《海南省2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷A卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《海南省2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷A卷附答案.doc（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、海南省海南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财能年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷力测试试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】B2、（2019 年真题）陈先生因资金周转向朋友借款 100 万元，期限 1 年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率 14.3%，每月计息一次B.年利率 15%，每年计息一次C.年利率 14.7%，每季度计息一次D.年利率 14.6%，每半年计息一次【答案】B3、假定年利率为 10%，每半年计息
2、一次，则有效年利率为（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C4、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】C5、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C6、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人和相对人恶意串
3、通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】D7、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力
4、人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B8、（2020 年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】C9、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】A10、（2017 年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】A11、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。A.流动性风险B.信托公司风险
5、C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】A12、（2018 年真题）阮先生今年 35 岁，妻子 32 岁，女儿 3 岁，家庭年收入 10万元，支出 6 万元，有存款 30 万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】B13、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】B14、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】C15、（2018 年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1
6、）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】C16、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回 ETF，而不
7、是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C17、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】B18、（2017 年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】B19、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿
8、【答案】D20、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】A21、（2018 年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】D22、
9、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】D23、（2021 年真题）因重大误解订立的合同属于（）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】D24、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】B25、（2021 年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用
10、风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】A26、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】A27、（2017 年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】A28、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。
11、A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】A29、张先生现在将 10000 元存入一个账户，利率为 95，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第 5 年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C30、（2021 年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）A.80%的可能损失 5,000 元，20%的可能无损失B.确定 40
12、00 元收入C.80%的可能获得 5000 元，20%的可能获得 0 元D.确定的 10000 元损失【答案】B31、陈先生由于企业资金周转向朋友借款 100 万元，期限 1 年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率 14.6%，每半年计息一次B.年利率 15%，每年计息一次C.年利率 14.7%，每季度计息一次D.年利率 14.3%，每月计息一次【答案】B32、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】A33、（2018 年真题）关于私人银行
13、业务，下列表述错误的是（）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】B34、（2019 年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】C35、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C36、（2018 年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人
14、C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C37、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B38、（2017 年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】A39、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于
15、间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】C40、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】B41、（2018 年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合
16、型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】D42、（2018 年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】B43、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B44、（2021 年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额
17、。T 日的基金份额净值在当天收市后计算，并在 T+1 日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】D45、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】D46、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】B47、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】A48、下列各项资产中流
18、动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金【答案】B49、（2018 年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C50、（2018 年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行分散投资来降
19、低投资风险C.通过法律手段对信用风险进行保全D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险【答案】ABCD2、关于理财师的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，以下说法正确的是（）。A.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务B.理财规划服务要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D.如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件E.金融机构或理财师一般不
20、涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由金融机构和客户共同拥有或承担【答案】ABCD3、下列属于国内个人理财业务迅速发展的原因的有（）。A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要【答案】ABCD4、（2017 年真题）定量信息包括（）。A.家庭储蓄额度B.家庭各类支出额度C.家庭各类收入额度D.家庭各类负债额度E.家庭各类资产额度【答案】ABCD5、基坑工程施工可能对相邻设施造成影响的，建设单位应当会同相邻设施的管理单位做好（）。A.勘查记录B.施工记录C.安全
21、现状记录D.隐蔽工程检查记录【答案】C6、生产经营单位的特种作业人员必须按照国家有关规定经专门的安全作业培训取得（），方可上岗作业。A.特种作业操作资格证书B.特种人员上岗证书C.特种作业资质D.相应资格【答案】D7、引起事故的原因是多方面的，在伤亡事故调查分析过程中，找出事故发生的原因，对预防类似的事故重复发生将起到积极作用。这反映事故特性中的（）。A.规律性B.因果性C.潜伏性D.随机性【答案】B8、中华人民共和国特种设备安全法于 2013 年 6 月 29 日第十二届全国人民代表大会常务委员会第三次会议通过，并于 2014 年 1 月 1 日开始施行。请根据中华人民共和国特种设备安全法回
22、答以下问题：A.10B.20C.30D.40【答案】C9、（2017 年真题）下列的现金流中，可以看做年金的有（）。A.每月固定的房租B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月从社保部门领取的养老金【答案】ABCD10、下列各项中，不属于债券投资风险的有（）A.市场风险B.声誉风险C.价格风险D.赎回风险E.提前偿付风险【答案】AB11、基坑使用与维护中，进行（）交接时应办理移交签字手续。A.维护B.使用C.工序D.验收【答案】C12、下列市场中属于货币市场的有（）。A.股票市场B.商业票据市场C.银行承兑汇票市场D.大额可转让定期存单市场E.回购
23、市场【答案】BCD13、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。A.客户至上B.专业胜任C.诚实守信D.勤勉尽职E.客观公平【答案】BD14、（2020 年真题）下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）A.履约大部分通过对冲方式B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额C.标准化合约D.有履约担保E.场外交易【答案】ABCD15、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大，内容缺乏弹性B.Excel 表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，
24、需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住E.复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑【答案】ABCD16、（2017 年真题）产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。A.资金门槛B.客户资产规模C.客户风险承受能力D.产品发行地区E.客户赎回权【答案】ABCD17、（2019 年真题）下列（）属于金融市场的中介。A.证券评级机构B.证券结算公司C.银行D.会计师事务所E.有价证券承销人【答案】ABCD18、货币市场基金的投资对象包括（）。A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货【答案】ABD19、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括()等内容。A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B.客户办理理财产品的流程C.客户向商业银行投诉的方式和程序D.风险提示内容E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容【答案】ABC20、理财师职业具有动态性的原因有（）。A.客户财务状况不会一成不变B.客户理财目标的变动性C.投资市场的变化D.投资工具的变化E.理财师的变更【答案】ABCD