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1、浙江省浙江省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师押题练年理财规划师之三级理财规划师押题练习试卷习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、甲通过保险代理人乙为其 5 岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。下列有关本事例的表述正确的是()。A.该份保险合同中不得含有以丙的死亡为给付保险金条件的条款B.受益人请求丁给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起 5 年内不行使而消灭C.当保险事故发生时，乙与丁对给付保险金承担连带赔偿责任D.保险代理人乙只能是依法成立的公司，不能是个人【答案】B2、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为
2、当日该证券的()。A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】C3、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。A.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因【答案】D4、下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是()。A.公证遗嘱B.转述遗嘱C.自书遗嘱D.口头遗嘱【答案】B5、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是()。A.经济性B.有偿性C.互助
3、性D.契约性【答案】B6、助理理财规划师在界定客户财产权属时第一个工作程序是()。A.指导客户填写事先设计好的客户财产登记表B.与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归属情况C.界定客户财产范围，助理理财规划师对客户存在共有情形的财产要就财产分割的原则和方式等提出建议D.针对客户财产中存在的权属风险进行提示【答案】A7、做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括()。A.有利于实现部分积累的制度模式B.有利于应对人口老龄化的挑战C.有利于提高保障水平D.有利于促进劳动力流动【答案】C8、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券B.
4、固定利率债券和浮动利率债券C.缓息债券和即期债券D.累积债券和非累积债券【答案】B9、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是()。A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】D10、小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为 50000 元，申购费率为1.5%，当日基金单位净值为 1.6 元，则价外法计算的申购份额为()份。A.30217.98B.30265.13C.30781.25D.30788.18【答案】D11、关于
5、开放式基金和封闭式基金说法不正确的是()。A.封闭式基金的份额数量是随时变化的，开放式基金的份额数量是固定的B.开放式基金在基金公司或者代销机构网点购买，封闭式基金在二级市场上买卖C.开放式基金最小投资额通常不低于 1000 元，封闭式基金最小投资额为 1 手D.开放式基金每天公布一次净值，封闭式基金每周至少公布一次净值【答案】A12、()是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。A.基金转换B.基金的非交易过户C.红利再投资D.基金申购【答案】D13、公积金贷款的额度，不同地
6、区有不同的规定，北京住房公积金管理中心规定：单笔贷款额度不超过()万元。A.25B.30C.35D.39【答案】D14、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。A.道琼斯股票指数B.沪深 300 股票价格指数C.日经 500 平均股价指数D.金融时报股票价格指数【答案】A15、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产 80%90%B.定息资产 20%30%C.成长性资产 90%100%D.定息资产 020%【答案】B16、收入较高，还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的群体适合的房贷还款方式是()。
7、A.等比递增还款法B.等额递增还款法C.等额本金还款法D.等额本息还款法【答案】C17、以下投资工具，起存额为人民币 50000 元的是()。A.定活两便储蓄B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款【答案】D18、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习意愿【答案】B19、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为()。A.拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信B.本人的学历证明材料C.拟留学学校所在国
8、入境签证手续的中国护照D.与国家留学基金签署的回国工作承诺【答案】D20、物上代位是对保险财产()的代为。A.所有权B.使用权C.收益权D.出典权【答案】A21、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。A.1B.2C.3D.4【答案】A22、下列选项中，不属于我国本、专科生奖学金类型的是()。A.优秀学生奖学金B.专业奖学金C.国家奖学金D.定向奖学金【答案】C23、某债券面值 100 元，票面利率 5%，每年付息一次，距下一付息日还有 160天，每年计息日按 365 天计算，则其应计利息为()。（计算结果保留到小数点后两位）A.2.19 元B.2.34
9、元C.2.81 元D.2.92 元【答案】C24、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为()。A.5；5 欧元B.1；1 欧元C.5；5 美元的等值外币D.1；1 美元的等值外币【答案】D25、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】D26、某投资者买入了一只面值为 1000 元的债券，期限为 6 年，每年付息一次，票面利率为 8%，发行价格为 900 元，则该债券的到期收益率为()。A.10.32%B.11.05%C.12.25%
10、D.13.02%【答案】A27、李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台的交易时间为()。A.上午 8：30下午 4：30B.上午 8：15下午 4：30C.上午 9：00下午 4：00D.上午 9：00下午 4：30【答案】B28、在普通人受限中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。A.投资连接险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】D29、按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。A.利息B.职工本人退休年龄C.员工个人收入D.职工退休时城镇人口平均预期寿命【答案】C30、下
11、列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义的财产保险是指人身保险之外的一切保险业务的统称C.广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】C31、个人理财目标的首要目的是()。A.个人价值最大化B.个人财务状况稳健合理C.个人收入最大化D.个人财务危机减少到零【答案】B32、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是()。A.合同信托和遗嘱信托B.自益信托和他益信托C.国内信托和国际信托D.可撤销信托和不可撤销信托【答案】C33、持有现金及现金等价物意味着()。A.流动性高，收益率高
12、B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】B34、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些B.银行贷款一般只能贷 3 年，而汽车金融公司最多可以贷 5 年C.汽车金融公司和银行相比，无杂费D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单【答案】B35、如果目标利润为 10000 元，销售量应该是()件。A.5000B.5500C.5800D.6000【答案】D36、()不适宜租房。A.刚刚踏人社会的年轻人B.储蓄不多的家庭C.工作地点固定的人D.生活范围不固定者【答案】C
13、37、下列选项中()必须登记后才能确立。A.继父母子女关系B.养父母子女关系C.婚生父母子女关系D.非婚生父母子女关系【答案】B38、下列哪项货币政策工具往往缺乏主动性()A.法定存款准备金率B.公开市场业务C.调整再贴现率D.利率【答案】C39、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为 600 万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企业和职工个人缴费合计不超过()万元。A.125B.100C.150D.170【答案】B40、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保 10 万元与 15 万
14、元，保险标的价值为 30 万元，则该保险属()。A.重复保险B.共同保险C.原保险D.再保险【答案】D41、根据我国现行法律的规定，下列不属于合伙企业优点的是()。A.设立方便B.收益大C.税收优势明显D.风险小【答案】D42、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。A.国内基金B.国际基金C.离岸基金D.国家基金【答案】D43、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】D44、下列不属于印花税关于购销合同列举范
15、围的是()。A.预购合同B.采煤单位和用煤单位间的供应合同C.易货合同D.电网与用户之间签订的供用电合同【答案】D45、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】B46、部分基金式养老保险模式是指()。A.当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金B.缴费一部分用于当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，
16、不留或只留很少的储备基金D.保险基金来自于企业和劳动者两个方面【答案】B47、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是()。A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金【答案】B48、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。
17、请问小王该投资()理财计划。A.固定收益B.最低收益C.保本浮动收益D.非保本浮动收益【答案】C49、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存人银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。A.甲种外币存款为单位外币存款B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于 1000 元的等值外币【答案】B50、目前世界上的资产管理主要业务不包括()。A.基金管理B.养老金管理C.保险资产管理D.遗产管理【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、建立客户关
18、系的方式多种多样，包括()。A.电话交谈B.互联网沟通C.书面交流D.面对面会谈E.朋友介绍【答案】ABCD2、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD3、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD4、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最
19、高不超过抵押物价值的 60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 8 年(含 8 年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC5、以下措施能抑制通货膨胀的有()。A.实施宽松的货币政策B.控制货币供应量C.减少商品的有效供给D.控制社会总需求E.实施紧缩的货币政策【答案】BD6、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD7、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债
20、券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC8、专业尽责原则要求理财规划师做到()。A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.建立退休基金【答案】ABCD9、下列属于免征个人所得税的项目是()。A.国家发行的金融债券利息B.保险赔款C.单位发放的月饼D.企业为员工交的商业保险E.军人转业费【答案】AB10、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司 50%以上的股份时；才成立母子公司关
21、系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD11、著作人身权包括()。A.发表权B.署名权C.修改权D.保护完整权E.获得报酬权【答案】ABCD12、在我国，企业收入的来源包括()。A.提供劳务B.营业外收入C.对外投资的收益D.让渡资产使用权E.销售商品【答案】AD13、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择
22、一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD14、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。A.净资产收益率B.市盈率C.市场纪律D.资本充足率E.监管部门的监管【答案】D15、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD16、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。A.实现财务安全B.个人价值最大化C.
23、早点财务独立D.个人收入最大化E.追求财务自由【答案】A17、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD18、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD19、民事行为成立的一般要件包括()。A.行为人须有意思表示B.行为人的意思表示必须完整不能残缺C.行为人的意思表示必须被第三人可识别D.必须是双方当事人的意思表示E.行为人的意思表示必须真实【答案】ABC20、会计报表体系主要由()构成。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务状况说明书E.会计报表附注【答案】ABC