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1、河南省河南省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷法规与综合能力综合检测试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、当银行业从业人员离职时,下列行为中违反职业操守规定的是()。A.归还欠费?B.归还办公用品?C.依法结算报酬?D.带走工作资料【答案】D2、分散投资者风险的票据发行便利属于()。A.风险转移型创新B.信用创造型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新【答案】B3、债权人行使撤销权的必要费用,由()承担。A.债权人B.担保人C.人民法院D.债务人【答案】D4、被称为狭义货币的是
2、()。A.基础货币B.M0C.M1D.M2【答案】C5、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A.半年内B.两年内C.三个月内D.一年内【答案】D6、以下关于银行业相关职务犯罪的表述,错误的是()。A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失的,属于职务犯罪B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的
3、非国家工作人员C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,索取他人财物或非法收受他人财物,为他人谋取利益,数额较大的行为D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员【答案】C7、某银行积极开展金融知识普及教育活动,这是尽到了银行的()。A.经济责任B.社会责任C.政治责任D.环境责任【答案】B8、中央银行利用自己的声望和地位,使用口头或者书面的方式,向金融机构通报金融形势,劝其采取某些措施,贯彻中央银行的货币政策,这属于货币政策工具中的()。A.窗口指导B.公开市场业务C.汇率政策D.利率政策【答案】A9、股票实际上代表了股东对股份公
4、司的()。A.产权B.债券C.物权D.所有权【答案】D10、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度()A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标【答案】D11、在商业银行资产中流动性最高的资产是()。A.现金B.同业拆出C.国债D.短期贷款【答案】A12、()是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.资产管理顾问业务【答案】D13、按照贷款期限划分,贷款业务分类可以分为()。A.集团贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.商业贷款和个人贷款【答案】C14、下列属于根据金融犯罪
5、实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】D15、骆驼评级体系的第六个评估内容市场风险敏感度,其主要考察的内容不包括()。A.有问题放贷与基础资本的比率B.利率、汇率的变化C.商品价格、股票价格的变化D.对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度【答案】A16、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中,愿意承担的风险类型和总量。它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准,是风险管理的基本前提。A.风险偏好B.风险战略C.风险
6、管理D.风险计量【答案】A17、货币经纪公司的服务对象是()。A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构【答案】D18、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A.现金支取B.借款相关的业务C.转账结算D.现金缴存【答案】A19、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户,该商业银行的操作正确的是()。A.为企业开立一个一般存款账户B.为企业开立一个基本存款账户C.为企业开立一个专用存款账户D.为企业开立一个临时存款账户【答案】B20、下列银行中,()是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C
7、.中国农业银行D.国家开发银行【答案】D21、并购贷款期限一般不超过()。A.1 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】D22、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是()。A.向主管部门领导私下赠送 10000 元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】D23、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法,银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价,这是银监会监管措施中的()。A.信息披露监管B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查【答案】D24、我国银行和非银行金融机构通过全国银行间
8、的债券市场发行的债券称为()。A.金融债券B.国债C.公司债券D.企业债券【答案】A25、商业银行的四大转变不正确的是()。A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】C26、存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币()万元。A.100B.50C.30D.150【答案】B27、中国证监会一派出机构受理 A 银行关于基金销售业务资格的注册申请,经过审查,该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于()。A.民事授权B.民事裁判C.刑事裁判D.行政许可【答案】D28、作为调节对象和监测货币
9、政策效果的金融指标是()。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】C29、在我国目前的管理格局下,下列机构之问有领导与被领导关系的是()。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C30、对资本充足压力较大的银行来说,为提高资本充足率,商业银行可以采取的措施是()。A.发行普通股B.处置资产瘦身C.发行优先股D.做大资产规模【答案】B31、()是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协
10、议的夫妻财产制度。A.夫妻共同财产制B.夫妻个人财产制C.法定夫妻财产制D.约定夫妻财产制【答案】D32、钱先生在 2015 年 1 月 8 日分别存入两笔 10000 元的存款,一笔是 1 年期整存整取定期存款,假设年利率为 2.52%,1 年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为 1 年期整存整取定期存款;另一笔是 2 年期整存整取定期存款,假设年利率为 3.06%;2 年后,钱先生把两笔存款同时取出,这两笔存款分别能取回()元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;1
11、0581.40【答案】B33、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力,这是()准则的要求。A.诚实信用B.专业胜任C.勤勉尽职D.守法合规【答案】B34、某市拥有 500 万人口,其中从业人数 450 万,登记失业人数 15 万,该市统计部门公布的失业率应为()。A.3B.3.2C.3.5D.3.8【答案】B35、债券投资的即期收益率用公式表示为()。A.即期收益率=出售价格/购买价格*100%B.即期收益率=票面利息/面值*100%C.即期收益率=票面利息/购买价格*100%D.即期收益率=购买价格/出售价格*100%【答案】C36、持有、使用假币罪的犯罪主体是()A.年满 1
12、4 周岁具有完全行为能力的自然人B.年满 16 周岁具有辨认控制能力的自然人C.年满 18 周岁具有完全行为能力的自然人D.年满 20 周岁具有完全行为能力的自然人【答案】B37、下列金融犯罪中,其主观方面不是故意的是()。A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪【答案】C38、根据中华人民共和国行政复议法和中华人民共和国行政诉讼法以下说法错误的是()。A.任何情况下,公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的,都可以向人民法院提起行政诉讼B.人民法院已经依法受理行政诉讼的同一事项,不得申请行政复议C.行政复议机关已经依法受理行政复议的同一事项,在法定行政复议期限
13、内不得申请行政诉讼D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议的事项,在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼【答案】A39、备用信用证是开证行应借款人的要求,以()作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证,以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下,由开证行向受益人及时支付本利。A.借款人B.收款人C.放款人D.申请人【答案】C40、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,下列不属于物权的是()。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】D41、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的,()。A.按照先公后私顺序分配B.按照比例分配C.重新确定优先顺序D.提请债权人会议
14、决定【答案】B42、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是()。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润【答案】D43、()构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A.法律B.行政法规C.法律、行政法规D.部门规章和规范性文件【答案】D44、被称为狭义货币的是()。A.基础货币B.M0C.M1D.M2【答案】C45、在一般性政策工具中,能够对货币供给量及经济产生巨大震动性,且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款准备金政策B.公开市场操作C.再贴现政策D.再借款政策【答案】A46、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是(
15、)。A.发行人民币,管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】D47、(2022 年 7 月真题)下列关于金融安全的说法,错误的是()A.金融安全是国家安全的重要组成成分B.金融腐败不会威胁到金融安全C.金融安全关乎经济社会发展全局D.防范化解重大风险事关金融安全【答案】B48、关于利益冲突原则,下列说法错误的是()。A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则B.存在潜在冲突的情形下,可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品.应当明确区分所在机
16、构利益与个人利益D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系【答案】B49、钱先生在 2015 年 1 月 8 日分别存入两笔 10000 元的存款,一笔是 1 年期整存整取定期存款,假设年利率为 2.52%,1 年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为 1 年期整存整取定期存款;另一笔是 2 年期整存整取定期存款,假设年利率 3.06%;2 年后,钱先生把两笔存款同时取出,这两笔存款分别能取回()元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40
17、【答案】B50、某商业银行 2019 年 1 月 5 日买入国债,价格是 100 元,2020 年 1 月 5 日卖出该国债,价格是 110 元,期间未分配利息,则持有期收益率为()。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、一级资本的来源最常用的方式是()。A.发行优先股B.发行普通股C.提高留存利润D.发行债券E.发行次级债【答案】BC2、汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行问的()将款项汇往收款方向的一种结算方式。A.资金划拨B.清算C.通汇网络D.汇款E.汇兑【答案】ABC3、进行通货膨胀的治理可选择下列方法()A.增加货币供应量B
18、.减少货币供应量C.增加税收D.增加政府购买E.减少政府购买【答案】BC4、商业银行在金融市场上发行金融债,应当具备的条件有()。A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于 4%C.资本充足率不低于 8%D.最近 3 年连续盈利E.最近 3 年没有重大违法.违规行为【答案】ABD5、破产法规定,企业法人不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,可以向人民法院提出的申请包括(?)。A.破产清算?B.重整?C.和解?D.免偿部分债务E.合并【答案】ABC6、依据民法典的规定,为了维护自己的债权,贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有()。A.代位
19、权B.撤销权C.举报权D.抵押权E.留置权【答案】AB7、刑事诉讼的强制措施包括()。A.拘传B.取保候审C.监视居住D.拘留E.逮捕【答案】ABCD8、现货市场的交割日期可以为()。A.三个月B.一个月C.次日D.隔日E.当日【答案】CD9、未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行的()会受到处罚。A.单位的所有工作人员B.单位C.单位的直接负责的主管人员D.个人E.柜台营业员【答案】BCD10、银行业监督管理法规定,银监会的监督管理措施包括()。A.责令银行按照规定如实披露风险管理状况B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.要求银行按照规定报送财务报表E.要求银行业金融机构
20、按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更【答案】ABCD11、下列关于国际收支平衡的表述,正确的有()。A.国际平衡收支表中,经常账户反映一国与他国之间真实资源转移情况B.国际收支平衡表中,资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录C.实现国际收支平衡目标就是保持国际收支差额刚好为 0D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对平稳的范围内既不存在巨额的国际收支赤字和国家收支盈余E.宏观经济发布的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡【答案】ABD12、客户经常使用的银行卡分为信用卡和借记卡,其区别有()。A.是否收取利息B.是否可以透支C.是否需要预先存款D.是
21、否以信用为基础E.是否可以取现【答案】BD13、依据担保法的规定,保证的责任方式有()。A.一般保证B.专项责任保证C.特别保证D.连带责任保证E.全部责任保证【答案】AD14、中央银行的产生原因包括()。A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E.中央银行的产生是资本主义经济的要求【答案】ABCD15、影响货币需求的主要因素()A.收入水平B.利率水平C.汇率D.经济周期E.公众的预期和偏好【答案】ABC16、下列关于第三版巴塞尔资本协议,说法正确的有()。A.界
22、定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股(不含留存收益)应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率,并规定正常情况下,两个流动性量化监管指标值都不得低于 100%E.弱化了资本充足率的监管标准【答案】ABD17、()是我国的政策性银行。A.中国邮政储蓄银行B.中国农业发展银行C.中国农业银行D.中国进出口银行E.国家开发银行【答案】BD18、下列不属于中间业务的有()。A.代收业务B.托管业务C.贷款业务D.存款业务E.支付结算【答案】CD19、下列关于存款利率的说法,正确的是()。A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本C.存款利率越高,存款人的利息收入越多D.存款利率越高,银行的融资成本越高E.存款利率越高,金融机构集中的社会资金数量就越多【答案】ABCD20、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果是(?)。A.增加了商业银行的超额准备金?B.减少了商业银行的超额准备金C.增加了基础货币?D.减少了货币乘数E.加大了货币乘数【答案】BD