《浙江省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款全真模拟考试试卷B卷含答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《浙江省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款全真模拟考试试卷B卷含答案.doc（32页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、浙江省浙江省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款全年中级银行从业资格之中级个人贷款全真模拟考试试卷真模拟考试试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。A.提高经办人员的职业操守B.严格落实贷前调查和贷后检查C.加强对借款人还款能力的甄别D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规【答案】C2、下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。A.每个职工只能有一个住房公积金账户B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公
2、积金的缴存、提取等情况D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起 10 日内到住房公积金管理中心办理变更登记【答案】D3、农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A.20B.30C.40D.50【答案】D4、根据贷款通则，关于贷款展期，下列说法错误的是()。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户【答案】B5、借款人在合同履行期间，
3、经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，（）借款人签订的借款合同。A.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除B.可解除C.继续履行D.可变更【答案】C6、根据以下材料，回答 73-76 题A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度【答案】C7、下列关于信用卡的说法，不正确的是（）。A.信用卡的出现改进了银行的支付结算业务B.借助信用卡这一载体，银行个人结算服务可以延伸到诸如代缴各种费用、代发工资、代客理财等领域C.信用卡业务贯穿银行服务的始终，范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统D.单位申请信用卡时可根据需要领取一张主卡和一张附属卡【答案】D8
4、、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的_个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内进行内部核查。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的_个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。（）A.2；2；10B.3；3；3C.2；2；5D.3；5；10【答案】A9、行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人制定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）。A.现金分期B.专项分期C.消费转分期D.商户直接分期【答案】A10、下列不
5、属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是()。A.居民身份证B.文职干部证C.驾驶证D.军官证【答案】C11、关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（）。A.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户B.下岗失业小额担保贷款的发放需要以银行在政府指定的贷款担保机构提供担保为前提C.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款D.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款【答案】A12、关于个人住房贷款主体资格的说法，不正确的是()。A.境外自然人可以购买非自住商品房B.境外自然人可以购买自用商品房C.港澳台地区居民因生活需要可以
6、申请个人住房贷款D.未成年人不能申请个人住房贷款【答案】A13、帕累托定律是指（）。A.社会上 20的人占有 80的财富B.社会上 80的人占有 20的财富C.20的强势品牌占据着 80的市场D.80的强势品牌占据着 20的市场【答案】A14、()是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。A.贷款本息B.贷款余额C.贷款额度D.贷款价格【答案】C15、下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（）。A.专业性网点营销渠道B.直客式网点营销渠道C.全方位网点营销渠道D.高端化网点营销渠道【答案】B16、下列关于信用卡的说法，不正确的是（）。A.信用卡的出现改进了银行的支付结算业务B.借
7、助信用卡这一载体，银行个人结算服务可以延伸到诸如代缴各种费用、代发工资、代客理财等领域C.信用卡业务贯穿银行服务的始终，范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统D.单位申请信用卡时可根据需要领取一张主卡和一张附属卡【答案】D17、个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A.未按照要求收集整理贷款档案资料B.未核对“个人贷款档案清单”C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁【答案】D18、办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括（）。A.借款申请人所提交材料的真实性B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.不按权限审
8、批贷款，使得贷款超越授权发放D.贷款审查、审批未尽职【答案】A19、根据担保法规定，以车辆为抵押的，办理抵押登记的部门是（）。A.车辆管理部门B.县级以上地方人民政府规定的部门C.工商部门D.交通运输部门【答案】A20、下列关于抵质押登记说法正确的是（）。A.如登记部门明确要求的登记期限长于授信期限，经办行（机构）应及时重新办理登记B.办理预告登记的，经办行机构）应关注可办理正式登记的时间，并在能够办理登记之日起的规定期限内，申请办理抵质押权登记C.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得晚于授信到期期限D.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵
9、质押贷款的合同签署时间【答案】D21、银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）。A.现金分期B.消费转分期C.专项分期D.商户直接分期【答案】A22、个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，下列属于权利质押质物的是（）A.基金B.国债C.股票D.信托【答案】B23、贷款发放要遵循审贷与放贷（）的原则。A.同步B.独立C.互补D.分离【答案】D24、某客户本次贷款的月还本付息额 2350 元，所购房产的月物业管理费预计150 元，其他债务月均偿付额 300 元，借款人月均收入 5000 元，依据商业银行房地产贷款风
10、险管理指引，审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（）。A.两项指标均未达到条件B.两项指标均达到条件C.房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件D.房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件【答案】C25、()是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。A.个人抵押贷款B.个人保证贷款C.个人质押贷款D.个人信用贷款【答案】B26、个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房市场价值（）（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在 45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售
11、房人开具的首付款发票或收据。A.50%B.55%C.60%D.65%【答案】A27、借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同。A.借款人不履行借款合同，贷款难以收回B.借款人已经申请破产，进入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行D.经借贷双方协商同意【答案】D28、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。A.抵押物重复抵押B.抵押物市场价值波动较大C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中【答案】B29、个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（）。A.价值稳定性B.收益可预期性C.权利
12、排他性D.可变现性【答案】D30、下列关于无担保流动资金贷款的说法，错误的是（）。A.贷款利率通常较高B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法D.采用个人信用担保的方式【答案】B31、汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（）。A.中华人民共和国公民B.具有稳定的合法收入C.年满 14 周岁D.能够支付贷款银行规定的首期付款【答案】C32、从职责上分，中国银行业营销人员分为（）。A.职业经理.非职业经理B.产品经理.项目经理.关系经理C.营销管理经理.客户管理经理.客户服务人员D.高级经理.中级经理.初级经理【答案】C33、个人住房贷
13、款的贷款人应要求借款人以()提出个人住房贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A.书面形式B.委托形式C.口头形式D.电话形式【答案】A34、下列关于无担保流动资金贷款的说法，错误的是（）。A.贷款利率通常较高B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法D.采用个人信用担保的方式【答案】B35、国家助学贷款的发放应采取（）形式发放给借款人。A.转账B.支票C.回单D.现金【答案】A36、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是（）。A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答
14、案】A37、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.确定与其他银行不同的定位B.设置分支机构时区分出不同的特色C.定位从全局战略的角度出发D.着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务【答案】D38、下列属于政策性个人住房贷款的是()。A.自营性个人住房贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人商用房贷款【答案】C39、个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。A.厂房B.办公用房C.商用房D.自用住房【答案】D40、采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房地产。A.1015B.310C.1620D.12【答案】B41、下列申请评分
15、依据的关键信息不包括（?）。A.客户贷款余额占初始贷款金额的比例B.客户社会保险情况C.客户在银行存款、贷款等关系信息D.客产工作、收入等基本信息【答案】A42、下列不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是()。A.借款人的资产状况证明B.借款人的收入证明C.借款人交易对象的存款证明D.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票【答案】C43、关于个人征信系统的网络流程管理，下列说法错误的是（）。A.通过专线与商业银行分支机构信贷人员的业务柜台直接相连B.对用户实行分级管理.权限控制.身份认证.活动跟踪.查询监督的政策C.数据传输加压加密，对系统及数据进行安全备份与恢复D.建立了有效安全保
16、障体系，有效防止计算机病毒和黑客攻击等【答案】A44、2015 年 6 月，刘某到银行申请贷款 200 万元，贷款期限 2 年，贷款年化利率为 7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5 年期，到期日为 2020 年 1 月 30 日，发行价为 195 元/张，面值 200 元/张，市值 190 元/张）3200 手（1 手10 张）。请问押品评估价值为（）元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】D45、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻状况证明文件B.房产证原件和复印件C.借款
17、人身份证明文件D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】B46、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.政策风险B.行业风险C.技术风险D.信用风险【答案】D47、个人教育贷款是银行向（）发放的用于满足其就学资金需求的贷款。A.在读学生本人B.在读学生或其直系亲属、法定监护人C.在读学生父母D.在读学生及其父母【答案】B48、银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，属于个人贷款定价原则中的（）。A.与宏观经济政策一致原则B.参照市场价格原则C.成本收益原则D.风险定价原
18、则【答案】B49、银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度是（）。A.产品差异策略B.专业化策略C.大众营销策略D.单一营销策略【答案】B50、个人贷款与公司贷款相区别的重要特征是（）。A.个人贷款规模相比公司贷款规模较小B.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人C.贷款用途不同D.贷款方式与还款方式不同【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于高层建筑给水系统竖向分区的叙述中，哪项正确？()A.由于并联供水方式投资大，不宜用于超高层建筑中B.由于减压供水方式能耗大，不应用于生活给水系统中C.由于并联供水方式管道承压大，不宜用于超高层建筑中D.由于串联供水方式
19、的安全可靠性差，不宜用于超高层建筑中【答案】C2、在商业助学贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有()。A.要求更换担保人，或减少相应价值的抵押物B.停止发放尚未使用的贷款C.要求限期纠正违约行为D.在原贷款利率基础上加收利息E.提前收回部分或全部贷款本息【答案】BCD3、商业银行互联网个人贷款业务流程主要包括（）四个环节。A.申请B.风险评估C.审批D.贷后管理E.贷前管理【答案】ABCD4、在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（）。A.开发商的经营状况及财务状况B.项目资金到位及使用情况C.项目工程形象进度D.履行担保责任情况E.土
20、地使用及建设工程规划的许可【答案】ABCD5、国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（）。A.高职学生B.本科生C.专科生D.在职研究生E.第二学士学位学生【答案】ABC6、关于商用房贷款的发放流程，说法正确的有()。A.发放流程包括出账前审核，开户放款和放款通知B.业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核C.业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款D.开户放款完成后.银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并交借款人作回单E.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据【答案】ABCD7、个人住房贷款业务中，操作风险主要包括（）
21、。A.贷款受理中，借款申请人提交的资料不齐全B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.未按规定与签发商签订阶段性担保协议或签订的协议无效D.借款申请人提供的直接划款账户，是借款人本人所有的活期储存账户E.借款合同中数字的书写不规范、签字（盖章）不齐全【答案】ABCD8、以下关于信用卡的说法，错误的有（）。A.信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B.持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件C.只有个人能够申领信用卡D.信用卡不属于借贷行为E.信用卡只能由银行签发【答案】ACD9、下列关于加(贮)热设备的布置，哪几项不正确？()A.空气源热泵机组的风机噪声大，应置于密闭的设有隔离材
22、料的房间内B.开式系统中冷水补给水箱最高设计水位应高于热水箱的最高设计水位C.太阳能集热器的布置应保证每天 4h 的日照时间D.热水机组一般露天布置，以使气流条件良好【答案】ABD10、发卡银行下列的哪些业务不能外包给发卡业务服务机构？（）。A.授信审批B.领用合同签约C.发卡营销D.资金结算E.交易监测【答案】ABCD11、根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有（）。A.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 0.7 倍B.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍D.
23、个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率E.利率不得低于中国人民银行规定的同期同次利率的 0.85 倍【答案】BC12、对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）。A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款B.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的 70%C.个人不可循环授信额度为余额控制D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷【答案】ABD13、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中
24、的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】BCD14、个人汽车贷款贷前调查的方式有（）。A.查询个人征信报告B.面谈借款申请人C.审查借款申请材料D.委托担保公司等第三方合作机构负责全部贷前调查E.实地调查【答案】ABC15、个人征信系统中的银行信贷信息包括（）。A.婚姻信息B.交通违章信息C.经营信息D.信用卡信息E.贷款信息【答案】D16、下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。A.是一种商业性个人住房贷款B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住
25、房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款C.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担D.也称委托性住房公积金贷款E.实行低进低出的利率政策【答案】BCD17、下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述，正确的有（）。A.在授信期内的，根据合同的约定变更合同内容必须事先征得授信人书面同意的，须事先征得授信人书面同意B.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议C.借款期限调整时，贷款银行应根据新计算的分期还款额，审查借款人的还款能力D.贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息E.贷款期限调整后累计的借
26、款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行【答案】BCD18、互联网金融健康发展需要遵循（）的总体要求。A.鼓励创新B.防范风险C.趋利避害D.规范秩序E.健康发展【答案】ABC19、贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。A.客户关系维护B.贷后检查C.违约贷款催收D.押品管理E.贷后监测【答案】ABCD20、个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行B.外国领事馆C.数据主体的贸易伙伴D.金融监督管理机构E.数据主体本人【答案】AD大题（共大题（共 1010 题）题）一、A 城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万
27、平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺20 万平方米，销售均价2.4 万元/平方米，公寓（商住两用房）10 万平方米，销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要
28、运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部住房的最高贷款额为 1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查
29、。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地
30、产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;
31、6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。二、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款
32、额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较
33、多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000612（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为 21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元），当月
34、还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8 年后已还款=1250812=120000（元），郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-10000
35、0=80000（元），在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000（1212）+8000061295556（元）。三、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）
36、元/月。【答案】5834 商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含 50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。四、A 城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺20 万平方米，销售均价2.4 万元/平方米，公寓（商住两用房）10 万平方米，销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，
37、在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部住
38、房的最高贷款额为 1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发
39、及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表
40、;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。五、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企
41、男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。(保留一位小数位)【答案】64.8 对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于 60。所以，刘某应支付的最低首付款金额为：12X90X60=648(万元)。六、根据以下材料，回答 69-74 题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40
42、万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750 第一个月还款利息=300000X612=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X612=625(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+625)2X240=180750(元)。七、根据以下材料，回答 73-76 题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值 800 万左右，评估
43、价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455 个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70=455(万)。八、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。
44、刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率 X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X 贷款本金其中，月利率=49X1112
45、045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。九、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为 20 万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格 B.贷款银行认可的评估价格 C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 D.汽车实际成交价格与贷款银行认 E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明 B
46、.收人证明和资产证明 C.所购车辆合法运营的证明 D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件 E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C 解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE 解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明
47、材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE 解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。一十、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值 700 万左右，评估价为 600 万的高档住宅。陈先生本
48、人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款 B个人单笔贷款 C个人可循环授信额度 D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A等额本息还款法 B等额本金还款法 C按月还息、到期一次性还本还款法 D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】
49、（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为 60070=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1 年以内（含 1 年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。