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1、海南省海南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财考年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷前冲刺试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】D2、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】C3、（2017 年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。A.物价上涨
2、B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】A4、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】A5、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B6、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在
3、银行购买了 9800 元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金【答案】B7、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】D8、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C9、（2019 年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。A.证券承销商B.律师事务所
4、C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】A10、（2018 年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】D11、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】D12、（2018 年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答
5、案】B13、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】D14、房贷险的第一受益人是（）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】D15、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】A16、（2021 年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需
6、持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到 1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】C17、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】C18、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D19、（2018 年真题）根据中华人民共和国保险法，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。A.保险代办证B.保险业务经营许
7、可证C.保险从业资格证D.保险兼业代理业务许可证【答案】D20、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】A21、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】B22、根据住房城
8、乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】A23、（2021 年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】C24、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.5B.2C.1D.3【答案】C25、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施
9、高度低于（）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B26、张先生现在将 10000 元存入一个账户，利率为 95，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第 5 年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C27、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】B28、客户用 10 万元进行投资，年利率为 12%，每季度计息一次，2 年后的终值为（）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C29、（2019 年真题）
10、投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】B30、（2017 年真题）按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人
11、外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】D31、（2021 年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】B32、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定
12、，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】C33、（2021 年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得 100 万元，二是 5 年后可取得 200 万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为 20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和 5 年后领取没有区别D.5 年后领取更有利【答案】A34、（2017 年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交
13、易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】C35、（2019 年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】D36、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】B37、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产
14、所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】A38、（2017 年真题）某金融资产年利率为 12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】C39、（2019 年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】A40、下列关于生命周期理论的表述，
15、正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C41、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】C42、下列关于股票的说法中，正确的是（）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股
16、票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】A43、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D44、根据民法典关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】A45、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险
17、公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】D46、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】B47、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】B48、（2019 年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】A4
18、9、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A50、（2018 年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于个人理财的说法，正确的有()。A.个人理财业务服
19、务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACD2、（2019 年真题）下列（）属于金融市场的中介。A.证券评级机构B.证券结算公司C.银行D.会计师事务所E.有价证券承销人【答案】ABCD3、施工企业应当建立应急演练制度，根据实际情况采取实战演练、桌面推演等方式，组织开展（）的应急演练。A.人员广泛参与B.处置联动性强C.形式多样D.效果明显E.节约高效【答案】ABC4、（2017 年真题）下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）。
20、A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标B.家庭收入大幅降低C.提升资产安全性D.资产投资于储蓄及固定收益类理财产品E.购买长期护理类保险【答案】ABCD5、（2017 年真题）客户的财务信息包括（）。A.家庭婚姻状况B.子女教育信息C.保险账户情况D.投资情况E.储蓄情况【答案】CD6、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）。A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差B.黄金与股票市场收益正相关C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品D.黄金可以分散投资组合风险E.黄金的价格受到国际市场影响较大【答案】ACD7、（2021 年真题）理对财师在分析客户家庭财务状况时，需了解的定量信息
21、的有（）。A.家庭各类负债情况B.家庭各类收入情况C.家庭各类资产情况D.家庭储蓄额度E.家庭各类支出情况【答案】ABCD8、私人银行服务涉及的服务有()。A.资产管理B.规划投资C.信托D.投资E.税务咨询【答案】ABCD9、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括()。A.处理投诉的流程B.客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构C.补偿或赔偿机制D.回复的安排E.调查的程序【答案】ACD10、金融远期合约的特点表现在（）。A.非标准化合约B.柜台交易C.不利于信息交流和传递D.没有履约保证E.不利于形成统一价格【答案】ABCD11、在施工现
22、场发生创伤性出血时，应根据现场条件，及时正确地采取（）止血法等暂时性的止血方法止血。A.压迫止血法B.指压止血法C.弹性止血带止血D.止血药E.静压【答案】ABC12、事故调查处理的最终成果是事故（）。A.调查报告B.原因分析报告C.性质认定书D.事实搜集材料【答案】A13、关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC14、下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有（）。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.流动性差E.期限
23、长【答案】ABC15、金融衍生工具的特点有（）。A.可复制性B.杠杆特征C.收益性D.风险性E.可转让性【答案】AB16、（2019 年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）。A.诚信原则B.自愿原则C.公平原则D.不违背公序良俗原则E.独立原则【答案】ABCD17、开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】ACD18、理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通E.熟客推介【答案】ABCD19、上证成分股指数的样本股选择标准有()。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD20、与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）A.大额可转让定期存单期限一般不超过一年，传统定期存款期限有长有短B.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存单可以提前支取C.大额可转让定期存单的利率一般比同期的传统定期存款存单高D.大额可转主定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小E.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单户名【答案】ABCD