《河北省2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷A卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《河北省2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷A卷附答案.doc（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、河北省河北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理押年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷题练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】D2、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A3、理财产品销售管理是指理财业
2、务（）管理，理财投资管理是指理财业务（）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】A4、法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】A5、()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】B6、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为 7 天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的
3、120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】C7、A 银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 14 亿元，可疑类贷款 5 亿元，损失类贷款 1 亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】D8、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】C9、根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金
4、额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】C10、类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过()元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】D11、操作风险的特点不包括（）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】D12、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。A.30 万元B.15 万元C.20 万元D
5、.10 万元【答案】C13、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】D14、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】C15、银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】C16、根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余
6、额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】A17、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】A18、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是()。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】D19、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。A.30B.50C.100D.200【答案】B20、下列关于商业银行
7、理财业务特点的说法中.错误的是()。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】D21、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】B22、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。A.50B.40C.30D.20【答案】D23、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是()。A.注册资本为实缴资本，且不低于人
8、民币 1 亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】D24、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】B25、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事
9、中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】D26、（2020 年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测
10、指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】B27、商业银行的下列做法不正确的是()。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】A28、（2018 年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购
11、买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】C29、银行本票的提示付款期限为()个月。A.1B.2C.3D.6【答案】B30、（2018 年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】A31、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】C32、()是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D
12、.全局性【答案】A33、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】C34、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】B35、2009 年 3 月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11 月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计 51 万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.
13、谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】C36、下列不属于商业银行可以经营的业务的是()。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】A37、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】A38、下列不属于担保贷款的是（）。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】B39、（2018 年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的
14、信用卡透支计息方式的是（）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】D40、（2018 年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】D41、（2017 年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】A42、商
15、业银行的合规管理实质上是()。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】D43、()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】D44、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】C45、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。A.税收B.公共支出C.政府投资D.国债【答案】C46、下列不属于中央银行基准利率的是（
16、）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】D47、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B48、（2018 年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】C49、非银借款业务最长期限为（）。A.3 年B.4 年C.2 年D.1 年【答案】A50、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和
17、比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括()。A.与贷款同比例的资本金已足额到位B.项目实际进度与已投资额相匹配C.项目融资方案通过审批D.还款来源可靠E.项目发起人合法【答案】AB2、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。A.主导式定位B.被动式定位C.创新式定位D.追随式定位E.补缺式定位【答案】AD3、财务公司的发展取向有（）。A.做实资产交易B.做长服务链条C.做活市场融资D.做全
18、中间业务E.做大资金归集【答案】ABCD4、我国现有的货币经纪公司有（）。A.天津信唐货币经纪公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.中诚宝捷思货币经纪公司D.上海国利货币经纪有限公司E.上海国际货币经纪有限公司【答案】ABCD5、以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公正对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务E.依法维护银行业消费者的合法权益【答案】ACD6、金融债券的发行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行【答案】ABCD7、下列关于信用卡业务说法正确的是（）。A
19、.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E.根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡【答案】ABCD8、上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为（）。A.申报单位为手B.计价单位为每百元资金到期年收益C.申报数量为 100 手或其整数倍D.申报价格最小变动单位为 0.005 元或其整数倍E.1000 元标准券为 1 手【答案】ABCD9、下列机构中应当参加存款保险的有()。A.农村合作银行B.中外合资银行C.中国进出口银行D.农村信用合作社E.
20、外商独资银行【答案】ABD10、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩C.与考评对象开办新业务挂钩D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E.与考评对象新进员工指标挂钩【答案】ABC11、金融资产管理公司不良资产业务的作用包括()。A.对金融风险的防范与化解发挥作用B.对金融监管发挥作用C.对消除金融风险发挥作用D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用E.对证券市场发展发挥作用【答案】AD12、(2019 年真题)下列关于证券承销的说法，错误的
21、是（）A.证券公司承销证券，应当先出售给认购人，而不是为本公司预留B.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销协议或者包销协议C.证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部退还给发行人的承销方式。D.证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未出售的证券全部退还给发行人的承销方式。【答案】C13、根据屋面工程质量验收规范GB50207-2012，保温材料的导热系数、表观密度或干密度、抗压强度或压缩强度、（），必须符合设计要求。A.燃烧性能B.厚度C.尺寸D.化学成分【答案】A14、下列属于商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称的商业
22、银行内部人的有()。A.总行和分行的高级管理人员B.商业银行的董事C.商业银行的主要自然人股东D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员E.商业银行高级管理人员近亲属【答案】ABD15、政策性银行包括（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银行E.中国农业发展银行【答案】AB16、金融危机发生的原因包括（）。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳【答案】ABC17、下列属于投资业务创新的有（）。A.金融期货与期权B.结构性票据C.资产支持证券D.可交换债券E.本息分离债券【答案】ABCD18、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【答案】BCD19、常备借贷便利的主要特点有（）。A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强【答案】AC20、市场风险可以分为()。A.利率风险B.汇率风险C.经济风险D.股票价格风险E.商品价格风险【答案】ABD