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1、浙江省浙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人贷款提年初级银行从业资格之初级个人贷款提升训练试卷升训练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、个人住房贷款的利率实行()。A.上限管理,下限开放B.上限下限均放开C.上下限固定,商业银行在此范围内自行调整D.上限放开,下限管理【答案】D2、对于商用房贷款资金而言,银行应当采用()支付方式向借款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。A.借款人自主B.借款人受托C.贷款人受托D.贷款人自主【答案】C3、以贷款所购车辆作抵押的,在贷款期限内,个人汽车贷款的借款人需要持续按照贷款银行的要求为贷
2、款所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益人为()A.贷款银行B.投保公司C.保证人D.借款人【答案】A4、下列关于购房者申请个人住房贷款的说法,错误的是()。A.贷款还款期限越长越好B.购房者已利用贷款购买住房,又申请购买第二套住房的,贷款首付比例一般不得低于 50C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关D.购房者购买首套自住房,贷款首付款比例不得低于 30【答案】A5、银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额是指()A.贷款额度B.贷款余额C.贷款本息D.贷款价格【答案】A6、以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是()。A.未详细记录资金流向和归集保存相
3、关凭证,造成凭证遗失B.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户D.未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款【答案】D7、借款合同的变更,必须达到的要求是()。A.经借贷双方协商同意,并依法签订变更协议B.经贷款方相关人员研究,通知借款人C.借款人向中国人民银行申请,银行同意后通知贷款方D.借款人有变更意向,并向贷款方申明【答案】A8、在我国个人贷款的发展历程中,()推动了个人贷款业务的规范发展。A.住房制度的改革B.国内消费需求的增长C.国家金融法律法规的完
4、善D.商业银行股份制改革【答案】D9、()是个人贷款信用风险缓释的主要方法,在银行实践中,也是普遍使用的重要风险缓释工具。A.质押B.留置C.抵押D.信用担保【答案】C10、个人抵押授信贷款的抵押物一般为()。A.住房B.机械设备C.办公设备D.公司股份【答案】A11、关于“间客式”模式与“直客式”模式个人汽车贷款,下列说法正确的是()。A.在“间客式”模式的个人汽车贷款中,银行不需要与汽车经销商等机构合作B.在“直客式”模式的个人汽车贷款中,银行不需要与担保公司等机构合作C.在“间客式”模式的个人汽车贷款中,借款人无需办理汽车抵押D.在“直客式”模式的个人汽车贷款中,银行需直接办理客户的资信
5、调查和信贷审批【答案】D12、以下关于借款人缩短借款期限错误的是()。A.对分期还款类个人贷款账户,剩余有效还款期数不能为零B.对到期一次还本付息类个人贷款账户,缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时,贷款利率依旧按原来的期限档次利率执行C.已计收的利息不再调整D.新的借款期限达到新的利率期限档次时,从缩短之日起,贷款利率按新的期限档次利率执行【答案】B13、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是()。A.贷款合同签订后,未经贷款银行同意不得更改还款方式B.借款人可以根据需要选择还款方式,一笔借款合同可以选择多种还款方式C.个人住房贷款的计息、结息方式,由借贷双方协商确定D
6、.商业性个人住房贷款利率实行上限放开、下限管理【答案】B14、个人可循环授信额度为(),在额度和期限内,借款人可以自行搭配每次使用的金额,贷款归还后,可以继续循环使用,直至达到最高余额或期满。A.余额控制B.额度控制C.商业银行根据个人征信决定D.商业银行根据个人抵押额度决定【答案】A15、国家助学贷款工作若干意见进一步完善了助学贷款的财政贴息方式,以下哪一项说法错误?()A.实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴B.实行对贷款合同期间学生贷款利息给予 50的财政补贴C.实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付D.借款学生在毕业后开始计付利息【答案】B16、二手车是指从办理完机动车注册
7、登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A.3 年之前B.半年之前C.1 年之前D.2 年之前【答案】C17、下列关于市场细分策略的说法,不正确的是()。A.采用集中策略时,只选择一个子市场作为目标市场B.相对差异性策略,集中策略风险较小C.相对集中策略,差异性策略成本费用较高D.中小银行适合采用集中策略,大中型银行适合采用差异性策略【答案】B18、在商用房贷款发放过程中,对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的,()部 门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。A.风险管理B.会计C.信贷D.稽核内控【答案】B19、发现贷款逾期的,应立即进行贷后检查,对
8、存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过()。A.两个月B.半个月C.三个月D.一个月【答案】D20、()作为信用指标体系的第二部分,是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A.个人身份信息B.个人居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息【答案】D21、()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.固定利率B.贷款利率C.浮动利率D.贷款利息【答案】B22、征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A.1B.2C.3D.4【答案】B23、(2016 年真题)关于个人贷款的意义,下列说法中错误的是()。A.不仅为银行带来了正常的利
9、息收入,也带来了一些相关的服务费收入B.有助于满足城乡居民的有效消费需求C.扩大了商业银行的风险,但因此促进了商业银行对风险控制的管理D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用【答案】C24、贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后,在()上签署审核意见,连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。A.国家助学贷款申请审批表B.国家助学贷款借款合同C.国家助学贷款学生审核信息表D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表【答案】A25、疫区分()。A.动物传染病疫区B.植物疫区C.人类传染病疫区D.综合疫区【答案】A26、()负责分销渠道建设。A.总行B.分行C.支行D.网点【答
10、案】B27、某人欲就一台总价 300 万元的设备申请设备贷款,则按银行现行规定,他最多可获得的贷款额度为()万元。A.150B.180C.200D.210【答案】C28、银行的个人贷款的客户年龄应当在()周岁。A.1665B.1660C.1865D.18 60【答案】C29、2004 年底,个人征信系统实现了()家全国性商业银行和()家城市商业银行在北京、重庆、西安、南宁、深圳、绵阳和湖州 7 个城市的成功联网试运行。A.15;7B.18;7C.15;8D.18;8【答案】C30、个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括()。A.个人纳税证明B.工资薪金证明C.在银行近 6 个月内的平均金融资
11、产证明D.在银行近一年内的平均金融资产证明【答案】D31、物权法规定的可作为抵押的财产不包括()。A.土地所有权B.半成品C.原材料D.交通运输工具【答案】A32、以“商住两用房”名义申请商用房贷款的,贷款额度不超过()。A.40B.50C.55D.60【答案】C33、()实际上就是借贷资金的成本。A.利率B.净利率C.税率D.利息【答案】D34、信贷客户的感性动机产生的原因不包括()。A.获得影响力B.得到银行的赏识、承认C.被感动D.得到长期金融支持【答案】D35、(2018 年真题)下列关于汽车贷款业务操作的表述,正确的是()。A.因借款人还款能力下降,银行同意将原贷款期限为四年贷款展期
12、二年B.由于近期商用车价格上涨,信贷员将贷款额度调整至车价的 80C.汽车经销商向客户推荐银行贷款,客户经理面谈客户,进行贷前调查D.以贷款所购车辆作抵押的,信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件,将原件退还借款人【答案】C36、根据个人贷款管理暂行办法规定,一年以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过()。A.1 年B.2 年C.3 年D.原贷款期限【答案】D37、关于借款合同的填写和审核,下列说法错误的是()。A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草,防止涂改B.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本,对单笔贷款有特殊要求的,可
13、以在合同中的其他约定事项中约定C.合同填写完毕后,填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核D.需要填写空白栏,且空白栏后有备选项的,在横线上填好选定的内容后,对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏,但根据实际情况不填写内容的,应加盖“此栏空白”字样的印章【答案】C38、提供担保方式的个人住房贷款期限不超过()年的贷款,贷款额度不得超过所购住房价值的()。A.5:50B.5:60C.10;50D.10;60【答案】A39、个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过()。A.3 年B.5 年C.1 年D.10 年【答案】B40、下列关于个人汽车贷款合同填写、审核和签订的说法,不正
14、确的是()。A.在签订有关合同文本前,贷款发放人应履行充分告知义务B.合同填写并经银行填写人员复核无误后,贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人D.对以共有财产抵押担保的,贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同【答案】C41、贷后检查的主要手段不包括()。A.行内资源查询B.抽查不良贷款C.外部采购数据查询D.实地检查、监测资金使用【答案】B42、(2018 年真题)银行要审查楼盘项目销售是否合法,要重点审查()。A.国有土地使用权证B.商品房销(预)售许可证C.建设用地规划许可证D.建筑工程施工许可证【答案】B43、个人住房
15、贷款业务中,贷前调查完成后,贷前调查人应把掌握的资料送交()进行下一步工作。A.借款申请人B.贷款审查人C.贷款审批人D.贷款发放人员【答案】B44、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是()。A.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款B.交通银行的个人商铺贷款C.中国银行的个人商用房贷款D.中国建设银行的个人助业贷款【答案】D45、反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是()。A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息【答案】C46、下列关于个人医疗贷款的说法中,错误的是()。A.由银行向个人发放B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C
16、.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D.用于解决市民及其配偶和直系亲属伤病就医时的资金短缺问题【答案】B47、下列对于个人住房贷款的合同有效性风险,表述正确的是()。A.依据合同法规定,格式条款与非格式条款不一致的,应当采用格式条款B.依据合同法规定,对格式条款有两种以上解释的,应当做出有利于提供格式条款一方的解释C.依据合同法规定,商业银行作为格式条款的提供方,应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款D.依据合同法规定,提请借款人注意必须在借款合同签订前作出,但若贷款银行没有履行这一法定义务,这些条款对当事人具有约束力【答案】C48、银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求
17、,主要通过贷款人受托支付的方式,将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程是指()。A.实贷实付B.贷后管理C.审贷分离D.全流程贷款管理【答案】A49、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息,不包括()。A.破产记录B.与个人经济生活相关的法院判决等信息C.职业信息D.信用报告查询信息【答案】C50、个人经营贷款采用保证担保方式的贷款期限不得超过()年:A.2B.1C.5D.3【答案】B多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、关于按产品用途划分的各类个人贷款,下列说法错误的有()。A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时,可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款
18、,从而形成个人住房组合贷款B.根据产品用途的不同,个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育款等C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.对于个人消费额度贷款,在额度有效期内,客户可随时向银行申请使用E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司【答案】BC2、开户放款包括()。A.年度开户放款B.一次性开户放款C.分次开户放款D.半年度开户放款E.月度开放账户【答案】BC3、个人贷款业务中,不能担任保证人的有()。A.国家机关B.医院C.自然人D.学校E.法人【答案】ABD4、一般情况下,房地产开发商开发的个人商用房项
19、目须“五证”齐全,下列证件中属于“五证”的有()。A.商品房预售许可证B.建筑工程施工许可证C.房屋竣工验收合格证D.建设用地规划许可证E.国有土地使用证【答案】ABD5、贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。A.通过公积金数额验证B.电话调查核实C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证D.面谈核实E.通过工资卡或存折入账流水验证【答案】ABCD6、在个人住房贷款中,个人住房贷款的合同有效性风险包括()。A.未签订合同B.合同格式条款无效C.未履行法定提示义务D.格式条款解释前后矛盾E.格式条款与非格式条款不一致【答案】BCD7、合格的个人贷款申请人须具备的条件是()。A.是自然人
20、B.是法人C.具有完全民事行为能力D.限制民事行为能力E.具有一定经济偿还能力【答案】AC8、商业银行的一级分行拟加强其个贷业务操作风险管理,可以从以下()方面着手。A.健全规章制度体系和工作机制B.责任追究、明确奖惩C.推进操作风险管理工作应用D.重视内外部审计检查发现问题整改E.加强个贷业务集约化管理【答案】ABCD9、下列各项中,符合国家助学贷款原则的是()。A.部分自筹B.有效担保C.财政贴息D.风险补偿E.专款专用【答案】CD10、在客户定位中,银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有()。A.年龄在 18(含)65(含)周岁B.贷款具有真实的使用用途C.具有合法有效的婚姻状
21、况证明D.无不良信用记录E.具有还款意愿【答案】ABCD11、银行在挑选个人住房贷款合作单位时,应当审查的内容主要包括()。A.税务登记证明B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照C.会计报表D.企业资信等级E.开发商的债权债务情况【答案】ABCD12、为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险,商业银行可以采取的措施有()。A.按合同规定提前收回贷款B.及时处置抵押物提前收回贷款C.更换为其他的足值抵押物D.重新评估抵押物价值E.要求借款人恢复抵押物价值【答案】ACD13、室内采暖系统冲洗完毕应充水、加热,进行试运行和()。A.调试B.试压C.清洗D.验收【答案】A14、个人贷款营销中,对
22、银行社会和文化环境分析的内容有()。A.信贷客户分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论【答案】ABCD15、个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付,下列()情形的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人的自主支付方式。A.贷款资金用于生产经营且金额超过 100 万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的D.购买商住两用房且金额超过 50 万元人民币的E.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的【答案】B16、公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括()。A.贷款
23、手续费的结算B.贷款数据的报送C.委托协议终止D.申领和存拨基金E.协助不良贷款催收【答案】ABC17、银行在与开发商签订协议之前,对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括()。A.开发商资信状况B.项目自有资金的到位情况C.房屋销售前景D.项目开发和销售的合作性E.开发商经营状况【答案】ABCD18、在个人贷款业务中,合同填写必须做到()。A.标准、规范、要素齐全B.数字正确C.字迹清晰D.不错漏E.不潦草,防止涂改【答案】ABCD19、商用房贷款的贷后管理包括()。A.不良贷款管理B.合同变更C.贷后检查D.贷款收回E.贷后档案管理【答案】ABCD20、般来讲,个人信用贷款申请需提交的材料有()。A.借款人婚姻状况证明B.个人征信记录证明C.借款人本人及家庭成员收人证明D.个人职业证明E.居住地址证明【答案】BCD