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1、河南省河南省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理押年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷题练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】B2、（2019 年真题）（）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】D3、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是
2、一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】C4、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】B5、（）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】A6、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【
3、答案】A7、（2018 年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】D8、（2019 年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】A9、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不
4、如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】B10、2018 年年初某银行次级类贷款余额为 1000 亿元，其中在 2018 年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了 200 亿元。则次级类贷款迁徙率为（）。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】C11、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是()。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风
5、险、管制度、提高透明度【答案】C12、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】A13、下列关于久期的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】A14、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】A15、A 银行的总资产为 800 亿元，总负债为 600 亿元，核心存款为 200 亿元，应收存款
6、为 40 亿元，现金头寸为 160 亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】C16、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】D17、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】C18、下列不属于个人信贷业务品种的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】C19、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据
7、D.信用风险参数【答案】C20、()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】A21、（2018 年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】D22、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】B23、（2019 年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头 20,日元多头 30,欧元多头 40,英镑多头 50,美元空头 60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为
8、（）A.累计总敞口头寸 200,净总敞口头寸多头 120B.累计总敞口头寸 200,净总敞口头寸多头 40C.累计总敞口头寸 300,净总敞口头寸空头 40D.累计总敞口头寸 100,净总敞口头寸空头 80【答案】B24、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的()。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】B25、()不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】C26、商业银行向某客户提供一笔 3 年期的贷款 1000 万元，该客户在第 1 年的违约率是 0.8%，第二年的违约率是 1.4%，第 3 年
9、的违约率是 2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】C27、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】B28、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】B29、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇 100 万美元B.买入 1 亿美元美国国债C.为对冲 1000
10、 万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入 10 亿元人民币金融债【答案】C30、（2019 年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】A31、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】C32、（2018 年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】C33、下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.风险是收益的概率
11、分布B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】C34、（2021 年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）A.资本规划应至少设定内部资本充足率 3 年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】B35、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是()。A.不相
12、容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】D36、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】D37、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略
13、应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】A38、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】C39、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】A40、日常国别风险信息监测应遵循()原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】D41、以下关于核心存款的说法，不正确的是（）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较
14、小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】D42、操作风险关键指标不包括（）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】C43、施工方案比较，定量分析（）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】B44、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】C45、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】B46、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，
15、加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】B47、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】D48、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】A49、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对
16、资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】B50、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、我国建筑业企业申请资质时应具备一定数量的持有岗位证书的施工现场管理人员，下列不属于施工现场管理人员范畴的是（）。A.劳务员B.施工员C.项目经理D.质检员【答案】C2、战略风险管理的作用有()。A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件B.全面、系统地
17、规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险E.优化经济资本配置，并降低资本使用成本【答案】ABCD3、商业银行资本管理办法（试行）中的资本监管要求为（）。A.国内系统重要性银行附加资本要求为 1%B.2.5%储备资本要求和 0-2.5%逆周期资本要求C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提 3%的逆周期超额资本D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 5%、6%、8%E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于 11.5%和10.5%【答案】A
18、BD4、下列选项中，关于中长期结构性分析的说法正确的有（）。A.同业市场负债比例指标值越高，流动性风险水平会较低B.商业银行的存贷比应当不高于 75C.净稳定资金比率必须大于 100D.期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越小E.融资集中度过高带来的流动性风险是大额资金通常是对银行的不利传闻敏感度较低【答案】BC5、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）A.资金成本B.经营成本C.风险成本D.资本成本E.通货膨胀调整成本【答案】ABCD6、资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响包括()。A.监管资本B.会计损益C.资产价值D.成本测算E.风险加权资产【答案】AB
19、C7、对宅基地审批，下列说法错误的是（）。A.宅基地审批要公开、公平和公正B.在审批的过程中要听取申请人所在村的村民的意见C.批准后，应当予以公告，并接受群众的监督D.为了提高效率，减少纠纷，在宅基地审批时应当允许“干部说了算、村民靠边站”现象的存在【答案】D8、商业银行应有能力对信息系统进行（），制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。A.需求分析B.开发C.采购D.维护E.升级【答案】ABCD9、事故发生后，施工单位事故现场有关人员应立即向本单位负责人报告，负责人接到报告后应立即向上一级主管领导和主管部门报告，并于（）小时内将事故情况向事故发生地县级以上人民政府建设主
20、管部门和有关部门报告。A.1B.2C.12D.24【答案】A10、为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用（）指标来评估交易人员和业务部门的业绩。A.经济增加值(EVA)B.资本充足率(CAR)C.资产收益率(ROA)D.经风险调整的收益率(RAROC)E.风险价值(VaR)【答案】AD11、目前，我国对于商业银行流动性监管采用的主要指标包括()。A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存货比D.流动性比例E.流动性缺口率【答案】ABCD12、不属于属于 ISO/TC176 整理并编撰八项质量管理原则（）。A.持续改进B.贯彻科学、公正、守法的职业规范C.基于事实的决策方
21、法D.与供方互利的关系【答案】B13、下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿【答案】ABCD14、施工现场发生的噪声、粉尘排放，主要是对环境的（）影响较大。A.土地污染B.人体健康、大气污染C.水体污染D.资源消耗【答案】B15、下列关于市场计量方法的说法正确的有（）。A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一B.久期分
22、析是衡量利率变化对银行经济价值的影响C.外汇敞口方法是商业银行最早采用的汇率风险计量方法D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法E.缺口分析是比久期分析方法先进的利率风险计量方法【答案】ABC16、下列属于行业经营风险因素的有（）。A.产业成熟度B.市场供求C.产业依赖度D.行业盈亏系数E.销售利润率【答案】ABC17、资产证券化可以分为()。A.资产支持债券B.住房抵押贷款证券C.消费贷款支持证券D.企业贷款支持证券E.其他贷款支持证券【答案】AB18、市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。A.存款人B.其他债权人C.高级管理人员D.银行股东E.从业人员【答案】ABD19、点型探测器按线制的不同分为多线制与总线制两种，点型探测器套用定额时，哪一种说法不正确：（）。A.不分规格型号B.不分安装方式、位置C.以个为计算单位D.不包括本体调试【答案】D20、商业银行的风险管理模式有（）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债管理模式D.全面风险管理模式E.资产损失管理模式【答案】ABCD