乱后。由于监管不力导致中国保险市场秩序混乱后。由于监管不力导致中国保险市场秩序混乱后。由于监管不力导致中国保险市场秩序混乱,如乱设保险如乱设保险如乱设保险如乱设保险分支机构和保险中介机构、保险公司或中介机构资金管理分支机构和保险中介机构、保险公司或中介机构资金管理分支机构和保险中介机构、保险公司或中介机构资金管
40、理分支机构和保险中介机构、保险公司或中介机构资金管理松弛、公司之间的不正当竞争和恶性竞争严重等松弛、公司之间的不正当竞争和恶性竞争严重等松弛、公司之间的不正当竞争和恶性竞争严重等松弛、公司之间的不正当竞争和恶性竞争严重等,这些都是这些都是这些都是这些都是中国保险行业亟待解决的问题。中国保险行业亟待解决的问题。中国保险行业亟待解决的问题。中国保险行业亟待解决的问题。Your company sloganYour company slogan传统观念束缚传统观念束缚v一部分居民以为，自己平时生活平稳，收入一部分居民以为，自己平时生活平稳，收入渐长，并且无灾无病，保险因此就是多余的，渐长，并且无灾无
41、病，保险因此就是多余的，甚至是包袱，所求民众要求的减少也是需求甚至是包袱，所求民众要求的减少也是需求关系不平衡的原因关系不平衡的原因Your company sloganYour company slogan有效供给不足有效供给不足v有效供给不足主要表现在：供给主体少，垄断程有效供给不足主要表现在：供给主体少，垄断程有效供给不足主要表现在：供给主体少，垄断程有效供给不足主要表现在：供给主体少，垄断程度高；保险商品少，且不对路。目前中国拥有保度高；保险商品少，且不对路。目前中国拥有保度高；保险商品少，且不对路。目前中国拥有保度高；保险商品少，且不对路。目前中国拥有保险公司仅仅险公司仅仅险公司仅仅
42、险公司仅仅28282828家，而中国人民保险公司和中国人家，而中国人民保险公司和中国人家，而中国人民保险公司和中国人家，而中国人民保险公司和中国人寿保险公司占中国保险市场份额寿保险公司占中国保险市场份额寿保险公司占中国保险市场份额寿保险公司占中国保险市场份额70%70%70%70%，这说明中国，这说明中国，这说明中国，这说明中国保险市场属于垄断型保险市场，由于垄断程度高，保险市场属于垄断型保险市场，由于垄断程度高，保险市场属于垄断型保险市场，由于垄断程度高，保险市场属于垄断型保险市场，由于垄断程度高，缺乏竞争，带来险种少，从而服务质量受限制。缺乏竞争，带来险种少，从而服务质量受限制。缺乏竞争，
43、带来险种少，从而服务质量受限制。缺乏竞争，带来险种少，从而服务质量受限制。Your company sloganYour company slogan专业人才缺乏专业人才缺乏vv保险业的特殊经营方式产生了对展业、精算、承保、投资、保险业的特殊经营方式产生了对展业、精算、承保、投资、保险业的特殊经营方式产生了对展业、精算、承保、投资、保险业的特殊经营方式产生了对展业、精算、承保、投资、理赔等特殊人才的需求。各种专业人才的培养是一个渐进、理赔等特殊人才的需求。各种专业人才的培养是一个渐进、理赔等特殊人才的需求。各种专业人才的培养是一个渐进、理赔等特殊人才的需求。各种专业人才的培养是一个渐进、累积的
44、过程。而我国停办国内保险业务达累积的过程。而我国停办国内保险业务达累积的过程。而我国停办国内保险业务达累积的过程。而我国停办国内保险业务达20202020年之久所带来年之久所带来年之久所带来年之久所带来的一个直接严重后果是保险人才培养的断层。保险公司的的一个直接严重后果是保险人才培养的断层。保险公司的的一个直接严重后果是保险人才培养的断层。保险公司的的一个直接严重后果是保险人才培养的断层。保险公司的培训水平很有限培训水平很有限培训水平很有限培训水平很有限,相应的院校师资力量薄弱、素质不高、教相应的院校师资力量薄弱、素质不高、教相应的院校师资力量薄弱、素质不高、教相应的院校师资力量薄弱、素质不高
45、、教材陈旧、教学手段落后等问题材陈旧、教学手段落后等问题材陈旧、教学手段落后等问题材陈旧、教学手段落后等问题,都使得保险业的人才不能很都使得保险业的人才不能很都使得保险业的人才不能很都使得保险业的人才不能很好的满足快速发展的需要。据调查好的满足快速发展的需要。据调查好的满足快速发展的需要。据调查好的满足快速发展的需要。据调查,由于一些保险营销员缺由于一些保险营销员缺由于一些保险营销员缺由于一些保险营销员缺乏职业道德乏职业道德乏职业道德乏职业道德,缺少相关知识缺少相关知识缺少相关知识缺少相关知识,致使在推销保险产品时出现误导致使在推销保险产品时出现误导致使在推销保险产品时出现误导致使在推销保险产
46、品时出现误导陈述、保费回扣、恶意招揽等违规、甚至违法现象陈述、保费回扣、恶意招揽等违规、甚至违法现象陈述、保费回扣、恶意招揽等违规、甚至违法现象陈述、保费回扣、恶意招揽等违规、甚至违法现象,极大地极大地极大地极大地损毁了中国保险业的声誉。损毁了中国保险业的声誉。损毁了中国保险业的声誉。损毁了中国保险业的声誉。Your company sloganYour company slogan经济发展不平衡经济发展不平衡vv由于中国经济发展的不平衡。带来了保险业发展也不平衡：上海、深由于中国经济发展的不平衡。带来了保险业发展也不平衡：上海、深由于中国经济发展的不平衡。带来了保险业发展也不平衡：上海、深由
47、于中国经济发展的不平衡。带来了保险业发展也不平衡：上海、深圳、广东为代表的经济发达地区，市场供给主体多、需求量大，竞争圳、广东为代表的经济发达地区，市场供给主体多、需求量大，竞争圳、广东为代表的经济发达地区，市场供给主体多、需求量大，竞争圳、广东为代表的经济发达地区，市场供给主体多、需求量大，竞争也激烈；而中西部地区，保险需求量小、保险意识淡薄，其保险业远也激烈；而中西部地区，保险需求量小、保险意识淡薄，其保险业远也激烈；而中西部地区，保险需求量小、保险意识淡薄，其保险业远也激烈；而中西部地区，保险需求量小、保险意识淡薄，其保险业远远落后于东部地区。因而政府一方面加快东部发展，另一方面扶持西远
48、落后于东部地区。因而政府一方面加快东部发展，另一方面扶持西远落后于东部地区。因而政府一方面加快东部发展，另一方面扶持西远落后于东部地区。因而政府一方面加快东部发展，另一方面扶持西部地区经济发展，开发保源。据统计：部地区经济发展，开发保源。据统计：部地区经济发展，开发保源。据统计：部地区经济发展，开发保源。据统计：1997199719971997年中国保费收入中，广东年中国保费收入中，广东年中国保费收入中，广东年中国保费收入中，广东的市场份额为第一位（的市场份额为第一位（的市场份额为第一位（的市场份额为第一位（8.328.328.328.32），其余依次为北京（），其余依次为北京（），其余依次为
49、北京（），其余依次为北京（8.098.098.098.09）、江苏）、江苏）、江苏）、江苏（7.657.657.657.65）、山东（）、山东（）、山东（）、山东（7.127.127.127.12）、上海（）、上海（）、上海（）、上海（7.077.077.077.07），最低的为西藏（），最低的为西藏（），最低的为西藏（），最低的为西藏（0.040.040.040.04）。其中，人身保险最为发达的为北京，市场份额为第一位（）。其中，人身保险最为发达的为北京，市场份额为第一位（）。其中，人身保险最为发达的为北京，市场份额为第一位（）。其中，人身保险最为发达的为北京，市场份额为第一位（9.799.
50、799.799.79），其次为广东（），其次为广东（），其次为广东（），其次为广东（9.639.639.639.63）；财产保险最为发达的为山东，为）；财产保险最为发达的为山东，为）；财产保险最为发达的为山东，为）；财产保险最为发达的为山东，为8.168.168.168.16，其次为江苏（其次为江苏（其次为江苏（其次为江苏（6.926.926.926.92）和广东（）和广东（）和广东（）和广东（6.716.716.716.71）。不过，自）。不过，自）。不过，自）。不过，自1998199819981998、1999199919991999年，广年，广年，广年，广东的财产保险业务均为第一，其市场